Pequenas e médias empresas (PMEs) desempenham um função importante na economia da Tailândia. Compreender os tipos de PMEs é benéfico para empreendedores, investidores e aqueles interessados em iniciar um negócio. Essas informações podem ser usadas para escolher um modelo de negócios que se alinhe com objetivos, operações de planejamento e para aumentar o acesso ao financiamento ou programas de suporte.

Neste artigo, vamos explicar como funcionam as PMEs, incluindo os tipos de PMEs na Tailândia, a importância das PMEs para a economia tailandesa e as fontes de financiamento e organizações de suporte disponíveis. Também apresentamos soluções de pagamento adequadas para diferentes tamanhos de empresa para que os empreendedores possam aplicar esse conhecimento nas suas operações empresariais, gerenciando pagamentos e facilitando a expansão da empresa.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são pequenas e médias empresas (PMEs)?
  
• Tipos de PMEs na Tailândia
  
• A importância das PMEs para a economia tailandesa
  
• Fontes de financiamento e organizações de suporte para PMEs
  
• Soluções de pagamento para PMEs
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são pequenas e médias empresas (PMEs)?

PMEs são pequenas e médias empresas operadas por pessoas empreendedoras. Elas têm gestão independente e não fazem parte de grupos corporativos maiores. PMEs normalmente têm renda moderada, ativos e um pequeno número de funcionários, operando com um investimento limitado.

Tipos de PMEs na Tailândia

Em 2000, a Lei de Promoção de Pequenas e Médias Empresas, B.E. 2543 dividiu as PMEs tailandesas em três categorias. As categorias são estabelecidas no tamanho da força de trabalho, receita e tipo de empresa, como manufatura, atacadista, varejo ou serviços:

• Micro SMEs: este é o menor tipo de empresa. Frequentemente, são empresas familiares ou empresariais individuais, com no máximo cinco funcionários. Exemplos incluem lojas online de varejo,serviços freelancers, cafés, lavanderias, salões de beleza e oficinas de conserto de eletrodomésticos.
  
• Pequenas PMEs: geralmente são operadas por proprietários individuais ou alguns parceiros, com gestão simples e no máximo 30–50 funcionários. Exemplos de negócios incluem grandes restaurantes, clínicas estéticas,clínicas odontológicas, negócios de importação-exportação para produtos de nicho e pequenas fábricas que produzem itens como joias, roupas, produtos de spa ou cerâmica.
  
• Médias PMEs: geralmente é uma empresa incorporada, com uma organização estruturada e processos de gestão de acordo com padrões. Eles empregam no máximo 100–200 pessoas. Exemplos de empresas de médio porte incluem fabricantes de móveis, empreendedores de impressão e embalagem, negócios de software, empresas de marketing digital e fábricas de processamento de alimentos ou prontos para consumo.
  

A importância das PMEs para a economia tailandesa

As PMEs tailandesas são importantes para a economia como um todo. Elas são mais do que 99% de todas as empresas do país e empregam mais de 70% da força de trabalho total. As PMEs geram valor econômico equivalente a cerca de 35% a 40% do produto interno bruto (PIB) da Tailândia.

O crescimento do setor de PMEs afeta diretamente a criação de empregos e a estabilidade econômica. Ter um grande número de PMEs espalhadas por todas as regiões do país também ajuda a distribuir renda e desenvolvimento para o nível local. Portanto, o sucesso das PMEs é um mecanismo fundamental para o desenvolvimento econômico geral e para reduzir a desigualdade de recursos frequentemente concentrados nas grandes cidades.

Fontes de financiamento e organizações de suporte para PMEs

Atualmente, tanto o governo quanto o setor privado possuem fontes de financiamento e organizações de suporte para empreendedores, investidores e aqueles interessados em iniciar uma PME na Tailândia.

Fontes de financiamento para PMEs

• Ativos pessoais e parceiros
  Empreendedores podem usar fundos pessoais ou levantar capital de parceiros e investidores. Esses incluem empresas de capital privado ou venture capital (VC) que focam em investir em negócios com alto potencial de crescimento. Isso pode ajudar a reduzir o peso da dívida das PMEs em troca de ações da empresa.
  
• Empréstimos a juros baixos
  Empréstimos a juros baixos para PMEs têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos padrão no mercado, ajudando a melhorar a liquidez da empresa. Eles também possuem condições flexíveis, como não exigir garantias e oferecer períodos estendidos nos termos de pagamento e carência.
  
• Empréstimos de microfinanças
  Empréstimos para pessoas com baixa renda ou irregular, como vendedores, donos de lojas online ou freelancers, têm valor máximo de empréstimo de até ฿ 100.000 por pessoa. Não é necessária nenhuma garantia, mas a taxa de juros é mais alta do que a dos empréstimos normais.
  
• Empréstimos online
  Empreendedores podem solicitar um empréstimo por meio de um aplicativo ou site executado por uma instituição financeira licenciada pelo Ministério das Finanças. Esses empréstimos incluem aqueles que utilizam vendas online para avaliação de crédito e empréstimos peer-to-peer (P2P). Também é possível que PMEs e investidores tomem empréstimos uns dos outros por meio de plataformas online, sem precisar passar por instituições financeiras.
  
• Outros empréstimos
  Instituições financeiras tailandesas oferecem uma variedade de empréstimos empresariais para PMEs, como empréstimos para capital de giro, empréstimos para expansão empresarial e empréstimos de fomento mercantil (factoring), entre outros.
  
• Suporte financeiro e subsídios
  Auxílio financeiro inclui fundos fornecidos pelo governo ou por várias organizações a empreendedores sem a necessidade de pagamento. Isso pode apoiar PMEs em várias áreas, como expansão de mercado, desenvolvimento tecnológico, pesquisa e desenvolvimento (P&D) e suporte financeiro durante crises econômicas.
  

Arrecadação de fundos e crowdfunding

Para PMEs com alto potencial de crescimento, arrecadar capital por meio de crowdfunding é uma opção atraente e pode ser dividida em vários tipos:

• Crowdfunding baseado em doações​
  Patrocinadores fornecem dinheiro sem esperar retorno. Esse tipo é um financiamento puramente proveniente de doações para projetos voluntários e responsabilidade social corporativa (RSC), não expansão direta de empresas com fins lucrativos.
  
• Crowdfunding de premiação
  Os apoiadores recebem recompensas, como presentes antecipados de produtos, lembranças ou privilégios especiais, em troca de contribuições financeiras que não envolvem participação acionária ou dívidas.
  
• Crowdfunding baseado em ações​
  Esse tipo envolve a captação de fundos por meio da emissão de títulos ou notas promissórias com pagamento mais juros. Os apoiadores recebem direitos sobre ações oulucros em troca. Isso é adequado para PMEs com alto potencial de crescimento que precisam de uma grande quantidade de capital.
  
• Crowdfunding baseado em dívidas​
  Patrocinadores recebem ações, partes da receita da empresa ou direitos de propriedade parcial. Isso é adequado para PMEs que precisam de capital de giro de curto prazo. O princípio é semelhante ao de tomar dinheiro emprestado, mas a diferença é que o empréstimo vem de muitas pessoas, e não de um banco.
  

Organizações de apoio para PMEs

Escritório de Promoção de PMEs (OSMEP)

O OSMEP é um centro que promove as PMEs tailandesas e as ajuda a acessar suporte dos setores governamental e privado. A organização também auxilia as PMEs a acessar financiamento e oferece aconselhamento sobre quais projetos são adequados para empresas. Há programas de treinamento e oportunidades de compartilhar conhecimento em desenvolvimento organizacional, negócios, marketing, tecnologia, transformação digital, aumento da produtividade e muito mais.

Banco de Desenvolvimento de PMEs da Tailândia (Banco PME D)

O Banco PME D oferece serviços financeiros abrangentes que abrangem empresas dos setores de manufatura, serviços e atacado varejo. O banco oferece assistência com o seguinte:

• Finanças: o banco concede empréstimos para PMEs para o estabelecimento, operação, expansão ou melhoria de negócios, de acordo com a Lei do Banco de Desenvolvimento da Tailândia B.E. 2545 (2002). Ele também pode auxiliar na reestruturação da dívida e permitir o adiamento dos pagamentos principais.
  
• Gestão empresarial: o banco oferece serviços de consultoria em contabilidade, finanças, tributação, marketing, manufatura, tecnologia e inovação.
  
• Ferramentas digitais: existem plataformas digitais para empreendedores, como Business Health Check, e-learning e Market Matching, entre outros.
  

Fundo de PME da Tailândia

O Fundo de PME tailandês apoia PMEs locais e de pequena escala com os seguintes recursos:

• Empréstimos com juros baixos: esses podem ajudar a aumentar a liquidez ou expandir a empresa com taxas de juros baixas, como 1% durante o período de promoção.
  
• Acesso a fontes de financiamento: o fundo amplia os canais para que as PMEs acessem mais facilmente o financiamento, como ajustando critérios e facilitando a solicitação de empréstimos online.
  
• Aprimoramento do potencial da empresa: o fundo apoia o aprimoramento das capacidades da empresa, como investimento em máquinas, aprimoramento de sistemas de produção, elevação dos padrões da empresa e ajuda às PMEs a aumentar suas exportações.
  
• Assistência emergencial: o fundo auxilia PMEs afetadas durante crises financeiras, permitindo que elas adiem o pagamento da dívida e oferecendo programas específicos para suporte empresariais com encargos financeiros.
  

Departamento de Desenvolvimento de Negócios (DBD)

O DBD pode ajudar com o registro empresarial e ajudar as PMEs a crescer e se desenvolver em concordância com a era digital e a crescente concorrência. O DBD oferece treinamento e informações sobre marketing digital, modernização de marcas e sistemas de ponto de venda (POS). Também pode ajudar a conectar PMEs a plataformas de comércio eletrônico e expandir oportunidades empresariais para mercados internacionais.

Agência Nacional de Inovação (NIA)

A NIA apoia as PMEs com melhorias gerais, incluindo:

• Expansão de mercado e construção de rede: a agência ajuda a conectar PMEs com diversas redes, tanto nacionais quanto internacionais. Isso pode ajudar a expandir oportunidades empresariais, incluindo entrar nos mercados estrangeiros e expandir para mercados regionais.
  
• Desenvolvimento de propriedade intelectual (PI): as PMEs podem participar de programas IP. A NIA, em colaboração com a Organização Mundial de Propriedade Intelectual (OMPI), oferece consultas gratuitas sobre como gerenciar propriedade intelectual de forma eficaz.
  
• Promoção de conexões nacionais: a NIA desempenha um função-chave na criação de um sistema de conexão startups nos setores público e privado. 
  

Instituto para o Desenvolvimento das PMEs (ISMED)

O ISMED ajuda a promover e desenvolver as capacidades das PMEs para um crescimento estável e sustentável. Ele oferece os seguintes serviços:

• Consultoria e treinamento: o ISMED oferece consultoria em melhoria empresarial, marketing e investimentos, além de realizar treinamentos em diversos formatos para ajudar empresas a sobreviver e crescer.
  
• Pesquisa e coleta de dados: o instituto pesquisa e coleta informações úteis sobre PMEs para compartilhar com empreendedores, que podem ser usadas para desenvolver seus negócios.
  
• Criação de rede: o ISMED ajuda a conectar empresas e fomentar a colaboração dentro do setor privado para oferecer assistência mútua e suporte.
  
• Promoção de melhorias criativas: o instituto incentiva empreendedores a aprimorar utilizando criatividade e novas tecnologias em suas operações empresariais.
  
• Certificação de padrões profissionais: o ISMED certifica padrões e desenvolve as habilidades profissionais do pessoal que presta serviços a empreendedores de PMEs. Isso inclui consultores empresariais, coaches e avaliadores. Eles são certificados pelo ISMED como possuindo conhecimentos e habilidades que atendem aos critérios profissionais.
  

Corporação Tailandesa de Garantia de Crédito (TCG)

O TCG é uma organização estatal que ajuda as PMEs a acessar financiamento atuando como fiador de empréstimos para reduzir os requisitos de garantia. Isso pode aumentar a confiança das instituições financeiras na concessão de empréstimos.

Organizações específicas do setor

Ingressar em organizações de setores específicos é altamente benéfico para as PMEs. Por exemplo, o Instituto Têxtil da Tailândia ajuda a promover a indústria têxtil e de vestuário, enquanto o Instituto Nacional de Alimentação apoia a indústria de alimentos e processamento de alimentos com expansão de mercado e criação de valor.

Soluções de pagamento para PMEs

É importante escolher uma solução de pagamento que esteja alinhada às necessidades de uma PME, de acordo com seu tamanho. Isso pode aumentar a eficiência operacional, reduzir custos de gestão, minimizar o trabalho redundante e aumentar a satisfação cliente.

As PMEs na Tailândia frequentemente têm necessidades diferentes de sistemas de pagamento dependendo de seus tamanhos e tipos:

• Micro PMEs: as microempresas muitas vezes precisam de um sistema de pagamento que seja fácil de usar e rápido de instalar e começar a usar, sem exigir muito conhecimento técnico. Ele também deve ser de baixo custo para ajudar a reduzir o peso orçamentário para as empresas nos estágios iniciais.
  
• Pequenas PMEs: pequenas empresas precisam de um sistema de pagamento que apoie múltiplos canais, tornando o pagamento conveniente para clientes diversos e permitindo uma gestão organizada de transação.
  
• PMEs de médio porte: empresas desse porte devem buscar soluções que possam se integrar à contabilidade ou à sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP). Isso pode proporcionar um gerenciamento abrangente do registro automático de transações financeiras, faturamento eletrônico,impostos e receita.
  

A Stripe oferece soluções financeiras que atendem às necessidades e operações de diversos tipos de PMEs tailandesas, incluindo soluções para pequenas empresas, focadas em formas de pagamento rápidas e fáceis de implementar. Isso também inclui soluções para empresas de médio porte que exigem precisão e sistemas abrangentes. Essas soluções podem ajudar as PMEs tailandesas a receberem pagamentos e crescer de forma constante.

O Stripe Checkout e oStripe Payment Links pode ajudar pequenas empresas a começarem a aceitar pagamentos via cartões de crédito e débito, PromptPay, e carteiras digitais em minutos. Empreendedores de empresas de médio porte podem usar o Stripe API para conectar facilmente com sistemas contábeis ou ERP. Eles também podem usar o Stripe Dashboard para monitorar transações em tempo real. Essas soluções podem ajudar a apoiar a emissão rápida e conveniente de faturas eletrônicas e ajudar as PMEs tailandesas a expandirem seus negócios para mercados internacionais de forma mais eficaz.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa, de Startups em crescimento a grandes empresas globais, a aceitar pagamentos online, presenciais e internacionais de forma segura e escalável.

Com o Stripe Payments, sua empresa pode:

• Otimizar a experiência de checkout: Criar uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: Atender clientes em escala global e reduzir a complexidade da gestão de moedas, usando opções de pagamento internacional disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos online e presenciais: Construir uma experiência de comércio unificada entre canais digitais e físicos, personalizar interações, reforçar a fidelidade do cliente e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumentar a receita com recursos de pagamento configuráveis, fáceis de usar, incluindo proteção contra fraude sem código e ferramentas avançadas para melhorar taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: Operar sobre uma infraestrutura pensada para escalar junto com seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e alto padrão de confiabilidade.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode impulsionar seus pagamentos online e presenciais ou comece já.