Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle important dans l’économie thaïlandaise. Comprendre les différents types de PME est utile pour les entrepreneurs, les investisseurs et ceux qui souhaitent créer une entreprise. Ces informations peuvent être utilisées pour choisir un modèle opérationnel qui correspond aux objectifs, planifier les opérations et améliorer l’accès au financement ou aux programmes de soutien.

Dans cet article, nous expliquons ce que sont les PME, notamment les différents types de PME en Thaïlande, leur importance pour l’économie thaïlandaise, ainsi que les sources de financement et les organismes de soutien disponibles. Nous présentons également des solutions de paiement adaptées à différentes tailles d’entreprises afin que les entrepreneurs puissent appliquer ces connaissances à leurs opérations commerciales, gérer leurs paiements et faciliter l’expansion de leur entreprise.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une petite et moyenne entreprise (PME)?
  
• Types de PME en Thaïlande
  
• L’importance des PME pour l’économie thaïlandaise
  
• Sources de financement et organismes de soutien pour les PME
  
• Solutions de paiement pour les PME
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une petite et moyenne entreprise (PME)?

Les PME sont des petites et moyennes entreprises gérées par des entrepreneurs individuels. Elles ont une gestion indépendante et ne font pas partie de grands groupes. Les PME ont généralement des revenus et des actifs modérés et emploient un petit nombre de salariés. Elles fonctionnent avec des investissements limités.

Types de PME en Thaïlande

En 2000, la loi B.E. 2543 sur la promotion des petites et moyennes entreprises a divisé les PME thaïlandaises en trois catégories. Ces catégories sont basées sur la taille de l’effectif, les revenus et le type d’activité, comme la fabrication, la vente en gros, la vente au détail ou les services :

• Micro-PME : il s’agit du type d’entreprise le plus petit. Il s’agit souvent d’entreprises familiales ou d’entreprises individuelles comptant moins de cinq employés. Parmi les exemples, on peut citer les boutiques en ligne, les services indépendants, les cafés, les laveries automatiques, les salons de beauté et les ateliers de réparation d’appareils électroménagers.
  
• Petites PME : elles sont généralement gérées par un propriétaire unique ou quelques associés, avec une structure simple et un effectif ne dépassant pas 30 à 50 employés. Parmi les exemples d’entreprises, on peut citer les grands restaurants, les cliniques esthétiques, les cliniques dentaires, les entreprises d’import-export de produits de niche et les petites usines produisant des articles tels que des bijoux, des vêtements, des produits de spa ou des céramiques.
  
• PME moyennes : Il s’agit généralement d’une société constituée en personne morale dotée d’une organisation structurée et de processus de gestion conformes aux normes. Elles emploient au maximum 100 à 200 personnes. Parmi les exemples d’entreprises moyennes, on peut citer les fabricants de meubles, les entrepreneurs dans le domaine de l’impression et de l’emballage, les entreprises de logiciels, les sociétés de marketing numérique et les usines de transformation alimentaire ou de plats préparés.
  

L’importance des PME pour l’économie thaïlandaise

Les PME thaïlandaises jouent un rôle important dans l’économie globale. Elles représentent plus de 99 % de toutes les entreprises du pays et emploient plus de 70 % de la main-d’œuvre totale. Les PME génèrent une valeur économique équivalente à environ 35 % à 40 % du produit intérieur brut (PIB) de la Thaïlande.

La croissance du secteur des PME a une incidence directe sur la création d’emplois et la stabilité économique. La présence d’un grand nombre de PME réparties dans toutes les régions du pays contribue également à répartir les revenus et le développement au niveau local. Par conséquent, la réussite des PME est un mécanisme essentiel pour le développement économique global et pour réduire les inégalités en matière de ressources, qui sont souvent concentrées dans les grandes villes.

Sources de financement et organismes de soutien pour les PME

Actuellement, tant le gouvernement que le secteur privé disposent de sources de financement et d’organismes de soutien pour les entrepreneurs, les investisseurs et les personnes intéressées par la création d’une PME en Thaïlande.

Sources de financement pour les PME

• Biens personnels et partenaires
  Les entrepreneurs peuvent utiliser leurs fonds personnels ou lever des capitaux auprès de partenaires et d’investisseurs. Il s’agit notamment de sociétés de capital-investissement ou de capital-risque (VC) qui se concentrent sur l’investissement dans des entreprises à fort potentiel de croissance. Cela peut contribuer à réduire le poids de la dette des PME en échange de parts de la société.
  
• Prêts à faible taux d’intérêt
  Les prêts à faible taux d’intérêt destinés aux PME ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts standard du marché afin d’améliorer la trésorerie des entreprises. Ils offrent également des conditions flexibles, telles que l’absence de garantie et des délais de remboursement et des périodes de grâce prolongés.
  
• Prêts de microfinance
  Les prêts destinés aux personnes ayant des revenus faibles ou irréguliers, telles que les vendeurs, les propriétaires de boutiques en ligne ou les travailleurs indépendants, ont un montant maximal de 100 000 ฿ par personne. Aucune garantie n’est requise, mais le taux d’intérêt est plus élevé que celui des prêts classiques.
  
• Prêts en ligne
  Les entrepreneurs peuvent demander un prêt via une application ou un site web géré par une institution financière agréée par le ministère des Finances. Ces prêts comprennent ceux qui utilisent les ventes en ligne pour l’évaluation de la solvabilité et les prêts entre particuliers (P2P). Il est également possible pour les PME et les investisseurs d’emprunter les uns aux autres via des plateformes en ligne, sans passer par des institutions financières.
  
• Autres prêts
  Les institutions financières thaïlandaises proposent divers prêts commerciaux aux PME, tels que des prêts de fonds de roulement, des prêts à l’expansion commerciale et des prêts d’affacturage, entre autres.
  
• Aide financière et subventions
  L’aide financière comprend les fonds accordés par le gouvernement ou diverses organisations aux entrepreneurs sans obligation de remboursement. Elle peut soutenir les PME dans divers domaines, tels que l’expansion des marchés, le développement technologique, la recherche et le développement (R&D) et le soutien financier en période de crise économique.
  

Collecte de fonds et financement participatif

Pour les PME à fort potentiel de croissance, la levée de fonds via le financement participatif est une option intéressante qui peut se décliner en plusieurs types :

• Financement participatif basé sur les dons
  Les commanditaires fournissent des fonds sans attendre de retour sur investissement. Il s’agit d’un financement pur provenant de dons destinés à des projets bénévoles et à la responsabilité sociale des entreprises (RSE), et non d’une expansion commerciale directe à des fins lucratives.
  
• Financement participatif par récompense
  Les contributeurs reçoivent des récompenses, telles que des cadeaux promotionnels, des souvenirs ou des privilèges spéciaux, en échange de contributions financières sans participation au capital ni dette.
  
• Financement participatif en capitaux propres
  Ce type consiste à lever des fonds en émettant des obligations ou des billets à ordre avec remboursement plus intérêts. Les soutiens reçoivent en échange des droits sur les actions ou les bénéfices. Cela convient aux PME à fort potentiel de croissance qui ont besoin d’un capital important.
  
• Financement participatif par emprunt
  Les commanditaires reçoivent des actions, une partie des revenus de l’entreprise ou des droits de propriété partiels. Cette solution convient aux PME qui ont besoin de fonds de roulement à court terme . Le principe est similaire à celui d’un emprunt, à la différence près que le prêt provient de plusieurs personnes plutôt que d’une banque.
  

Organismes de soutien aux PME

L’Office de promotion des PME (OSMEP)

L’OSMEP est une plateforme qui promeut les PME thaïlandaises et les aide à obtenir le soutien du gouvernement et du secteur privé. Cet organisme aide également les PME à accéder à des financements et leur fournit des conseils sur les projets adaptés à leur activité. Il propose des programmes de formation et des opportunités de partage de connaissances dans les domaines du développement organisationnel, du commerce, du marketing, des technologies, de la transformation numérique, de l’amélioration de la productivité, etc.

Banque thaïlandaise de développement des PME (SME D Bank)

SME D Bank fournit des services financiers complets destinés aux entreprises des secteurs de la fabrication, des services et du commerce de gros et de détail. La banque offre une assistance dans les domaines suivants :

• Finances : la banque accorde des prêts aux PME pour la création, l’exploitation, l’expansion ou l’amélioration d’entreprises, conformément à la loi B.E. 2545 (2002) sur la Banque de développement de Thaïlande. Elle peut également aider à la restructuration de la dette et autoriser le report du remboursement du capital.
  
• Gestion d’entreprise : la banque fournit des services de conseil en comptabilité, finance, fiscalité, marketing, fabrication, technologie et innovation.
  
• Outils numériques : il existe des plateformes numériques destinées aux entrepreneurs, telles que Business Health Check, e-learning et Market Matching, entre autres.
  

Fonds thaïlandais pour les PME

Le fonds thaïlandais pour les PME soutient les PME locales et de petite taille en leur offrant :

• Prêts à faible taux d’intérêt : ceux-ci peuvent aider à augmenter la liquidité ou à développer l’activité grâce à des taux d’intérêt bas, par exemple 1 % pendant la période promotionnelle.
  
• Accès aux sources de financement : le fonds élargit les possibilités pour les PME d’accéder plus facilement au financement, notamment en ajustant les critères et en facilitant les demandes de prêt en ligne.
  
• Amélioration du potentiel commercial : le fonds soutient le renforcement des capacités commerciales, notamment par des investissements dans les machines, l’amélioration des systèmes de production, le relèvement des normes commerciales et l’aide aux PME pour accroître leurs exportations.
  
• Aide d’urgence : le fonds aide les PME touchées par les crises financières en leur permettant de reporter le remboursement de leurs dettes et en proposant des programmes spécifiques destinés à soutenir les entreprises confrontées à des difficultés financières.
  

Ministère du Développement des entreprises (DBD)

Le DBD peut aider à l’enregistrement des entreprises et aider les PME à se développer et à évoluer en phase avec l’ère numérique et la concurrence croissante. Le DBD propose des formations et des informations sur le marketing numérique, la modernisation des marques et les systèmes de point de vente (POS). Il peut également aider les PME à se connecter à des plateformes de commerce en ligne et à étendre leurs opportunités commerciales aux marchés internationaux.

Agence nationale pour l’innovation (NIA)

La NIA soutient les PME dans le cadre d’améliorations globales, notamment les suivantes :

• Expansion du marché et création de réseaux : l’agence aide les PME à entrer en contact avec divers réseaux, tant nationaux qu’internationaux. Cela peut contribuer à élargir les opportunités commerciales, notamment en pénétrant les marchés étrangers et en se développant sur les marchés régionaux.
  
• Développement de la propriété intellectuelle (PI) : les PME peuvent participer à des programmes de PI. La NIA, en collaboration avec l’Organisation mondiale de la propriété intellectuelle (OMPI), propose des consultations gratuites sur la gestion efficace de la PI.
  
• Promotion des connexions nationales : la NIA joue un rôle clé dans la création d’un système reliant les jeunes entreprises aux secteurs public et privé. 
  

Institut pour le développement des PME (ISMED)

L’ISMED ⁠aide à promouvoir et à développer les capacités des PME pour une croissance stable et durable. Il offre les services suivants :

• Conseil et formation : l'ISMED fournit des services de conseil en matière d'amélioration des activités, de marketing et d'investissement, et organise des formations sous diverses formes afin d'aider les entreprises à survivre et à se développer.
  
• Recherche et collecte de données : l’organisation effectue des recherches sur les PME et recueille des informations utiles à partager avec les entrepreneurs afin qu’ils puissent les utiliser pour développer leurs activités.
  
• Création de réseaux : l'ISMED aide à mettre en relation les entreprises et à favoriser la collaboration au sein du secteur privé afin d'assurer une assistance et un soutien mutuels.
  
• Promotion des améliorations créatives : l’organisation encourage les entrepreneurs à s’améliorer en utilisant leur créativité et les nouvelles technologies dans leurs activités commerciales.
  
• Certification des normes professionnelles : l'ISMED certifie les normes et développe les compétences professionnelles du personnel qui fournit des services aux entrepreneurs des PME. Cela inclut les consultants en affaires, les mentors et les évaluateurs. Ils sont certifiés par l'ISMED comme possédant les connaissances et les compétences qui répondent aux critères professionnels.
  

Société thaïlandaise de garantie de crédit (TCG)

La TCG est un organisme public qui aide les PME à accéder au financement en se portant garante des prêts afin de réduire les exigences en matière de garanties. Cela peut renforcer la confiance des institutions financières dans l’octroi de prêts.

Organisations spécifiques au secteur

L’adhésion à des organisations spécialisées dans des secteurs spécifiques est très avantageuse pour les PME. Par exemple, la Thailand Textile Institute contribue à promouvoir l’industrie textile et de l’habillement, tandis que la National Food Institute soutient l’industrie alimentaire et agroalimentaire en favorisant l’expansion du marché et la création de valeur.

Solutions de paiement pour les PME

Il est important de choisir une solution de paiement adaptée aux besoins d’une PME en fonction de sa taille. Cela peut améliorer l’efficacité opérationnelle, réduire les coûts de gestion, minimiser les tâches redondantes et augmenter la satisfaction des clients.

Les PME thaïlandaises ont souvent des besoins différents en matière de systèmes de paiement, selon leur taille et leur type :

• Micro-PME : les micro-entreprises ont souvent besoin d’un système de paiement facile à utiliser, rapide à installer et à mettre en service, sans nécessiter de connaissances techniques particulières. Il doit également être peu coûteux afin d’alléger la charge financière des entreprises en phase de démarrage.
  
• Petites PME : les petites entreprises ont besoin d’un système de paiement prenant en charge plusieurs canaux, pratique pour une clientèle diversifiée et permettant une gestion organisée des transactions.
  
• PME de taille moyenne : les entreprises de cette taille doivent rechercher des solutions pouvant s’intégrer à des systèmes de comptabilité ou de planification des ressources d’entreprise (ERP). Cela permet une gestion complète de l’enregistrement automatique des transactions financières, de la facturation électronique, des taxes et des revenus.
  

Stripe propose des solutions financières adaptées aux besoins et aux activités de différents types de PME thaïlandaises. Cela comprend des solutions pour les petites entreprises, axées sur des modes de paiement faciles à mettre en œuvre et rapides. Cela comprend également des solutions pour les entreprises de taille moyenne qui ont besoin de précision et de systèmes complets. Ces solutions peuvent aider les PME thaïlandaises à recevoir des paiements et à se développer durablement.

Stripe Checkout et Stripe Payment Links peuvent aider les petites entreprises à accepter les paiements par cartes de crédit et de débit, PromptPay et portefeuilles numériques en quelques minutes. Les entrepreneurs des moyennes entreprises peuvent utiliser l’API Stripe pour se connecter facilement à des systèmes comptables ou ERP. Ils peuvent également utiliser le Dashboard Stripe pour surveiller les transactions en temps réel. Ces solutions peuvent faciliter l’émission rapide et pratique de factures électroniques et aider les PME thaïlandaises à développer plus efficacement leurs activités sur les marchés internationaux.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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