Les petites et moyennes entreprises (PME) occupent une place essentielle dans l’économie thaïlandaise. Comprendre les différents types de PME est utile aux entrepreneurs, aux investisseurs et à toute personne souhaitant créer une entreprise. Ces informations permettent de choisir un business model aligné sur ses objectifs, de planifier les opérations et d’améliorer l’accès au financement ou aux programmes de soutien.

Dans cet article, nous présentons les PME, notamment les différents types existants en Thaïlande, leur rôle dans l’économie nationale, ainsi que les sources de financement et les organismes de soutien disponibles. Nous abordons également des solutions de paiement adaptées aux différentes tailles d’entreprise, afin d’aider les entrepreneurs à appliquer ces enseignements à leurs opérations, à gérer les paiements et à accompagner l’expansion de leur activité.

Contenu de cet article

• Que sont les petites et moyennes entreprises (PME) ?
  
• Types de PME en Thaïlande
  
• L’importance des PME pour l’économie thaïlandaise
  
• Sources de financement et organismes de soutien pour les PME
  
• Solutions de paiement pour les PME
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que sont les petites et moyennes entreprises (PME) ?

Les PME sont des entreprises de petite ou moyenne taille exploitées par des entrepreneurs indépendants. Elles disposent d’une gestion autonome et ne font pas partie de grands groupes. Les PME se caractérisent généralement par des bénéfices et des actifs modérés, un effectif limité et des niveaux d’investissement relativement contenus.

Types de PME en Thaïlande

En 2000, la Small and Medium Enterprises Promotion Act, B.E. 2543 a classé les PME thaïlandaises en trois catégories. Cette classification repose sur la taille de la main-d’œuvre, les revenus et le type de l’entreprise, notamment la fabrication, le commerce de gros, le commerce de détail, commerce en ligne ou les services :

• Micro-PME. Il s’agit de la plus petite catégorie d’entreprises. Elles sont souvent familiales ou exploitées à titre individuel et comptent au maximum cinq employés. Parmi les exemples figurent les boutiques en ligne, les services indépendants, ainsi que les cafés, laveries, salons de beauté et ateliers de réparation d’appareils électroménagers.
  
• PME (petite taille). Ces entreprises sont généralement exploitées par un propriétaire unique ou par un nombre limité d’associés, avec une structure de gestion simple et un effectif maximal de 30 à 50 employés. Elles incluent par exemple les grands restaurants, les cliniques esthétiques, les cliniques dentaires, les entreprises d’import-export de produits de niche et les petites unités de production, telles que celles spécialisées dans les bijoux, les vêtements, les produits de spa ou la céramique.
  
• PME (taille moyenne). Il s’agit le plus souvent d’une entreprise constituée en société, dotée d’une organisation structurée et de processus de gestion normalisés. Ces entreprises emploient généralement entre 100 et 200 personnes. Parmi les exemples figurent les fabricants de meubles, les acteurs de l’impression et de l’emballage, les entreprises de logiciels, les agences de marketing digital, ainsi que les unités de transformation alimentaire ou de plats prêts à consommer.
  

Les PME, un levier clé de croissance pour la Thaïlande

Les PME jouent un rôle central dans l’économie thaïlandaise. Elles représentent plus de 99 % de l’ensemble des entreprises du pays et emploient plus de 70 % de la main-d’œuvre totale. Elles génèrent une valeur économique équivalente à environ 35 % à 40 % du produit intérieur brut (PIB) de la Thaïlande.

La croissance du secteur des PME a un impact direct sur la création d’emplois et la stabilité économique. La forte présence de PME dans l’ensemble des régions du pays contribue également à une meilleure répartition des bénéfices et du développement au niveau local. À ce titre, la réussite des PME constitue un levier essentiel du développement économique global et un moyen de réduire les inégalités de ressources, souvent concentrées dans les grandes métropoles.

Sources de financement et organismes de soutien pour les PME

En Thaïlande, les secteurs public et privé proposent aujourd’hui des sources de financement et des organismes de soutien destinés aux entrepreneurs, aux investisseurs et aux personnes souhaitant créer une PME.

Sources de financement pour les PME

• Fonds personnels et partenaires
  Les entrepreneurs peuvent mobiliser des fonds personnels ou lever des capitaux auprès de partenaires et d’investisseurs. Il peut s’agir notamment de sociétés de capital-investissement ou de capital-risque (VC), qui ciblent des entreprises à fort potentiel de croissance. Cette approche permet de réduire l’endettement des PME en échange de parts de l’entreprise.
  
• Prêts à taux préférentiels
  Les prêts à taux préférentiels destinés aux PME proposent des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché afin d’améliorer la liquidité des entreprises. Ils s’accompagnent généralement de conditions assouplies, comme l’absence de garanties, des échéances de remboursement étendues ou des périodes de différé.
  
• Prêts de microfinance
  Les prêts destinés aux personnes disposant de bénéfices faibles ou irréguliers, comme les vendeurs, les propriétaires de boutiques en ligne ou les travailleurs indépendants, offrent un montant maximal pouvant atteindre ฿100 000 par personne. Aucune garantie n’est exigée, mais le taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui des prêts classiques.
  
• Prêts en ligne
  Les entrepreneurs peuvent demander un prêt via une application ou un site Web exploité par une institution financière agréée par le ministère des Finances. Ces prêts incluent notamment ceux qui s’appuient sur les ventes en ligne pour l’évaluation du crédit, ainsi que les solutions de prêt entre particuliers (P2P). Les PME et les investisseurs peuvent également emprunter directement les uns aux autres via des plateformes en ligne, sans passer par des institutions financières traditionnelles.
  
• Autres types de prêts
  Les institutions financières thaïlandaises proposent une large gamme de prêts destinés aux PME, notamment des prêts de fonds de roulement, des prêts pour le développement de l’activité ou encore des solutions d’affacturage.
  
• Aides financières et subventions
  Les aides financières regroupent les fonds accordés par l’État ou par diverses organisations aux entrepreneurs, sans obligation de remboursement. Elles peuvent soutenir les PME dans de nombreux domaines, tels que l’expansion sur de nouveaux marchés, le développement technologique, la recherche et développement (R&D) ou encore l’accompagnement financier en période de crise économique.
  

Collecte de fonds et financement participatif

Pour les PME à fort potentiel de croissance, la levée de capitaux via le financement participatif constitue une option attractive, qui se décline en plusieurs formes :

• Financement participatif par le don
  Les contributeurs apportent des fonds sans attendre de contrepartie financière. Ce modèle repose sur des dons destinés à des projets bénévoles ou à des initiatives de responsabilité sociétale des entreprises (RSE), et non sur une logique de développement commercial à but lucratif.
  
• Financement participatif avec contreparties
  Les contributeurs reçoivent des contreparties, telles que des produits en avant-première, des objets promotionnels ou des avantages exclusifs, en échange de contributions financières sans prise de participation ni endettement.
  
• Financement participatif en capital
  Ce modèle consiste à lever des fonds par l’émission de titres financiers, tels que des obligations ou des billets à ordre, assortis d’un remboursement et d’intérêts. Les contributeurs obtiennent en contrepartie des droits sur des parts de l’entreprise ou sur ses bénéfices. Il convient particulièrement aux PME à fort potentiel de croissance nécessitant des montants de financement importants.
  
• Financement participatif par l’emprunt
  Les contributeurs perçoivent des parts, une fraction des revenus de l’entreprise ou des droits de propriété partiels. Ce type de financement convient aux PME ayant besoin de fonds de roulement à court terme. Le principe est proche de celui d’un emprunt classique, à la différence que les fonds proviennent de plusieurs contributeurs plutôt que d’un établissement bancaire unique.
  

Organisations de soutien aux PME

Le Bureau de la promotion des PME (OSMEP)

L’OSMEP est un organisme de référence chargé de promouvoir les PME thaïlandaises et de faciliter leur accès aux dispositifs de soutien publics et privés. Il accompagne également les entreprises dans l’accès au financement et fournit des conseils sur l’adéquation des projets avec leurs objectifs. L’organisation propose par ailleurs des programmes de formation et des initiatives de partage de connaissances couvrant le développement organisationnel, la gestion d’entreprise, le marketing, la technologie, la transformation numérique, l’amélioration de la productivité et bien d’autres domaines.

Banque de développement des PME de Thaïlande (SME D Bank)

La SME D Bank propose des services financiers complets à destination des entreprises des secteurs manufacturier, des services, ainsi que du commerce de gros et du commerce en ligne. La banque accompagne les PME sur les volets suivants :

• Financement. La banque accorde des prêts aux PME pour la création, l’exploitation, le développement ou l’amélioration de leur activité, conformément à la Development Bank of Thailand Act B.E. 2545 (2002). Elle peut également accompagner les entreprises dans la restructuration de leur dette et autoriser le report du remboursement du principal.
  
• Gestion d’entreprise. La banque propose des services de conseil en comptabilité, finance, taxation, marketing, production, technologie et innovation.
  
• Outils numériques. La banque met à disposition des plateformes numériques destinées aux entrepreneurs, telles que Business Health Check (examen de santé d’une entreprise), des modules d’e-learning ou encore des solutions de mise en relation commerciale (Market Matching).
  

Fonds thaïlandais pour les PME

Le Fonds thaïlandais pour les PME soutient les PME locales et de petite taille à travers plusieurs dispositifs :

• Prêts à taux préférentiels. Ces prêts permettent d’améliorer la liquidité ou de soutenir le développement de l’entreprise grâce à des taux d’intérêt réduits, pouvant atteindre par exemple 1 % pendant certaines périodes promotionnelles.
  
• Accès aux sources de financement. Le fonds facilite l’accès des PME au financement en élargissant les canaux disponibles, notamment par l’assouplissement des critères d’éligibilité et la simplification des démarches de demande de prêt en ligne.
  
• Renforcement du potentiel de l’entreprise. Le fonds soutient le développement des capacités des PME, notamment par l’investissement dans des équipements, l’amélioration des systèmes de production, l’élévation des standards de qualité et l’accompagnement des entreprises dans l’augmentation de leurs exportations.
  
• Assistance d’urgence. Le fonds accompagne les PME affectées par des crises financières en leur permettant de différer le remboursement de leurs dettes et en mettant en place des programmes spécifiques pour alléger leurs contraintes financières.
  

Département du développement des entreprises (DBD)

Le DBD accompagne les PME dans les démarches de création et d’enregistrement d’entreprise, ainsi que dans leur développement, en tenant compte des enjeux liés à la transformation numérique et à l’intensification de la concurrence. Le DBD propose des formations et des ressources sur le marketing digital, la modernisation des marques et les systèmes de point de vente (POS). Il contribue également à connecter les PME à des plateformes e-commerce et à élargir leurs opportunités de développement vers les marchés internationaux.

Agence nationale de l’innovation (NIA)

La NIA accompagne les PME dans l’amélioration globale de leurs activités, notamment à travers les axes suivants :

• Expansion des marchés et développement de réseaux. L’agence aide les PME à se connecter à des réseaux nationaux et internationaux, afin d’élargir leurs opportunités commerciales, notamment pour accéder aux marchés étrangers et s’étendre à l’échelle régionale.
  
• Développement de la propriété intellectuelle (PI). Les PME peuvent participer à des programmes de propriété intellectuelle. La NIA, en collaboration avec la World Intellectual Property Organization (WIPO), propose des consultations gratuites pour accompagner les entreprises dans la gestion efficace de leurs actifs de propriété intellectuelle.
  
• Renforcement des connexions nationales : La NIA joue un rôle clé dans la mise en place de systèmes visant à connecter les startups aux secteurs public et privé. 
  

Institut pour le développement des PME (ISMED)

L’ISMED œuvre à la promotion et au renforcement des capacités des PME afin de soutenir une croissance stable et durable. L’institut propose notamment les services suivants :

• Conseil et formation. L’ISMED accompagne les entreprises sur des enjeux d’amélioration des performances, de marketing et d’investissement, et dispense des formations sous différents formats afin d’aider les PME à se structurer, à se développer et à pérenniser leurs activités.
  
• Recherche et collecte de données. L’institut mène des études sur les PME et collecte des informations clés qu’il partage avec les entrepreneurs afin de les aider à développer leurs activités sur des bases informées.
  
• Création de réseaux. L’ISMED facilite la mise en relation des entreprises et encourage la collaboration au sein du secteur privé afin de favoriser l’entraide et le soutien mutuel.
  
• Promotion de l’innovation et de la créativité. L’institut incite les entrepreneurs à améliorer leurs pratiques en s’appuyant sur la créativité et l’adoption de nouvelles technologies dans leurs opérations.
  
• Certification des normes professionnelles. L’ISMED certifie des standards et contribue au développement des compétences professionnelles des acteurs qui accompagnent les PME, notamment les consultants, coachs et évaluateurs. Ces professionnels sont reconnus par l’ISMED comme disposant des connaissances et compétences conformes aux critères requis.
  

Société thaïlandaise de garantie de crédit (TCG)

La TCG est un organisme public qui aide les PME à accéder au financement en intervenant comme garant de prêts, afin de réduire les exigences en matière de garanties. Ce dispositif renforce la confiance des institutions financières et facilite l’octroi de crédits aux PME.

Organisations spécifiques à un secteur

L’adhésion à des organisations spécialisées par secteur d’activité est particulièrement bénéfique pour les PME. Par exemple, le Thailand Textile Institute contribue au développement des industries du textile et de l’habillement, tandis que le National Food Institute soutient le secteur agroalimentaire et de la transformation alimentaire, notamment à travers des initiatives d’expansion des marchés et de création de valeur.

Solutions de paiement pour les PME

Il est essentiel de choisir une solution de paiement adaptée à la taille et aux besoins spécifiques d’une PME. Une solution bien choisie peut améliorer l’efficacité opérationnelle, réduire les coûts de gestion, limiter les tâches redondantes et renforcer la satisfaction client.

En Thaïlande, les besoins en solutions de paiement varient généralement selon la taille et le profil des PME :

• Micro-PME. Les micro-entreprises recherchent avant tout des solutions de paiement simples à utiliser, rapides à installer et ne nécessitant pas de compétences techniques avancées. Le coût constitue également un critère clé afin de limiter les charges aux premières étapes de développement.
  
• PME (petite taille). Les petites entreprises ont besoin de solutions de paiement prenant en charge plusieurs canaux, afin de répondre aux attentes d’une clientèle diversifiée et de faciliter une gestion structurée des transactions.
  
• PME (taille moyenne). Les entreprises de cette catégorie privilégient des solutions capables de s’intégrer à des outils de comptabilité ou à des systèmes de planification des ressources de l’entreprise (ERP). Cela permet une gestion centralisée et automatisée des transactions financières, incluant l’enregistrement comptable, la facturation électronique, la gestion des taxes et le suivi des revenus.
  

Stripe propose des solutions financières adaptées aux besoins et aux opérations des différents profils de PME en Thaïlande. Cela inclut des solutions destinées aux petites entreprises, axées sur des moyens de paiement simples à déployer et rapides à utiliser, ainsi que des solutions pour les entreprises de taille moyenne, qui requièrent davantage de précision et des systèmes plus complets. Ces solutions permettent aux PME thaïlandaises d’accepter des paiements et de soutenir une croissance progressive et durable.

Stripe Checkout et Stripe Payment Links permettent aux petites entreprises de commencer à accepter des paiements en quelques minutes via des cartes de crédit et cartes bancaires, PromptPay et des wallets. Les entreprises de taille moyenne peuvent s’appuyer sur la Stripe API pour se connecter facilement à des systèmes de comptabilité ou à des solutions ERP. Elles peuvent également utiliser le Stripe Dashboard pour suivre les transactions en temps réel. Ces solutions facilitent l’émission rapide et fluide de factures électroniques et aident les PME thaïlandaises à développer plus efficacement leurs activités sur les marchés internationaux.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments fournit une solution de paiement mondiale unifiée qui aide toute entreprise—des startups en croissance aux entreprises mondiales—à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées. Vous aurez accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
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