Reverse factoring (affacturage inversé) is een handige financieringsoplossing voor bedrijven en professionals die hun leveranciers vroeg willen betalen zonder dat dit invloed heeft op hun cashflow. Wanneer optimaal cashflowbeheer en sterke commerciële relaties prioriteit hebben, is dit type financiering van strategisch belang.

In dit artikel wordt uitgelegd wat reverse factoring is, hoe het in Frankrijk werkt, wat de voor- en nadelen zijn en hoe je het effectief kunt gebruiken als onderdeel van de financiële strategie van je bedrijf.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is reverse factoring?
  
• Hoe reverse factoring werkt
  
• Waarom zou je reverse factoring gebruiken?
  
• Voor wie is reverse factoring bedoeld?
  
• Welke instellingen bieden reverse factoring aan in Frankrijk?
  
• Voordelen van reverse factoring
  
• Nadelen van reverse factoring
  
• Kosten van reverse factoring
  
• Hoe Stripe Capital je kan helpen
  

Wat is reverse factoring?

Reverse factoring is een manier om je bedrijf op korte termijn te financieren. Hiermee kan een bedrijf facturen van leveranciers betalen voordat ze moeten worden betaald, zonder dat het geld uit de kas hoeft te komen. Een financiële instelling betaalt de leveranciers binnen 24 tot 48 uur via . Het bedrijf betaalt de financiële instelling dan terug op de oorspronkelijke vervaldatum van de facturen.

Reverse factoring is een financieringsovereenkomst tussen drie partijen:

• Het oorspronkelijke bedrijf (klant): Bij reverse factoring is het het oorspronkelijke bedrijf dat voorstelt om facturen vooraf te betalen aan zijn leveranciers via een financiële tussenpersoon die als factor fungeert.
  
• Leverancier: Een bedrijf dat goederen of diensten aan het bedrijf heeft verkocht en een overeenkomst voor de overdracht van vorderingen heeft gesloten met de factor om een vervroegde betaling voor zijn vordering te ontvangen.
  
• Factoringinstelling (of factor): Een door de Banque de France erkende kredietinstelling – meestal een bank of factoringbedrijf – die voorschotten in contanten verstrekt en de schulden van het oorspronkelijke bedrijf aan leveranciers betaalt voordat het bedrijf deze terugbetaalt.
  

Wat is het verschil tussen klassieke factoring en reverse factoring?

Factoring en reverse factoring zijn financieringstransacties waarbij facturen van leveranciers eerder worden betaald met een derde partij als tussenpersoon. Bij traditionele factoring begint de leverancier, maar bij reverse factoring begint het bedrijf (de klant).

Bovendien is de relatie tussen de leverancier, het bedrijf en de factor bij reverse factoring hechter om ervoor te zorgen dat de transactie goed wordt uitgevoerd. Bij traditionele factoring neemt het klantbedrijf niet actief deel aan het proces en betaalt het gewoon de factuur aan een derde partij. Ten slotte speelt de factor bij traditionele factoring een belangrijkere rol door het beheer van incasso's, betalingsherinneringen en garanties voor onbetaalde bedragen.

Hoe reverse factoring werkt

Reverse factoring wordt gestart door het bedrijf dat klant is. Nadat ze een factuur hebben gekregen en goedgekeurd, stellen ze via een financiële instelling die namens hen betaalt, een vervroegde betaling voor aan de leverancier. Deze deal wordt vastgelegd in een overdrachtsovereenkomst.

Hoe reverse factoring werkt:

• Een leverancier levert goederen of diensten aan een bedrijf en stuurt een factuur.
  
• Nadat de factuur is goedgekeurd, stelt het bedrijf de leverancier voor om mee te doen aan reverse factoring met een factor.
  
• Het bedrijf vraagt de factor om de factuur namens hen te betalen. De factor checkt of de opdrachtgever genoeg geld heeft. Daarna tekent de factor een partnerovereenkomst met het bedrijf en een simpele overdrachtsovereenkomst met de leverancier.
  
• De factor betaalt de leverancier vooraf, meestal binnen 24 tot 48 uur, in ruil voor een korting voor contante betaling.
  
• De factor geeft de korting door aan het bedrijf in ruil voor een commissie op de geleverde diensten.
  
• Het bedrijf betaalt de factor het bedrag van de factuur op de oorspronkelijke vervaldatum of zoals afgesproken.
  

Waarom reverse factoring gebruiken?

Reverse factoring helpt bedrijven om een belangrijk doel te bereiken: het cashflowbeheer verbeteren en de relaties met commerciële partners versterken. Door te kiezen voor vervroegde betaling via een factor, verbetert het klantbedrijf zijn cashflow, zorgt het voor een stabiele toeleveringsketen, vergroot het de flexibiliteit bij betalingen en wordt de geloofwaardigheid bij leveranciers versterkt.

Reverse factoring is een handige financiële oplossing die meer voordelen biedt dan traditionele bankleningen, en over het algemeen zijn de kosten van reverse factoring lager dan de rente op een lening.

Voor wie is reverse factoring bedoeld?

Reverse factoring is een financiële oplossing die in Frankrijk meestal wordt gebruikt door grote bedrijven die hun toeleveringsketen willen stroomlijnen en hun merkimago willen verbeteren: grote ondernemingen en inkoopdiensten van bedrijven, centrale inkooporganisaties en grote of middelgrote detailhandelaren. Reverse factoring is echter ook beschikbaar voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's).

Reverse factoring is een financiële transactie die vooral handig is voor bedrijven met complexe toeleveringsketens en veel leveranciers in belangrijke sectoren. Bijvoorbeeld:

• Groothandel en detailhandel: Met reverse factoring kunnen bedrijven snel betalen aan veel leveranciers zonder dat ze hun geld opmaken, terwijl ze hun betalingstermijnen kunnen verlengen zonder hun zakelijke relaties in gevaar te brengen.
  
• Productie-industrie: Door leveranciers snel te betalen, blijft de financiële stabiliteit behouden en worden mogelijke vertragingen in de productie of levering van ingekochte materialen of onderdelen voorkomen.
  
• Consumentengoederen: Snel betalen aan leveranciers helpt om voorraadtekorten of vertragingen bij levering te voorkomen en stimuleert het aanbieden van kortingen of gunstigere commerciële voorwaarden.
  
• Bouw: Door ervoor te zorgen dat leveranciers snel worden betaald, kunnen bedrijven betere betalingsvoorwaarden bedingen, waardoor er geld vrijkomt voor andere projecten of activiteiten.
  

Om te kunnen profiteren van reverse factoring moeten klantbedrijven echter aan bepaalde criteria voldoen:

• Minimale jaaromzet: Over het algemeen moet de omzet een paar miljoen euro zijn om de kosten van factoringcontracten te dekken.
  
• Hoge solvabiliteitsratio: De bedrijven van de klanten moeten de factor kunnen terugbetalen, die verantwoordelijk is voor het betalen van de leverancier, soms voor hele grote bedragen.
  
• Voldoende factuurvolume: Het factuurvolume moet groot genoeg zijn om de verschillende kosten van reverse factoring te compenseren.
  
• Lopende relaties met leveranciers: Voor leveranciers is reverse factoring alleen handig als er regelmatig aankopen zijn.
  

Welke instellingen bieden reverse factoring aan in Frankrijk?

Veel financiële instellingen (banken, factoringbedrijven, financieringsplatforms) bieden reverse factoring aan in Frankrijk. Denk aan: Factofrance (een dochteronderneming van Crédit Mutuel Alliance Fédérale), Société Générale Factoring, BNP Paribas Factor, Eurofactor (onderdeel van Crédit Agricole Leasing & Factoring) of BPCE Factor.

Voordelen van reverse factoring

Reverse factoring biedt bedrijven en leveranciers een heleboel voordelen. Het is vaak een goedkopere manier van financieren en zorgt vooral voor een betere cashflow, gegarandeerde betaling van facturen, een veilige toeleveringsketen en sterkere zakelijke relaties met verschillende partners.

Voordelen voor de inkopende bedrijven

• Betere betalingsvoorwaarden: De termijn voor het terugbetalen van de factor kan langer zijn dan de oorspronkelijke betalingstermijn, zonder dat dit gevolgen heeft voor leveranciers.
  
• Optimalisatie van de cashflow: Door de betaling van facturen uit te stellen, kunnen bedrijven langer een betere liquiditeit behouden en beschikbare middelen aan andere projecten toewijzen.
  
• Strategische langetermijnloyaliteit van leveranciers: Bedrijven helpen hun leveranciers door facturen snel te betalen, wat hun financiële kracht laat zien en hun imago en geloofwaardigheid verbetert.
  
• Veiligheid van de toeleveringsketen: Door facturen snel te betalen, wordt de financiële stabiliteit versterkt en wordt het risico op vertragingen of onderbrekingen in de productie en levering van goederen of diensten verminderd.
  
• Toegang tot betere betalingsvoorwaarden: Door gegarandeerd snel te betalen, kunnen bedrijven betere tarieven of kortingen bedingen.
  
• Minder werkkapitaal nodig: Vroegtijdige betalingen hebben niet meteen invloed op de cashflow, waardoor je meer financiële flexibiliteit hebt en andere transacties makkelijker kunt financieren.
  
• Betere operationele marges: De korting die bedrijven krijgen bij het gebruik van reverse factoring helpt hen hun marges te verbeteren.
  

Voordelen voor leveranciers

• Minder kans op vertraagde betaling of niet-betaling: De factor betaalt de facturen van het bedrijf binnen 24 tot 48 uur, zodat leveranciers direct na levering van goederen of diensten betaald krijgen en zich geen zorgen hoeven te maken over de solvabiliteit van het bedrijf.
  
• Minder kans op juridische problemen: Contracten voor reverse factoring hebben meestal een clausule die zegt dat de factor geen claims kan indienen tegen leveranciers als een bedrijf de facturen niet betaalt.
  
• Betere cashflow: Door facturen meteen te betalen, hebben leveranciers meer geld om belangrijke dingen te doen (zoals produceren, leveren en facturen betalen).
  
• Goedkopere financiering: De kortingen bij reverse factoring zijn vaak lager dan bij andere financieringsoplossingen, zoals kortlopende bankleningen.
  

Nadelen van reverse factoring

Reverse factoring heeft ook een paar nadelen. Het bedrijf van de klant moet de factor op tijd terugbetalen, wat lastig kan zijn als het bedrijf in financiële problemen zit. Dit proces vraagt ook om goede samenwerking tussen het bedrijf, de leverancier en de factor om de betaalmethoden vast te leggen en ervoor te zorgen dat de factoring goed verloopt.

Bovendien wordt reverse factoring meestal gedaan door grote bedrijven, wat kleine en middelgrote ondernemingen kan ontmoedigen om van deze dienst gebruik te maken of het moeilijker kan maken om dat te doen. Het komt echter steeds vaker voor dat factoringbedrijven factuurfinancieringsoplossingen aanbieden aan Franse kleine en middelgrote ondernemingen.

Kosten van reverse factoring

Elke reverse factoring-transactie heeft twee belangrijke kosten, die meestal door het bedrijf worden gedekt:

• Factoringcommissie: De belangrijkste kosten van reverse factoring zijn de rente die op de transactie wordt toegepast. Het bedrag kan variëren op basis van verschillende criteria: het risicoprofiel van het bedrijf, het bedrag van de te betalen facturen en de betrokken sectoren.
  
• Servicecommissie: Dit dekt administratieve diensten die bij de transactie horen (transactiebeheer, risicobeoordeling, betalingsverwerking). De commissie is meestal laag vanwege de grote volumes en lagere incassokosten.
  

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: Binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
  
• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
  
• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
  
• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.
  

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.