แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ (affacturage inversé) เป็นโซลูชันทางการเงินที่ใช้งานได้จริง เหมาะสำหรับธุรกิจและมืออาชีพที่ต้องการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ก่อนกำหนดโดยไม่ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสด ในกรณีที่การจัดการกระแสเงินสดให้เหมาะสมและการสร้างความสัมพันธ์ทางการค้าที่แข็งแกร่งเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ถือว่าจำเป็นมากในแง่กลยุทธ์

บทความนี้จะอธิบายลักษณะของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ ลักษณะการทำงานของธุรกรรมนี้ในฝรั่งเศส ข้อดีและข้อเสีย รวมถึงวิธีใช้ธุรกรรมนี้อย่างมีประสิทธิภาพร่วมกับกลยุทธ์ทางการเงินของธุรกิจคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคืออะไร
  
• ลักษณะการทำงานของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• ทำไมต้องใช้แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• เป้าหมายของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคือใคร
  
• ในฝรั่งเศสมีสถาบันใดบ้างที่ให้บริการแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• ข้อดีของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• ข้อเสียของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• ค่าใช้จ่ายของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง
  

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคืออะไร

แฟคตอริ่งย้อนกลับเป็นตัวเลือกระยะสั้นในการจัดหาเงินทุนให้ธุรกิจของคุณ ช่วยให้บริษัทสามารถชำระใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์ก่อนวันครบกำหนดได้โดยไม่รบกวนกระแสเงินสด โดยอาศัยสถาบันการเงินที่ชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมง จากนั้นธุรกิจก็จะชำระเงินคืนให้สถาบันการเงินตามวันครบกำหนดของใบแจ้งหนี้เดิม

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเป็นข้อตกลงทางการเงินที่มีสามฝ่ายเข้ามาเกี่ยวข้อง ได้แก่

• ธุรกิจต้นทาง (ลูกค้า): ในการทำแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ ธุรกิจต้นทางจะเป็นผู้เสนอชำระใบแจ้งหนี้ให้กับซัพพลายเออร์ก่อนกำหนดผ่านสถาบันการเงินเป็นตัวกลางที่ทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง
  
• ซัพพลายเออร์: บริษัทที่ขายสินค้าหรือบริการให้แก่ธุรกิจและได้ทำสัญญาโอนหนี้กับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเพื่อรับการชำระเงินก่อนกำหนดตามยอดที่ต้องได้รับ
  
• สถาบันการเงินที่ให้บริการแฟคตอริ่ง (หรือผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง): สถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศฝรั่งเศส ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่ง สถาบันเหล่านี้จะเปิดให้เบิกเงินสดล่วงหน้าและชำระหนี้ของธุรกิจต้นทางให้กับซัพพลายเออร์ก่อน จากนั้นจึงจะได้รับเงินคืนจากธุรกิจ
  

แฟคตอริ่งแบบดั้งเดิมและแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับแตกต่างกันอย่างไร

แฟคตอริ่งแบบดั้งเดิมและแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเป็นธุรกรรมทางการเงินที่อาศัยการชำระใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์ก่อนกำหนดโดยใช้บุคคลที่สามเป็นตัวกลาง โดยแฟคตอริ่งแบบดั้งเดิมจะมีซัพพลายเออร์เป็นผู้เริ่มต้น ส่วนแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับจะมีธุรกิจ (ลูกค้า) เป็นผู้เริ่มต้น

นอกจากนี้ ความสัมพันธ์ระหว่างซัพพลายเออร์ ธุรกิจ และผู้ให้บริการแฟคตอริ่งในกระบวนการแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับก็มีความใกล้ชิดกันมากกว่าด้วย ืทั้งนี้ก็เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมจะดำเนินการได้อย่างราบรื่น ในการทำแฟคตอริ่งแบบดั้งเดิม บริษัทลูกค้าไม่ได้มีส่วนร่วมในกระบวนการมากนัก โดยทำเพียงแค่จ่ายใบแจ้งหนี้ให้บุคคลที่สามเท่านั้น สุดท้าย ในการทำแฟคตอริ่งแบบดั้งเดิม ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งยังมีบทบาทสำคัญมากกว่า โดยทำหน้าที่จัดการการทวงหนี้ แจ้งเตือนให้ชำระเงิน และรับประกันยอดเงินที่ค้างชำระ

ลักษณะการทำงานของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเริ่มต้นที่บริษัทลูกค้า โดยหลังจากที่ได้รับและอนุมัติใบแจ้งหนี้แล้ว บริษัทลูกค้าจะเสนอชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ก่อนกำหนดผ่านสถาบันการเงินที่ชำระเงินในนามของบริษัท ธุรกรรมนี้จัดทำขึ้นในรูปแบบของข้อตกลงการโอนสิทธิ์

ลักษณะการทำงานของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

• ซัพพลายเออร์จัดหาสินค้าหรือบริการให้กับธุรกิจและออกใบแจ้งหนี้
  
• หลังจากอนุมัติใบแจ้งหนี้แล้ว ธุรกิจขอให้ซัพพลายเออร์ร่วมทำธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับโดยมีผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง
  
• ธุรกิจขอให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งชำระใบแจ้งหนี้ในนามของตน ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ริเริ่มธุรกรรม จากนั้นผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะลงนามในข้อตกลงการเป็นพาร์ทเนอร์ธุรกิจ และลงนามในข้อตกลงการโอนสิทธิ์ฉบับย่อกับซัพพลายเออร์
  
• ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ก่อนกำหนด ซึ่งโดยทั่วไปจะชำระเงินภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมง เพื่อให้ได้ส่วนลดในการชำระด้วยเงินสด
  
• ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งส่งส่วนลดให้ธุรกิจเพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่นจากบริการที่ตนมอบให้
  
• ธุรกิจจะชำระเงินให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งตามยอดในใบแจ้งหนี้ในวันครบกำหนดเดิม หรือตามที่ตกลงกันไว้
  

ทำไมต้องใช้แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับตอบโจทย์สำคัญของบริษัทต่างๆ ได้แก่ การเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการกระแสเงินสดและการเสริมสร้างความสัมพันธ์กับพาร์ทเนอร์เชิงพาณิชย์ โดยเมื่อเลือกชำระเงินผู้ให้บริการแฟคตอริ่งก่อนกำหนด บริษัทลูกค้าจะสามารถปรับปรุงกระแสเงินสด รักษาความมั่นคงของห่วงโซ่อุปทาน เพิ่มความยืดหยุ่นในการชำระเงิน และเสริมสร้างความน่าเชื่อถือที่มีต่อซัพพลายเออร์ได้

ธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเป็นโซลูชันทางการเงินที่ใช้งานได้จริงซึ่งมีข้อได้เปรียบมากกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม และโดยทั่วไปแล้ว ต้นทุนของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับก็ต่ำกว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อด้วย

เป้าหมายของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคือใคร

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเป็นโซลูชันทางการเงินที่ใช้กันทั่วไปในฝรั่งเศส โดยผู้ที่นิยมใช้แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคือบริษัทขนาดใหญ่ที่ต้องการปรับปรุงห่วงโซ่อุปทานและเสริมภาพลักษณ์ของแบรนด์ ทั้งองค์กรขนาดใหญ่และบริการจัดซื้อขององค์กร องค์กรจัดซื้อส่วนกลาง และผู้ค้าปลีกขนาดใหญ่หรือขนาดกลาง อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ก็สามารถเข้าถึงแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับได้เช่นกัน

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับเป็นธุรกรรมทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบริษัทที่มีห่วงโซ่อุปทานซับซ้อนและซัพพลายเออร์จำนวนมากในอุตสาหกรรมหลัก ตัวอย่างเช่น

• การจัดจำหน่ายแบบค้าส่งและค้าปลีก: แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับทำให้ธุรกิจสามารถชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์จำนวนมากได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ทำให้เงินสดหมดมือ และในขณะเดียวกันก็สามารถขยายระยะเวลาชำระเงินได้โดยไม่กระทบต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
  
• อุตสาหกรรมการผลิต: การชำระเงินที่รวดเร็วของซัพพลายเออร์ช่วยรักษาเสถียรภาพทางการเงินและหลีกเลี่ยงปัญหาความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นในการผลิตหรือส่งมอบวัสดุหรือส่วนประกอบที่ซื้อมา
  
• สินค้าอุปโภคบริโภค: การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์อย่างรวดเร็วช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาสินค้าขาดสต็อกหรือความล่าช้าในการจัดส่ง และยังเป็นการส่งเสริมให้มีการมอบส่วนลดหรือเสนอเงื่อนไขทางการค้าที่ได้ประโยชน์มากขึ้น
  
• การก่อสร้าง: ธุรกิจต่างๆ จะมั่นใจได้ว่าซัพพลายเออร์จะได้รับการชำระเงินอย่างรวดเร็ว และยังสามารถเจรจาให้ได้เงื่อนไขการชำระเงินที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยให้มีเงินทุนเหลือสำหรับใช้ในโครงการหรือการดำเนินงานอื่นๆ
  

อย่างไรก็ตาม ในการที่จะได้รับประโยชน์จากแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ บริษัทลูกค้าจำเป็นต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์บางประการ ดังนี้

• รายได้ขั้นต่ำต่อปี: โดยทั่วไปแล้ว บริษัทต้องมีรายได้สูงถึงหลายล้านยูโรเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำสัญญาแฟคตอริ่ง
  
• สัดส่วนความสามารถในการชำระหนี้สูง: ธุรกิจของลูกค้าต้องสามารถชำระเงินคืนให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งที่เป็นผู้รับผิดชอบในการจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ ซึ่งในบางครั้งก็เป็นจำนวนเงินมหาศาล
  
• ยอดใบแจ้งหนี้ที่เพียงพอ: ยอดใบแจ้งหนี้ต้องมากพอที่จะชดเชยค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกิดขึ้นจากธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ
  
• ความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์ที่ต่อเนื่อง: สำหรับซัพพลายเออร์แล้ว แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับจะทำให้ซัพพลายเออร์ได้เปรียบก็ต่อเมื่อมีการซื้อซ้ำเท่านั้น
  

ในฝรั่งเศสมีสถาบันใดบ้างที่ให้บริการแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ในฝรั่งเศสมีสถาบันการเงินหลายแห่ง (ธนาคาร บริษัทแฟคตอริ่ง แพลตฟอร์มการเงิน) ที่ให้บริการแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ ซึ่งรวมถึง Factofrance (บริษัทในเครือของ Crédit Mutuel Alliance Fédérale), Société Générale Factoring, BNP Paribas Factor, Eurofactor (ส่วนหนึ่งของ Crédit Agricole Leasing & Factoring) หรือ BPCE Factor

ข้อดีของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับมีข้อได้เปรียบสำหรับธุรกิจและซัพพลายเออร์หลายประการด้วยกัน ธุรกรรมนี้มักจะเป็นโซลูชันการจัดหาเงินทุนที่คุ้มค่ามากกว่า ซึ่งโดยหลักแล้วจะช่วยปรับกระแสเงินสดให้ดีขึ้น รับประกันการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ มอบห่วงโซ่อุปทานที่มั่นคง และสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นกับบรรดาพาร์ทเนอร์

ข้อดีสำหรับธุรกิจจัดซื้อ

• ขยายเวลาชำระเงิน: ลำดับเวลาในการชำระเงินคืนให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งสามารถนานกว่ากำหนดเวลาชำระเงินเดิมได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อซัพพลายเออร์
  
• การปรับปรุงกระแสเงินสด: การขยายเวลาชำระใบแจ้งหนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถรักษาสภาพคล่องที่ดีได้เป็นระยะเวลานานขึ้น และสามารถจัดสรรเงินทุนที่มีอยู่ให้กับโครงการอื่น ๆ
  
• กลยุทธ์เรียกความภักดีจากซัพพลายเออร์ในระยะยาว: ธุรกิจสนับสนุนพาร์ทเนอร์ที่เป็นซัพพลายเออร์ด้วยการชำระใบแจ้งหนี้อย่างรวดเร็ว นี่เป็นการแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งทางการเงิน ซึ่งช่วยเสริมภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือของธุรกิจ
  
• ความมั่นคงของห่วงโซ่อุปทาน: การชำระใบแจ้งหนี้ที่รวดเร็วช่วยเสริมสร้างเสถียรภาพทางการเงินและลดความเสี่ยงที่จะเกิดความล่าช้าหรือการหยุดชะงักในการผลิตและการส่งมอบสินค้าหรือบริการ
  
• ได้รับเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีขึ้น: การรับประกันการชำระเงินที่รวดเร็วช่วยให้ธุรกิจสามารถต่อรองขอลดอัตราค่าบริการหรือเพิ่มส่วนลดได้
  
• ลดความจำเป็นต้องใช้เงินทุนหมุนเวียน: การชำระเงินก่อนกำหนดจะไม่ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดในทันที ช่วยให้มีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้นและอำนวยความสะดวกในการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกรรมอื่นๆ
  
• อัตรากำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น: ส่วนลดที่ธุรกิจได้รับเมื่อใช้แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับช่วยให้ธุรกิจมีอัตรากำไรเพิ่มขึ้น
  

ข้อดีสำหรับซัพพลายเออร์

• ลดความเสี่ยงของการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ชำระเงิน: ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะชำระใบแจ้งหนี้ของธุรกิจภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมง เพื่อให้มั่นใจว่าซัพพลายเออร์จะได้รับการชำระเงินทันทีหลังจากส่งมอบสินค้าหรือบริการ และช่วยขจัดความกังวลเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ
  
• ลดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อพิพาททางกฎหมาย: สัญญาที่เกี่ยวข้องกับแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับมักจะมีข้อกำหนดที่ป้องกันไม่ให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเรียกร้องค่าชดเชยจากซัพพลายเออร์หากธุรกิจไม่ชำระใบแจ้งหนี้
  
• กระแสเงินสดดีขึ้น: การชำระใบแจ้งหนี้ทันทีช่วยให้มั่นใจได้ว่าซัพพลายเออร์มีเงินสดในมือมากขึ้นเพื่อนำไปเป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินงานที่จำเป็น (การผลิต การจัดส่ง การชำระใบแจ้งหนี้ ฯลฯ)
  
• จัดหาเงินทุนได้ในราคาถูกกว่า: อัตราส่วนลดของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับมักจะต่ำกว่าอัตราส่วนลดของโซลูชันทางการเงินอื่นๆ เช่น สินเชื่อธนาคารระยะสั้น
  

ข้อเสียของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับก็มีข้อเสียเช่นกัน คือ บริษัทลูกค้าต้องสามารถชำระเงินคืนให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งได้ภายในกำหนดเวลา ซึ่งอาจเป็นเรื่องท้าทายหากบริษัทประสบปัญหาทางการเงินอยู่ นอกจากนี้ กระบวนการนี้ยังต้องอาศัยความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างบริษัท ซัพพลายเออร์ และผู้ให้บริการแฟคตอริ่งในการกำหนดวิธีการชำระเงินและดูแลจัดการให้ธุรกรรมแฟคตอริ่งประสบความสำเร็จ

นอกจากนี้ โดยทั่วไปแล้วธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับมักจะดำเนินการโดยบริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งอาจเป็นการกีดกันไม่ให้ธุรกิจรายย่อยและ SME เข้าถึงบริการนี้ได้หรือทำให้เข้าถึงได้ยากขึ้น อย่างไรก็ตาม บริษัทแฟคตอริ่งต่างๆ เริ่มหันมาเสนอโซลูชั่นการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้สำหรับ SME ในฝรั่งเศสแล้ว

ค่าใช้จ่ายของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ธุรกรรมแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับแต่ละรายการมีต้นทุนหลักสองประการ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วธุรกิจจะเป็นผู้รับผิดชอบ ดังนี้

• ค่าคอมมิชชั่นแฟคตอริ่ง: ต้นทุนหลักของแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับคือดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากธุรกรรม โดยจำนวนเงินอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเกณฑ์หลายประการ ไม่ว่าจะเป็นโปรไฟล์ความเสี่ยงของธุรกิจ จำนวนใบแจ้งหนี้ที่ต้องชำระ และอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง
  
• ค่าคอมมิชชั่นบริการ: ต้นทุนนี้ครอบคลุมบริการด้านการบริหารจัดการที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม (การจัดการธุรกรรม การประเมินความเสี่ยง การประมวลผลการชำระเงิน) ค่าคอมมิชชั่นในส่วนนี้มักจะต่ำเนื่องจากปริมาณธุรกรรมที่สูงและค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินที่ลดลง
  

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม
  
• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล
  
• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง
  
• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันทางการเงินที่คุณปรับแต่งได้ โดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งและข้อมูลการชำระเงินของ Stripe
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้