Omvänd factoring (affacturage inversé) är en praktisk finansieringslösning för företag och yrkesverksamma som vill betala sina leverantörer tidigt utan att påverka kassaflödet. När optimal kassaflödeshantering och starka affärsrelationer är prioriteringar är denna typ av finansiering strategiskt viktig.

I den här artikeln definieras omvänd factoring, hur det fungerar i Frankrike, dess fördelar och nackdelar och hur du effektivt använder det som en del av ditt företags finansiella strategi.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är omvänd factoring?
  
• Hur omvänd factoring fungerar
  
• Varför använda omvänd factoring?
  
• Vem är målet för omvänd factoring?
  
• Vilka institutioner erbjuder omvänd factoring i Frankrike?
  
• Fördelar med omvänd factoring
  
• Nackdelar med omvänd factoring
  
• Kostnader för omvänd factoring
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa dig
  

Vad är omvänd factoring?

Omvänd factoring är ett kortsiktigt alternativ för att finansiera ditt företag. Det gör det möjligt för ett företag att betala leverantörsfakturor före förfallodatumet utan att utnyttja kassaflödet, med hjälp av ett finansinstitut som betalar leverantörer inom 24 till 48 timmar. Företaget betalar sedan tillbaka finansinstitutet på förfallodatumet för den ursprungliga fakturan.

Omvänd factoring är ett finansieringsavtal som omfattar tre parter:

• Ursprungligt företag (kund): Vid omvänd factoring är det det ursprungliga företaget som föreslår förskottsbetalning av fakturor till sina leverantörer via ett förmedlande finansinstitut som fungerar som en fakturabetalare.
  
• Leverantör: Ett företag som har sålt varor eller tjänster till företaget och har ingått ett avtal om överlåtelse av skuld med fakturabetalaren att få tidig betalning för sitt fordringssaldo.
  
• Faktoriserande finansinstitut (eller fakturabetalare): Ett kreditinstitut som auktoriserats av Frankrikes centralbank – oftast en bank eller ett factoringföretag – som gör kontantförskott och betalar det ursprungliga företagets skulder till leverantörer innan det återbetalas av företaget.
  

Vad är skillnaden mellan klassisk factoring och omvänd factoring?

Factoring och omvänd factoring är finansieringstransaktioner som baseras på tidig avräkning av leverantörsfakturor med hjälp av en fakturabetalare från tredje part som mellanhand. Traditionell factoring initieras av leverantören, men omvänd factoring initieras av företaget (kunden).

Dessutom är förhållandet mellan leverantör, företag och fakturabetalare närmare när det gäller omvänd factoring för att säkerställa att transaktionen genomförs på ett bra sätt. I traditionell factoring deltar inte kundföretaget aktivt i processen utan betalar bara fakturan till en tredje part. Slutligen spelar fakturabetalaren en viktigare roll i traditionell factoring genom att hantera inkassering av fordringar, betalningspåminnelser och garantier för obetalda belopp.

Hur omvänd factoring fungerar

Kundens företag initierar omvänd factoring. Efter att ha tagit emot och godkänt en faktura föreslår kunden att betalningen till leverantören sker i förtid genom ett finansinstitut som gör betalningen för företagets räkning. Denna transaktion upprättas som ett överlåtelseavtal.

Så här fungerar omvänd factoring:

• En leverantör tillhandahåller varor eller tjänster till ett företag och utfärdar en faktura.
  
• Efter att ha godkänt faktura föreslår företaget att leverantören deltar i omvänd factoring med en fakturabetalare.
  
• Företaget ber fakturabetalaren att betala fakturan för dess räkning. Fakturabetalaren verifierar beställarens solvens. Fakturabetalaren undertecknar sedan ett partneravtal med företaget och ett förenklat överlåtelseavtal med leverantören.
  
• Fakturabetalaren betalar leverantören i förskott, vanligtvis inom 24–48 timmar, i utbyte mot en rabatt för kontantbetalning.
  
• Fakturabetalaren överför rabatten till företaget i utbyte mot provision på tillhandahållna tjänster.
  
• Företaget betalar fakturabetalaren senast på den ursprungliga förfallodagen eller enligt överenskommelse.
  

Varför använda omvänd factoring?

Omvänd factoring uppfyller ett viktigt mål för företag: att optimera kassaflödeshanteringen och stärka relationerna med kommersiella partner. Genom att välja tidig betalning med en fakturabetalare förbättrar kundföretaget sitt kassaflöde, säkrar sin leveranskedja, ökar flexibiliteten i betalningarna och ökar sin trovärdighet hos leverantörerna.

Omvänd factoring är en praktisk finansiell lösning som erbjuder fler fördelar än traditionella banklån, och i allmänhet är kostnaden för omvänd factoring lägre än låneränta.

Vem är målet för omvänd factoring?

Omvänd factoring är en finansiell lösning som vanligtvis används i Frankrike av stora företag som vill effektivisera sin leveranskedja och förbättra sin varumärkesimage: stora företag och företagsköptjänster, centrala inköpsorganisationer och stora eller medelstora återförsäljare. Omvänd factoring är dock även tillgängligt för små och medelstora företag.

Omvänd factoring är en finansiell transaktion som är särskilt användbar för företag som har komplexa leveranskedjor och många leverantörer i nyckelbranscher, till exempel:

• Partihandel och detaljhandel: Omvänd factoring gör det möjligt för företag att betala många leverantörer snabbt utan att utarma kontanterna, samtidigt som deras betalningsvillkor förlängs utan att äventyra deras företagsrelationer.
  
• Tillverkningsbranschen: Snabb betalning till leverantörer bidrar till att upprätthålla ekonomisk stabilitet och undviker potentiella förseningar i produktionen eller leveransen av inköpta material eller komponenter.
  
• Konsumentvaror: Snabb betalning till leverantörer hjälper till att undvika lagerbrist eller leveransförseningar och uppmuntrar till rabatter eller förmånligare kommersiella villkor.
  
• Konstruktion: Samtidigt som företag ser till att leverantörer får betalt snabbt kan de förhandla fram bättre villkor för betalningar, vilket frigör medel för andra projekt eller verksamheter.
  

För att kunna dra nytta av omvänd factoring måste dock kundföretag uppfylla vissa kriterier:

• Minsta årliga intäkter: I allmänhet måste intäkterna uppgå till flera miljoner euro för att täcka kostnaden för att upprätta factoringavtal.
  
• Hög solvens: Kundföretag måste kunna återbetala fakturabetalaren som är ansvarig för att betala leverantören, ibland till mycket stora belopp.
  
• Tillräcklig fakturavolym: Fakturavolymen måste vara tillräckligt stor för att kompensera för de olika avgifterna som uppstår i samband med omvänd factoring.
  
• Löpande leverantörsrelationer: För leverantörer är omvänd factoring endast fördelaktigt vid återkommande köp.
  

Vilka institutioner erbjuder omvänd factoring i Frankrike?

Många finansinstitut (banker, factoringföretag, finansieringsplattformar) erbjuder tjänster för omvänd factoring i Frankrike. Dessa inkluderar: Factofrance (ett dotterbolag till Crédit Mutuel Alliance Fédérale), Société Générale Factoring, BNP Paribas Factor, Eurofactor (en del av Crédit Agricole Leasing & Factoring) eller BPCE Factor.

Fördelar med omvänd factoring

Omvänd factoring innebär flera fördelar för företag och leverantörer. Det är ofta en mer kostnadseffektiv finansieringslösning som främst möjliggör optimerat kassaflöde, garanterad betalning av fakturor, en säker leveranskedja och starkare företagsrelationer med olika partner.

Fördelar för de köpande företagen

• Förbättrade betalningsvillkor: Tidslinjen för återbetalning till fakturabetalaren kan vara längre än den ursprungliga tidsfristen för betalning, utan att påverka leverantörerna.
  
• Optimering av kassaflödet: Genom att skjuta upp betalningen av fakturor kan företag upprätthålla förbättrad likviditet under en längre period och allokera tillgängliga medel till andra projekt.
  
• Strategisk långsiktig leverantörslojalitet: Företag ger stöd till sina leverantörspartner genom att snabbt betala fakturor, vilket visar på ekonomisk styrka som förbättrar deras image och trovärdighet.
  
• Säkerhet i leveranskedjan: Snabb betalning av fakturor stärker den finansiella stabiliteten och minskar risken för förseningar eller avbrott i produktionen och leveransen av varor eller tjänster.
  
• Tillgång till bättre betalningsvillkor: Garanterad snabb betalning gör det möjligt för företag att förhandla fram bättre priser eller rabatter.
  
• Minskade behov av rörelsekapital: Tidiga betalningar påverkar inte kassaflödet omedelbart, vilket ger större finansiell flexibilitet och underlättar finansieringen av andra transaktioner.
  
• Förbättrade rörelsemarginaler: Rabatten som företag får när de använder omvänd factoring hjälper dem att förbättra sina marginaler.
  

Fördelar för leverantörer

• Minimerad risk för försenade eller uteblivna betalningar: Fakturabetalaren betalar företagets fakturor inom 24 till 48 timmar, vilket säkerställer att leverantörer får omedelbar betalning efter leverans av varor eller tjänster och eliminerar oron för företagets solvens.
  
• Minimerad risk för juridisk tvister: Avtal relaterade till omvänd factoring innehåller i allmänhet en klausul som hindrar fakturabetalaren från att göra anspråk mot leverantörer om ett företag inte betalar fakturor.
  
• Förbättrat kassaflöde: Omedelbar betalning av fakturor säkerställer att leverantörer har mer likvida medel tillgängliga för att finansiera viktiga transaktioner (produktion, leverans, betalning av fakturor osv.)
  
• Billigare finansiering: Rabattsatserna för omvänd factoring är ofta lägre än för andra finansieringslösningar, till exempel kortfristiga banklån.
  

Nackdelar med omvänd factoring

Omvänd factoring medför också vissa nackdelar. Kundföretaget måste kunna betala tillbaka fakturabetalaren inom tidsfristen, vilket kan vara en utmaning om företaget står inför ekonomiska svårigheter. Detta kräver också ett nära samarbete mellan företaget, leverantören och fakturabetalaren för att definiera betalningsmetoder och säkerställa en lyckad factoring.

Dessutom utförs omvänd factoring i allmänhet av stora företag, vilket kan avskräcka mikroföretag och små och medelstora företag från att få tillgång till denna tjänst eller göra det svårare att få det. Det blir dock allt vanligare att factoringföretag tillhandahåller lösningar för fakturafinansiering till franska små och medelstora företag.

Kostnader för omvänd factoring

Varje transaktion med omvänd factoring har två huvudsakliga kostnader, som vanligtvis täcks av företaget:

• Factoring-provision: Den huvudsakliga kostnaden för omvänd factoring är den ränta som tillämpas på transaktionen. Beloppet kan variera beroende på flera kriterier: företagets riskprofil, beloppet på de fakturor som ska betalas och de inblandade branscherna.
  
• Serviceprovision: Detta omfattar administrativa tjänster relaterade till transaktionen (transaktionshantering, riskbedömning, betalningsbehandling). Provisionsbeloppet är vanligtvis lågt på grund av höga volymer och minskade inkasseringsavgifter.
  

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.
  
• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.
  
• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.
  
• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.
  

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.