A adoção de stablecoins já está transformando a forma como as empresas movimentam dinheiro, com o volume diário de transações com stablecoins estimado em atingir $250 bilhões até 2028. As equipes de finanças estão usando stablecoins para enviar pagamentos que compensam em minutos, evitar taxas imprevisíveis de câmbio (FX) e manter o capital circulando entre fronteiras. O que antes levava três dias e dois bancos agora leva apenas algumas linhas de código.

Adotar stablecoins não exige substituir toda a sua pilha de pagamentos. Em vez disso, integrá-las depende de identificar onde os sistemas tradicionais enfrentam dificuldades e onde um dólar programável mais rápido, pode fazer o trabalho melhor.

A seguir, vamos detalhar onde as stablecoins estão ganhando força, como estão sendo usadas em fluxos de trabalho reais de pagamento e tesouraria e o que as equipes precisam para utilizá-las de forma responsável.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que impulsiona a adoção de stablecoins pelas empresas?
  
• Como as stablecoins operam em sistemas de pagamentos e de tesouraria?
  
• Que infraestrutura oferece suporte à custódia e à conformidade para stablecoins?
  
• Quais benefícios as stablecoins oferecem em termos de velocidade e custo das transações?
  
• Quais riscos ou limitações retardam a adoção de stablecoins?
  
• Como as organizações podem avaliar e implementar soluções de stablecoins de forma eficaz?
  
• Como a Stripe pode ajudar
  

O que impulsiona a adoção de stablecoins pelas empresas?

Stablecoins, uma forma de cripto com preço estabilizado, são uma resposta prática aos problemas com os quais as equipes de finanças lidam há anos: pagamentos lentos, altas tarifas e transferências globais complexas.

As empresas querem movimentar dinheiro mais rapidamente e com menor custo, especialmente entre fronteiras e fusos horários. Em uma pesquisa de 2025 com executivos de empresas e de serviços financeiros, 52% disseram que o aspecto que mais os interessava no uso de stablecoins era reduzir seus custos de transação, e 45% disseram que queriam pagamentos internacionais mais rápidos. Outros citaram liquidez 24 horas por dia, liquidação em tempo real e câmbio previsível.

Nos mercados emergentes, as stablecoins têm um propósito diferente: uma válvula de segurança para a volatilidade. Empresas em economias de alta inflação (por exemplo, Argentina, Nigéria, Turquia) estão usando stablecoins lastreadas em dólar americano (USD) como uma forma de se defender financeiramente. Essas moedas permitem mover a receita em moeda local em ativos atrelados ao dólar; contornar atrasos bancários; e preservar valor ao liquidar pagamentos com fornecedores ou concluir transferências internas.

As empresas também estão respondendo à forma como seus usuários e parceiros preferem realizar transações. Freelancers e prestadores de serviço já recebem repasses em stablecoins através de plataformas globais de trabalho freelance. Alguns usuários da Stripe relatam que 20% do volume de pagamentos está migrando para stablecoins, com custos de transação aproximadamente metade dos cobrados pelas redes tradicionais de pagamento.

Quase 90% dos executivos agora acreditam que as stablecoins podem oferecer uma vantagem competitiva. Essa crença começa a se refletir na rapidez com que as stablecoins estão entrando na pilha financeira das empresas globais.

Como as stablecoins operam em sistemas de pagamentos e de tesouraria?

Stablecoins se encaixam nos fluxos de trabalho globais de negócios e finanças como dólares digitais. Se você tem um fluxo de alto atrito, eles proporcionam liquidação de fundos mais rápida, custos menores e melhor visibilidade.

Recebimento de pagamentos:

Quando uma empresa aceita stablecoins, o cliente envia tokens como USD Coin (USDC) ou Tether (USDT) de sua carteira, geralmente por meio de uma troca de cripto, aplicativo ou serviço de carteira.

Em segundo plano, a empresa pode manter as stablecoins, convertê-las em moedas fiduciárias ou fazer as duas coisas, dependendo de como gerencia seus ativos.

Provedores de pagamentos como a Stripe permitem que as empresas liquidem automaticamente em moeda fiduciária, mesmo que o cliente pague em stablecoin, sem necessidade de infraestrutura adicional. Isso torna as stablecoins utilizáveis em fluxos de checkout, paywalls e faturamento, especialmente quando os clientes são internacionais ou nativos de cripto.

Transferências internas

Equipes de tesouraria corporativa frequentemente movimentam dinheiro entre entidades globais. Fazer isso por wire transfer leva dias, gera custos de câmbio e depende dos horários bancários.

Com stablecoins, uma empresa-mãe dos EUA pode enviar US$ 5 milhões para sua entidade em Singapura em uma noite de sábado, com liquidação completa dos fundos e confirmação em minutos. As equipes podem transferir liquidez entre carteiras internas a qualquer hora, o que facilita a gestão de caixa de curto prazo e reduz o capital de giro retido durante a transferência.

Usar stablecoins para pagamentos transfronteiriços elimina obstáculos; as empresas podem direcionar pagamentos ao redor das redes tradicionais quando a velocidade importa.

Payouts

Empresas também usam stablecoins para pagar prestadores de serviços internacionais, freelancers e fornecedores em mercados emergentes que desejam exposição ao dólar e acesso mais rápido a fundos.

Software de repasse e carteiras cuidam do trabalho pesado, e os destinatários recebem stablecoins diretamente ou sacam o valor localmente. O remetente evita taxas internacionais de wire transfer, atrasos e custos imprevisíveis de câmbio.

Integração

Stablecoins exigem infraestrutura de carteira, mas não necessariamente expertise em cripto. As organizações frequentemente começam em pequena escala, com um caso de uso ou uma única região, e expandem quando o manual interno está estabelecido. As stablecoins se encaixam em sistemas existentes com mais facilidade, especialmente quando os parceiros certos lidam com a complexidade nos bastidores.

Muitas empresas usam carteiras de custódia por meio de plataformas confiáveis, estabelecem políticas para converter regularmente saldos em stablecoin para moeda fiduciária e integram interfaces de programação de aplicativos de pagamento (APIs) para rastrear a atividade onchain em software de contabilidade.

Qual infraestrutura suporta à custódia e à conformidade para stablecoins?

Para trabalhar com stablecoins, as empresas precisam de uma infraestrutura confiável, segura e construída para a forma como as equipes financeiras operam. Isso inclui custódia, conformidade, liquidez e contabilidade; tudo isso precisa funcionar em conjunto.

Custódia confiável

As stablecoins operam em blockchains públicas. A custódia exige gerenciar o acesso e o controle.
Muitas empresas começam com carteiras custodiais, que são contas seguras fornecidas por plataformas nativas de cripto ou provedores de tecnologia financeira (fintech), geralmente com controles e seguros embutidos. Isso evita os riscos da autocustódia (por exemplo, perda de chaves, fraude interna ou ausência de mecanismo de recuperação).

Empresas que mantêm quantidades significativas de stablecoins contam com segurança Systems and Organization Controls 2 (SOC 2), autorização multiassinaturas e supervisão de conformidade por custodiantes regulados. As equipes de tesouraria usam limites de gastos, carteiras autorizadas e aprovações duplas para gerenciar riscos, assim como nas transferências bancárias tradicionais.

Liquidez e rampas de acesso e saída de criptomoedas

Com mais bancos e fintechs desenvolvendo serviços para dar suporte a stablecoins, sua liquidez está melhorando, especialmente para tokens importantes como o USDC. Isso é ideal, porque você precisa de maneiras confiáveis de converter para stablecoins e de volta para moeda fiduciária.

Isso significa que você está procurando um provedor de pagamento que tenha rampas de acesso de criptomoedas ou saídas.

Geralmente, isso significa:

• Acesso a corretoras ou mesas de balcão (OTC) que podem converter moeda fiduciária em stablecoins — e vice-versa — sob demanda

• Processos simples para transferir saldos de stablecoins para contas bancárias, geralmente diariamente ou semanalmente

Conformidade facilmente integrada

Pagamentos com stablecoins ainda precisam passar por verificações de conformidade. Isso geralmente já faz parte das ferramentas que as empresas usam ou é tratado por parceiros confiáveis.

Contabilidade e auditoria vêm logo em seguida: APIs e ferramentas de relatórios agora conectam fluxos de stablecoins a sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP), rastreiam equivalentes em USD e oferecem suporte à reconciliação. Idealmente, você não precisará desenvolver soluções por conta própria.

O software certo terá uma boa infraestrutura, o que ajudará você a:

• Verificar endereços de carteira em relação a listas de sanções

• Monitorar atividades onchain em busca de comportamentos incomuns

• Rastrear contrapartes e documentar a origem dos fundos

Quais benefícios as stablecoins oferecem em termos de velocidade e custo das transações?

Stablecoins resolvem alguns problemas persistentes para empresas que movimentam dinheiro através das fronteiras: liquidação de fundos atrasada, altas taxas e custos imprevisíveis de câmbio. Os ganhos se traduzem em grandes benefícios empresariais.

Velocidade por padrão

Transferências por wire transfer levam de dois a cinco dias entre países. Pagamentos com stablecoins geralmente têm compensação em minutos, independentemente do fuso horário ou do horário bancário.

Essa imediaticidade libera o capital de giro mais cedo e permite fechar os livros contábeis mais rapidamente. Também permite que as equipes avancem mais rapidamente, seja enviando estoque, iniciando um projeto ou liberando o pagamento de um prestador de serviços no momento em que algo é entregue.

Taxas mais baixas, menos surpresas

Pagamentos transfronteiriços tradicionais acumulam cobranças: taxas da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT), taxas de bancos correspondentes e margens cambiais.

Com stablecoins:

• As taxas de rede são baixas (geralmente alguns centavos).

• As plataformas geralmente cobram menos por transação em comparação com os métodos tradicionais.

• Há clareza sobre o que foi enviado e o que foi recebido, sem deduções ocultas ou taxas de recebimento pouco claras.

• Há menos camadas de conversão cambial; duas empresas em países diferentes podem liquidar em USD sem que nenhuma das partes precise manter contas bancárias nos EUA.

Transparente por definição

Transações com stablecoins são registradas onchain em tempo real. As equipes financeiras podem rastrear instantaneamente os fundos recebidos e enviados, e os pagamentos são mais fáceis de reconciliar porque cada transação inclui um registro de data e hora, endereço da carteira e valor.

Simplificando: o dinheiro chega quando e como deveria, e é possível ver exatamente para onde foi.

Quais riscos ou limitações retardam a adoção de stablecoins?

As stablecoins resolvem problemas reais, mas nem todas as empresas estão correndo para adotá-las. As equipes financeiras estão avaliando riscos práticos, técnicos e reputacionais.

Regulamentação pouco clara

Nos EUA, as regras para stablecoins estão tomando forma. O Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, ou GENIUS Act, que estabelece requisitos de reserva e resgate para moedas atreladas ao dólar, entrará em vigor até 2027, mas ainda existem lacunas. Globalmente, os padrões de conformidade variam, e as orientações fiscais e contábeis ainda estão em evolução. Setenta e três por cento das empresas citam a ambiguidade regulatória como sua principal preocupação ao adotar ativos digitais. Outras afirmam que o tratamento pouco claro nos balanços patrimoniais e nos relatórios fiscais também é uma preocupação.

Lacunas de compatibilidade do sistema e de ferramentas

Stablecoins não se integram facilmente a muitos sistemas legados. ERPs não foram projetados para endereços de carteira digital e registros onchain. Sem as integrações adequadas, a reconciliação e as trilhas de auditoria podem se tornar desorganizada.

Risco de segurança

Manter ativos digitais significa novos controles: modelos de custódia, aprovações de transações e gerenciamento de chaves. Mesmo com serviços de custódia, as empresas precisam avaliar os provedores, ativar controles de acesso e gerenciar riscos caso algo dê errado. E uma vez que uma stablecoin é enviada, não há como reverter a transação.

Efeitos de rede emergentes

Nem todo fornecedor aceita stablecoins. A adoção tende a se concentrar em setores nativos de cripto, com tração limitada em outros setores. Os primeiros adotantes estão lidando esses desafios, muitas vezes com apoio de parceiros externos, mas muitos ainda aguardam até que a infraestrutura melhore.

Como as organizações podem avaliar e implementar soluções de stablecoin de forma eficaz?

Existem algumas práticas recomendadas que podem ajudar você a implementar soluções de stablecoin na sua empresa.

Aqui está o que você deve ter em mente ao começar:

• Escolha parceiros estabelecidos: É útil trabalhar com custodiantes, plataformas de pagamento e software de conformidade que já atendem clientes corporativos.

• Estabeleça políticas de controle: Isso inclui regras de autorização, momento de conversão e limites de exposição a stablecoins.

• Acompanhe tudo: Certifique-se de que os dados das transações fluam diretamente para o seu ERP ou sistemas de tesouraria.

• Comece com um piloto limitado com um retorno sobre o investimento (ROI) específico e claro: Isso pode envolver pagar um fornecedor em um mercado com alta fricção ou mover fundos entre entidades durante um fim de semana. Teste esse caso de uso e certifique-se de que ele está funcionando bem antes de expandir.

Como a Stripe pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamento, ajudando qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo. As empresas podem aceitar pagamentos em stablecoins de praticamente qualquer lugar do mundo, que são convertidos em moeda fiduciária em seu saldo Stripe.

O Stripe Payments ajuda você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com IUs de pagamento prontas, com acesso a mais de 125 formas de pagamento, incluindo stablecoins e cripto.

• Expandir para novos mercados mais rápido: alcance clientes no mundo todo e reduza a complexidade e o custo de administrar várias moedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos presenciais e online: Crie uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar desempenho de pagamentos: Aumente a receita com uma série de ferramentas de pagamento personalizáveis e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e funcionalidades avançadas para melhorar taxas de autorização.

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