L’adoption des cryptomonnaies stables modifie déjà la façon dont les entreprises transfèrent de l’argent. Le volume quotidien de transactions en cryptomonnaie stable devrait atteindre 250 milliards de dollars américains d’ici 2028. Les équipes financières utilisent des cryptomonnaies stables pour effectuer des paiements qui sont réglés en quelques minutes, éviter les frais de change imprévisibles et maintenir les mouvements de capitaux entre les frontières. Des transactions qui nécessitaient auparavant trois jours et deux banques ne nécessitent plus que quelques lignes de code.

L’adoption de cryptomonnaies stables ne nécessite pas de remplacer l’ensemble de votre suite d’outils de paiement. Pour les intégrer, il faut plutôt savoir à quels niveaux les systèmes traditionnels rencontrent des obstacles et à quel moment le dollar programmable qui est plus rapide peut être plus efficace.

Dans cet article, nous allons présenter dans les détails les domaines dans lesquels les cryptomonnaies stables gagnent du terrain, comment elles sont utilisées dans les flux de travail réels de paiement et de trésorerie, et quelles équipes doivent les utiliser de manière responsable.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qui pousse les entreprises à adopter la cryptomonnaie stable?
  
• Comment fonctionnent les cryptomonnaies stables au sein des systèmes de paiement et de trésorerie?
  
• Quelle infrastructure prend en charge la garde et la conformité des cryptomonnaies stables?
  
• Quels sont les avantages offerts par les cryptomonnaies stables en termes de rapidité et de coût des transactions?
  
• Quels sont les risques ou limites qui ralentissent l’adoption des cryptomonnaies stables?
  
• Comment les organisations peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre des solutions de cryptomonnaie stable de manière efficace?
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Qu’est-ce qui pousse les entreprises à adopter la cryptomonnaie stable?

Les cryptomonnaies stables, une forme de cryptomonnaie dont le prix est stabilisé, constituent une réponse pratique aux problèmes auxquels les équipes financières sont confrontées depuis des années : des paiements lents, des frais élevés et la complexité des virements internationaux.

Les entreprises veulent transférer des fonds plus rapidement et à un coût plus abordable, en particulier au-delà des frontières et des fuseaux horaires. Dans une enquête menée en 2025 auprès de dirigeants de services financiers et d’entreprises, 52 % ont indiqué que l’aspect qui les intéressait le plus dans l’utilisation de cryptomonnaies stables était la réduction de leurs coûts de transaction, et 45 % ont affirmé qu’ils souhaitent avoir des paiements transfrontaliers plus rapides. D’autres ont mentionné la disponibilité des liquidités 24 heures sur 24, le règlement en temps réel et la prévisibilité des taux de change.

Sur les marchés émergents, les cryptomonnaies stables ont un autre objectif : servir de soupape de sécurité contre la volatilité. Les entreprises des économies à forte inflation (par exemple, l’Argentine, le Nigéria, la Turquie) utilisent des cryptomonnaies stables adossées au dollar américain (USD) pour s’assurer une stabilité financière. Ces cryptomonnaies leur permettent de transférer les revenus en devises locales en actifs arrimés au dollar, de contourner les retards bancaires et de préserver la valeur lors des règlements des paiements des fournisseurs ou des transferts internes.

Les entreprises réagissent également à la façon dont leurs utilisateurs et partenaires préfèrent effectuer des transactions. Les pigistes et les sous-traitants reçoivent déjà des paiements en cryptomonnaie stable par l’intermédiaire des plateformes internationales de travail à la demande. Certains utilisateurs Stripe affirment qu’environ 20 % du volume de paiement passe à des cryptomonnaies stables, avec des coûts de transaction réduits de moitié environ par rapport aux réseaux de paiement traditionnels.

Près de 90 % des dirigeants pensent aujourd’hui que les cryptomonnaies stables pourraient leur donner un avantage concurrentiel. Cette conviction commence à se manifester dans la rapidité avec laquelle les cryptomonnaies stables entrent dans l’infrastructure financière des entreprises mondiales.

Comment fonctionnent les cryptomonnaies stables au sein des systèmes de paiement et de trésorerie?

Les cryptomonnaies stables s’intègrent aux flux de travail mondiaux des entreprises et des services financiers sous la forme de dollars numériques. Si vous disposez d’un flux à forte friction, elles offrent un règlement plus rapide, des coûts réduits et une meilleure visibilité.

Réception des paiements

Lorsqu’une entreprise accepte des cryptomonnaies stables, le client envoie des jetons tels que des cryptomonnaies en USD (USDC) ou des jetons Tether (USDT) à partir de son portefeuille numérique, souvent au moyen d’un échange de cryptomonnaies, d’une application ou d’un service de portefeuille numérique.

En arrière-plan, l’entreprise peut détenir des cryptomonnaies stables, les convertir en monnaie fiduciaire ou faire les deux, selon la façon dont elle gère les actifs.

Les prestataires de services de paiement tels que Stripe permettent aux entreprises de régler automatiquement en monnaie fiduciaire, même si le client paie en cryptomonnaie stable, sans qu’aucune infrastructure supplémentaire ne soit nécessaire. Cette possibilité rend les cryptomonnaies stables utilisables dans les processus de paiement, les verrous d’accès payants et la facturation, en particulier lorsqu’il s’agit de clients internationaux ou natifs de cryptomonnaie.

Transferts internes

Les équipes chargées de la trésorerie d’entreprise transfèrent souvent de l’argent comptant entre entités internationales. S’il fallait effectuer cette opération par virement bancaire, cela prendrait plusieurs jours, entraînerait des frais de change plus élevés, tout en dépendant des heures d’ouverture de la banque.

Grâce aux cryptomonnaies stables, une entreprise mère aux États-Unis peut envoyer 5 millions de dollars à son entité à Singapour un samedi soir, le règlement et la confirmation complets se faisant en quelques minutes. Les équipes peuvent déplacer des liquidités entre les portefeuilles internes à tout moment, ce qui facilite la gestion des liquidités à court terme et réduit les retards des fonds de roulement en transit.

L’utilisation de cryptomonnaies stables dans les paiements transfrontaliers élimine les obstacles; les entreprises peuvent contourner les réseaux traditionnels lorsque la rapidité est importante.

Virements

Les entreprises utilisent également des cryptomonnaies stables pour payer les sous-traitants, les pigistes et les fournisseurs internationaux des marchés émergents qui souhaitent effectuer des transactions en dollars et accéder plus rapidement aux fonds.

Les logiciels de virement et les portefeuilles numériques gèrent la majeure partie du travail, et les bénéficiaires reçoivent directement des cryptomonnaies stables ou de l’argent comptant dans leur devise locale. L’expéditeur évite les frais de virement bancaire international, les retards et les coûts de change imprévisibles.

Intégration

Les cryptomonnaies stables nécessitent une infrastructure de portefeuille numérique, mais pas nécessairement une expertise en cryptomonnaie. Les organisations commencent souvent à petite échelle, avec un seul cas d’usage ou une seule zone géographique, puis étendent la portée une fois que la stratégie s’avère fructueuse. Les cryptomonnaies stables s’intègrent dans les systèmes existants plus facilement qu’autrefois, surtout lorsque les partenaires qualifiés gèrent la complexité en coulisses.

De nombreuses entreprises utilisent des portefeuilles de garde par l’intermédiaire de plateformes de confiance, élaborent des politiques pour convertir régulièrement les soldes en cryptomonnaie stable et intègrent des interfaces de programmation d’application de paiements pour suivre l’activité sur la chaîne dans les logiciels de comptabilité.

Quelle infrastructure prend en charge la garde et la conformité des cryptomonnaies stables?

Pour travailler avec des cryptomonnaies stables, les entreprises ont besoin d’une infrastructure fiable, sûre et adaptée au mode de fonctionnement des équipes financières. Cela inclut la garde, la conformité, les liquidités et la comptabilité; tous ces éléments doivent fonctionner en synergie.

Garde digne de confiance

Les cryptomonnaies stables se trouvent sur des chaînes de blocs publiques. Leur garde nécessite la gestion de l’accès et du contrôle.
De nombreuses entreprises commencent par utiliser des portefeuilles de garde, qui sont des comptes sécurisés fournis par des plateformes cryptographiques ou des fournisseurs de technologies financières, souvent avec des contrôles et des assurances intégrés. Cela permet d’éviter les risques liés à l’autogarde (par exemple, la perte de clés, la fraude interne, ou l’absence de mécanisme de récupération).

Les entreprises qui détiennent des quantités importantes de cryptomonnaies stables bénéficient d’une sécurité conforme à la norme Systems and Organization Controls 2 (SOC 2, contrôles système et organisationnels pour les organisations de services 2), de l’autorisation multisignatures et du contrôle de conformité offerts par les dépositaires. Les équipes de trésorerie utilisent des limites de dépenses, des portefeuilles autorisés et la double approbation pour gérer les risques, comme c’est le cas avec les virements bancaires traditionnels.

Liquidités, voie d’entrée et voie de sortie

Avec l’augmentation du nombre d’institutions financières et de technologies financières qui créent des services pour prendre en charge la cryptomonnaie stable, la liquidité de celle-ci s’améliore, en particulier pour les principaux jetons tels que l’USDC. Cette situation est idéale, car vous devez pouvoir être en mesure de convertir vos fonds en cryptomonnaie stable et de revenir à la monnaie fiduciaire en toute fiabilité.

Pour ce faire, vous devez faire appel à un prestataire de services de paiement disposant de voies d’entrée ou de voies de sortie à la cryptomonnaie.

En règle générale, cela signifie :

• Accès à des bureaux d’échange ou de vente libre qui peuvent convertir des monnaies fiduciaires en cryptomonnaies stables et inversement, à la demande

• Processus simples pour transférer des soldes en cryptomonnaie stable vers des comptes bancaires, généralement sur une base quotidienne ou hebdomadaire

Conformité facilement intégrée

Les paiements en cryptomonnaie stable doivent encore passer des contrôles de conformité. Ces contrôles font généralement déjà partie des outils utilisés par les entreprises ou sont gérés par des partenaires fiables.

La comptabilité et l’audit sont tout aussi essentiels : les interfaces de programmation d’applications et les programmes de création de rapports permettent désormais d’intégrer les flux de cryptomonnaie stable aux progiciels de gestion intégrée, de suivre les équivalents USD et de prendre en charge le rapprochement. Idéalement, vous n’aurez pas à développer vous-même des solutions.

Le logiciel adapté disposera d’une bonne infrastructure, ce qui vous aidera à :

• Vérifier si les adresses des portefeuilles figurent sur les listes des adresses ayant écopé de sanctions

• Surveiller l’activité sur la chaîne pour détecter tout comportement inhabituel

• Suivre les contreparties et documenter la source des fonds

Quels sont les avantages offerts par les cryptomonnaies stables en termes de rapidité et de coût des transactions?

Les cryptomonnaies stables permettent de résoudre certains problèmes récurrents auxquels sont confrontées les entreprises qui transfèrent de l’argent à l’étranger : retards de règlement, frais élevés et coûts de change imprévisibles. Les gains générés constituent des avantages commerciaux considérables.

Rapidité par défaut

Les virements bancaires internationaux prennent de deux à cinq jours. Les paiements en cryptomonnaie stable sont généralement réglés en quelques minutes, quels que soient les fuseaux horaires ou les heures de bureau.

Cette rapidité permet d’accéder plus tôt au fonds de roulement et de clôturer plus rapidement les comptes. De plus, les équipes peuvent traiter les opérations plus vite, qu’il s’agisse d’expédier des stocks, de lancer un projet ou de libérer le paiement d’un sous-traitant dès la livraison du bien ou du service.

Frais réduits, moins de surprises désagréables

Les paiements transfrontaliers traditionnels accumulent les frais : il s’agit des frais appliqués par la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT), les frais des banques correspondantes et les majorations de devises.

Avec des cryptomonnaies stables :

• Les frais de réseau sont peu élevés (souvent quelques cents).

• Les plateformes débitent généralement moins par transaction que les modes traditionnels.

• Le montant envoyé et le montant reçu sont clairement indiqués, sans déductions cachées ni taxe d’entrée floue

• Il y a moins de couches de conversion de devises; deux entreprises situées dans des pays différents peuvent régler leurs factures en USD sans qu’aucune des parties n’ait besoin de détenir un compte bancaire aux États-Unis.

Transparent de par sa conception

Les transactions en cryptomonnaie stable sont enregistrées sur la chaîne en temps réel. Les équipes financières peuvent suivre instantanément les fonds entrants et sortants, et le rapprochement des paiements est plus facile, car chaque transaction comporte un horodatage, une adresse de portefeuille numérique et un montant.

En d’autres termes, vous recevez le montant exact dans les délais et vous pouvez retracer son mouvement.

Quels sont les risques ou limites qui ralentissent l’adoption des cryptomonnaies stables?

Les cryptomonnaies stables résolvent des problèmes réels, mais certaines entreprises hésitent à les adopter. Les équipes financières évaluent les risques pratiques, techniques et les risques liés à la réputation.

Réglementation peu claire

Aux États-Unis, les règles relatives aux cryptomonnaies stables commencent à prendre forme. La Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (orienter et établir l’innovation nationale pour les cryptomonnaies stables américaines), ou loi GENIUS, qui fixe les exigences en matière de réserves et de remboursement des cryptomonnaies stables arrimées au dollar, entrera en vigueur d’ici 2027. Cependant, des lacunes subsistent. À l’échelle mondiale, les normes de conformité varient et les directives fiscales et comptables ne cesser d’évoluer. Soixante-treize pour cent des entreprises citent l’ambiguïté réglementaire comme la principale préoccupation qui ralentit leur adoption des actifs numériques. D’autres affirment que le traitement vague des bilans et des déclarations fiscales suscite des inquiétudes.

Ajustement du système et lacunes en matière d’outillage

Les cryptomonnaies stables ne s’intègrent pas facilement dans de nombreux anciens systèmes. Les progiciels de gestion intégrée n’ont pas été conçus pour prendre en charge les adresses de portefeuilles numériques et les enregistrements sur la chaîne. En l’absence des bonnes intégrations, le rapprochement et les pistes d’audit peuvent être désorganisés.

Risque de sécurité

La détention d’actifs numériques implique de nouveaux contrôles : modèles de garde, approbations de transactions et gestion des clés. Même avec les services de garde, les entreprises doivent vérifier les fournisseurs, activer les contrôles d’accès et gérer les risques en cas d’échec. Et une fois qu’une cryptomonnaie stable est envoyée, il est impossible d’annuler la transaction.

Effets de réseau naissants

Tous les fournisseurs n’acceptent pas les cryptomonnaies stables. Le taux d’adoption est généralement élevé dans les industries natives des cryptomonnaies et limité ailleurs. Les premiers utilisateurs s’efforcent de surmonter ces obstacles, souvent avec l’aide des partenaires extérieurs, mais beaucoup attendent que l’infrastructure connaisse des améliorations.

Comment les organisations peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre des solutions de cryptomonnaie stable de manière efficace?

Il existe quelques bonnes pratiques qui peuvent vous aider à mettre en œuvre des solutions de cryptomonnaie stable dans votre entreprise.

Voici ce qu’il faut garder à l’esprit lorsque vous commencez :

• Choisir des partenaires renommés : vous gagnerez à travailler avec des dépositaires, des plateformes de paiement et des logiciels de conformité qui offrent déjà leurs services aux entreprises clientes.

• Élaborer des politiques de contrôle : il s’agit notamment des règles d’autorisation, des calendriers de conversion et des limites concernant les risques liés aux cryptomonnaies stables.

• Suivre l’ensemble du processus : veillez à ce que les données de transaction circulent directement dans votre PGI ou votre système de trésorerie.

• Commencer par un projet pilote restreint avec un retour sur investissement défini et clair : il peut s’agir de payer un fournisseur sur un marché à forte friction ou de transférer des fonds d’une entité à l’autre pendant une fin de semaine. Testez ce cas d’usage et assurez-vous qu’il est efficace avant de l’appliquer à grande échelle.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• *Optimiser votre expérience de paiement : *offrez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 modes de paiement, dont les cryptomonnaies stables et les cryptomonnaies.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

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