La adopción de criptomonedas estables ya está cambiando la forma en que las empresas mueven el dinero, y se estima que el volumen de transacciones diarias en criptomonedas estables llegarán a los $250,000 millones de dólares en 2028. Los equipos de Finanzas están utilizando criptomonedas estables para enviar pagos que se acreditan en minutos, eludir las comisiones por cambio impredecible de divisas (FX) y mantener el movimiento del capital entre fronteras. Lo que solía demorar tres días y requerir dos bancos ahora solo necesita unas pocas líneas de código.

La adopción de criptomonedas estables no requiere el reemplazo de toda la pila de software de pagos. En cambio, su integración depende de identificar los puntos en los que los sistemas tradicionales presentan dificultades y un dólar programable más rápido puede mejorar el trabajo.

A continuación, desglosaremos las cuestiones en las que las criptomonedas estables están ganando tracción, cómo se están utilizando en pagos reales y los flujos de trabajo de recaudación, y qué equipos necesitan usarlas de manera responsable.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué impulsa la adopción de criptomonedas estables entre las empresas?
  
• ¿Cómo operan las criptomonedas estables dentro de los sistemas de pago y recaudación?
  
• ¿Qué infraestructura admite la custodia y el cumplimiento de la normativa en relación con las criptomonedas estables?
  
• ¿Qué beneficios ofrecen las criptomonedas estables en cuanto a velocidad y costo de transacción?
  
• ¿Qué riesgos o limitaciones ralentizan la adopción de las criptomonedas estables?
  
• ¿Cómo pueden las organizaciones evaluar e implementar soluciones de criptomonedas estables de manera efectiva?
  
• Cómo puede ayudar Stripe
  

¿Qué impulsa la adopción de criptomonedas estables entre las empresas?

Las criptomonedas estables, una forma de criptomoneda estabilizada en cuanto al precio, son una respuesta práctica a los problemas que los equipos financieros han enfrentado durante años: pagos lentos, comisiones altas y transferencias globales complicadas.

Las empresas quieren mover dinero más rápido y de forma asequible, en especial a través de las fronteras y zonas horarias. En una encuesta que se realizó en 2025 a ejecutivos de empresas y servicios financieros, el 52 % dijo que lo que más les interesaba del uso de las criptomonedas estables era reducir los costos de sus transacciones, y el 45 % dijo que quería acceder a pagos transfronterizos más rápidos. Otros mencionaron el acceso a liquidez las 24 horas del día, la acreditación de fondos en tiempo real y la previsibilidad de los tipos de cambio.

En los mercados emergentes, las monedas estables tienen un propósito diferente: son una válvula de seguridad para la volatilidad. Las empresas de economías con alto índice de inflación (por ejemplo, Argentina, Nigeria y Turquía) utilizan criptomonedas estables respaldadas por el dólar de EE. UU. como forma de defenderse a nivel financiero. Esto les permite trasladar ingresos en monedas locales a activos vinculados al dólar, sortear las demoras bancarias y preservar el valor mientras liquidan con los proveedores o completan transferencias internas.

Las empresas también responden a las preferencias de sus usuarios y socios en cuanto a la forma de realizar transacciones. Los trabajadores autónomos y contratistas ya reciben transferencias con criptomonedas estables a través de plataformas mundiales de trabajo bajo demanda. Algunos usuarios de Stripe informan que alrededor del 20 % del volumen de los pagos se realiza con criptomonedas estables, y los costos de transacción se reducen aproximadamente a la mitad en comparación con las redes de pago tradicionales.

Casi el 90 % de los ejecutivos cree que las criptomonedas estables podrían darles una ventaja competitiva. Eso está empezando a demostrar la rapidez con que las criptomonedas estables entran a la pila de software financiero de las empresas mundiales.

¿Cómo operan las criptomonedas estables dentro de los sistemas de pago y recaudación?

Las criptomonedas estables encajan en empresas y flujos de trabajo financieros internacionales como dólares digitales. Si tienes un flujo de alta fricción, proporcionan una acreditación de fondos más rápida, costos más bajos y una mejor visibilidad.

Recepción de pagos

Cuando una empresa acepta criptomonedas estables, el cliente envía tokens como USD Coin (USDC) o Tether (USDT) desde su cartera, a menudo desde un servicio de cambio, de aplicación o de cartera de criptomoneda.

Internamente, la empresa puede conservar las criptomonedas estables, convertirlas en monedas fiat o hacer ambas cosas, según la forma en que gestione los activos.

Los proveedores de pago como Stripe permiten que las empresas liquiden de forma automática en monedas fiat, incluso si el cliente paga en criptomonedas estables, sin necesidad de contar con infraestructura adicional. De esta forma, las criptomonedas estables pueden utilizarse en flujos de compra, barreras de pago y facturación, en especial cuando los clientes son internacionales o nativos de criptomonedas.

Transferencias internas

Los equipos de recaudación corporativa suelen mover efectivo a través de entidades internacionales. Hacer esto por transferencia electrónica lleva días, agrega costos de tipos de cambio y depende del horario bancario.

Con las criptomonedas estables, una empresa matriz de EE. UU. puede enviar $5 millones a su entidad de Singapur un sábado por la noche y ver la acreditación de fondos completa y la confirmación en minutos. Los equipos pueden mover liquidez entre carteras internas a toda hora, lo que facilita la gestión de efectivo a corto plazo y reduce la demora del capital circulante en tránsito.

El uso de criptomonedas estables para realizar pagos transfronterizos supera los obstáculos; las empresas pueden enrutar las redes tradicionales cuando la velocidad es importante.

Transferencias

Las empresas también utilizan las criptomonedas estables para pagar a contratistas internacionales, trabajadores autónomos y proveedores en mercados emergentes que desean exponerse al dólar y acceder más rápido a los fondos.

El software de transferencias y las carteras se encargan de la parte compleja del trabajo, y los destinatarios obtienen criptomonedas estables directamente o las retiran en efectivo de forma local. El remitente evita las comisiones por transferencias electrónicas internacionales, los retrasos y los costos impredecibles del tipo de cambio.

Integración

Las criptomonedas estables requieren infraestructura de cartera, pero no necesariamente experiencia en criptomonedas. Las organizaciones suelen empezar de a poco, con un solo caso de uso o una región geográfica específica, y se expanden una vez que el manual de procedimientos interno está listo. Las criptomonedas estables se integran en los sistemas existentes con mayor facilidad, en especial cuando los socios adecuados gestionan la complejidad a nivel interno.

Muchas empresas utilizan carteras de custodia a través de plataformas de confianza, establecen políticas para convertir los saldos de criptomonedas estables a monedas fiat con regularidad e integran las interfaces de programación de aplicaciones (API) de pago para realizar el seguimiento de la actividad en la cadena del software de contabilidad.

¿Qué infraestructura admite la custodia y el cumplimiento de la normativa en relación con las criptomonedas estables?

Para trabajar con criptomonedas estables, las empresas necesitan contar con una infraestructura confiable, segura y diseñada para la forma en que operan los equipos financieros. Esto incluye las tareas de custodia, cumplimiento de la normativa, liquidez y contabilidad. Todo esto debe funcionar en conjunto.

Custodia confiable

Criptomonedas estables activas en cadenas de bloques públicas. La custodia requiere la gestión del acceso y el control.
Muchas empresas comienzan con carteras de custodia, que son cuentas seguras proporcionadas por plataformas nativas de criptomonedas o proveedores de tecnología financiera (fintech), a menudo con controles y seguros integrados. Esto evita los riesgos que conlleva la autocustodia (por ejemplo, claves perdidas, fraude interno o ningún mecanismo de recuperación).

Las empresas que poseen cantidades significativas de criptomonedas estables reciben seguridad de los Controles de Sistemas y Organizaciones 2 (SOC 2), autorización multifirma y supervisión del cumplimiento de la normativa por parte de custodios autorizados. Los equipos de Recaudación utilizan límites de gastos, carteras incluidas en lista blanca y aprobaciones dobles para gestionar el riesgo, al igual que ocurre con las transferencias bancarias tradicionales.

Liquidez, vías de acceso y rampas sin conexión

Dado que hay más bancos y fintechs que crean servicios de soporte para las criptomonedas estables, su liquidez está mejorando, en especial para tokens importantes como USDC. Eso es ideal porque necesitas contar con formas que te permitan convertir a criptomonedas estables y volver a fiat con confianza.

Eso significa que estás buscando un proveedor de servicios de pago que tenga vía de acceso a las criptomonedas.

Por lo general, esto significa lo siguiente:

• Acceso a mesas de cambio o extrabursátiles (OTC) que pueden convertir monedas fiat en criptomonedas estables (y al revés) bajo demanda

• Procesos sencillos para transferir saldos de criptomonedas estables a cuentas bancarias, en general, a diario o de forma semanal

Cumplimiento de la normativa fácilmente integrado

Los pagos que se realizan con criptomonedas estables aún tiene que pasar las comprobaciones de cumplimiento de la normativa. Por lo general, esto ya forma parte de las herramientas que utilizan las empresas o es una cuestión que gestionan los socios confiables.

La contabilidad y la auditoría siguen de cerca: las API y los programas de elaboración de informes conectan ahora los flujos de las criptomonedas estables con los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), realizan el seguimiento de los equivalentes en USD y admiten la conciliación. Lo ideal es que no tengas que desarrollar soluciones por tu cuenta.

El software adecuado deberá tener una buena infraestructura, lo que te ayudará a realizar lo siguiente:

• Examinar direcciones de carteras en comparación con listas de sanciones

• Supervisar la actividad en la cadena en busca de comportamientos inusuales

• Realizar el seguimiento de las contrapartes y documentar el origen de los fondos

¿Qué beneficios ofrecen las criptomonedas estables en cuanto a velocidad y costo de transacción?

Las criptomonedas estables resuelven algunos problemas persistentes que enfrentan las empresas que mueven dinero a través de las fronteras: acreditaciones de fondos demoradas, comisiones elevadas y costos imprevisibles del tipo de cambio. Las ganancias se traducen en importantes beneficios para las empresas.

Velocidad predeterminada

Las transferencias electrónicas tardan entre dos y cinco días en realizarse entre países. Los pagos con criptomonedas estables suelen acreditarse en cuestión de minutos, independientemente de la zona horaria o el horario bancario.

Esa inmediatez libera el capital circulante de forma anticipada y permite realizar el cierre contable más rápido. Además, los equipos pueden avanzar más rápido, ya sea para enviar inventario, iniciar un proyecto o liberar el pago de un contratista en el momento en que se entrega un producto o servicio.

Comisiones más bajas, menos sorpresas

Los pagos tradicionales transfronterizos acumulan cargos: comisiones de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), comisiones bancarias correspondientes y recargos de monedas.

Con las criptomonedas estables, ocurre lo siguiente:

• Las comisiones de red son bajas (a menudo unos pocos centavos).

• Las plataformas suelen cobrar menos por transacción en comparación con los métodos tradicionales.

• Existe total claridad sobre lo enviado y lo recibido, sin deducciones ocultas ni tarifas de recepción poco claras.

• Existen menos capas de conversión de divisas. Dos empresas de diferentes países pueden liquidar pagos en USD sin que ninguna de las partes necesite ser titular de cuentas bancarias en EE. UU.

Transparente por diseño

Las transacciones con criptomonedas estables se registran en tiempo real en la cadena. Los equipos de finanzas pueden realizar el seguimiento de los fondos entrantes y salientes al instante, y es más fácil conciliar los pagos porque cada transacción incluye una marca de tiempo, la dirección de la cartera y el importe.

En pocas palabras: el dinero aparece cuándo y cómo debe, y puedes ver exactamente adónde se fue.

¿Qué riesgos o limitaciones ralentizan la adopción de las criptomonedas estables?

Las criptomonedas estables resuelven problemas reales, pero no todas las empresas se apresuran a adoptarlas. Los equipos financieros están sopesando los riesgos prácticos, técnicos y de reputación.

Regulación poco clara

En EE. UU., las normas sobre las criptomonedas estables están tomando forma. La Ley para la Guía y el Establecimiento de la Innovación Nacional para las criptomonedas estables de EE. UU., o Ley GENIUS, que establece requisitos de reserva y canje en relación con las monedas vinculadas al dólar, entrará en vigor en 2027, pero aún hay vacíos legales. A nivel mundial, las normas de cumplimiento de la normativa varían, y las orientaciones fiscales y contables siguen evolucionando. El 73 % de las empresas mencionan la ambigüedad normativa como su principal preocupación al momento de adoptar activos digitales. Otras afirman que el tratamiento vago de los balances y la declaración fiscal es motivo de preocupación.

Ajuste del sistema y brechas en las herramientas

Las criptomonedas estables no se integran fácilmente en muchos sistemas heredados. Los ERP no se crearon para direcciones de cartera ni registros en cadena. Sin las integraciones adecuadas, la conciliación y los registros de auditoría pueden desorganizarse.

Riesgo de seguridad

Tener activos digitales implica nuevos controles: modelos de custodia, aprobaciones de transacciones y gestión de claves. Incluso con los servicios de custodia, las empresas deben investigar a los proveedores, activar los controles de acceso y gestionar el riesgo si algo falla. Y una vez que se envía una criptomoneda estable, no hay forma de revertir la transacción.

Efectos de red incipientes

No todos los proveedores aceptan las criptomonedas estables. La adopción tiende a agruparse en industrias nativas de las criptomonedas, con tracción limitada en otros sectores. Los primeros en adoptarlas están superando estos obstáculos, a menudo con socios externos, pero muchos esperan a que la infraestructura mejore.

¿Cómo pueden las organizaciones evaluar e implementar soluciones de criptomonedas estables de manera efectiva?

Hay algunas prácticas recomendadas que pueden ayudarte a implementar soluciones de criptomonedas estables en tu empresa.

Esto es lo que debes tener en cuenta al momento de empezar:

• Elige socios establecidos: es útil trabajar con custodios, plataformas de pago y software de cumplimiento de la normativa que ya atienden a clientes empresariales.

• Crea políticas de control: esto incluye reglas de autorización, tiempo de conversión y límites de exposición a criptomonedas estables.

• Realiza seguimiento a todo: asegúrate de que los datos de las transacciones fluyan directamente a tu sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) o recaudación.

• Comienza con un piloto reducido que ofrezca un retorno de la inversión (ROI) específico y claro: esto podría implicar el pago a un proveedor en un mercado de alta fricción o el movimiento de fondos entre entidades durante un fin de semana. Prueba ese caso de uso y asegúrate de que funcione bien antes de expandirte.

¿Cómo puede ayudar Stripe?

Stripe Payments proporciona una solución de pagos global y unificada que ayuda a todas las empresas, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables prácticamente desde cualquier parte del mundo que se acrediten como moneda fiat en sus saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar la experiencia de tu proceso de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas criptomonedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

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