稳定币的普及正在重塑企业的资金流动方式，预计到 2028 年，稳定币的日交易额将达到 2500 亿美元。财务团队正利用稳定币进行即时到账的支付、规避不可预测的外汇费用，并保持资本跨境流动。过去需要三天和两家银行才能完成的操作，现在只需几行代码即可实现。

采用稳定币并不需要完全替换您现有的支付系统。相反，整合它们的关键在于，要清楚了解传统体系的短板所在，以及更快、可编程的数字美元在哪些方面能发挥更佳作用。

以下我们将详细阐述稳定币在哪些领域正受到青睐、它们如何被应用于实际的支付与资金管理流程中，以及团队负责任地使用它们需要具备哪些条件。

本文内容

• 推动企业普及稳定币的因素有哪些？
  
• 稳定币在支付和资金管理系统中的运作机制
  
• 支持稳定币托管与合规的基础设施有哪些？
  
• 稳定币在交易速度和成本方面有哪些优势？
  
• 哪些风险或制约因素减缓了稳定币的普及？
  
• 组织如何有效评估并实施稳定币解决方案？
  
• Stripe 如何提供帮助
  

推动企业普及稳定币的因素有哪些？

稳定币作为一种价格稳定的加密货币形式，是针对财务团队多年来一直努力解决的问题——支付速度慢、费用高以及全球转账复杂——的务实回应。

企业希望更快速、更经济地转移资金，尤其是在跨越国界和时区的情况下。在 2025 年对企业及金融服务高管的调查中，52% 的受访者表示，使用稳定币最吸引他们的一点是降低交易成本，45% 的人则表示他们希望加快跨境支付速度。其他人则提到了全天候流动性、实时结算和可预测的外汇兑换。

在新兴市场，稳定币发挥着不同的作用：它是应对波动的安全阀。处于高通胀经济体（如阿根廷、尼日利亚、土耳其）的企业，正使用与美元挂钩的稳定币作为一种金融上的自我保护手段。这些代币使他们能够将本地货币收入转换为锚定美元的资产；绕过银行延迟；并在与供应商结算或完成内部转账的同时保值。

企业也在顺应其用户和合作伙伴偏好的交易方式。自由职业者和承包商已经通过全球零工平台接收稳定币提款。部分 Stripe 用户报告称，约 20% 的支付量已转向稳定币，与传统支付网络相比，交易成本大约降低了一半。

如今，近 90% 的高管认为稳定币可以为他们带来竞争优势。这种看法正开始体现在稳定币融入全球企业金融体系的速度上。

稳定币在支付和资金管理系统中的运作机制

稳定币作为数字美元，融入到全球商业和金融工作流程中。如果您的流程存在效率瓶颈，它们能提供更快的结算、更低的成本和更高的透明度。

接收付款

当企业接受稳定币时，客户从其钱包（通常来自加密货币交易所、应用程序或钱包服务）发送诸如 USD Coin (USDC) 或 Tether (USDT) 之类的代币。

在后台，企业可以根据其资产管理方式，选择持有稳定币、将其兑换为法定货币，或同时进行两种操作。

像 Stripe 这样的支付服务商，允许企业自动以法币进行结算，即使客户使用稳定币支付也无需额外的基础设施。这使得稳定币能在结账流程、付费墙和发票系统中使用，尤其适用于客户来自海外或属于加密原生群体的场景。

内部转账

企业资金管理团队经常需要在全球实体间转移现金。通过电汇完成这一过程需要数天时间，增加外汇成本，并且受限于银行的工作时间。

使用稳定币，一家美国母公司可以在周六晚上向其新加坡实体发送 500 万美元，并在几分钟内完成全部结算和确认。团队可以全天候在内部钱包之间转移流动性，这简化了短期现金管理，并减少了在途中被延迟的营运资金。

利用稳定币进行跨境支付可以扫清障碍；当速度至关重要时，企业可以绕开传统网络。

提现

企业也使用稳定币向国际承包商、自由职业者以及新兴市场的供应商付款，这些收款方往往希望获得美元敞口并能更快地收到资金。

支付软件和钱包处理繁重的工作，收款方则直接收到稳定币或在当地兑换成现金。发送方由此避免了国际电汇费用、延迟以及不可预测的外汇成本。

集成

稳定币需要钱包基础设施，但不一定需要加密专业知识。组织通常从小处着手，从一个用例或一个地区开始，一旦内部流程完善后再进行扩展。如今，稳定币融入现有系统比以前容易得多，尤其是在有合适的合作伙伴在幕后处理复杂性的情况下。

许多公司通过可信平台使用托管钱包，制定定期将稳定币余额兑换为法币的政策，并集成支付应用程序编程接口 (API)，以便在会计软件中追踪链上活动。

支持稳定币托管与合规的基础设施有哪些？

要使用稳定币，企业需要可靠、安全且专为财务团队运作方式而构建的基础设施。这包括托管、合规、流动性和会计，所有这些环节都需要协同运作。

值得信赖的托管

稳定币存在于公共区块链上。托管需要进行访问与控制管理。
许多公司会从托管钱包开始，这是由加密原生平台或金融科技 (Fintech) 提供商提供的安全账户，通常内置了控制措施和保险。这可以避免自我托管的风险（例如，密钥丢失、内部欺诈或缺乏恢复机制）。

持有大量稳定币的企业，会通过受监管的托管机构获得系统与组织控制二型 (SOC 2) 安全认证、多重签名授权以及合规监督。资金管理团队会像处理传统银行转账一样，运用支出限额、白名单钱包和双重审批来管理风险。

流动性、入金与出金通道

随着越来越多的银行和金融科技公司开发服务来支持稳定币，其流动性正在改善，尤其是对于 USDC 这类主流代币。这是理想的情况，因为您需要可靠的途径来实现法币与稳定币之间的双向兑换。

这意味着您需要寻找一个提供加密货币入金或出金服务的支付服务商。

通常，这意味着：

• 可接入交易所及场外交易 (OTC) 平台，按需实现法币与稳定币之间的双向兑换

• 支持将稳定币余额划转至银行账户，流程简便，通常支持每日或每周划转

可便捷集成的合规体系

稳定币支付仍需通过合规审查。相关审查通常已集成在企业所使用的工具中，或由可靠的合作方代为完成。

紧接着是会计与审计：如今，API 和报告程序能将稳定币流动接入企业资源计划 (ERP) 系统，追踪等值的美元金额，并支持对账。理想情况下，您无需自行开发解决方案。

合适的软件将拥有完善的基础设施，这有助于您：

• 根据制裁名单筛查钱包地址

• 监控链上活动的异常行为

• 追踪交易对手方并记录资金来源

稳定币在交易速度和成本方面有哪些优势？

对于需要跨境转移资金的公司而言，稳定币解决了一些长期存在的问题：结算延迟、高额费用以及不可预测的外汇成本。这些改进转化为了重大的商业利益。

速度成为常态

跨国电汇通常需要两到五天。而稳定币支付无论跨越几个时区或是否在银行工作时间，通常都能在几分钟内完成结算。

这种即时性使得营运资金得以提前释放，并加快了结账速度。它也使得团队能够更快地采取下一步行动，无论是发运库存、启动项目，还是在交付完成的那一刻就向承包商付款。

更低的费用，更少的意外

传统的跨境支付会累积多项费用：环球银行金融电信协会 (SWIFT) 费用、代理银行费用以及货币兑换加价。

用稳定币：

• 网络费用很低（通常只需几美分）。

• 平台通常每笔交易收费低于传统方式。

• 发送和接收的金额清晰明确，没有隐藏的扣款或不明的入账费用。

• 外汇兑换的层级更少；位于不同国家的两家企业可以用美元结算，而任何一方都无需持有美国银行账户。

透明化设计

稳定币交易会实时记录在链上。财务团队可以即时追踪进出资金，并且由于每笔交易都附有时间戳、钱包地址和金额，对账也变得更加容易。

简而言之：资金能够准时、按预期方式到账，并且您可以确切地看到它的去向。

哪些风险或制约因素减缓了稳定币的普及？

稳定币解决了实际问题，但并非所有企业都在争相采用。财务团队正在权衡其实际、技术和声誉方面的风险。

监管不明朗

在美国，稳定币的相关规则正在成型。为美元挂钩的代币设定储备和兑换要求的《美国稳定币国家创新指导与建立法案》（简称 GENIUS 法案）将于 2027 年生效，但仍有空白。在全球范围内，合规标准各不相同，税务和会计指引也仍在演变中。73% 的企业将监管不明确列为采用数字资产时最关心的问题。其他企业则表示，对资产负债表和税务申报中的模糊处理方式感到担忧。

系统适配与工具缺口

稳定币并不容易与许多传统系统集成。企业资源计划系统并非为处理钱包地址和链上记录而设计。如果没有适当的集成，对账和审计追踪可能会变得混乱。

安全风险

持有数字资产意味着需要建立新的控制机制：托管模式、交易审批和密钥管理。即使使用了托管服务，公司也需要审查提供商、启用访问控制，并在出现问题时管理风险。而且，一旦稳定币被发送出去，交易就无法撤销。

新兴的网络效应

并非所有供应商都接受稳定币。其应用目前主要集中在加密原生行业，在其他领域的普及度有限。早期采用者通常正借助外部合作伙伴来应对这些障碍，但许多企业仍在等待基础设施的完善。

组织如何有效评估并实施稳定币解决方案？

以下是一些最佳实践，可帮助您将稳定币解决方案应用到业务中。

以下是您在着手开展时需要牢记的要点：

• 选择成熟合作伙伴：与已经服务企业客户的托管机构、支付平台及合规软件供应商合作会更有帮助。

• 制定控制策略：这其中就包括了授权规则、转换时机以及稳定币的敞口限额。

• 跟踪所有内容：务必让交易数据直接流入您的企业资源计划系统或资金管理系统。

• 从回报 (ROI) 预期明确的小范围试点开始：比如，在操作成本高昂的市场向供应商付款，或在周末期间于实体之间转移资金。先测试这一个用例，确保其运作良好后，再进行扩展。

Stripe 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上与线下付款。企业几乎可在全球任何地方接受稳定币支付，并以法币形式结算至其 Stripe 账户余额中。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化您的结账体验：通过预置支付用户界面和 125 种以上的支付方式（包括稳定币和加密货币），打造无缝客户体验，节省数千工程小时。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。

• 提升支付表现：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。

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