ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการซื้อและขายประกันภัย แทนที่จะอยู่บนเว็บไซต์นายหน้าหรือแอปพลิเคชันแยกต่างหาก ความคุ้มครองจะปรากฏโดยตรงภายในขั้นตอนการซื้อดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็นตอนชำระเงิน ระหว่างการจอง หรือการเปิดใช้งานบัญชี การเปลี่ยนแปลงนี้จะเปลี่ยนวิธีการพิจารณารับประกันภัยของกรมธรรม์ วิธีการเก็บเบี้ยประกัน วิธีการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดในตลาดต่างๆ และการออกแบบประสบการณ์ของลูกค้าของแพลตฟอร์ม ในความเป็นจริง ตลาดประกันภัยแบบผสานรวมคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตต่อปีเฉลี่ยรวมเกิน 35% ระหว่างปี 2025 ถึง 2033

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลทำงานอย่างไร แตกต่างจากการจำหน่ายประกันภัยแบบดั้งเดิมอย่างไร และวิธีการนำกลยุทธ์ที่ยืดหยุ่นไปใช้

เนื้อหาหลักในบทความ

• ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลคืออะไร
  
• ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลมีการทำงานอย่างไร
  
• ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลแตกต่างจากการจำหน่ายประกันภัยแบบดั้งเดิมอย่างไร
  
• เครื่องมือใดบ้างที่ช่วยให้เกิดโมเดลประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัล
  
• ความท้าทายใดบ้างที่ส่งผลต่อข้อเสนอประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัล
  
• ธุรกิจจะใช้กลยุทธ์ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลคืออะไร

ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลคือกรมธรรม์ประกันภัยที่เสนอโดยตรงภายในขั้นตอนการใช้งานหรือขั้นตอนการชำระเงินของผลิตภัณฑ์หรือบริการอื่น แทนที่จะส่งลูกค้าไปยังที่อื่นเพื่อเปรียบเทียบกรมธรรม์ กรอกแบบฟอร์ม และทำธุรกรรมแยกต่างหาก กรมธรรม์นี้จะรวมความคุ้มครองเข้าไปในประสบการณ์ดิจิทัลที่ลูกค้าใช้อยู่แล้ว

ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลมีการทำงานอย่างไร

ประกันภัยแบบผสานรวมเชื่อมต่อแพลตฟอร์มและบริษัทประกันภัยด้วยเทคโนโลยีเรียลไทม์ โดยเบื้องหลังมีหลายกระบวนการที่ทำงานร่วมกันเพื่อให้เกิดขึ้นได้ดังนี้

• ** การผสานการทำงานระหว่างแพลตฟอร์มและบริษัทประกันภัย:** แพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ประกันภัยผสานการทำงานกับบริษัทประกันภัยที่มีใบอนุญาตหรือผู้ให้บริการเทคโนโลยีประกันภัยผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) การเชื่อมต่อเหล่านี้รองรับการเสนอราคา การตัดสินใจรับประกันภัย การออกกรมธรรม์ การส่งมอบเอกสาร และมักรวมถึงการรับเรื่องการเคลมด้วย

• การวางข้อเสนออย่างเหมาะสมตามบริบท: ข้อเสนอประกันภัยจะแสดงในช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง เช่น หน้าชำระเงิน การเปิดใช้งานบัญชี หรือการสมัครใช้บริการ ความคุ้มครอง ราคา และเงื่อนไขถูกเชื่อมโยงโดยตรงกับธุรกรรมเฉพาะนั้น

• การพิจารณารับประกันภัยแบบเรียลไทม์: เมื่อผู้ซื้อเข้าสู่ขั้นตอนข้อเสนอ ข้อมูลธุรกรรมที่เกี่ยวข้องจะถูกส่งไปยังบริษัทประกันภัย เครื่องมือการพิจารณารับประกันภัยอัตโนมัติจะประเมินความเสี่ยงทันทีโดยใช้กฎเกณฑ์ที่กำหนดไว้ ข้อมูลประวัติ และบางครั้งใช้โมเดลแมชชีนเลิร์นนิง

• การออกกรมธรรม์ทันที: หากลูกค้าตอบรับข้อเสนอ กรมธรรม์จะถูกสร้างขึ้นทันที เอกสารกรมธรรม์ดิจิทัลจะถูกจัดทำและส่งให้ผ่านอีเมล ข้อความภายในแอป หรือแดชบอร์ดบัญชี โดยไม่ต้องมีการจัดการด้วยตนเอง

• การชำระเงินแบบผสานการทำงาน: เบี้ยประกันจะถูกเก็บพร้อมกับธุรกรรมหลัก ผู้ให้บริการชำระเงินอย่าง Stripe สามารถแยกและโอนเงินระหว่างแพลตฟอร์มกับบริษัทประกันภัยโดยอัตโนมัติ รวมถึงจัดการค่าคอมมิชชั่น ภาษี และการกระทบยอดบัญชี

• ข้อเสนอแนะและการปรับปรุง: เมื่อเวลาผ่านไป ข้อมูลการดำเนินงาน เช่น อัตราการเข้าร่วม พฤติกรรมการเคลม และผลกระทบต่อคอนเวอร์ชัน จะถูกนำกลับมาใช้ปรับปรุงโมเดลการกำหนดราคา การออกแบบผลิตภัณฑ์ และการวางตำแหน่งข้อเสนอ

ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลแตกต่างจากการจำหน่ายประกันภัยแบบดั้งเดิมอย่างไร

การจำหน่ายประกันภัยแบบดั้งเดิมถูกออกแบบมาสำหรับโลกออฟไลน์ที่ช้ากว่า ประกันภัยแบบผสานรวมถูกสร้างขึ้นเพื่อการค้าดิจิทัล ประกันภัยแบบเดิมมักเกี่ยวข้องกับการยื่นใบสมัคร การตรวจสอบการพิจารณารับประกันภัย และการชำระเงินที่แยกจากกัน แต่กระบวนการของประกันภัยแบบผสานรวมจะเรียบง่ายกว่า โดยขั้นตอนการเสนอราคา การพิจารณารับประกันภัย การซื้อ และการเปิดใช้งานถูกรวมเข้าเป็นช่วงเวลาดิจิทัลเดียว

ในโมเดลแบบดั้งเดิม ลูกค้าต้องระบุความต้องการความคุ้มครองก่อน จากนั้นจึงค้นหาประกันด้วยตนเอง แต่ในโมเดลประกันภัยแบบผสานรวม ความคุ้มครองจะแสดงเป็นตัวเลือกภายในเส้นทางการซื้อ ไม่ผ่านตัวแทน นายหน้า หรือเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยแยกต่างหาก และแทนที่จะเป็นกรมธรรม์ทั่วไปที่เหมือนกันสำหรับทุกคน ประกันภัยแบบผสานรวมมักเป็นกรมธรรม์เฉพาะสำหรับผลิตภัณฑ์ บริการ หรือกิจกรรมที่กำลังซื้ออยู่

ประกันภัยแบบผสานรวมมีประโยชน์เชิงธุรกิจเพิ่มเติมจากการใช้ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่แล้ว ซึ่งช่วยลดต้นทุนการหาลูกค้าใหม่ การใช้จ่ายด้านการตลาด และความพึ่งพาค่าคอมมิชชั่น สำหรับฝั่งลูกค้า ประกันภัยแบบผสานรวมมักมีข้อได้เปรียบในการเริ่มคุ้มครองทันทีเมื่อทำการซื้อ ซึ่งช่วยป้องกันช่องว่างที่เกิดจากความล่าช้าหรือเอกสารหลังการซื้อ

เครื่องมือใดบ้างที่ช่วยให้เกิดโมเดลประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัล

ชุดเครื่องมือช่วยให้ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลเกิดขึ้นได้ หากปราศจาก API สมัยใหม่ การพิจารณารับประกันภัยแบบเรียลไทม์ และการชำระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้ โมเดลนี้ก็ไม่สามารถเติบโตไปพร้อมกับธุรกิจได้

สิ่งที่เกี่ยวข้องมีดังต่อไปนี้

• API ประกันภัย: แพลตฟอร์มประกันภัยที่เน้น API ช่วยให้พาร์ทเนอร์สามารถเชื่อมต่อโดยตรงกับระบบเสนอราคา การพิจารณารับประกันภัย การออกกรมธรรม์ และการเคลม โดยไม่ต้องสร้างเทคโนโลยีประกันภัยหลักใหม่

• เครื่องมือประเมินและควบคุมความเสี่ยงอัตโนมัติ: ระบบที่ใช้กฎเกณฑ์และแมชชีนเลิร์นนิงช่วยประเมินความเสี่ยงทันทีจากข้อมูลธุรกรรม ซึ่งช่วยลดขั้นตอนการกรอกแบบฟอร์มใบสมัครที่ยาวและการตรวจสอบด้วยตนเองสำหรับกรมธรรม์ส่วนใหญ่

• โครงสร้างพื้นฐานบนคลาวด์: ระบบคลาวด์มอบความยืดหยุ่นที่จำเป็นในการรองรับปริมาณธุรกรรมสูงในหลายตลาด

• เครื่องมือวิเคราะห์และปรับแต่งเฉพาะบุคคล: การวิเคราะห์ข้อมูลช่วยให้สามารถกำหนดราคา คุณสมบัติ และการออกแบบความคุ้มครองได้อย่างยืดหยุ่น เมื่อเวลาผ่านไป จะช่วยเพิ่มความแม่นยำในการประเมินความเสี่ยงและลดความเสี่ยงจากการคัดเลือกผู้เอาประกันที่ไม่เหมาะสม

• การชำระเงินดิจิทัลและการไหลของเงินทุน: การเก็บเบี้ยประกันอัตโนมัติ การแบ่งรายได้ และการจัดการภาษีเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับโมเดลประกันภัยแบบผสานรวม โดยเฉพาะเมื่อมีหลายฝ่ายเกี่ยวข้อง ผู้ให้บริการอย่าง Stripe รองรับการไหลของเงินทุนแบบตั้งโปรแกรม การเบิกจ่ายหลายฝ่าย และการรองรับสกุลเงินทั่วโลก ซึ่งช่วยลดความจำเป็นที่บริษัทประกันจะต้องสร้างระบบเรียกเก็บเงินและการบริหารการเงินแบบกำหนดเอง

• เครื่องมือด้านการยืนยันตัวตน การยินยอม และการปฏิบัติตามข้อกำหนด: การยืนยันตัวตนอย่างปลอดภัย การบันทึกความยินยอม และการจัดการเอกสาร ช่วยให้มั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นไปอย่างราบรื่นโดยไม่ยุ่งยาก

• อินเทอร์เน็ตของทุกสิ่ง (IoT) และข้อมูลที่เชื่อมต่อ: ในบางกรณี เทเลเมติกส์ อุปกรณ์สวมใส่ หรืออุปกรณ์อัจฉริยะจะส่งข้อมูลพฤติกรรมเข้าสู่ตรรกะการกำหนดราคาและความคุ้มครอง ซึ่งช่วยสนับสนุนโมเดลประกันภัยตามการใช้งาน

ความท้าทายใดบ้างที่ส่งผลต่อข้อเสนอประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัล

แม้ว่าจะทรงพลัง แต่ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลก็สร้างความซับซ้อนใหม่ๆ ขึ้น ธุรกิจควรเข้าใจความซับซ้อนเหล่านี้หากต้องการนำกลยุทธ์ประกันภัยดิจิทัลแบบผสานรวมไปใช้อย่างยืดหยุ่น

โดยความท้าทายมีดังนี้

• ข้อจำกัดของระบบเดิม: บริษัทประกันหลายแห่งยังพึ่งพาระบบที่ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับ API แบบเรียลไทม์หรือการพิจารณารับประกันภัยทันที ซึ่งทำให้การปรับปรุงระบบมีค่าใช้จ่ายสูงและทำได้ยาก

• ความเสี่ยงด้านการผสานการทำงานและประสบการณ์ของผู้ใช้: การรวมเทคนิคหรือการออกแบบที่ไม่ดีอาจรบกวนขั้นตอนการชำระเงินและลดอัตราคอนเวอร์ชัน แทนที่จะช่วยปรับปรุง

• ความแตกต่างด้านกฎระเบียบ: ข้อบังคับประกันภัยแตกต่างกันในแต่ละตลาด การขยายการให้บริการประกันภัยแบบผสานรวมไปทั่วโลกจำเป็นต้องมีการขอใบอนุญาต การเปิดเผยข้อมูล และการปฏิบัติตามข้อกำหนดในท้องถิ่นอย่างรอบคอบ

• ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล: การแชร์ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพิ่มความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย จึงจำเป็นต้องมีการกำกับดูแลและควบคุมที่เข้มงวด

• ความเข้าใจของลูกค้า: ข้อเสนอแบบฝังที่รวดเร็วอาจสร้างความสับสนหากเงื่อนไขความคุ้มครองไม่ได้ถูกสื่อสารอย่างชัดเจน ความโปร่งใสและเอกสารที่เข้าถึงง่ายจึงเป็นสิ่งสำคัญ

• ความเป็นเจ้าของประสบการณ์การเคลม: เมื่อเกิดปัญหา ลูกค้ามักจะติดต่อแพลตฟอร์ม ไม่ใช่บริษัทประกันที่พวกเขาซื้อประกันไว้ หากไม่มีการประสานงาน อาจทำให้ประสบการณ์การสนับสนุนไม่ต่อเนื่อง

• ความเป็นธรรมและการอธิบายราคา: การกำหนดราคาส่วนบุคคลที่อิงจากข้อมูลพฤติกรรมหรือธุรกรรมเพิ่มการตรวจสอบอย่างเข้มงวด โมเดลต้องสามารถอธิบายได้ เป็นกลาง และสอดคล้องกับมาตรฐานการป้องกันการเลือกปฏิบัติ

ธุรกิจจะใช้กลยุทธ์ประกันภัยแบบผสานรวมทางดิจิทัลได้อย่างไร

ประกันภัยแบบผสานรวมกำลังพลิกโฉมวิธีการที่ธุรกิจมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า และเปลี่ยนเส้นทางการซื้อสินค้าสำหรับธุรกิจค้าปลีกออนไลน์ให้กลายเป็นโอกาสในการเติบโตของรายได้ที่สำคัญ การให้บริการประกันภัยแบบผสานรวมเป็นความร่วมมือข้ามฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ วิศวกรรม การเงิน การปฏิบัติตามกฎหมาย และฝ่ายสนับสนุนลูกค้า

วิธีเริ่มใช้งานมีดังนี้

• เริ่มต้นจากความเสี่ยง: ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบผสานรวมที่ดีที่สุดจะตอบโจทย์ความเสี่ยงที่ชัดเจนและเฉพาะกับธุรกรรม แทนที่จะบังคับให้ประกันปรากฏในตำแหน่งใดก็ได้แบบสุ่ม

• กำหนดเศรษฐศาสตร์ตั้งแต่ต้น: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประกันภัยช่วยเสริมโครงสร้างรายได้ต่อหน่วยโดยไม่บิดเบือนราคาหรือแรงจูงใจของผลิตภัณฑ์หลัก

• เลือกพาร์ทเนอร์ที่เหมาะสม: เลือกบริษัทประกันภัยที่มีใบอนุญาต ตัวแทนจัดการทั่วไป หรือแพลตฟอร์มประกันภัยที่เน้น API เป็นหลัก ครอบคลุมข้อกำหนดทางกฎหมายในตลาดของคุณ และมีการดำเนินงานด้านการเคลมที่เข้มแข็ง

• ปรับขั้นตอนการทำงานทั้งหมดให้เป็นแบบอัตโนมัติ: ฝังขั้นตอนการเสนอราคา การพิจารณารับประกันภัย การออกกรมธรรม์ การจัดทำเอกสาร และการชำระเงินเข้าไปในแพลตฟอร์มโดยตรง ใช้ระบบการรับชำระเงินเพื่อทำให้การเก็บเบี้ยประกัน การแยกเงินทุน การจัดการภาษี และการกระทบยอดระหว่างหลายฝ่ายเป็นไปโดยอัตโนมัติ

• ออกแบบให้ชัดเจนและยินยอม: ใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย ราคาที่โปร่งใส และการยอมรับอย่างชัดเจน ทำให้ขอบเขตความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และระยะเวลาของกรมธรรม์เข้าใจง่าย

• รวมการปฏิบัติตามกฎหมาย: ออกแบบระบบให้สอดคล้องกับข้อกำหนดทางกฎหมายในแต่ละตลาดตั้งแต่ต้น เพื่อลดความจำเป็นในการปรับปรุงระบบในภายหลังที่มีค่าใช้จ่ายสูง

• วางแผนเส้นทางการเคลม: กำหนดวิธีการเริ่มต้น ให้บริการ และสนับสนุนการเคลม ฝึกอบรมทีมงาน และระบุเส้นทางการยกระดับปัญหาอย่างชัดเจน

• วัดสิ่งที่สำคัญ: ติดตามอัตราการเข้าร่วม รายได้ที่เกิดขึ้น ผลการดำเนินงานของการเคลม ความพึงพอใจของลูกค้า และอัตราการเลิกใช้บริการ เพื่อชี้แนะแนวทางในการปรับปรุง

• ออกแบบเพื่อการเติบโต: มองประกันภัยแบบผสานรวมเป็นโครงสร้างพื้นฐาน ระบบควรรองรับตลาดใหม่ สกุลเงิน ข้อกำหนดทางกฎหมาย และปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นเมื่อธุรกิจเติบโต

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้