Um empréstimo de honra é uma ferramenta de financiamento disponível para líderes empresariais franceses que desejam criar, adquirir ou expandir um empresa. Esse empréstimo sem juros oferece assistência significativa aos empreendedores. Ele complementa suas contribuições pessoais fornecendo capital e facilitando a obtenção de um empréstimo bancário para financiar projetos.

Neste artigo, examinamos empréstimos de honra empresariais, incluindo os profissionais que podem se beneficiar deles, suas vantagens e os passos para adquirir um.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um empréstimo de honra?
  
• Por que solicitar um empréstimo de honra?
  
• Quem se beneficia de um empréstimo de honra?
  
• O valor de um empréstimo de honra
  
• Como solicitar um empréstimo de honra
  
• Como pagar um empréstimo de honra
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é um empréstimo de honra?

Os empréstimos de honra são financiamentos sem juros para empresas para financiar a criação, aquisição ou crescimento de uma empresa. Um empréstimo de honra é um empréstimo pessoal a uma pessoa física em vez de ser direcionado a uma empresa, e nenhuma garantia ou caução é necessária. O objetivo deste tipo de empréstimo é aumentar o capital da empresa.

Os empréstimos de honra são populares entre os empresários franceses porque oferecem uma solução de financiamento para diversos usos que pode ser adaptada às necessidades de cada projeto. Eles também podem fornecer financiamento total para pequenos projetos, em vez de usar crédito empresarial em um banco ou como complemento a um empréstimo bancário, o que é comum. Por exemplo, o Bpifrance, o banco de investimento público da França, concedeu 20.000 empréstimos de honra em 2024, somando cerca de 103 milhões de euros.

Além disso, com empréstimos de honra, os empreendedores conseguem financiamento para seus projetos, fluxos de caixa sólidos desde o início e suporte personalizado para ajudar a tornar suas empresas sustentáveis.

Quem pode conceder empréstimos de honra?

Na França, várias entidades concedem empréstimos de honra, como associações, redes profissionais, autoridades locais ou grupos privados especializados. As duas entidades mais importantes são as redes de apoio Initiative France e Réseau Entreprendre. Cada uma delas é única, envolve setores específicos e têm seus próprios critérios de elegibilidade.

Para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo, os empresários devem definir qual entidade é a mais adequada para seu projeto e perfil.Os empréstimos de honra incluem:

• Associação pelo direito à iniciativa econômica (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Determinadas regiões ou departamentos administrativos franceses (por exemplo, região do Loire, da Bretanha)
  
• Entidades de financiamento locais (ex.: Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Enterprise [PIE])
  

Quais são os diferentes tipos de empréstimos de honra?

Além do empréstimo de honra tradicional, também há empréstimos de honra para diferentes tipos de projetos ou necessidades de financiamento dos empreendedores:

• Empréstimo de honra solidário
  É um empréstimo da Bpifrance concedido a empreendedores que iniciaram ou assumiram uma empresa nos últimos três anos e estão em uma situação específica, incluindo destinatários de assistência de retorno ao trabalho ou benefícios de segurança profissional, desempregados que tenham sido inscritos na France Travail há mais de seis meses nos últimos 18 meses, destinatários da Renda Ativa de Solidariedade (RSA) ou Subsídio Especial de Solidariedade (ASS), entre outros.
  
• Empréstimo de honra para inovação
  O empréstimo PIE é concedido a empresários que criaram uma empresa nos últimos três anos com sede em Paris, além de terem desenvolvido ferramentas, tecnologias ou soluções digitais inovadoras.
  
• Empréstimo de honra para empreendedoras mulheres
  Vários credores, como a Wom’energy du Réseau Entreprendre, oferecem empréstimos de honra sem juros para incentivar empreendedoras a criar ou adquirir empresas.
  

Por que solicitação de empréstimo de honra?

Os empréstimos de honra, um tipo de financiamento sem juros e sem exigência de garantias, destinado a apoiar empreendedores iniciantes, oferecem várias vantagens aos empreendedores. Um empréstimo de honra é uma ferramenta de financiamento muito atraente para uma empresa porque é um empréstimo sem juros e não requer uma garantia. Além disso, os empréstimos de honra podem ser usados de forma geral, em vez de terem que ser usados em um projeto específico. Aqui estão algumas outras vantagens:

• Acesso fácil: é mais fácil obter empréstimos de honra do que empréstimos bancários tradicionais que contam com condições mais rigorosas.
  
• Sem juros: este empréstimo não tem juros e o empresário só reembolsa o valor emprestado.
  
• Sem garantia: este empréstimo não exige caução, garantia (por exemplo, hipoteca, caução, gravame) ou garantia financeira. O empresário só se compromete, em nome da sua honra, em pagar o empréstimo.
  
• Aumento do capital empresarial: o empréstimo pode financiar o capital de giro ou os custos empresariais iniciais.
  
• Empréstimos bancários acessíveis: o valor do empréstimo de honra é depositado na conta de pessoa física do empresário, não na conta empresarial, o que melhora a capacidade de empréstimo do empresário e facilita o recebimento de um empréstimo de uma entidade bancária.
  
• Melhoria do financiamento bancário: em conjunto com um empréstimo bancário, um empréstimo de honra funciona como um multiplicador significativo. Para cada euro de crédito do empréstimo de honra recebido, um empreendedor pode receber outros € 7 a € 13 de financiamento bancário.
  
• Suporte gratuito: um especialista em criação, aquisição ou crescimento de empresas muitas vezes fornece suporte ao empreendedor durante a fase inicial, ajudando a preparar as solicitações para obter outro financiamento.
  
• Combinação de assistência: um empréstimo de honra pode ser combinado com outros empréstimos de honra ou outra assistência disponível, como uma assistência para iniciar ou assumir uma empresa (ACRE), para consolidar o financiamento de um projeto e aumentar as chances de sucesso.
  

Quem se beneficia de um empréstimo de honra?

Todos os empreendedores são elegíveis para empréstimos de honra, independentemente de perfil financeiro, idade, nacionalidade ou da estrutura empresarial. Isso significa que empresas que estão em situações desafiadoras, desempregados e profissionais autônomos também podem se beneficiar de um empréstimo de honra.

Os empreendedores podem atender as condições de elegibilidade demonstrando a viabilidade econômica do seu projeto e a força do seu plano de financiamento. No entanto, as empresas podem não ser qualificadas para a obtenção de um empréstimo sem juros, e as condições variam dependendo da entidade emprestadora. Por exemplo, os seguintes setores não permitem o uso deste tipo de empréstimo: exportação, agricultura, pesca e aquicultura, desenvolvimento imobiliário, aluguel imobiliário e intermediação financeira.

O valor de um empréstimo de honra

O valor de um empréstimo de honra pode variar entre € 1.000 a € 90.000, dependendo da entidade adjudicante, do tipo de projeto apresentado e das necessidades do empreendedor por capital. Por exemplo, para a rede Iniciativa França, o valor médio do empréstimo de honra é de € 10.000.

Como solicitar um empréstimo de honra

São várias etapas para solicitar um empréstimo de honra. Elas vão desde o primeiro contato com a entidade de empréstimo que processa sua solicitação até a concessão do empréstimo sem juros para empresas. Em geral, estes são os passos:

• Tenha uma ideia clara do projeto que deseja desenvolver (ou seja, criar, adquirir ou expandir uma empresa) e inicie o processo da empresa (por exemplo, plano de negócios consolidado, financiamento provisório disponível).
  
• Defina qual a entidade regional que corresponde ao seu perfil e projeto e faça contato.
  
• Encontre com o responsável e apresente seu projeto. Durante as reuniões, você analisará o plano de negócios, determinará o valor adequado do empréstimo, criará seu plano de financiamento, discutirá possíveis desafios e preparará a solicitação do empréstimo de honra.
  
• Envie sua solicitação e todas as informações necessárias, incluindo seu plano de negócios, plano de financiamento provisório, currículo, carta de apresentação, dados pessoais (por exemplo, identificação, comprovante de endereço) e outros documentos administrativos pertinentes relacionados à empresa (por exemplo, estatuto social, extrato Kbis).
  
• Se sua solicitação for escolhida, você apresentará seu projeto a um comitê revisado composto por executivos da empresa, banqueiros, profissionais de contabilidade e outros profissionais qualificados. Durante este encontro, seu objetivo é convencer o comitê sobre a seriedade do seu projeto, a viabilidade, sua experiência e motivação, e da credibilidade do seu plano de financiamento.
  
• Aguarde de três a seis meses para a resposta do comitê de avaliação enquanto ele delibera sobre a viabilidade do projeto e decide se aprova sua solicitação para um empréstimo empresarial sem juros.
  
• Assine o contrato do empréstimo de honra indicando o cronograma, condições de pagamento e o valor acordado, que pode ser diferente do valor solicitado.
  

Como pagar um empréstimo de honra

O empreendedor é pessoalmente responsável por pagar o empréstimo de honra de acordo com as condições do contrato. O pagamento começa quando o projeto é bem-sucedido ou falha e geralmente ocorre dentro de sete anos. Inclui pagamentos mensais de acordo com o plano de negócios e pela duração do contrato.

De acordo com os termos do empréstimo, o empreendedor pode adiar o pagamento em vários meses ou anos, permitindo que o devedor pague o empréstimo de honra após um período inicial.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Capital pode ajudar você a:

• Acessar capital para crescimento com mais rapidez: obtenha aprovação para um empréstimo ou um adiantamento de recursos para o comerciante em poucos minutos, sem o processo longo de inscrição nem as exigências de garantias típicas de empréstimos bancários tradicionais.
  
• Alinhar o financiamento à sua receita: a estrutura baseada em receita do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, fazendo com que os pagamentos acompanhem o desempenho do seu negócio. Caso o valor pago por meio das vendas não atinja o mínimo devido em cada período, o Capital debita automaticamente o valor restante da sua conta bancária ao final do período.
  
• Expandir com mais segurança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e outros projetos, sem diluir participação societária nem comprometer bens pessoais.
  
• Aproveitar a expertise da Stripe: o Capital oferece soluções de financiamento personalizadas, baseadas na ampla experiência da Stripe e em dados de pagamentos.
  

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