Le prêt d’honneur est un dispositif de financement souvent sollicité par les chefs d’entreprise français qui souhaitent créer, reprendre ou développer une entreprise. Ce prêt à taux zéro apporte une aide significative aux entrepreneurs, car il permet de renforcer leur apport personnel en obtenant des fonds propres et de faciliter l’obtention d’un prêt bancaire pour financer leur projet.

Cet article passe en revue le prêt d’honneur aux entreprises, les professionnels qui peuvent en bénéficier, les avantages de ce dispositif de financement, et les démarches à réaliser auprès des organismes compétents.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce que le prêt d’honneur ?
  
• Pourquoi demander un prêt d'honneur ?
  
• Qui peut bénéficier du prêt d’honneur ?
  
• Quel est le montant du prêt d’honneur ?
  
• Comment demander un prêt sur l'honneur ?
  
• Comment rembourser un prêt d’honneur ?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce que le prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur est un financement à taux zéro accordé aux entrepreneurs pour financer la création, la reprise ou le développement d’une entreprise. Il s’agit d’un prêt personnel, accordé à une personne plutôt qu’à une entreprise, et qui ne nécessite ni garantie ni caution. Son objectif est de renforcer les fonds propres de l’entreprise.

Le prêt sur l’honneur est populaire chez les entrepreneurs français, car il offre une solution de financement polyvalente qui s’adapte aux besoins de chaque projet. Il peut ainsi servir de financement à part entière (pour les petits projets) en alternative au crédit bancaire professionnel ou en complément d’un prêt bancaire (cas le plus courant). Par exemple, Bpifrance, banque publique d'investissement française, a accordé 20 000 prêts d'honneur en 2024, pour environ 103 millions d’euros versés.

De plus, les entrepreneurs obtiennent non seulement un financement pour leur projet et une trésorerie d’entreprise de départ solide, mais aussi un accompagnement personnalisé pour concrétiser ce dernier.

Qui peut délivrer des prêts d'honneur ?

En France, les prêts d’honneur sont délivrés par une variété d’organismes, comme des associations, des réseaux associatifs, des collectivités locales ou des acteurs privés spécialisés. Les deux organismes les plus importants sont les réseaux d’accompagnement Initiative France et Réseau Entreprendre. Chaque organisme dispose de ses propres spécificités, domaines d’intervention et critères d’éligibilité.

Ainsi, avant de solliciter un prêt d’honneur, les entrepreneurs doivent déterminer quel organisme correspond le mieux à leur projet et à leur profil, afin de maximiser leur chance d’obtention. Parmi les autres organismes délivrant des prêts sur l’honneur, nous pouvons notamment citer :

• L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Certaines régions ou départements (Région Pays de la Loire, Région Bretagne)
  
• Des acteurs de financement locaux (Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

Quels sont les différents prêts d’honneur ?

En plus du prêt d’honneur traditionnel, il existe des prêts d’honneur spécifiques selon la nature du projet et les besoins de financement des entrepreneurs. Nous pouvons par exemple citer :

• Prêt d’honneur Solidaire
  Un prêt de Bpifrance accordé aux entrepreneurs qui ont créé ou repris une entreprise depuis moins de trois ans et se trouvent dans une situation spécifique (bénéficiaire de l'allocation d'aide au retour à l'emploi ou de l'allocation de sécurisation professionnelle, demandeur d'emploi non indemnisé inscrit à France Travail depuis plus de 6 mois au cours des 18 derniers mois, bénéficiaire du RSA ou de l'Allocation de solidarité spécifique, etc.)
  
• Prêt d’honneur Innovation
  Un prêt de Paris Initiative Entreprise accordé aux entrepreneurs qui ont créé une entreprise il y a moins de trois ans, dont le siège social est situé à Paris, et qui ont développé un outil, une technologie ou une solution digitale innovante
  
• Prêt d'honneur "Femmes entrepreneures"
  Plusieurs initiatives, comme le programme Wom'energy du Réseau Entreprendre, offrent des prêts d’honneur à taux zéro pour encourager les entrepreneuses à créer ou à reprendre une entreprise
  

Pourquoi demander un prêt d'honneur ?

Les prêts d’honneur offrent de nombreux avantages aux entrepreneurs qui les obtiennent. Leur taux zéro, leur absence de garantie et leur utilisation pour le projet global plutôt que pour un poste d’investissement spécifique en font un outil de financement très attractif pour les projets professionnels d’entreprise. Voici les avantages du prêt sur l’honneur :

• Facilité d’accès : le prêt d’honneur est plus facile à obtenir que les prêts bancaires traditionnels, avec des conditions d’obtention strictes
  
• Prêt entreprise à taux zéro : ce prêt ne court aucun intérêt, l’entrepreneur doit uniquement rembourser le montant emprunté
  
• Pas de garanties : ce prêt ne nécessite pas de caution, la constitution d’une sûreté (hypothèque, gage, nantissement) ou de garanties financières pour en bénéficier : l’entrepreneur s’engage seulement sur l’honneur à le rembourser
  
• Renforcement des fonds propres de l’entreprise : le prêt permet de financer les besoins en fonds de roulement ou les frais de démarrage de l’activité de l’entreprise
  
• Facilitation de l’obtention d’un emprunt bancaire : le montant du prêt sur l’honneur est versé sur le compte personnel de l’entrepreneur, et non de l’entreprise, ce qui améliore sa capacité d’emprunt et facilite l’obtention d’un emprunt auprès d’un établissement bancaire
  
• Levier de financement bancaire : combiné à un prêt bancaire, le prêt d’honneur aux entreprises présente un effet de levier remarquable, car pour chaque euro de crédit d’honneur obtenu, l’entrepreneur peut espérer obtenir entre 7 et 13 euros supplémentaires de financement bancaire
  
• Offre d’un accompagnement gratuit : un expert de la création, de la reprise ou du développement d’entreprise accompagne souvent l’entrepreneur durant la phase de démarrage du projet, en aidant par exemple à monter des dossiers pour obtenir d’autres aides au financement
  
• Cumulable avec d’autres aides : le prêt d’honneur peut être cumulé avec d’autres prêts d’honneur ou d’autres aides accessibles, comme l’ACRE, pour consolider le plan de financement du projet et augmenter ses chances de réussite
  

Qui peut bénéficier du prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur est accessible à tous les entrepreneurs, quel que soit leur profil financier, leur âge, leur nationalité ou le statut juridique de leur entreprise. Cela signifie que les entreprises en difficulté, les chômeurs ou les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier d’un prêt sur l’honneur.

Les entrepreneurs doivent seulement remplir les conditions d’éligibilité de l’organisme accordant le prêt d’honneur, en démontrant notamment la viabilité économique du projet et la solidité du plan de financement. Cependant, il existe des exclusions à l’obtention du prêt à taux zéro aux entreprises, qui varient selon les organismes. Les secteurs suivants, par exemple, ne permettent pas d’accéder à ce prêt : exportation, agriculture, pêche et aquaculture, promotion et location immobilière, intermédiation financière.

Quel est le montant du prêt d’honneur ?

Le montant du prêt d’honneur varie entre 1 000 € et 90 000 € selon l’organisme sollicité, la nature du projet soumis et les besoins en fonds propres de l’entrepreneur. Par exemple, pour le réseau Initiative France, le montant moyen d’un prêt sur l’honneur est de 10 000 €.

Comment demander un prêt sur l'honneur ?

Pour demander un prêt sur l’honneur afin de financer votre projet, vous devez suivre plusieurs étapes, du premier contact avec l’organisme compétent pour traiter votre demande à l’obtention du prêt à taux zéro pour entreprise. De manière générale, vous devez :

• Avoir une idée claire du projet que vous souhaitez développer (création, reprise, développement d’entreprise) et commencer à le structurer (business plan consolidé, prévisionnel financier réalisé en amont, etc.)
  
• Déterminer l’organisme territorial qui correspond à votre profil et à votre projet et le contacter
  
• Rencontrer le/la chargé(e) de mission et présenter votre projet au terme de plusieurs rendez-vous, au cours desquels vous analysez ensemble votre business plan, déterminez le montant adéquat et construisez votre plan de financement, discutez des problématiques possibles, et préparez votre dossier de demande de prêt d’honneur
  
• Envoyer votre dossier contenant toutes les pièces nécessaires pour demander le prêt d’honneur : business plan, plan de financement prévisionnel, CV et lettre de motivation, documents personnels (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.) et autres documents administratifs de l’entreprise pertinents (statuts, extrait Kbis, etc.)
  
• Présenter votre projet (si votre dossier est sélectionné) à un comité d’agrément, composé de chefs d’entreprise, de banquiers, d’experts-comptables, et d’autres professionnels compétents, lors d’un rendez-vous durant lequel vous argumentez le sérieux et la viabilité de votre projet, votre expérience et votre motivation, et la crédibilité de votre plan de financement
  
• Attendre 3 à 6 mois la réponse du comité d’agrément qui délibère sur la viabilité de votre projet et vous accorde ou non le prêt d’honneur pour entreprise
  
• Signer votre contrat de prêt d’honneur, qui indique le montant accordé (qui peut être différent du montant demandé), le délai et les conditions de remboursement
  

Comment rembourser un prêt d’honneur ?

L’entrepreneur est personnellement responsable du remboursement du prêt d’honneur selon les conditions du contrat, que son projet réussisse ou échoue. En général, le remboursement est à réaliser dans un délai d’un à sept ans, le plus souvent par mensualités basées sur le business plan sur toute la durée prévue par le contrat.

Selon les modalités du prêt, l’entrepreneur peut profiter d’un différé de remboursement de plusieurs mois ou de plusieurs années, ce qui lui permet de ne commencer à rembourser le prêt sur l’honneur qu’après une certaine période initiale.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus. Son objectif ? Aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus rapidement à votre capital de croissance : obtenez un prêt ou une avance de fonds en quelques minutes, sans la longue procédure de demande ni les exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.
  
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• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance telles que des campagnes marketing, de nouvelles recrues, l’augmentation des stocks, et bien plus encore, sans diluer vos capitaux propres ou vos actifs personnels.
  
• Tirer parti de l’expertise de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées qui s’appuient sur l’expertise approfondie de Stripe et ses données de paiement.
  

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