Ett hederslån är ett finansieringsverktyg som finns tillgängligt för franska företagsledare som vill starta, förvärva eller växa ett företag. Detta räntefria lån ger betydande stöd till entreprenörer. Det kompletterar deras personliga insatser genom att tillhandahålla kapital och göra det lättare att få ett banklån för att finansiera projekt.

I den här artikeln undersöker vi hederslån för företag, inklusive vilka yrkesverksamma som kan dra nytta av dem, deras fördelar och stegen för att erhålla ett sådant lån.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett hederslån?
  
• Varför ska man ansöka om ett hederslån?
  
• Vem har nytta av ett hederslån?
  
• Beloppet för ett hederslån
  
• Ansökan om hederslån
  
• Återbetalning av ett hederslån
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är ett hederslån?

Hederslån är räntefri finansiering för företag så de kan finansiera start, förvärv eller tillväxt av ett företag. Ett hederslån är ett personligt lån till en individ istället för ett företaget, och ingen garanti eller borgen krävs. Målet med denna typ av lån är att öka företagets kapital.

Hederslån är populära bland franska entreprenörer eftersom de erbjuder en finansieringslösning med flera användningsområden, som kan anpassas efter behoven i varje projekt. De kan också ge full finansiering för små projekt, i stället för att använda företagskredit hos en bank eller som ett komplement till ett banklån, vilket är vanligt. Till exempel tilldelade Bpifrance – den offentliga investeringsbanken i Frankrike – 20 000 hederslån 2024 för totalt cirka 103 miljoner EUR.

Dessutom får entreprenörer med hederslån finansiering för sina projekt, stabila kassaflöden från början och personligt stöd för att hjälpa till att göra sina företag hållbara.

Vem kan tilldela hederslån?

I Frankrike tilldelar en rad olika aktörer hederslån, t.ex. föreningar, yrkesnätverk, lokala myndigheter eller specialiserade privata grupper. De två viktigaste aktörerna är stödnätverken Initiative France och Réseau Entreprendre. Var och en är unik, involverad i specifika branscher och har egna behörighetskriterier.

För att maximera sina chanser att få ett lån bör entreprenörer avgöra vilken aktör som passar bäst för deras projekt och profil. De som tilldelar hederslån inkluderar följande:

• Association for the Right to Economic Initiatives (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Vissa regioner eller franska administrativa departement (t.ex. regionen Pays de la Loire, regionen Bretagne)
  
• Lokala finansieringsaktörer (t.ex. Initiative, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

Vilka olika typer av hederslån finns det?

Utöver det traditionella hederslånet, finns det också hederslån för olika typer av projekt eller entreprenörers finansieringsbehov:

• Solidariskt hederslån
  Detta är ett lån från Bpifrance som beviljas entreprenörer som har startat eller tagit över ett företag under de senaste tre åren och som befinner sig i en särskild situation. Detta inkluderar mottagare av stöd för återgång till arbete eller yrkesrelaterade trygghetsförmåner, arbetslösa arbetssökande som har varit registrerade hos France Travail i mer än 6 månader under de senaste 18 månaderna, mottagare av Aktivt solidaritetsbidrag (RSA) eller Särskilt solidaritetsbidrag (ASS), med mera.
  
• Innovations-hederslån
  Detta PIE-lån beviljas till entreprenörer som har startat ett företag under de senaste tre åren med huvudkontor i Paris. Dessutom måste entreprenörerna ha utvecklat innovativa verktyg, teknologier eller digitala lösningar.
  
• Hederslån för kvinnliga entreprenörer
  Flera långivare – som Wom'energy du Réseau Entreprendre – erbjuder räntefria hederslån för att uppmuntra kvinnliga entreprenörer att starta eller förvärva företag.
  

Varför ska man ansöka om ett hederslån?

Hederslån erbjuder flera fördelar för de entreprenörer som erhåller dem. Ett hederslån är ett mycket attraktivt finansieringsverktyg för ett företag eftersom det är räntefritt och inte kräver någon säkerhet. Dessutom kan hederslån användas globalt snarare än för ett specifikt projekt. Här är några andra fördelar:

• Enkel tillgång: Hederslån är lättare att få än traditionella banklån som har strängare villkor.
  
• Ingen ränta: Det här lånet är räntefritt och entreprenören betalar endast tillbaka lånebeloppet.
  
• Ingen säkerhet: Detta lån kräver ingen borgen, säkerhet (t.ex. inteckning, pant eller panträtt) eller någon annan finansiell garanti. Entreprenören förbinder sig endast – på heder och samvete – att återbetala lånet.
  
• Ökat företagskapital: Lånet kan finansiera rörelsekapital eller företagets startkostnader.
  
• Tillgängliga banklån: Beloppet från hederslånet sätts in på entreprenörens personliga konto – inte företagskontot – vilket förbättrar entreprenörens lånekapacitet och underlättar att få lån från en bank.
  
• Förbättrad bankfinansiering: I kombination med ett banklån fungerar ett hederslån som en betydande hävstång. För varje EUR i hederslån som beviljas kan entreprenören få ytterligare 7–13 EUR i bankfinansiering.
  
• Kostnadsfri support: En expert på att starta, förvärva eller växa företag ger ofta stöd till entreprenören under uppstartsfasen genom att hjälpa till att förbereda ansökningar för att få ytterligare finansiering.
  
• Kombination av stöd: Ett hederslån kan kombineras med andra hederslån eller annat tillgängligt stöd – till exempel hjälp med att starta eller ta över ett företag (ACRE) – för att konsolidera ett projekts finansiering och öka chanserna att lyckas.
  

Vem har nytta av ett hederslån?

Alla entreprenörer är berättigade till hederslån, oberoende av deras ekonomiska situation, ålder, nationalitet eller företagets bolagsform. Det betyder att företag som står inför utmaningar, arbetslösa personer och egenföretagare också kan dra nytta av ett hederslån.

Entreprenörer kan uppfylla behörighetskraven genom att visa deras projekts ekonomiska genomförbarhet och styrkan i deras finansieringsplan. Företag kan dock uteslutas från att få ett räntefritt lån, och villkoren varierar beroende på den långivande aktören. Till exempel tillåts inte denna typ av lån inom följande branscher: export, jordbruk, fiske och vattenbruk, fastighetsutveckling, fastighetsuthyrning samt finansiell förmedling.

Beloppet för ett hederslån

Ett hederslån kan uppgå till mellan 1 000–90 000 EUR, beroende på den tilldelande aktören, typ av inlämnat projekt och entreprenörens behov av kapital. För nätverket Initiative France är till exempel det genomsnittliga hederslånebeloppet 10 000 EUR.

Ansökan om hederslån

Det finns flera steg för att ansöka om ett hederslån. De sträcker sig från att ta första kontakten med den långivande aktören som behandlar din ansökan att tilldelas det räntefria företagslånet. I allmänhet är detta de steg du bör följa:

• Ha en tydlig idé om det projekt du vill utveckla (t.ex. starta, förvärva eller växa ett företag) och påbörja affärsprocessen (t.ex. färdigställd affärsplan, preliminär finansiering som finns tillgänglig).
  
• Fastställ vilken regional aktör som motsvarar din profil och ditt projekt och ta kontakt.
  
• Träffa den ansvariga personen och presentera ditt projekt under flera möten. Under dessa möten kommer ni tillsammans att analysera din affärsplan, fastställa lämpligt lånebelopp, skapa din finansieringsplan, diskutera potentiella utmaningar och förbereda din ansökan om hederslån.
  
• Skicka in din ansökan och all nödvändig information för att ansöka om hederslånet. Detta inkluderar din affärsplan, preliminära finansieringsplan, CV, personligt brev, personuppgifter (t.ex. identitet, adressbevis) samt andra relevanta administrativa dokument som rör företaget (t.ex. bolagsordning, utdrag från Kbis).
  
• Om din ansökan väljs, kommer du att presentera ditt projekt för en granskningskommitté bestående av företagsledare, banktjänstemän, redovisningsexperter och andra kvalificerade experter. Under detta möte är ditt mål att övertyga kommittén om ditt projekts seriositet, dess genomförbarhet, din erfarenhet och motivation samt trovärdigheten i din finansieringsplan.
  
• Vänta tre till sex månader på granskningskommitténs svar medan de överväger projektets genomförbarhet och beslutar om din ansökan om ett räntefritt företagslån ska beviljas.
  
• Underteckna avtalet för hederslånet som anger tidslinje, återbetalningsvillkor och avtalat belopp, vilket kan variera från det begärda beloppet.
  

Återbetalning av ett hederslån

Entreprenören är personligen ansvarig för att återbetala hederslånet enligt avtalsvillkoren. Återbetalning börjar när projektet har lyckats eller misslyckats och sker vanligtvis inom sju år. Den inkluderar månatliga betalningar baserade på affärsplan och under avtalets löptid.

Enligt lånevillkoren kan entreprenören eventuellt skjuta upp återbetalningen i flera månader eller år. Detta gör det möjligt för låntagaren att återbetala hederslånet först efter en initial tidsperiod.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.
  
• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.
  
• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.
  
• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.
  

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.