Le prêt d’honneur est un outil de financement destiné aux chefs d’entreprise français qui souhaitent créer, acquérir ou développer une entreprise. Ce prêt sans intérêt apporte une aide précieuse aux entrepreneurs. Il complète leurs apports personnels en leur fournissant des capitaux et en facilitant l’obtention d’un prêt bancaire pour financer leurs projets.

Dans cet article, nous examinons les prêts d’honneur aux entreprises, notamment les professionnels qui peuvent en bénéficier, leurs avantages et les étapes à suivre pour en obtenir un.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur?
  
• Pourquoi demander un prêt d’honneur?
  
• Qui peut bénéficier d’un prêt d’honneur?
  
• Le montant d’un prêt d’honneur
  
• Demande de prêt d’honneur
  
• Remboursement d’un prêt d’honneur
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur?

Les prêts d’honneur sont des financements sans intérêt destinés aux entreprises pour financer la création, l’acquisition ou la croissance d’une entreprise. Un prêt d’honneur est un prêt personnel accordé à un individu plutôt qu’à une entreprise, et aucune garantie ni caution n’est requise. L’objectif de ce type de prêt est d’augmenter le capital de l’entreprise.

Les prêts d’honneur sont très appréciés des entrepreneurs français, car ils offrent une solution de financement polyvalente qui peut être adaptée aux besoins de chaque projet. Ils peuvent également financer intégralement de petits projets, au lieu d’utiliser un crédit aux entreprises auprès d’une banque ou en complément d’un prêt bancaire, ce qui est courant. Par exemple, Bpifrance, la banque publique d’investissement en France, a accordé 20 000 prêts d’honneur en 2024 pour un montant total d’environ 103 millions d’euros.

De plus, grâce aux prêts d’honneur, les entrepreneurs obtiennent un financement pour leurs projets, des flux de trésorerie solides dès le départ et un accompagnement personnalisé pour aider à rendre leurs entreprises durables.

Qui peut accorder des prêts d’honneur?

En France, divers organismes accordent des prêts d’honneur, tels que des associations, des réseaux professionnels, des collectivités locales ou des groupes privés spécialisés. Les deux organismes les plus importants sont les réseaux de soutien Initiative France et Réseau Entreprendre. Chacun est unique, intervient dans des secteurs spécifiques et applique ses propres critères d’éligibilité.

Pour maximiser leurs chances d’obtenir un prêt, les entrepreneurs doivent déterminer quelle entité correspond le mieux à leur projet et à leur profil. Les organismes qui accordent des prêts d’honneur sont les suivants :

• Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Certaines régions ou départements français (par exemple, la région Pays de la Loire, la région Bretagne)
  
• Entités financières locales (par exemple, Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

Quels sont les différents types de prêts d’honneur?

Outre le prêt d’honneur traditionnel, il existe également des prêts d’honneur destinés à différents types de projets ou aux besoins de financement des entrepreneurs :

• Prêt d’honneur solidaire
  Il s’agit d’un prêt accordé par Bpifrance aux entrepreneurs qui ont créé ou repris une entreprise au cours des trois dernières années et qui se trouvent dans une situation particulière. Cela concerne notamment les bénéficiaires d’une aide au retour à l’emploi ou d’une allocation de sécurité professionnelle, les demandeurs d’emploi inscrits à France Travail depuis plus de 6 mois au cours des 18 derniers mois, les bénéficiaires du revenu de solidarité active (RSA) ou de l’allocation spécifique de solidarité (ASS), etc.
  
• Prêt d’honneur Innovation
  Ce prêt PIE est accordé aux entrepreneurs qui ont créé une entreprise au cours des trois dernières années et dont le siège social est situé à Paris. De plus, les entrepreneurs doivent avoir développé des outils, des technologies ou des solutions numériques innovants.
  
• Prêt d’honneur pour les femmes entrepreneurs
  Plusieurs prêteurs, tels que Wom’energy du Réseau Entreprendre, proposent des prêts d’honneur sans intérêt afin d’encourager les femmes entrepreneurs à créer ou à acquérir des entreprises.
  

Pourquoi demander un prêt d’honneur?

Les prêts d’honneur offrent plusieurs avantages aux entrepreneurs qui en bénéficient. Un prêt d’honneur est un outil de financement très intéressant pour une entreprise, car il s’agit d’un prêt sans intérêt et qui ne nécessite aucune garantie. De plus, les prêts d’honneur peuvent être utilisés de manière globale plutôt que pour un projet spécifique. Voici quelques autres avantages :

• Facilité d’accès : les prêts d’honneur sont plus faciles à obtenir que les prêts bancaires traditionnels, dont les conditions sont plus strictes.
  
• Sans intérêt : ce prêt est sans intérêt, et l’entrepreneur rembourse uniquement le montant emprunté.
  
• Aucune garantie : ce prêt ne nécessite ni caution, ni garantie (par exemple, hypothèque, nantissement, privilège), ni garantie financière. L’entrepreneur s’engage uniquement, sur l’honneur, à rembourser le prêt.
  
• Augmentation du capital de l’entreprise : le prêt peut financer le fonds de roulement ou les coûts de démarrage de l’entreprise.
  
• Prêts bancaires accessibles : le montant du prêt d’honneur est déposé sur le compte personnel de l’entrepreneur, et non sur le compte d’entreprise, ce qui améliore la capacité d’emprunt de l’entrepreneur et facilite l’obtention d’un prêt auprès d’un établissement bancaire.
  
• Amélioration du financement bancaire : associé à un prêt bancaire, un prêt d’honneur agit comme un multiplicateur important. Pour chaque euro de prêt d’honneur reçu, un entrepreneur peut obtenir entre 7 € et 13 € supplémentaires de financement bancaire.
  
• Assistance gratuite : un expert en création, acquisition ou croissance d’entreprise apporte souvent son aide à l’entrepreneur pendant la phase de démarrage en l’aidant à préparer les demandes de financement supplémentaire.
  
• Combinaison d’aides : un prêt d’honneur peut être combiné avec d’autres prêts d’honneur ou d’autres aides disponibles, telles que l’aide au démarrage ou à la reprise d’une entreprise (ACRE), afin de consolider le financement d’un projet et d’augmenter ses chances de réussite.
  

Qui peut bénéficier d’un prêt d’honneur?

Tous les entrepreneurs peuvent prétendre à un prêt d’honneur, indépendamment de leur profil financier, de leur âge, de leur nationalité ou de la structure de leur entreprise. Cela signifie que les entreprises en difficulté, les chômeurs et les professionnels indépendants peuvent également bénéficier d’un prêt d’honneur.

Les entrepreneurs peuvent remplir les conditions d’éligibilité en démontrant la viabilité économique de leur projet et la solidité de leur plan de financement. Cependant, certaines entreprises peuvent être exclues de l’obtention d’un prêt sans intérêt, et les conditions varient en fonction de l’organisme prêteur. Par exemple, les secteurs suivants ne permettent pas le recours à ce type de prêt : exportation, agriculture, pêche et aquaculture, promotion immobilière, location immobilière et intermédiation financière.

Le montant d’un prêt d’honneur

Le montant d’un prêt d’honneur peut varier entre 1 000 € et 90 000 €, en fonction de l’organisme qui l’accorde, du type de projet présenté et des besoins en capitaux de l’entrepreneur. Par exemple, pour le réseau Initiative France, le montant moyen d’un prêt d’honneur est de 10 000 €.

Demande de prêt d’honneur

Il y a plusieurs étapes à suivre pour demander un prêt d’honneur. Elles vont de la prise de contact initiale avec l’organisme prêteur qui traite votre demande à l’octroi du prêt sans intérêt. En général, voici les étapes à suivre :

• Ayez une idée claire du projet que vous souhaitez développer (c’est-à-dire créer, acquérir ou développer une entreprise) et lancez le processus de création d’entreprise (par exemple, plan d’affaires consolidé, financement provisoire disponible).
  
• Déterminez l’entité régionale qui correspond à votre profil et à votre projet, puis prenez contact avec elle.
  
• Rencontrez la personne responsable et présentez votre projet au cours de plusieurs réunions. Au cours de ces réunions, vous analyserez ensemble votre plan d’affaires, déterminerez le montant approprié du prêt, élaborerez votre plan de financement, discuterez des défis potentiels et préparerez votre demande de prêt d’honneur.
  
• Envoyez votre demande et toutes les infos nécessaires pour demander le prêt d’honneur. Ça comprend votre plan d’affaires, votre plan de financement provisoire, votre CV, votre lettre de motivation, vos informations personnelles (comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile) et d’autres documents administratifs liés à l’entreprise (comme les statuts, l’extrait Kbis).
  
• Si votre candidature est retenue, vous présenterez votre projet à un comité d’évaluation composé de dirigeants d’entreprise, de banquiers, de comptables et d’autres professionnels qualifiés. Lors de cette réunion, votre objectif sera de convaincre le comité du sérieux de votre projet, de sa viabilité, de votre expérience et de votre motivation, ainsi que de la crédibilité de votre plan de financement.
  
• Attendez trois à six mois pour obtenir la réponse du comité d’examen, qui délibère sur la viabilité du projet et décide d’approuver ou non votre demande de prêt sans intérêt.
  
• Signez le contrat de prêt d’honneur indiquant le calendrier, les conditions de remboursement et le montant convenu, qui peut différer du montant demandé.
  

Remboursement d’un prêt d’honneur

L’entrepreneur est personnellement responsable du remboursement du prêt d’honneur conformément aux conditions du contrat. Le remboursement commence lorsque le projet a réussi ou échoué et s’effectue généralement dans un délai de sept ans. Il comprend des versements mensuels basés sur le plan d’affaires et pour la durée du contrat.

Selon les conditions du prêt, l’entrepreneur pourrait être en mesure de reporter le remboursement de plusieurs mois ou années. Cela permet à l’emprunteur de rembourser le prêt d’honneur après une période initiale.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement s’appuyant sur les revenus pour aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• *Accéder plus vite au capital nécessaire à votre croissance : * recevez une approbation en quelques minutes pour un prêt ou une avance de fonds à un marchand, sans le long processus lié au formulaire d’inscription ni aux exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.
  
• *Aligner votre financement sur vos revenus : * la structure s’appuyant sur les revenus de Capital signifie que vous versez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que les paiements suivent la performance de votre entreprise. Si le montant versé par vos ventes n’atteint pas le minimum dû pour la période de paiement, Capital débitera automatiquement le solde restant de votre compte bancaire à la fin de la période.
  
• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance, telles que des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.
  
• Bénéficier du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.
  

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