Een erelening is een financieringsinstrument dat beschikbaar is voor Franse ondernemers die een onderneming willen starten, overnemen of laten groeien. Deze renteloze lening biedt ondernemers aanzienlijke ondersteuning. Het vult hun persoonlijke bijdragen aan door kapitaal te verstrekken en het gemakkelijker te maken om een banklening te krijgen voor de financiering van projecten.

In dit artikel gaan we in op ereleningen voor ondernemingen, inclusief de professionals die hiervan kunnen profiteren, de voordelen ervan en de stappen om er een te verkrijgen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een erelening?
  
• Waarom een erelening aanvragen?
  
• Wie kan profiteren van een erelening?
  
• Het bedrag van een erelening
  
• Een erelening aanvragen
  
• Een erelening terugbetalen
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is een erelening?

Ereleningen zijn renteloze financieringen voor ondernemingen om de oprichting, overname of groei van een bedrijf te financieren. Een erelening is een persoonlijke lening aan een individu in plaats van aan een bedrijf, en er is geen garantie of obligatie vereist. Het doel van dit type lening is om het kapitaal van het bedrijf te vergroten.

Ereleningen zijn populair bij Franse ondernemers omdat ze een veelzijdige financieringsoplossing bieden die kan worden aangepast aan de behoeften van elk project. Ze kunnen ook volledige financiering bieden voor kleine projecten, in plaats van gebruik te maken van bedrijfskrediet bij een bank of als aanvulling op een banklening, wat gebruikelijk is. Zo heeft Bpifrance, de openbare investeringsbank in Frankrijk, in 2024 20.000 ereleningen verstrekt voor een totaalbedrag van ongeveer 103 miljoen euro.

Bovendien krijgen ondernemers met ereleningen financiering voor hun projecten, een solide cashflow vanaf het begin en persoonlijke ondersteuning om hun bedrijf duurzaam te maken.

Wie kan ereleningen toekennen?

In Frankrijk kennen verschillende instanties ereleningen toe, zoals verenigingen, professionele netwerken, lokale overheden of gespecialiseerde particuliere groepen. De twee belangrijkste instanties zijn de ondersteuningsnetwerken Initiative France en Réseau Entreprendre. Elk netwerk is uniek, actief in specifieke sectoren en heeft zijn eigen toelatingscriteria.

Om hun kansen op het verkrijgen van een lening te maximaliseren, moeten ondernemers bepalen welke entiteit het beste past bij hun project en profiel. Degenen die ereleningen verstrekken zijn onder meer:

• Vereniging voor het recht op economische initiatieven (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Bepaalde regio's of Franse administratieve departementen (bijv. de regio Pays de la Loire, de regio Bretagne)
  
• Lokale financieringsinstanties (bijv. Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

Wat zijn de verschillende soorten ereleningen?

Naast de traditionele erelening zijn er ook ereleningen voor verschillende soorten projecten of financieringsbehoeften van ondernemers:

• Solidaire erelening
  Dit is een lening van Bpifrance voor ondernemers die in de afgelopen drie jaar een onderneming zijn begonnen of hebben overgenomen en zich in een specifieke situatie bevinden. Hieronder vallen onder meer ontvangers van re-integratie- of beroepsbeveiligingsuitkeringen, werkloze werkzoekenden die in de afgelopen 18 maanden langer dan 6 maanden bij France Travail hebben gestaan, ontvangers van een actief solidariteitsinkomen (RSA) of een specifieke solidariteitsuitkering (ASS), en meer.
  
• Innovatie-erelening
  Deze PIE-lening wordt toegekend aan ondernemers die in de afgelopen drie jaar een onderneming hebben opgericht met hoofdkantoor in Parijs. Daarnaast moeten de ondernemers innovatieve tools, technologieën of digitale oplossingen hebben ontwikkeld.
  
• Erelening voor vrouwelijke ondernemers
  Verschillende kredietverstrekkers, zoals Wom'energy du Réseau Entreprendre, bieden rentevrije ereleningen aan om vrouwelijke ondernemers aan te moedigen een onderneming op te richten of over te nemen.
  

Waarom een erelening aanvragen?

Ereleningen bieden verschillende voordelen voor ondernemers die er een krijgen. Een erelening is een super aantrekkelijke manier om je onderneming te financieren, omdat het een renteloze lening is en je geen garantie nodig hebt. Bovendien kun je ereleningen overal voor gebruiken, niet alleen voor een specifiek project. Hier zijn nog wat andere voordelen:

• Makkelijk te krijgen: Ereleningen zijn makkelijker te krijgen dan traditionele bankleningen, die strengere voorwaarden hebben.
  
• Geen rente: Deze lening is renteloos en de ondernemer betaalt alleen het geleende bedrag terug.
  
• Geen onderpand: Voor deze lening is geen obligatie, onderpand (bijv. hypotheek, pandrecht, retentierecht) of financiële garantie nodig. De ondernemer verbindt zich alleen – op zijn erewoord – om de lening terug te betalen.
  
• Meer bedrijfskapitaal: De lening kan werkkapitaal of de opstartkosten van het bedrijf financieren.
  
• Toegankelijke bankleningen: Het bedrag van de erelening wordt op de rekening van de ondernemer gestort – niet op de bedrijfsrekening – wat de leencapaciteit van de ondernemer verbetert en het makkelijker maakt om een lening van een bank te krijgen.
  
• Betere bankfinanciering: In combinatie met een banklening werkt een erelening als een belangrijke multiplier. Voor elke euro aan erelening die een ondernemer ontvangt, kan hij € 7 tot € 13 extra aan bankfinanciering krijgen.
  
• Gratis ondersteuning: Een expert op het gebied van het opzetten, overnemen of laten groeien van bedrijven biedt de ondernemer vaak ondersteuning tijdens de opstartfase door te helpen bij het voorbereiden van aanvragen voor het verkrijgen van aanvullende financiering.
  
• Combinatie van ondersteuning: Een erelening kan worden gecombineerd met andere ereleningen of andere beschikbare ondersteuning – zoals ondersteuning bij het starten of overnemen van een onderneming (ACRE) – om de financiering van een project te consolideren en de kans op succes te vergroten.
  

Wie komt in aanmerking voor een erelening?

Alle ondernemers komen in aanmerking voor ereleningen, ongeacht hun financiële profiel, leeftijd, nationaliteit of de bedrijfsstructuur van het bedrijf. Dit betekent dat ook bedrijven die het moeilijk hebben, werklozen en zelfstandigen in aanmerking kunnen komen voor een erelening.

Ondernemers kunnen aan de voorwaarden voldoen door de economische levensvatbaarheid van hun project en de kracht van hun financieringsplan aan te tonen. Bedrijven kunnen echter worden uitgesloten van het verkrijgen van een renteloze lening en de voorwaarden variëren afhankelijk van de kredietverstrekker. De volgende sectoren komen bijvoorbeeld niet in aanmerking voor dit type lening: export, landbouw, visserij en aquacultuur, vastgoedontwikkeling, vastgoedverhuur en financiële bemiddeling.

Het bedrag van een erelening

Het bedrag van een erelening kan variëren van € 1.000 tot € 90.000, afhankelijk van de toekennende instantie, het type ingediende project en de kapitaalbehoeften van de ondernemer. Voor het Initiative France-netwerk bedraagt het gemiddelde bedrag van een erelening bijvoorbeeld € 10.000.

Een erelening aanvragen

Er zijn verschillende stappen om een erelening aan te vragen. Deze variëren van het leggen van het eerste contact met de kredietverstrekker die je aanvraag verwerkt tot het toekennen van de renteloze zakelijke lening. In het algemeen zijn dit de stappen die je moet nemen:

• Zorg dat je een duidelijk beeld hebt van het project dat je wilt ontwikkelen (d.w.z. een onderneming opzetten, overnemen of laten groeien) en start het bedrijfsproces (bijv. geconsolideerd businessplan, voorlopige financiering beschikbaar).
  
• Zoek uit welke regionale instantie bij je profiel en project past en neem contact op.
  
• Maak een afspraak met de verantwoordelijke persoon en presenteer je project tijdens een aantal gesprekken. Tijdens deze gesprekken ga je samen je businessplan analyseren, het juiste leenbedrag bepalen, je financieringsplan opstellen, mogelijke uitdagingen bespreken en je aanvraag voor een erelening voorbereiden.
  
• Dien je aanvraag en alle vereiste informatie in om de erelening aan te vragen. Dit omvat je businessplan, voorlopig financieringsplan, cv, sollicitatiebrief, persoonlijke gegevens (bijv. identiteitsbewijs, bewijs van adres) en andere relevante administratieve documenten met betrekking tot het bedrijf (bijv. statuten, Kbis-uittreksel ).
  
• Als je aanvraag wordt geselecteerd, presenteer je je project aan een beoordelingscommissie bestaande uit bedrijfsleiders, bankiers, accountants en andere deskundigen. Tijdens deze vergadering is het je doel om de commissie te overtuigen van de ernst van je project, de haalbaarheid ervan, je ervaring en motivatie, en de geloofwaardigheid van je financieringsplan.
  
• Wacht drie tot zes maanden op het antwoord van de beoordelingscommissie, die beraadslaagt over de haalbaarheid van het project en beslist of uw aanvraag voor een renteloze zakelijke lening wordt goedgekeurd.
  
• Onderteken het contract voor de erelening met daarin de looptijd, de aflossingsvoorwaarden en het overeengekomen bedrag, dat kan afwijken van het aangevraagde bedrag.
  

Terugbetaling van een erelening

De ondernemer is persoonlijk verantwoordelijk voor de aflossing van de erelening volgens de voorwaarden van het contract. De aflossing begint wanneer het project is geslaagd of mislukt en vindt meestal plaats binnen zeven jaar. Het omvat maandelijkse betalingen op basis van het businessplan en voor de duur van het contract.

Afhankelijk van de leningsvoorwaarden kan de ondernemer de aflossing met enkele maanden of jaren uitstellen. Hierdoor kan de lener de erelening terugbetalen nadat een eerste periode is verstreken.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: Binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
  
• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
  
• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
  
• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.
  

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.