Un préstamo de honor es una herramienta de financiación disponible para los empresarios franceses que desean crear, adquirir o hacer crecer una empresa. Este préstamo sin intereses proporciona una ayuda significativa a los emprendedores. Complementa sus contribuciones personales al proporcionar capital y facilitar la obtención de un préstamo bancario para financiar proyectos.

En este artículo, examinamos los préstamos de honor para empresas, incluidos los profesionales que pueden beneficiarse de ellos, sus ventajas y los pasos para solicitar uno.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un préstamo de honor?
  
• ¿Por qué solicitar un préstamo de honor?
  
• ¿Quién se beneficia de un préstamo de honor?
  
• El importe de un préstamo de honor
  
• Solicitud de un préstamo de honor
  
• Devolución de un préstamo de honor
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Capital
  

¿Qué es un préstamo de honor?

Los préstamos de honor son un tipo de financiamiento sin intereses para que las empresas financien la creación, la adquisición o el crecimiento de una empresa. Un préstamo de honor es un préstamo personal a un particular en lugar de a una empresa, y no se requiere garantía o fianza alguna. El objetivo de este tipo de préstamo es contribuir al capital de la empresa.

Los préstamos de honor son populares entre los emprendedores franceses porque ofrecen una solución de financiación multiuso que se puede adaptar a las necesidades de cada proyecto y también pueden proporcionar financiación completa para proyectos pequeños, en lugar de solicitar créditos empresariales a un banco o como complemento de un préstamo bancario, algo que es habitual. Por ejemplo, Bpifrance, el banco público de inversión de Francia, concedió 20.000 préstamos de honor en 2024 por un total de aproximadamente 103 millones de euros.

Además, con los préstamos de honor, los emprendedores obtienen financiación para sus proyectos, flujos de caja sólidos desde el principio y soporte personalizado para ayudar a que sus empresas sean sostenibles.

¿Quién puede conceder préstamos de honor?

En Francia, diversas entidades conceden préstamos de honor, como asociaciones, redes profesionales, autoridades locales o grupos privados especializados. Las dos entidades más importantes son las redes de soporte Initiative France y Réseau Entreprendre, cada una de las cuales es única, participa en sectores específicos y tiene sus propios criterios de admisibilidad.

Para maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo, los emprendedores deben determinar qué entidad es la mejor para su proyecto y perfil. Entre las entidades que otorgan préstamos de honor se incluyen las siguientes:

• Asociación para el Derecho a las Iniciativas Económicas (ADIE)
  
• France Active
  
• Bpifrance
  
• Determinadas regiones o departamentos administrativos franceses (p. ej., región de Países del Loira, región de Bretaña)
  
• Entidades financieras locales (p. ej., Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE])
  

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos de honor?

Además del préstamo de honor tradicional, también existen préstamos de honor para diferentes tipos de proyectos o necesidades de financiación de emprendedores:

• Préstamo de honor solidario
  Este es un préstamo de Bpifrance que se concede a emprendedores que han iniciado o asumido una empresa en los últimos tres años y se encuentran en una situación específica. Incluye beneficiarios de ayudas para la vuelta al trabajo o prestaciones de seguridad profesional, solicitantes de empleo desempleados que hayan estado registrados en France Travail durante más de 6 meses en los últimos 18 meses, receptores de beneficios solidarios activos (RSA) o subsidio solidario específico (ASS), entre otros.
  
• Préstamo de honor por innovación
  Este préstamo PIE se concede a emprendedores que hayan creado una empresa en los últimos tres años con sede en París y que, además, hayan desarrollado herramientas, tecnologías o soluciones digitales innovadoras.
  
• Préstamo de honor a mujeres empresarias
  Varios prestamistas, como la Wom'energy du Réseau Entreprendre, ofrecen préstamos sin intereses para alentar a las empresarias a crear o adquirir negocios.
  

¿Por qué solicitar un préstamo de honor?

Los préstamos de honor ofrecen varias ventajas a los emprendedores que los obtienen. Un préstamo de honor es una herramienta de financiación muy atractiva para una empresa porque es un préstamo sin intereses y que no requiere garantía. Además, los préstamos de honor se pueden utilizar a nivel internacional en lugar de para un proyecto específico. A continuación exponemos otras de sus ventajas:

• Fácil acceso: los préstamos de honor son más fáciles de obtener que los préstamos bancarios tradicionales que tienen condiciones más estrictas.
  
• Sin intereses: este préstamo no tiene intereses y el empresario solo reembolsa el importe prestado.
  
• Sin garantía: este préstamo no requiere fianza, aval (p. ej., hipoteca, prenda, gravamen) ni garantía financiera. El empresario solo se compromete, con su honor, a pagar el préstamo.
  
• Mayor capital para la empresa: el préstamo puede financiar el capital circulante o los costes iniciales de la empresa.
  
• Préstamos bancarios accesibles: el importe del préstamo de honor se deposita en la cuenta del empresario, no en la cuenta de empresa, lo que mejora la capacidad crediticia del empresario y facilita la obtención de un préstamo de una entidad bancaria.
  
• Mejora de la financiación bancaria: combinado con un préstamo bancario, un préstamo de honor funciona como un multiplicador significativo. Por cada euro de crédito de préstamo de honor recibido, un empresario puede recibir entre 7 y 13 € adicionales de financiación bancaria.
  
• Soporte gratuito: un experto en creación, adquisición o crecimiento de empresas suele proporcionar ayuda al emprendedor durante la fase inicial, dándole soporte en la preparación de las solicitudes para obtener financiación adicional.
  
• Combinación de ayudas: un préstamo de honor se puede combinar con otros préstamos de honor u otras ayudas disponibles, como la Ayuda para la creación o la recuperación de una empresa (ACRE), para consolidar la financiación de un proyecto y aumentar las posibilidades de éxito.
  

¿Quién se beneficia de un préstamo de honor?

Todos los empresarios pueden solicitar los préstamos de honor, independientemente de su perfil financiero, edad, nacionalidad o estructura empresarial de su negocio. Esto significa que las empresas que tienen dificultades, los desempleados y los trabajadores autónomos también pueden beneficiarse de un préstamo de honor.

Los emprendedores pueden cumplir con las condiciones de elegibilidad demostrando la viabilidad económica de su proyecto y la solidez de su plan de financiación. Sin embargo, es posible que las empresas no puedan optar a un préstamo sin intereses, y las condiciones varían según la entidad crediticia. Por ejemplo, los siguientes sectores no pueden solicitar este tipo de préstamos: exportaciones, agricultura, pesca y acuicultura, desarrollo inmobiliario, alquiler inmobiliario e intermediación financiera.

El importe de un préstamo de honor

El importe de un préstamo de honor puede oscilar entre 1.000 y 90.000 euros, según la entidad adjudicadora, el tipo de proyecto presentado y las necesidades de capital del empresario. Por ejemplo, en el caso de la red Initiative France, el importe medio del préstamo de honor es de 10.000 euros.

Solicitud de un préstamo de honor

Hay varios pasos para solicitar un préstamo de honor. Van desde establecer el primer contacto con la entidad crediticia que procesa tu solicitud hasta que te concedan el préstamo sin intereses. En general, estos son los pasos que debes seguir:

• Tener una idea clara del proyecto que se desea desarrollar (es decir, crear, adquirir o hacer crecer una empresa) y poner en marcha el proceso empresarial (p. ej., plan empresa consolidado, financiación provisional disponible).
  
• Determina la entidad regional que corresponde a tu perfil y proyecto, y ponte en contacto.
  
• Reúnete con el particular responsable y presenta tu proyecto en varias reuniones. Durante estas reuniones, analizaréis juntos tu plan de empresa, se determinará el importe del préstamo adecuado, crearán tu plan de financiación, analizarán los posibles desafíos y prepararán tu solicitud al préstamo de honor.
  
• Presenta tu solicitud y toda la información necesaria para solicitar el préstamo de honor, lo que incluye tu plan de negocios, plan de financiación provisional, currículum, carta de presentación, datos personales (p. ej., identificación, comprobante de domicilio) y otros documentos administrativos pertinentes relacionados con la empresa (p. ej., estatutos, extracto Kbis).
  
• Si tu solicitud es elegida, presentarás tu proyecto a un comité de revisión formado por ejecutivos de empresas, banqueros, profesionales de la contabilidad y otros profesionales cualificados. Durante esta reunión, tu objetivo es convencer al comité de la seriedad de tu proyecto, su viabilidad, tu experiencia y motivación, y la credibilidad de tu plan de financiación.
  
• Pasarán entre tres y seis meses hasta que obtengas una respuesta del comité de revisión, en este tiempo el comité delibera sobre la viabilidad del proyecto y decide si aprueba tu solicitud a un préstamo sin intereses para empresas.
  
• Firma el contrato del préstamo de honor indicando tu línea temporal, las condiciones de devolución y el importe acordado, que puede ser distinto del importe solicitado.
  

Devolución de un préstamo de honor

El empresario es personalmente responsable de devolver el préstamo de honor según las condiciones del contrato. La devolución comienza cuando el proyecto ha tenido éxito o ha fracasado y suele producirse en un plazo de siete años. Incluye pagos mensuales establecidos conforme al plan de la empresa y durante la duración del contrato.

De acuerdo con las condiciones del préstamo, el empresario podría aplazar la devolución varios meses o años, lo que le permite al prestatario pagar el préstamo de honor después de que haya transcurrido un período inicial.

Cómo puede ayudarte Stripe Capital

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Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Capital:

• Acceder más rápido al capital de crecimiento: obtén la aprobación de un préstamo o un adelanto de fondos para comerciantes en cuestión de minutos, sin el largo proceso de solicitud y los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.
  
• Adapta la financiación a tus ingresos: la estructura de Capital basada en los ingresos significa que pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, por lo que los pagos se ajustan al rendimiento de tu empresa. Si el importe que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo exigido en cada periodo de pago, Capital cargará automáticamente el importe restante en tu cuenta bancaria al final del periodo.
  
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