Il prestito d'onore è uno strumento finanziario a disposizione degli imprenditori francesi che desiderano creare, acquisire o sviluppare un'attività. Questo prestito senza interessi offre un sostegno significativo agli imprenditori. Integra i loro contributi personali fornendo capitale e facilitando l'ottenimento di un prestito bancario per finanziare i progetti.

In questo articolo esaminiamo i prestiti d'onore per le attività, inclusi i professionisti che possono beneficiarne, i loro vantaggi e le procedure per ottenerli.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un prestito d'onore?
  
• Perché richiedere un prestito d'onore?
  
• Chi beneficia di un prestito d'onore?
  
• Importo di un prestito d'onore
  
• Richiesta di un prestito d'onore
  
• Restituzione di un prestito d'onore
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Spiegazione del prestito d'onore

I prestiti d'onore sono finanziamenti senza interessi concessi alle attività per finanziare la creazione, l'acquisizione o la crescita di un'azienda. Un prestito d'onore è un prestito personale concesso a una persona fisica anziché a un'azienda e non richiede alcuna garanzia o fideiussione. L'obiettivo di questo tipo di prestito è quello di aumentare il capitale dell'azienda.

I prestiti d'onore sono molto diffusi tra gli imprenditori francesi perché offrono una soluzione di finanziamento flessibile e multifunzione, adattabile alle esigenze di ciascun progetto. Possono inoltre coprire integralmente il fabbisogno finanziario di iniziative di piccole dimensioni, in alternativa al ricorso al credito bancario, oppure affiancare un finanziamento bancario, come avviene più comunemente. Ad esempio, Bpifrance, la banca pubblica di investimento francese, ha erogato 20.000 prestiti d'onore nel 2024, per un importo complessivo di circa 103 milioni di euro.

Inoltre, grazie ai prestiti d'onore, gli imprenditori ottengono finanziamenti per i loro progetti, flussi di cassa affidabili sin dall'inizio e assistenza personalizzata per contribuire a garantire la sostenibilità delle loro aziende.

Ecco chi può concedere prestiti d'onore

In Francia, sono diverse le entità che concedono prestiti d'onore: associazioni, reti professionali, autorità locali o gruppi privati specializzati. Le due entità più importanti sono le reti di assistenza Initiative France e Réseau Entreprendre. Ognuna è unica, coinvolta in settori specifici e ha i propri criteri di ammissibilità.

Per ottimizzare le possibilità di ottenere un prestito, gli imprenditori devono determinare quale entità sia più adatta al loro progetto e al loro profilo. Tra coloro che concedono prestiti d'onore figurano:

• Associazione per il diritto alle iniziative economiche (ADIE);
  
• France Active;
  
• Bpifrance;
  
• alcune regioni o dipartimenti amministrativi francesi (ad esempio, Paesi della Loira o Bretagna);
  
• enti finanziari locali (ad esempio, Initiactive, Germinal, Hodéfi, Paris Initiative Entreprise [PIE]).
  

Diversi tipi di prestiti d'onore

Oltre al tradizionale prestito d'onore, esistono anche prestiti d'onore per diversi tipi di progetti o esigenze di finanziamento degli imprenditori:

• Prestito d'onore Solidaire
  Si tratta di un prestito concesso da Bpifrance agli imprenditori che hanno avviato o rilevato un'attività negli ultimi tre anni e si trovano in una situazione specifica. Tra questi rientrano, ad esempio: beneficiari di assistenza per il rientro al lavoro o di indennità di sicurezza professionale, disoccupati iscritti a France Travail per più di sei mesi negli ultimi 18 mesi, beneficiari del Reddito di Solidarietà Attiva (RSA) o dell’Assegno di Solidarietà Specifico (ASS) e altri casi simili.
  
• Prestito d'onore per l'innovazione
  Questo prestito PIE viene concesso agli imprenditori che hanno avviato un'attività negli ultimi tre anni con sede a Parigi. Inoltre, gli imprenditori devono aver sviluppato strumenti, tecnologie o soluzioni digitali innovative.
  
• Prestito d'onore per imprenditrici
  Diversi prestatori, come Wom'energy du Réseau Entreprendre, offrono prestiti d'onore senza interessi per incoraggiare le imprenditrici a creare o acquisire attività.
  

Perché richiedere un prestito d'onore

Gli imprenditori traggono diversi benefici quando ricevono i prestiti d'onore. Il prestito d'onore è uno strumento finanziario molto interessante per le attività perché è un prestito senza interessi e non richiede garanzie. Inoltre, i prestiti d'onore possono essere utilizzati a livello globale piuttosto che per un progetto specifico. Di seguito illustriamo alcuni altri benefici:

• Facilità di accesso: i prestiti d'onore sono più semplici da ottenere rispetto ai prestiti bancari tradizionali, che prevedono condizioni più rigide.
  
• Nessun interesse: questo contributo non prevede interessi e l'imprenditore rimborsa solo l'importo preso in prestito.
  
• Nessuna garanzia: questo prestito non richiede alcuna cauzione, garanzia reale (ad esempio, mutuo, pegno, ipoteca) o garanzia finanziaria. L'imprenditore si impegna a rimborsare il prestito esclusivamente sulla base del proprio impegno personale.
  
• Aumento del capitale aziendale: il prestito può finanziare il capitale circolante o i costi di start-up dell'attività.
  
• Accessibilità dei bancari: l'importo del prestito d'onore viene depositato sul conto dell'imprenditore, non sul conto business, il che migliora la capacità di prestito dell'imprenditore e facilita l'ottenimento di un prestito da un istituto bancario.
  
• Miglioramento del finanziamento bancario: il prestito d'onore, in combinazione con un prestito bancario, funziona da moltiplicatore significativo. Per ogni euro di credito ricevuto con il prestito d'onore, un imprenditore può ricevere un finanziamento bancario aggiuntivo compreso tra 7 e 13 euro.
  
• Assistenza gratuita: spesso, un esperto in creazione acquisizione o crescita aziendale fornisce assistenza all'imprenditore durante la fase di start-up collaborando alla preparazione di domande per ottenere finanziamenti aggiuntivi.
  
• Combinazione di strumenti di supporto: un prestito d'onore può essere combinato con altri prestiti d'onore o con altri strumenti di agevolazione disponibili, come l'assistenza per l'avvio o la rilevazione di un'attività (ACRE), per rafforzare la struttura finanziaria del progetto e aumentarne le probabilità di successo.
  

Chi beneficia di un prestito d'onore?

Tutti gli imprenditori possono richiedere un prestito d'onore, indipendentemente dal loro profilo finanziario, dall'età, dalla nazionalità o dalla struttura dell'attività. Ciò significa che anche le attività in difficoltà, i disoccupati e i liberi professionisti possono beneficiare di un prestito d'onore.

Gli imprenditori possono soddisfare i requisiti di idoneità dimostrando la sostenibilità economica del progetto e la solidità del piano di finanziario. Tuttavia, alcune aziende potrebbero essere escluse dall'accesso al prestito senza interessi e le condizioni variano a seconda dell'ente rogatore. Ad esempio, i seguenti settori non consentono l'utilizzo di questo tipo di prestito: esportazione, agricoltura, pesca e acquacoltura, sviluppo immobiliare, locazione immobiliare e intermediazione finanziaria.

Importo di un prestito d'onore

L'importo di un prestito d'onore può variare tra 1.000 € e 90.000 €, a seconda dell'ente che lo concede, del tipo di progetto presentato e del fabbisogno di capitale dell'imprenditore. Ad esempio, per la rete Initiative France, l'importo medio di un prestito d'onore è di 10.000 €.

Richiesta di un prestito d'onore

Per richiedere un prestito d'onore devi seguire diversi passaggi, che vanno dal primo contatto con l'ente creditizio che elaborerà la richiesta fino all'ottenimento del prestito aziendale senza interessi. I passaggi da seguire sono i seguenti:

• Definisci chiaramente l'idea del progetto che desideri sviluppare (ad esempio, creare, acquisire o far crescere un'attività) e avvia l'iter imprenditoriale, predisponendo un piano strutturato per l'attività e verificando la disponibilità delle risorse finanziarie iniziali.
  
• Identifica l'ente dell'area geografica l'entità che corrisponde al tuo profilo e al tuo progetto e contattatalo.
  
• Incontra il referente responsabile e presenta il progetto nel corso di più incontri. Durante queste riunioni analizzerete insieme il piano dell'attività, definirete l'importo del prestito più adeguato, strutturerete il piano di finanziamento, valuterete le possibili criticità e predisporrete la domanda di prestito d'onore.
  
• Invia la tua domanda e tutte le informazioni richieste per richiedere il prestito d'onore. Ciò include il tuo business plan, il piano di finanziamento provvisorio, il curriculum vitae, la lettera di presentazione, le informazioni personali (ad esempio, documento d'identità, prova di residenza) e altri documenti amministrativi rilevanti relativi all'attività (ad esempio, statuto societario, estratto Kbis).
  
• Se la tua candidatura verrà selezionata, dovrai presentare il progetto a un comitato di valutazione composto da dirigenti aziendali, banchieri, professionisti contabili e altri esperti qualificati. Durante questo incontro, il tuo obiettivo sarà quello di convincere il comitato della serietà del tuo progetto, della sua fattibilità, della tua esperienza e motivazione, nonché della credibilità del tuo piano di finanziamento.
  
• Attendi da tre a sei mesi la risposta del comitato di revisione, che valuterà la fattibilità del progetto e deciderà se approvare la tua richiesta di prestito aziendale senza interessi.
  
• Firma il contratto di prestito d'onore indicando la cronologia, le condizioni di rimborso e l'importo concordato, che può variare rispetto all'importo richiesto.
  

Restituzione di un prestito d'onore

L'imprenditore è personalmente responsabile del rimborso del prestito d'onore secondo le condizioni del contratto. Il rimborso ha inizio quando il progetto ha avuto successo o non va a buon fine e generalmente avviene entro sette anni. Prevede pagamenti mensili basati sul piano dell'attività e validi per la durata del contratto.

In base ai termini del prestito, l'imprenditore potrebbe avere la possibilità di posticipare il rimborso di diversi mesi o anni. Ciò consente al mutuatario di rimborsare il prestito d'onore dopo un periodo iniziale di avvio.

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento basate sui ricavi per aiutare le attività ad accedere ai fondi necessari per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedere più rapidamente al capitale di crescita: in pochi minuti ottieni l'approvazione per un prestito o un anticipo di cassa per l'esercente, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti a garanzia necessari per i prestiti bancari tradizionali.
  
• Allineare il finanziamento ai ricavi: la struttura basata sui ricavi di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle vendite giornaliere, pertanto i pagamenti variano in base alle prestazioni dell'attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, alla fine del periodo Capital addebiterà automaticamente l'importo residuo sul tuo conto bancario.
  
• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.
  
• Sfruttare l'esperienza di Stripe: Capital offre soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.
  

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