イギリスでは、チャージバック期限と呼ばれる期間があり、これは、購入後カード決済がカード方式で取り消されるまでの期間を指します。チャージバックの適切な管理は企業にとって不可欠であり、システムは操作可能です。2025 年には、企業がチャージバックの 45% を不正利用と認識しました。

カード決済を受け付けている場合、イギリスでのチャージバック期間の制限を理解することは、キャッシュフローの管理、リスクの管理、カードスキームの規則遵守の一部です。以下では、購入後にイギリスでチャージバックを提出できる期間、チャージバックの解決にかかる時間、そしてこれらのタイムラインが企業にとって何を意味するのかを説明します。

目次

• イギリスのチャージバック期限はどのくらいか
  
• イギリスでのチャージバックの解決にかかる時間
  
• イギリスで顧客はデビットおよびクレジットカードの決済において、どのようなチャージバック手段を持っているか
  
• チャージバックのタイムラインは、イギリスの企業の収益やリスクにどのような影響を与えるか
  
• Stripe Payments はどのように役立つか
  

イギリスのチャージバック期限はどのくらいか

チャージバックとは、顧客の銀行がカード決済を取り戻すことを指します。チャージバック期限とは、購入後、カードスキームがこれを許可している期間です。イギリスでは、標準的なチャージバック期限は 120 日ですが、状況によっては 540 日間まで延長される場合があります。120 日のカウントダウンは、取引の種類に応じてさまざまな方法で有効になります。チャージバックはイギリスの法律ではなく、Visa、Mastercard、American Expressなどのカードネットワークの規則によって管理され、正確なタイムラインはスキームと理由によって異なります。

さまざまな種類の購入でどのように機能するかは以下の通りです。

• 標準購入: 店舗購入商品およびデジタル商品の場合、顧客は通常、取引日から最大 120 日以内にチャージバックを申請します。

• オンライン注文: 物品のオンライン注文では、通常 120 日間のチャージバック期限は注文日ではなく、予定納品日から開始されます。

• 未受領の商品: 商品が届かない場合、配送予定日からカウントダウンが開始されます。配送予定日が合意されていない場合、クレジットカード発行会社は、不審請求の申し立てを行う前に、注文後の特定の期間 (通常は 30 日) を待機するよう顧客に求めることがあります。その後、120 日間の期間が適用されます。

• 今後提供されるサービス: 顧客がイベント、サブスクリプション、または旅行サービスに対して前払いする場合、不審請求の申し立て期間は、サービスが提供される予定日 (イベントの開催日や出発日など) に開始されます。

• 後で問題が発見された商品: 商品に欠陥がある場合や、誤った表示があった場合、120 日間のチャージバック期限は、購入日や納品日ではなく、問題が明らかになったときから開始できます。

開始日が延期された場合 (例: 将来の送付や後で問題が発見された場合など)、不審請求の申し立てはカードスキームのチャージバック期限の上限内である、通常、元の取引日から 540 日以内に収まらなければなりません。

イギリスでのチャージバックの解決にかかる時間

チャージバックの解決には数週間から数ヶ月かかる場合があります。どのくらい時間がかかるかについては、事業者がチャージバックに異議を唱えるかどうか、そして不審請求の申し立てがどの程度エスカレートするかによって決まります。

手順は次のとおりです。

• カード会員がチャージバックを申請する: カード会員は銀行に連絡してチャージバックをリクエストし、カード発行会社が請求を審査します。請求が正当であると思われる場合、銀行はクレジットカードネットワークを通じてチャージバックを行います。この段階では通常、取引額は企業のアカウントから引き落とされ、顧客は暫定的に返金を受ける可能性があります。

• 企業が回答する: 通常、企業はチャージバック請求に反証資料を添えて回答する時間が与えられます。正確なタイムラインは、特定のカードスキームと理由コードによって異なります。この期限を過ぎた場合、不審請求の申し立ては通常、顧客に有利に判断されます。

• カード発行会社が反証資料を審査する: カードカード発行会社は請求と反証資料を審査し、チャージバックを差戻すか支持するかを決定します。

• 両当事者が意見の相違をエスカレートさせる可能性: カード発行会社の決定に対してどちらか一方が異議を申し立てた場合、不審請求の申し立ては予備仲裁と呼ばれる第 2 ラウンドに進む可能性があります。まれに、カードネットワークが正式な仲裁にさらにエスカレートする場合があり、時間がかかります。

イギリスで顧客はデビットおよびクレジットカードの決済において、どのようなチャージバック手段を持っているか

顧客の視点から見れば、チャージバックはカード決済プロセスに組み込まれた保護メカニズムです。チャージバックの期限は、届かなかった荷物や実現しなかった出来事、その他企業が犯すミスに対して救済を得る機会を与えることを目的としています。

以下では、知っておくべき事項をいくつかご紹介します。

• チャージバックルールはカードネットワークによって異なります。 各ブランドには、チャージバックの利用資格を概説した独自の詳細なルールブックがあります。

• チャージバック期限は決済手段によって同じです。チャージバック期限は通常、クレジットカードとデビットカードの両方で同じで、通常の申請期間は該当する開始日から最長 120 日間です。

• チャージバック期限について、交渉の余地はありません。顧客がチャージバック期限に間に合わなかった場合、カードブランドを通じて取引を取り消すことはできず、通常、カード発行会社はチャージバック処理を拒否します。

チャージバックのタイムラインは、イギリスの企業の収益やリスクにどのような影響を与えるか

多くの企業は、チャージバック期間を中心にプロセスを構築しています。これは、キャッシュフロー計画やリスク管理のあり方にも影響します。

以下の点が挙げられます。

• 収益がすぐに完全に決済されるわけではない: 不審請求の申し立て期間が終了するまでは、取引を差戻すことができます。つまり、少なくとも 4 か月の曝露が必要で、将来的なサービスにはそれ以上かかるということです。

• 前売りには長期の露出が伴う: 旅行、イベントチケット、予約注文、または後から始まるサブスクリプションサービスを販売している場合、チャージバックリスクは、購入日を大幅に超えて広がる可能性があります。

• キャッシュフローは変動が激しい場合がある: チャージバックが提出された際、資金は通常、引き落とされ、不審請求の申し立て期間中は利用できません。特に、高額取引や、解決に数か月かかる場合は、流動性の圧力が生じることがあります。

• 記録管理は最長の期限まで延長されなければならない: 企業は取引記録、配達確認、顧客とのやり取りを、紛争に備えて十分な期間保持しなければなりません。企業は、記録保持を最長のチャージバック上限 (通常取引日から 540 日) に合わせることがあります。

• 決済インフラストラクチャーはリスクの軽減に役立つ: Stripe などの最新の決済代行業者は、不審請求の申し立て通知、反証資料の提出ツール、および対象となる不正利用に関する不審請求のチャージバック保証を提供しています。これらのツールによってチャージバックタイムラインが変わることはありませんが、財務上の予測不能性が軽減され、タイムライン内に対応できるようになります。

Stripe Payments はどのように役立つか

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする、統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできることは以下のとおりです:

• 決済体験を最適化する: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を大幅に削減できます。

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