Entender o financiamento é uma parte fundamental de como as empresas crescem, gerenciam o fluxo de caixa e aproveitam novas oportunidades, e as empresas australianas não são exceção. A indústria de financiamento de empresas na Austrália tem sido volátil nos últimos anos, com grandes oscilações nas taxas de juros, no apetite por investimentos e nas condições econômicas. Mas com os aumentos nas taxas de juro pelo Banco Central da Austrália de 2022 a 2023, o mercado esfriou.

Ainda existem muitas opções de financiamento, como empréstimos tradicionais para empresas, patrimônio e um conjunto crescente de ferramentasalternativas de empréstimo, mas pode ser difícil descobrir o que melhor se encaixa na seu empresa. Neste guia vamos explorar as opções de financiamento para empresas na Austrália, como as empresas conseguem obter capital externo e algumas das concessões práticas que moldam decisões inteligentes de financiamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é financiamento empresarial?
  
• Por que as empresas buscam capital externo?
  
• Quais são as opções de financiamento baseadas em dívida disponíveis para as empresas na Austrália?
  
• Quais são as opções de financiamento por capital próprio e alternativas disponíveis para as empresas na Austrália?
  
• Quais desafios as empresas enfrentam ao tentar garantir financiamento na Austrália?
  
• Como as organizações podem comparar efetivamente as opções de financiamento?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é financiamento empresarial?

Financiamento empresarial é a forma como as empresas australianas captam capital externo para iniciar, administrar ou expandir suas operações. Ele pode abranger empréstimos bancários, cheque especial, linhas de crédito, financiamento de equipamentos, subsídios governamentais, investimento em ações e alternativas mais recentes, como crowdfunding.

O que diferencia uma opção de outra é o nível de obrigação que você assume. Dívidas acompanham pagamentos programados e juros. O patrimônio acionário oferece capital sem pressão de pagamento, mas também dá aos investidores uma participação na empresa e uma participação em seu potencial de lucro. Você não paga por bolsas de financiamento, mas precisa cumprir as regras de elegibilidade e os requisitos de relatório.

Por que as empresas buscam capital externo?

As empresas podem buscar financiamento externo para acelerar o crescimento ou manter as operações diárias.

Aqui estão outras motivações:

• Crescimento e expansão: empresas levantam capital para aproveitar rapidamente oportunidades, como abrir novas unidades e entrar em novos mercados, lançar produtos ou comprar equipamentos.

• Capital de giro e fluxo de caixa: Pagamentos atrasados são um problema crônico que pode prender fundos em faturas não pagas. Ferramentas de financiamento como cheque especial, linhas de crédito efinanciamento de faturas ajudam empresas a gerenciar as tensões de liquidez.

• Necessidades em estágio inicial: novos empreendimentos frequentemente exigem capital antes de gerarem receita. O financiamento nesta fase abrange desenvolvimento de produtos, contratação, mobilização de escritórios, marketing e conformidade.

• Resiliência e financiamento emergencial: as empresas podem usar o financiamento para construir reservas para quedas sazonais e desafios inesperados, como crises econômicas ou interrupções na cadeia de suprimentos.

• Refinanciamento e reestruturação: algumas empresas buscam capital para simplificar ou renegociar dívidas existentes. Consolidar múltiplas obrigações em uma estrutura mais limpa pode melhorar o fluxo de caixa e liberar a atenção da gestão.

Quais são as opções de financiamento baseadas em dívida disponíveis para as empresas na Austrália?

O financiamento por dívida gera capital às empresas sem fazê-las abrir mão da propriedade. O mercado australiano oferece muitas opções para empresas que consideram financiamento por dívida.

Estes são os principais métodos:

• Empréstimos a prazo: um empréstimo a prazo é quando um banco ou outro credor oferece uma quantia única que é reembolsada em um cronograma fixo com juros. Esse tipo de empréstimo geralmente exige uma situação financeira sólida, garantias ou uma garantia pessoal. Embora o processo de aprovação possa ser relativamente lento, empresas que atendem a certos critérios podem encontrar taxas comparativamente mais baixas. Empréstimos de taxa variável são o tipo de empréstimo a prazo mais popular na Austrália, especialmente entre grandes empresas.

• Linhas de crédito e cheque especial: com linhas de crédito, as empresas podem sacar fundos conforme necessário até um limite pré-definido e pagar juros apenas sobre o que usarem. Essa flexibilidade torna esse método eficaz para navegar por oscilações financeiras ou cobrir necessidades de curto prazo.

• Financiamento de equipamentos e ativos: os credores podem financiar compras de máquinas, veículos ou tecnologia, com o próprio ativo servindo como garantia para o empréstimo. Isso preserva o capital de giro e entrelaça os pagamentos com a vida útil do ativo (ou seja, o tempo que o ativo contribui para os fluxos de caixa da empresa). A desvantagem é que pagamentos atrasados podem resultar na reintegração de posse.

• Financiamento por faturas: os credores adiantamento uma parte do valor das faturas não pagas, o que dá às empresas acesso rápido ao dinheiro em espécie, em vez de esperar de 30 a 90 dias para os clientes pagarem. Esse tipo de financiamento melhora as finanças em setores com longos ciclos de faturamento, embora os provedores cobrem taxas em troca de acesso mais rápido.

• Crédito comercial de fornecedores: alguns fornecedores permitem que as empresas comprem agora e paguem depois, oferecendo efetivamente financiamento de curto prazo e sem juros. Isso é útil para empresas que consumem muito estoque, mas depende da confiança dos fornecedores e do pagamento pontual para manter bons termos.

• Financiamento especializado: opções de financiamento como empréstimos para propriedades comerciais, financiamento comercial, que ajuda com os desafios do comércio internacional, e adiantamentos em dinheiro para comerciantes (MCAs) podem apoiar necessidades específicas. Essas opções podem avançar rapidamente ou oferecer estruturas sob medida, mas as empresas devem pesar rapidez e conveniência contra custos potencialmente mais altos.

Quais opções de financiamento de capital próprio e alternativas estão disponíveis para empresas na Austrália?

O financiamento por capital próprio e alternativos podem fornecer capital às empresas sem a pressão de pagamento fixo dos empréstimos tradicionais.

Aqui estão algumas opções comuns:

• Investimento em ações: isso pode incluir investidores-anjo e investidores de risco. Os investidores oferecem financiamento em troca de titularidade e participação no potencial de crescimento a longo prazo da empresa. Essa direção atende negócios de alto crescimento que precisam de capital e expertise, embora envolva ceder controle aos investidores.

• Capital de amigos e família: fundadores em estágio inicial frequentemente trazem pessoas que conhecem para financiar trabalhos iniciais de produto ou testes de mercado. Essa forma de capital geralmente é flexível e orientada por relacionamentos, mas ainda deve ter acordos claros para proteger todos os envolvidos.

• Crowdfunding: as empresas podem arrecadar dinheiro do público por meio de recompensas, doações ou plataformas de ações de crowdfunding. Esse método pode ajudar a validar a demanda e construir uma comunidade em torno de um produto, mas existem possíveis preços a pagar, como taxas de plataforma, requisitos de conformidade e o esforço de marketing necessário para atingir as metas de financiamento.

• Empréstimos peer-to-peer (P2P): Com o empréstimo P2P, plataformas online conectam empresas a credores individuais, contornando os bancos tradicionais. Esses empréstimos ainda exigem pagamento, mas o processo de avaliação de risco pode ser mais acessível para empresas com garantia limitada.

• Subsídios e programas governamentais: governos federais e estaduais frequentemente financiam atividades como pesquisa e desenvolvimento (P&D), desenvolvimento de exportações, projetos de energia limpa e crescimento de empresas regionais. Bolsas não exigem pagamento, embora regras de elegibilidade, competição e obrigações de reporte possam torná-las demoradas.

• Fintech e credores alternativos: provedores não bancários criaram opções como empréstimos rápidos e sem garantia, financiamento estabelecido em receita e MCAs. Por exemplo, o Stripe Capital usa dados de transação reais para oferecer financiamento e deduzir pagamentos como porcentagem das vendas, o que permite às empresas acessar capital normalmente no dia seguinte à solicitação, sem juros compostos ou taxas de atraso.

• Financiamento não bancário especializado: alguns credores focam em necessidades específicas, como financiamento de importação e exportação, financiamento de estoques ou avaliação de risco baseada em dados vinculada a sistemas contábeis ou dados de ponto de venda (POS). Essas ferramentas criam mais caminhos para o capital para empresas que credores tradicionais podem ignorar.

Quais desafios as empresas enfrentam ao tentar garantir financiamento na Austrália

Os problemas com as opções de financiamento tendem a se concentrar em exigências rígidas, processos lentos e um mercado de financiamento que nem sempre acompanha o ritmo ou o perfil das empresas em crescimento.

Fique atento ao seguinte:

• Critérios rigorosos de empréstimo: muitos credores ainda dependem de imóveis como garantia. Isso deixa empresas com poucos ativos em desvantagem.

• Custos de empréstimo mais altos para pequenas empresas: pequenas empresas normalmente enfrentam taxas mais altas porque os credores podem considerá-las de maior risco. Essa diferença pode se ampliar durante períodos de incerteza econômica, quando os padrões de crédito se endurecem em todos os aspectos.

• Processos de aprovação lentos: aplicações tradicionais frequentemente exigem demonstrações financeiras detalhadas, previsões e documentos de apoio, o que pode prolongar prazos quando as empresas precisam de capital rapidamente.

• Acesso limitado a ações em estágio inicial: nem toda startup promissora encontra um investidor. Fundadores podem acabar abrindo mão de mais participação do que gostariam ou passando meses tentando garantir capital em vez de construir a empresa.

• Lacunas de informação: muitas empresas não conhecem toda a gama de programas de dívida, patrimônio e governamentais disponíveis. Sem uma visão clara das opções, os proprietários podem optar por escolhas familiares.

• Condições de mercado: ciclos de taxas de juros, vieses setoriais e mudanças econômicas mais amplas afetam a forma como os credores avaliam o risco, o que significa que as empresas podem enfrentar crédito mais apertado justamente quando estão sob pressão.

Como as organizações podem comparar efetivamente as opções de financiamento?

Escolher uma opção de financiamento significa encontrar aquela que se encaixe no seu modelo de negócio, cronograma e apetite por concessões.

Você precisará ponderar alguns fatores centrais:

• Custo: veja o total de custo de capital. Isso inclui juros, taxas, cobranças por pagamento antecipado e, se você estiver considerando participação acional, o valor de longo prazo da propriedade que está abrindo mão.

• Risco: a dívida apresenta risco de reembolso e, muitas vezes, está vinculada a garantias reais ou pessoais, enquanto o capital próprio apresenta diluição e controle compartilhado.

• Flexibilidade: alguns recursos de financiamento se movem com sua receita. Outros prendem você a pagamentos fixos ou usos restritos, o que pode ser limitante se a demanda oscilar ou os planos mudarem.

• Adequação: uma boa correspondência de financiamento depende do que o capital está financiando e por quanto tempo. Necessidades de curto prazo podem combinar melhor com opções como cheque especial ou financiamento de faturas, enquanto apostas de longo prazo podem exigir empréstimos plurianuais ou patrimônio que não exigem pagamento programado.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Capital pode ajudar você a:

• Acessar o capital de crescimento rapidamente: obtenha aprovação para empréstimo ou adiantamento de recebíveis em minutos, sem burocracia de bancos tradicionais, nem exigência de garantias.

• Alinhar o financiamento à sua receita: a estrutura baseada em receita do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, fazendo com que os pagamentos acompanhem o desempenho do seu negócio. Caso o valor pago por meio das vendas não atinja o mínimo devido em cada período, o Capital debita automaticamente o valor restante da sua conta bancária ao final do período.

• Expandir com mais segurança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e outros projetos, sem diluir participação societária nem comprometer bens pessoais.

• Aproveitar a expertise da Stripe: o Capital oferece soluções de financiamento personalizadas, baseadas na ampla experiência da Stripe e em dados de pagamentos.

Saiba mais sobre como o Stripe Capital pode impulsionar o crescimento da sua empresa ou comece já.