Att få koll på finansiering är en central del av hur företag växer, hanterar kassaflödet och drar nytta av nya möjligheter. Australiska företag är inget undantag. Branschen för företagsfinansiering i Australien har varit volatil de senaste åren, med stora svängningar i räntor, investeringsaptit och ekonomiska förhållanden. Men sedan Reserve Bank of Australia höjde utlåningsräntan från 2022 till 2023 har marknaden svalnat.

Det finns fortfarande många finansieringsalternativ, till exempel traditionella företagslån, eget kapital och en växande uppsättning alternativa utlåningsverktyg, men det kan vara svårt att ta reda på vad som passar bäst för ditt företag. I den här guiden går vi igenom företagens finansieringsalternativ i Australien, hur företag säkrar externt kapital och några av de praktiska kompromisser som formar smarta finansieringsbeslut.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är företagsfinansiering?
  
• Varför söker företag externt kapital?
  
• Vilka skuldbaserade finansieringsalternativ är tillgängliga för företag i Australien?
  
• Vilka alternativa finansieringsalternativ och aktiealternativ är tillgängliga för företag i Australien?
  
• Vilka utmaningar står företag inför när de försöker säkra finansiering i Australien?
  
• Hur kan organisationer effektivt jämföra finansieringsalternativ?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är företagsfinansiering?

Företagsfinansiering är hur australiska företag tar in externt kapital för att starta, driva eller utöka sin verksamhet. Det kan handla om banklån, övertrasseringar, kreditgränser, finansiering av utrustning, statliga bidrag, investeringar med eget kapital och nyare alternativ som crowdfunding.

Det som i hög grad skiljer ett alternativ från ett annat är vilken nivå av skyldighet du tar på dig. Skuld kommer med schemalagda återbetalningar och ränta. Eget kapital ger dig kapital utan återbetalningspress, men det ger också investerare en andel i företaget och en andel i dess vinster. Du betalar inte tillbaka bidrag, men du måste uppfylla behörighetsregler och rapporteringskrav.

Varför söker företag externt kapital?

Företag kan söka extern finansiering för att accelerera tillväxten eller upprätthålla den dagliga verksamheten.

Här är några andra drivkrafter:

• Tillväxt och expansion: Företag skaffar kapital för att snabbt kunna utnyttja möjligheter som att öppna nya platser, gå in på nya marknader, lansera produkter eller köpa utrustning.

• Rörelsekapital och kassaflöde: Sena betalningar är ett kroniskt problem som kan binda medel i obetalda fakturor. Finansieringsverktyg som övertrassering, kreditdepåer och fakturafinansiering hjälper företag att hantera påfrestningar på likviditeten.

• Behov i startup- och tidiga skeden: Nya satsningar kräver ofta kapital innan de genererar intäkter. Finansieringen i det här skedet täcker produktutveckling, anställning, kontorsinredning, marknadsföring och efterlevnad.

• Motståndskraft och nödfinansiering: Företag kan använda finansiering för att bygga buffertar för säsongsnedgångar och oväntade utmaningar, t.ex. ekonomiska nedgångar eller avbrott i leveranskedjan.

• Omfinansiering och omstrukturering: Vissa företag söker kapital för att förenkla eller omförhandla befintliga skulder. Genom att konsolidera flera skyldigheter i en renare struktur kan du förbättra kassaflödet och frigöra uppmärksamhet till ledningen.

Vilka skuldbaserade finansieringsalternativ är tillgängliga för företag i Australien?

Skuldfinansiering ger företag kapital utan att de behöver avstå från ägandet. Den australiska marknaden har många alternativ för företag som överväger skuldfinansiering.

Dessa är de största metoderna:

• Lån med löptid: Ett lån med löptid är när en bank eller annan långivare tillhandahåller ett engångsbelopp som betalas tillbaka enligt en fast tidsplan med ränta. Denna typ av lån kräver ofta stark finansiering, säkerhet eller en personlig garanti. Även om godkännandeprocessen kan vara relativt långsam kan företag som uppfyller vissa kriterier hitta jämförelsevis lägre räntor. Lån med rörlig ränta är den mest populära typen av lån i Australien, särskilt bland stora företag.

• Krediter och övertrasseringar: Med kreditgränser kan företag utnyttja medel efter behov upp till en förinställd gräns och endast betala ränta på vad de använder. Denna flexibilitet gör denna metod effektiv för att hantera ekonomiska svängningar eller täcka kortsiktiga behov.

• Finansiering av utrustning och tillgångar: Långivare kan finansiera inköp av maskiner, fordon eller teknik, där själva tillgången fungerar som säkerhet för lånet. På så sätt bevaras rörelsekapital och återbetalningar sammanflätas med tillgångens nyttjandeperiod (dvs. den tid som tillgången bidrar till företagets kassaflöden). En avvägning är att missade betalningar kan leda till återtagande.

• Fakturafinansiering: Långivare ger en del av värdet på obetalda fakturor i förskott, vilket ger företag snabb tillgång till kontanter istället för att vänta 30–90 dagar på att kunderna ska betala. Det förbättrar ekonomin i branscher med långa faktureringscykler, även om leverantörer tar ut avgifter i utbyte mot snabbare åtkomst.

• Leverantörskrediter: Vissa leverantörer låter företag köpa nu och betala senare, vilket i praktiken ger kortfristig, räntefri finansiering. Detta är praktiskt för lagerintensiva företag, men är beroende av leverantörens förtroende och snabb betalning för att upprätthålla goda villkor.

• Specialiserad finansiering: Finansieringsalternativ som lån till kommersiella fastigheter, handelsfinansiering – som hjälper till med utmaningarna inom internationell handel – och handlares kontantförskott (MCA) kan ge stöd för specifika behov. Dessa alternativ kan flyttas snabbt eller erbjuda skräddarsydda strukturer, men företag bör väga snabbhet och bekvämlighet mot högre potentiella kostnader.

Vilka alternativa finansieringsalternativ och aktiealternativ är tillgängliga för företag i Australien?

Eget kapital och alternativ finansiering kan ge företag kapital utan press på fasta återbetalningar från traditionella lån.

Här är några vanliga alternativ:

• Investeringar med eget kapital: Detta kan inkludera affärsänglar och venturekapitalbolag. Investerare tillhandahåller finansiering i utbyte mot ägande och en andel av företagets långsiktiga vinst. Detta passar snabbväxande företag som behöver kapital och expertis, även om det innebär att investerarna får insyn.

• Kapital från vänner och familj: Grundare i tidiga skeden tar ofta in personer de känner för att finansiera inledande produktarbete eller marknadstester. Denna form av kapital är vanligtvis flexibel och relationsdriven, men den bör ändå ha tydliga avtal för att skydda alla inblandade.

• Crowdfunding: Företag kan samla in pengar från allmänheten genom belöningsbaserade, donationsbaserade eller aktiebaserade plattformar för crowdfunding. Denna metod kan hjälpa till att validera efterfrågan och bygga upp en gemenskap kring en produkt, men det finns potentiella kompromisser, t.ex. plattformsavgifter, efterlevnadskrav och den marknadsföringsinsats som krävs för att nå finansieringsmålen.

• P2P-lån (peer-to-peer): Med P2P-lån ansluter onlineplattformar företag till enskilda långivare och kringgår traditionella banker. Dessa lån kräver fortfarande återbetalning, men riskbedömningen kan vara mer gynnsam för företag med begränsad säkerhet.

• Statliga bidrag och program: Federala och delstatliga myndigheter finansierar ofta aktiviteter som forskning och utveckling (FoU), exporterar, projekt för ren energi och regional företagstillväxt. Bidrag kräver ingen återbetalning, men behörighetsregler, konkurrens och rapporteringsskyldigheter kan göra dem tidskrävande.

• Fintech och alternativa långivare: Leverantörer som inte är banker har skapat alternativ som snabba lån utan säkerhet, intäktsbaserad finansiering och MCA. Stripe Capital använder till exempel data om verkliga transaktioner för att erbjuda finansiering och dra av återbetalningar i procent av försäljningen, vilket ger företag ett sätt att få tillgång till kapital vanligtvis dagen efter ansökan – utan stigande ränta eller förseningsavgifter.

• Specialiserad finansiering utanför bankväsendet: Vissa långivare fokuserar på nischade behov som import- och exportfinansiering, lagerfinansiering eller datadriven riskbedömning kopplad till redovisningssystem eller POS-system. Dessa verktyg skapar fler vägar till kapital för företag som traditionella långivare kanske förbiser.

Vilka utmaningar står företag inför när de försöker säkra finansiering i Australien

Problemen med finansieringsalternativ tenderar att kretsa kring strikta krav, långsamma processer och en finansieringsmarknad som inte alltid matchar takten eller profilen hos växande företag.

Se upp för följande:

• Strikta utlåningskriterier: Många långivare förlitar sig fortfarande på egendom som säkerhet, vilket innebär att företag med begränsade tillgångar missgynnas.

• Högre lånekostnader för småföretag: Småföretag drabbas vanligtvis av högre räntor eftersom långivare kan se dem som högre risk. Den klyftan kan öka under perioder av ekonomisk osäkerhet när kreditstandarderna stramas åt överlag.

• Långsamma godkännandeprocesser: Traditionella ansökningar kräver ofta detaljerade finansiella rapporter, prognoser och dokumentunderlag, vilket kan tänja på tidsramarna när företag snabbt behöver kapital.

• Begränsad tillgång till eget kapital i tidiga skeden: Alla lovande startups hittar inte en investerare. Grundare kan ge upp mer eget kapital än de skulle vilja eller lägga månader på att säkra kapital istället för att bygga upp företaget.

• Informationsluckor: Många företag är inte medvetna om hela utbudet av tillgängliga skuld-, aktie- och myndighetsprogram. Utan en tydlig bild av alternativen kan ägare välja välbekanta alternativ.

• Marknadsförhållanden: Räntecykler, fallenhet för specifika branscher och bredare ekonomiska förändringar påverkar hur långivare bedömer risk. Det innebär att företag kan få stramare kredit just när de är pressade.

Hur kan organisationer effektivt jämföra finansieringsalternativ?

Att välja ett finansieringsalternativ innebär att hitta det som passar din affärsmodell, tidshorisont och aptit på avvägningar.

Du måste väga några kärnfaktorer:

• Kostnad: Titta på hela kostnaden för kapital. Det inkluderar ränta, avgifter, avgifter för tidig återbetalning och – om du funderar på eget kapital – det långsiktiga värdet av det ägande du avstår från.

• Risk: Skuld medför återbetalningsrisker och är ofta kopplat till säkerheter eller personliga garantier, medan eget kapital medför utspädning och delad kontroll.

• Flexibilitet: En del finansiering följer dina intäkter. Andra låser dig till fasta betalningar eller snäv användning, vilket kan vara begränsande om efterfrågan fluktuerar eller planerna ändras.

• Lämplighet: En bra finansieringsmatchning beror på vad kapitalet finansierar och hur länge. Kortfristiga behov kan passa bättre med alternativ som övertrassering eller fakturafinansiering, medan långsiktiga satsningar kan kräva fleråriga lån eller aktier som inte kräver schemalagd återbetalning.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller kontantförskott för handlare (MCA) på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.