Het vinden van financiering is een belangrijk onderdeel van hoe bedrijven groeien, hun cashflow beheren en nieuwe kansen benutten. Australische bedrijven vormen hierop geen uitzondering. De bedrijfsfinancieringssector in Australië is de afgelopen jaren volatiel geweest, met grote schommelingen in rentetarieven, investeringslust en economische omstandigheden. Maar sinds de rente op leningen door de Reserve Bank of Australia van 2022 tot 2023 is verhoogd, is de markt afgekoeld.

Er zijn nog steeds genoeg financieringsopties, zoals traditionele bedrijfsleningen, eigen vermogen en een groeiend aantal alternatieve leeninstrumenten, maar het kan moeilijk zijn om erachter te komen wat het beste bij jouw bedrijf past. Deze gids onderzoekt de opties voor bedrijfsfinanciering in Australië, hoe bedrijven extern kapitaal aantrekken en een aantal praktische afwegingen die bepalend zijn voor slimme financieringsbeslissingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is bedrijfsfinanciering?
  
• Waarom zoeken bedrijven extern kapitaal?
  
• Welke financieringsopties op basis van vreemd vermogen zijn er beschikbaar voor bedrijven in Australië?
  
• Welke eigen vermogen en alternatieve financieringsopties zijn er beschikbaar voor bedrijven in Australië?
  
• Met welke uitdagingen worden bedrijven geconfronteerd als ze financiering proberen te krijgen in Australië?
  
• Hoe kunnen organisaties financieringsopties effectief vergelijken?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is bedrijfsfinanciering?

Bedrijfsfinanciering is de manier waarop Australische bedrijven extern kapitaal aantrekken om hun activiteiten op te starten, uit te voeren of uit te breiden. Het kan gaan om bankleningen, rekening-courantkredieten, kredietlijnen, financiering van apparatuur, overheidssubsidies, investeringen in eigen vermogen en nieuwere alternatieven zoals crowdfunding.

Wat de ene optie van de andere onderscheidt, is de mate van verplichting die je aangaat. Schuld gaat gepaard met geplande aflossingen en rente. Eigen vermogen geeft je kapitaal zonder terugbetalingsdruk, maar het geeft investeerders ook een aandeel in het bedrijf en een aandeel in de winst. Je hoeft subsidies niet terug te betalen, maar je moet wel voldoen aan subsidiabiliteitsregels en rapportagevereisten.

Waarom zoeken bedrijven extern kapitaal?

Bedrijven kunnen op zoek gaan naar externe financiering om hun groei te versnellen of om hun dagelijkse activiteiten op peil te houden.

Hier zijn enkele andere motivaties:

• Groei en uitbreiding: bedrijven trekken kapitaal aan om snel te kunnen inspelen op kansen zoals het openen van nieuwe locaties, het betreden van nieuwe markten, het lanceren van producten of het kopen van apparatuur.

• Werkkapitaal en cashflow: betalingsachterstanden zijn een chronisch probleem dat geld kan vastzetten in onbetaalde facturen. Financieringsinstrumenten zoals rekening-courantkredieten, kredietlijnen en factuurfinanciering helpen bedrijven hun liquiditeitsproblemen op te lossen.

• Start-up en aanloopbehoeften: nieuwe ondernemingen hebben vaak kapitaal nodig voordat ze inkomsten genereren. Financiering in deze fase dekt productontwikkeling, aanwerving, kantoorinrichting, marketing en compliance.

• Veerkracht en noodfinanciering: bedrijven kunnen financiering gebruiken om buffers op te bouwen voor seizoensgebonden dips en onverwachte uitdagingen, zoals economische neergang of onderbrekingen in de toeleveringsketen.

• ** Herfinanciering en herstructurering:** sommige bedrijven zoeken kapitaal om bestaande schulden te vereenvoudigen of er opnieuw over te onderhandelen. Het consolideren van meerdere verplichtingen in een schonere structuur kan de cashflow verbeteren en managementaandacht vrijmaken.

Welke financieringsopties op basis van schulden zijn er beschikbaar voor bedrijven in Australië?

Schuldfinanciering geeft bedrijven kapitaal zonder dat ze hun eigendom hoeven op te geven. De Australische markt heeft veel opties voor bedrijven die schuldfinanciering overwegen.

Dit zijn de belangrijkste methoden:

• Termijnleningen: bij een termijnlening verstrekt een bank of andere kredietverstrekker een vast bedrag dat volgens een vast schema met rente wordt terugbetaald. Dit soort lening vereist vaak sterke financiële gegevens, onderpand of een persoonlijke garantie. Hoewel het goedkeuringsproces relatief traag kan zijn, kunnen bedrijven die aan bepaalde criteria voldoen relatief lagere tarieven vinden. Leningen met variabele rente zijn het populairste type termijnlening in Australië, vooral onder grote bedrijven.

• Kredietlijnen en rekening-courantkredieten: met kredietlijnen kunnen bedrijven naar behoefte geld opnemen tot een vooraf ingestelde limiet en alleen rente betalen over wat ze gebruiken. Die flexibiliteit maakt deze methode effectief om financiële schommelingen op te vangen of kortetermijnbehoeften te dekken.

• Uitrusting en activa financieren: kredietverstrekkers kunnen de aankoop van machines, voertuigen of technologie financieren, waarbij de activa zelf als onderpand dienen voor de lening. Hierdoor blijft het werkkapitaal behouden en worden de aflossingen verweven met de nuttige levensduur van het bedrijfsmiddel (d.w.z. de tijd dat het bedrijfsmiddel bijdraagt aan de kasstromen van het bedrijf). Het nadeel is dat als je niet betaalt, je het product weer in bezit kunt nemen.

• Factuurfinanciering: kredietverstrekkers schieten een deel van de waarde van onbetaalde facturen voor, waardoor bedrijven snel over geld kunnen beschikken in plaats van 30-90 dagen te wachten tot klanten betalen. Dit verbetert de financiën in sectoren met lange facturatiecycli, hoewel kredietverstrekkers kosten in rekening brengen in ruil voor de snellere toegang.

• Handelskrediet van leveranciers: sommige leveranciers geven bedrijven de mogelijkheid om nu te kopen en later te betalen. Dit is handig voor bedrijven die veel voorraden hebben, maar is afhankelijk van het vertrouwen van de leverancier en tijdige betaling om goede voorwaarden te behouden.

• Gespecialiseerde financiering: financieringsopties zoals commerciële vastgoedleningen, handelsfinanciering - die helpt bij de uitdagingen van internationale handel - en voorschotten voor verkopers (merchant cash advances, MCA's) kunnen specifieke behoeften ondersteunen. Deze opties kunnen snel gaan of bieden structuren op maat, maar bedrijven moeten snelheid en gemak afwegen tegen hogere potentiële kosten.

Welke aandelen- en alternatieve financieringsopties zijn er beschikbaar voor bedrijven in Australië?

Eigen vermogen en alternatieve financiering kunnen bedrijven kapitaal geven zonder de vaste aflossingsdruk van traditionele leningen.

Hier zijn enkele veel voorkomende opties:

• Equity investment: dit kunnen angels en durfkapitalisten zijn. Investeerders verstrekken financiering in ruil voor eigendom en een aandeel in de langetermijnopbrengst van het bedrijf. Deze route is geschikt voor snelgroeiende bedrijven die kapitaal en expertise nodig hebben, maar houdt in dat investeerders toezicht moeten houden.

• Vrienden- en familiekapitaal: oprichters in een vroeg stadium nemen vaak mensen die ze kennen in de arm om het eerste productwerk of de markttests te financieren. Deze vorm van kapitaal is meestal flexibel en relatiegericht, maar er moeten wel duidelijke afspraken worden gemaakt om alle betrokkenen te beschermen.

• Crowdfunding: bedrijven kunnen geld ophalen bij het publiek via belonings-, donatie- of aandelenplatforms crowdfunding. Deze methode kan helpen om de vraag te valideren en een gemeenschap rond een product op te bouwen, maar er zijn potentiële nadelen, zoals platformkosten, compliancevereisten en de marketinginspanningen die nodig zijn om de financieringsdoelen te halen.

• Peer-to-peer (P2P) lending: bij P2P lending verbinden online platforms bedrijven met individuele kredietverstrekkers, waarbij traditionele banken worden omzeild. Deze leningen vereisen nog steeds aflossing, maar het risico-evaluatieproces kan toegankelijker zijn voor bedrijven met beperkte zekerheden.

• Subsidies en programma's van de overheid: federale en staatsoverheden financieren vaak activiteiten zoals onderzoek en ontwikkeling (R&D), exportontwikkeling, schone energieprojecten en regionale bedrijfsgroei. Subsidies hoeven niet terugbetaald te worden, hoewel de regels om ervoor in aanmerking te komen, de concurrentie en de rapportageverplichtingen ze tijdrovend kunnen maken.

• Fintech en alternatieve kredietverstrekkers: niet-bancaire kredietverstrekkers hebben opties gecreëerd zoals snelle, ongedekte leningen, financiering op basis van inkomsten en MCAs. Zo maakt Stripe Capital gebruik van echte transactiegegevens om financiering aan te bieden en aflossingen in mindering te brengen als een percentage van de omzet, wat bedrijven een manier biedt om toegang te krijgen tot kapitaal, meestal de dag na het indienen van de aanvraag, zonder oplopende rente of laattijdige kosten.

• Gespecialiseerde niet-bancaire financiering: sommige kredietverstrekkers richten zich op nichebehoeften zoals import- en exportfinanciering, voorraadfinanciering of datagestuurde risico-evaluatie op basis van boekhoudsystemen of gegevens van verkooppunten. Deze tools creëren meer wegen naar kapitaal voor bedrijven die traditionele kredietverstrekkers over het hoofd zouden kunnen zien.

Met welke uitdagingen worden bedrijven geconfronteerd als ze financiering proberen te krijgen in Australië?

De problemen met financieringsopties concentreren zich meestal rond strenge eisen, trage processen en een financieringsmarkt die niet altijd aansluit bij het tempo of profiel van groeiende bedrijven.

Let op het volgende:

• Strikte criteria voor leningen: veel kredietverstrekkers vertrouwen nog steeds op onroerend goed als onderpand. Hierdoor zijn bedrijven met weinig activa in het nadeel.

• Hogere leenkosten voor kleine bedrijven: kleine bedrijven hebben meestal te maken met hogere tarieven omdat kredietverstrekkers hen als een hoger risico kunnen beschouwen. Die kloof kan groter worden tijdens perioden van economische onzekerheid wanneer de kredietvoorwaarden over de hele linie strenger worden.

• Trage goedkeuringsprocessen: traditionele aanvragen vereisen vaak gedetailleerde financiële overzichten, prognoses en ondersteunende documenten, wat de tijd kan rekken als bedrijven snel kapitaal nodig hebben.

• Beperkte toegang tot aandelenkapitaal in een vroeg stadium: niet elke veelbelovende startup vindt een investeerder. Oprichters kunnen uiteindelijk meer eigen vermogen opgeven dan ze zouden willen of maanden bezig zijn om kapitaal te vinden in plaats van te bouwen.

• Informatielacunes: veel bedrijven zijn niet op de hoogte van het volledige scala aan beschikbare schuld-, aandelen- en overheidsprogramma's. Zonder een duidelijk beeld van de opties, kunnen ze niet goed op de hoogte zijn van de mogelijkheden. Zonder een duidelijk beeld van de opties kunnen eigenaren terugvallen op vertrouwde keuzes.

• Marktomstandigheden: rentecycli, sectorbeïnvloeding en bredere economische verschuivingen beïnvloeden hoe kredietverstrekkers risico's inschatten. Dat betekent dat bedrijven te maken kunnen krijgen met krappere kredieten, juist wanneer ze onder druk staan.

Hoe kunnen organisaties financieringsopties effectief vergelijken?

Het kiezen van een financieringsoptie betekent het vinden van een optie die past bij je businessmodel, tijdshorizon en bereidheid tot compromissen.

Je moet een paar belangrijke factoren afwegen:

• Kosten: kijk naar de volledige kosten van kapitaal. Dat is inclusief rente, vergoedingen, kosten voor vervroegde aflossing en - als je eigen vermogen overweegt - de langetermijnwaarde van eigendom die je opgeeft.

• Risico: schuld introduceert aflossingsrisico en is vaak gekoppeld aan onderpand of persoonlijke garanties, terwijl eigen vermogen verwatering en gedeelde zeggenschap introduceert.

• Flexibiliteit: sommige financieringen bewegen mee met je inkomsten. Bij andere zit je vast aan vaste betalingen of een beperkt gebruik, wat beperkend kan zijn als de vraag fluctueert of plannen veranderen.

• Geschiktheid: een goede financieringsmatch hangt af van wat het kapitaal financiert en voor hoe lang. Kortetermijnbehoeften passen misschien beter bij opties zoals rekening-courantkredieten of factuurfinanciering, terwijl langetermijninvesteringen misschien vragen om meerjarige leningen of eigen vermogen dat niet volgens schema hoeft te worden terugbetaald.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering afstemmen op je omzet: de op omzet gebaseerde structuur van Capital betekent dat je een vast percentage van je dagelijkse omzet betaalt, zodat de betalingen meegroeien met je bedrijfsprestaties. Als het bedrag dat je betaalt via de verkoop niet voldoet aan het minimum dat elke betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital aan het einde van de periode automatisch het resterende bedrag af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uit te breiden: financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.