预计全球应用内购买市场在 2025 年将达到 2253.7 亿美元。在应用中接入支付网关是一个重大的产品决策，将直接影响用户体验、数据模型、发展路线图和盈利能力。您需要构建一个能同时满足客户、团队与企业需求的支付体验。下面，我们将讨论如何在移动应用中集成支付网关，如何根据自身架构选择最优方案，以及如何应对实施过程中的常见问题。

本文内容

• 在应用中集成支付网关有哪些好处？
  
• 如何为您的移动或网页应用选择最佳支付网关？
  
• 如何集成支付网关？
  
• 支付网关集成中常见的挑战有哪些？
  
• 如何有效解决支付网关集成问题？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

在应用中集成支付网关有哪些好处？

移动应用支付网关集成能够塑造应用体验并提升增长潜力。以下是对企业的主要益处。

结账更便捷

结账越便捷，用户完成购买的比例越高。应用内网关意味着无需跳转页面，点击次数更少，操作更直观。支付体验像流程的一部分自然嵌入，有助于减少用户在最后环节流失。

内置安全保障

您需要处理敏感数据，但又不想重新设计您的安全基础设施。支付网关可以帮您处理这些。优质的服务会提供加密、令牌化、欺诈检测，并符合《支付卡行业数据安全标准》 (PCI DSS) 及其他监管规范。这意味着您将承担更低风险，同时为用户带来更安心的体验。

运营效率

强大的网关能够自动化管理从授权到结算的整个支付流程，这样您就不需要人工对账或处理特殊交易情况。

可操作的洞察力

许多网关提供报告和分析工具，可洞察支付趋势，如交易成功率、拒付、撤单及回头客行为。这些数据可以帮助您更快发现问题，并做出更合理的产品或定价决策。

全球化支持

优质现代网关支持多种货币和本地支付方式，如银行卡、数字钱包和银行转账，并自动处理货币兑换与本地化。用户无论身处何地，都可以按自己的方式支付。

通过正确集成，支付可以成为整体产品体验的一部分。

如何为您的移动或网页应用选择最佳支付网关？

选择支付网关需要在灵活性、速度和成本之间权衡。所谓“最佳”方案取决于应用需求及客户偏好。不过，也有一些必要的因素需要考虑。

优先考虑安全与合规

一般来说，您应无需处理原始银行卡数据而选择合适的支付服务商即可规避此类操作。应关注供应商是否符合 PCI DSS 标准，是否提供强加密、令牌化以及内置的欺诈保护措施，例如 3DS 验证。这样可以将风险转移给专业管理方。

支付方式需匹配用户需求

您的网关需要满足客户的支付偏好，无论是银行卡、数字钱包、银行转账还是本地支付方式。应考虑区域差异，例如，在印度提供 Unified Payments Interface、在荷兰提供 iDEAL，在美国接入自动清算所 (ACH) 转账。用户覆盖越广，所需的支付方式多样性就越高。而优质的支付服务商早已预先集成了这些支付渠道。

考虑开发人员经验

拙劣的应用程序接口 (API) 会拖累产品上线进程。企业应选择文档清晰、软件开发工具包 (SDK) 可靠、提供沙盒环境和实时日志的服务商。例如，Stripe 提供对开发人员友好的集成，既快速又灵活。选择在这些方面持续投入的服务商，能为您的团队节省大量时间并减轻压力。

了解定价和现金流

交易手续费在业务规模较小时或许微不足道，但随着业务扩大，成本会显著增加，所以请仔细查看细则。关键细节包括：固定费率与浮动费率的差异、撤单成本、货币兑换加价以及提现时机。具备透明定价和可预测结算周期的支付网关能简化财务操作，并避免利润率上的意外。

为未来规划

优质网关能够在拓展新市场、支持新业务模式或实现十倍增长时继续稳定运作。请确认基础设施和产品路线图是否与您的战略发展方向深度契合。

如何集成支付网关？

高质量的支付集成能够安全关联，跨平台可靠地运行，并尊重用户体验流程。以下是如何从头到尾在应用中添加支付网关的方法。

设置您的网关账户

选择服务商后，应注册并完成业务验证。您可能需要提交法律实体、税号和银行账户等信息。您将获得管理平台和 API 凭证的访问权限。通常前端会有一个可发布密钥，后端会有一个秘密密钥。在构建过程中请使用测试密钥和沙盒模式，切勿与真实凭证混用。

选择集成方式

许多网关会提供几个选项：

• 预构建的结账页面是实现上线的快速方式，但可自定义程度有限且需要页面重定向。

• 可直接使用的用户界面（UI）组件帮助您打造更符合您网站风格的支付体验。

• 原始 API 访问可以让您完全控制，但开发工作量更大。

请根据所需灵活性和上线速度选择适合的方案。

实现前端

用户在此输入支付信息或选择支付方式。使用服务商的 SDK 或脚本对银行卡数据进行 令牌化，确保服务器永远不会触及敏感信息。

管理后端流程

在服务器端使用秘密 API 密钥发起请求，以创建支付意图。

具体的流程取决于支付类型和业务模式。如果有官方客户端库，尽量使用，因为它们通常能帮您处理许多边缘情况和验证。

配置 Webhook

许多事件，如成功付款和撤单，并非即时发生。网关可以通过 Webhook 异步通知系统。这就是您的应用能保持与网关同步的方式，即便前端在交易过程中崩溃。

您还必须处理幂等性，即请求多次发送但系统只应用一次更改，以避免重复处理。

全面测试

利用沙盒模拟各种交易场景：核准收款、拒付、卡片过期、重试及欺诈标记。完整覆盖所有可能路径，包括理想流程与异常流程。在不同设备、网络和浏览器上进行测试。真实用户会发现遗漏问题，这可能会打断他们的购买流程，因此应彻底测试，以避免用户遇到这些问题。

上线

切换到真实 API 密钥，仔细检查端点配置，密切监控运行情况。尤其在前 48 小时内，请持续开启故障、Webhook 问题或高拒付率告警。

支付网关集成中常见的挑战有哪些？

支付问题可能源于您未曾考虑或未察觉的操作组合。以下是集成过程中常会遇到的问题。

沙盒环境与生产环境不同

有时候，测试模式一切正常，但切换到真实模式后可能出现问题，例如凭证错误、遗漏端点或支付方式不支持。请记住，在您上线之后，可能会出现更多问题。

Webhook 被忽视

静默失效的 webhook 可能导致应用无法获知状态。例如支付已成功，但应用未收到通知。如果不验证签名、不记录有效载荷或未处理幂等性，将面临严重风险。

用户体验破坏信任

任何感觉不对劲的细节（例如重定向、表单样式不一致、令人困惑的错误信息）都可能促使用户放弃流程。您的集成必须顺利进行，并让用户感到安全且毫不费力。

地方支付方式缺失

也许您支持银行卡支付，但不支持客户想使用的区域性支付方式。如果您的业务不接受本地支付方式，那它就不是真正的全球化。覆盖范围非常关键，尤其是在您扩张时。

过时的库和文档

与陈旧的 SDK 或未记录的行为集成是有风险的。API 会不断发展。如果您没有使用持续维护的工具（或者至少没有查看更新日志），您可能会发布脆弱的代码。

良好的集成需要系统化的思维。许多问题是可以避免的，但前提是您能从正确的角度审视。

如何有效解决支付网关集成问题？

支付问题不会等到您准备好才出现，而是会在真实用户面前实时暴露。解决它们的关键是减少故障触发点，并从一开始就构建韧性。

从合规和安全开始

如果您没有从一开始就处理好 PCI 要求、加密以及数据令牌化等内容，之后可能会在压力下被迫重建。请使用网关内置的保护措施，并严格遵循其合规检查清单。

把沙盒当作预演环境

沙盒对于集成网关和后续测试都非常重要。它能模拟拒付、银行卡过期、重试以及欺诈标记。应将沙盒模式视为压力测试实验室。

记录一切，并清晰暴露错误

记录 API 请求、Webhook 负载以及错误响应（需清除敏感数据）。问题出现时，您需要的不仅仅是堆栈追踪——还需要了解背景。如果支付失败，用户应清楚知道发生了什么以及接下来该怎么做。

保持最新

SDK、API 版本，甚至必填字段都会变。应保持集成的最新状态、订阅更新日志、设置日历提醒来检查弃用报告。“去年还能用”并不能确保现在依然有效。

使用警报和监测

为付款失败、Webhook 错误以及提现延迟设置警报。越早发现，恢复越快。

知道何时升级处理

有些漏洞不是您能修复的。如果您已经确定了问题，且问题来自上游，可以把日志和时间戳提交给您的提供商支持团队。优秀的提供商会协助您，所以不要犹豫，可以随时寻求帮助。

一个可靠的集成不仅能经受错误，还应具备清晰的应对路径。应努力构建这种韧性。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

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• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。

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