As finanças integradas estão mudando a forma como os serviços financeiros aparecem dentro dos produtos que as pessoas já utilizam. Em vez de direcionar os clientes a um banco ou checkout externo, os serviços financeiros integrados permitem que eles paguem, tomem crédito, façam seguros ou armazenem fundos diretamente nas plataformas em que confiam. Essa experiência do usuário é mais rápida, clara e alinhada às altas expectativas dos clientes.

A seguir, discutiremos os benefícios das finanças integradas para empresas australianas, como elas funcionam e como as empresas podem adotá-las para aumentar a conversão, fortalecer a fidelidade e gerar novas fontes de receita.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são finanças integradas para empresas australianas?
  
• Por que as finanças integradas são úteis para empresas australianas?
  
• Como as finanças integradas funcionam dentro de plataformas digitais?
  
• Quais desafios podem surgir com produtos financeiros integrados?
  
• Como as empresas australianas podem decidir se as finanças integradas são adequadas para elas?
  
• Quais são as práticas recomendadas para soluções de finanças integradas?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que são finanças integradas para empresas australianas?

As finanças integradas consistem em adicionar serviços financeiros a um produto não financeiro, em vez de redirecionar os usuários para um site bancário ou aplicativo de terceiros. A categoria abrange uma ampla variedade de funções: pagamentos, crédito, seguros, recursos de investimento e até funcionalidades semelhantes a contas, fornecidas por parceiros de banco como serviço.

Quase qualquer negócio online pode agora integrar capacidades financeiras diretamente em sua plataforma por meio de Interfaces de programação de aplicativos (APIs) modernas. É assim que um site de varejo pode oferecer planos de parcelamento no checkout ou uma plataforma de transporte por aplicativo pode permitir que os clientes armazenem saldo e paguem dentro do aplicativo. Como resultado, uma decisão de financiamento que antes levava dias pode ocorrer em segundos, porque o parceiro realiza a análise de crédito em segundo plano. O usuário permanece no fluxo, conclui o que veio fazer e segue adiante.

Por que as finanças integradas são úteis para empresas australianas?

Quando uma plataforma ou provedor permite que as pessoas paguem, tomem crédito ou façam seguros dentro do produto, tudo acontece mais rapidamente.

Veja por que as finanças integradas são tão atraentes.

Um mercado em crescimento sustentado por demanda real

Empresas que adicionam pagamentos, crédito ou outros recursos financeiros aos seus produtos geralmente obtêm novas fontes de receita por meio de taxas de transação ou economia compartilhada. Prevê-se que a indústria de finanças integradas na Austrália alcance 11,77 bilhões de dólares americanos (USD) em receita até 2029.

Maior fidelidade e maior valor do cliente

Pagamentos integrados podem ajudar a reduzir o abandono de checkout, opções de financiamento podem aumentar o valor médio do pedido e recursos como carteiras dentro do aplicativo podem prolongar o tempo que os clientes permanecem no sistema da empresa. Muitas empresas observam uma redução na rotatividade após adotar opções de finanças integradas, porque a experiência geral se torna mais fácil para o cliente.

Fechando a lacuna de financiamento para pequenas empresas na Austrália

Uma lacuna persistente de financiamento para pequenas e médias empresas na Austrália cria uma oportunidade para crédito integrado. Instituições financeiras tradicionais frequentemente recusam pedidos de pequenas empresas, deixando-as em busca de alternativas. Quando o financiamento é oferecido diretamente em marketplaces, plataformas de comércio ou ferramentas empresariais, ele pode alcançar as pessoas exatamente no momento em que precisam.

Um ambiente regulatório favorável a melhorias

As regulamentações e redes de pagamento da Austrália tornam mais fácil construir finanças integradas de forma responsável. O Consumer Data Right permite o compartilhamento seguro de dados com permissão, proporcionando decisões mais precisas e ofertas personalizadas. Enquanto isso, a New Payments Platform suporta pagamentos instantâneos de conta para conta.

Como as finanças integradas funcionam dentro de plataformas digitais?

A plataforma reúne usuários e contexto, enquanto o parceiro financeiro cuida da conformidade, dos modelos de risco e do processamento das transações. O resultado é uma experiência integrada que parece simples para o usuário.

Estes são os componentes que fazem as finanças integradas funcionarem.

APIs para fazer conexões

APIs modernas de fintech permitem que plataformas integrem recursos como pagamentos, crédito, seguros e funcionalidades semelhantes a contas a um produto sem precisar construí-los do zero. Quando um cliente faz o checkout com um plano de parcelamento ou armazena fundos em uma carteira dentro do aplicativo, a plataforma envia dados em tempo real (por exemplo, valor da compra, informações do usuário, sinais de risco) ao parceiro financeiro. O parceiro processa tudo e retorna uma aprovação ou confirmação em segundos.

Parceiros licenciados para funções reguladas

Empresas que incorporam finanças aos seus produtos geralmente fazem parceria com provedores que já possuem as licenças necessárias para realizar análise de crédito, avaliações de risco, Conheça seu Cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (PLD), além de outras responsabilidades de bastidores. A empresa controla a experiência e o relacionamento com a experiência do usuário, enquanto o parceiro opera a infraestrutura financeira de forma segura e em conformidade.

Experiência do usuário unificada no frontend

O objetivo central das finanças integradas é que os clientes não precisem sair da plataforma no meio do fluxo. Ofertas de crédito, repasses, complementos de seguro, saldos armazenados e confirmações de pagamento aparecem todos na mesma interface, com visual alinhado ao design da plataforma. Avisos legais ou telas de consentimento ainda aparecem quando exigidos, mas são integrados ao design para que a experiência seja coesa.

Dados e decisões em tempo real

Como os dados circulam quase instantaneamente entre a plataforma e seu parceiro financeiro, tudo — desde análises de crédito até a verificação de identidade — acontece em segundo plano. A infraestrutura de pagamentos em tempo real da Austrália possibilita a movimentação rápida de dinheiro, e o open banking permite que parceiros financeiros (com autorização) avaliem a situação financeira de um usuário sem envios manuais ou atrasos.

Quais desafios podem surgir com produtos financeiros integrados?

As finanças integradas introduzem desafios técnicos, regulatórios e de reputação que as empresas precisam gerenciar.

Aqui está o que observar:

• Carga de integração técnica: Integrar pagamentos, crédito, seguros ou carteiras geralmente exige reestruturar os sistemas de backend. Essas integrações também demandam manutenção contínua à medida que os parceiros atualizam seus sistemas ou os requisitos regulatórios mudam.

• Aumento do suporte ao cliente: O atendimento ao cliente costuma ser o primeiro ponto de contato para dúvidas sobre questões que tecnicamente pertencem ao parceiro financeiro. Equipes de produto, suporte, jurídico e financeiro precisam de treinamento, fluxos de trabalho compartilhados e caminhos claros de escalonamento.

• Responsabilidades sérias de conformidade: Mesmo com um parceiro licenciado cuidando de atividades reguladas, a plataforma ainda deve atender a padrões relacionados a verificações de identidade, controles de PLD, uso de dados, divulgações e marketing responsável.

• Exposição a risco financeiro: Recursos de crédito ou de valor armazenado introduzem risco de crédito, fraude e reputação. Quando algo dá errado, os clientes podem associar o problema à plataforma, e não ao parceiro.

• Investimento inicial de tempo e custo: Integrar ferramentas financeiras exige tempo de desenvolvimento, e os ganhos de receita geralmente se acumulam gradualmente, em vez de ocorrer imediatamente. Muitas empresas reduzem o risco lançando pilotos com um pequeno segmento antes de se comprometerem totalmente.

• Gestão contínua de parcerias: Alterações no roteiro, atualizações de modelos de risco e novos recursos do parceiro podem exigir atualizações na plataforma, o que adiciona um componente de coordenação contínua às operações.

Como as empresas australianas podem decidir se as finanças integradas são adequadas para elas?

Optar por integrar serviços financeiros é, em última análise, uma decisão estratégica.

Considere os seguintes fatores:

• Clareza sobre as necessidades do cliente: As finanças integradas geralmente funcionam bem quando resolvem diretamente algo com que os clientes têm dificuldade, como abandono de checkout, lacunas de fluxo de caixa ou decisões de seguro que atrasam uma compra.

• Impulsionando a estratégia empresarial: A ferramenta financeira deve fortalecer seu modelo principal, por exemplo, aumentando a receita, melhorando a retenção, expandindo o valor médio do pedido ou aprofundando o engajamento.

• Força das opções de parceiros na sua categoria: Se você conseguir encontrar um provedor com APIs robustas, estruturas de conformidade confiáveis e experiência no seu setor, o caminho a seguir se torna muito mais viável.

• Uma visão realista de custo-benefício: Integração, conformidade e suporte têm custos, e a adoção pode crescer lentamente antes que a receita acompanhe. Lançamentos piloto ou limitados podem ajudar a validar a demanda antes de investir fortemente.

• Prontidão organizacional para executar: As finanças integradas envolvem engenharia, design, jurídico, suporte e financeiro. Se essas equipes tiverem capacidade para colaborar, a integração será mais fácil de construir e implementar.

Quais são as práticas recomendadas para soluções de finanças integradas?

As organizações que extraem muito valor das finanças integradas são aquelas que as tratam como uma iniciativa contínua.

Considere as seguintes práticas recomendadas.

Faça com que a experiência financeira pareça natural do seu produto

As finanças integradas devem se mesclar ao fluxo de trabalho que seus clientes já conhecem. Explicações claras, posicionamento cuidadoso e etapas de verificação diretas fazem com que o elemento financeiro pareça uma parte natural da experiência, e não um desvio.

Incorpore segurança em cada decisão

Os usuários estão compartilhando informações financeiras dentro da sua plataforma, portanto proteções como fluxos de dados seguros, termos transparentes e comportamentos previsíveis de repasse ou liquidação de fundos passam a fazer parte da promessa da sua marca. Fortaleça essas bases desde cedo para evitar comprometer a confiança no futuro.

Use dados em tempo real para melhorar

Padrões de transação, métricas de engajamento e feedback dos clientes podem mostrar onde o recurso financeiro está ajudando e onde está atrapalhando. Dados de open banking (com permissão) adicionam outra camada de insights que pode aprimorar a avaliação de risco, incentivar ajustes e personalizar ofertas de acordo com as necessidades dos clientes.

Implemente em um ritmo que sua organização consiga sustentar

Pilotos controlados, lançamentos limitados ou disponibilidade segmentada permitem validar a experiência em condições reais sem sobrecarregar as equipes. Essa abordagem cria espaço para refinar processos, fluxos de suporte e alcançar estabilidade técnica antes de uma adoção ampla.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a ter acesso a recursos de crescimento.

O Capital pode ajudar sua empresa a:

• Acessar capital de crescimento mais rapidamente: obtenha aprovação para um empréstimo ou adiantamento de recursos para comerciante em minutos, sem o longo processo de solicitação e os requisitos de garantia dos empréstimos bancários tradicionais.

• Ajustar o pagamento à sua receita: o modelo de financiamento baseado em receita do Capital estabelece que você pague uma porcentagem fixa das vendas diárias, de modo que os pagamentos se adaptem ao desempenho do seu negócio. Se o valor pago pelas vendas não atingir o mínimo devido em determinado período, o Capital debitará automaticamente o valor restante da sua conta bancária no fim do ciclo.

• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio líquido ou seus ativos pessoais.

• Usar a experiência da Stripe: o Capital fornece soluções de financiamento personalizadas com base na profunda experiência e nos dados de pagamento da Stripe.

Saiba mais sobre como o Stripe Capital pode impulsionar o crescimento da sua empresa ou comece já.