Les services financiers intégrés modifient la manière dont les services financiers s’affichent dans les produits que les gens utilisent déjà. Au lieu d’envoyer les clients vers une banque ou un système de paiement externe, les services financiers intégrés leur permettent de payer, d’emprunter, de s’assurer ou de stocker des fonds directement sur les plateformes auxquelles ils font confiance. Cette expérience utilisateur est plus rapide, plus claire et mieux adaptée aux attentes élevées des clients.

Vous trouverez ci-dessous une présentation des avantages des services financiers intégrés pour les entreprises australiennes, de leur fonctionnement et de la manière dont les entreprises peuvent les adopter pour améliorer leur taux de conversion, renforcer la fidélité de leurs clients et ouvrir de nouvelles sources de revenus.

Contenu de cet article

• En quoi consistent les services financiers intégrés pour les entreprises australiennes?
  
• Pourquoi les services financiers intégrés sont-ils utiles pour les entreprises australiennes?
  
• Comment fonctionnent les services financiers intégrés aux plateformes numériques?
  
• Quels défis peuvent se poser avec les produits financiers intégrés?
  
• Comment les entreprises australiennes peuvent-elles déterminer si les services financiers intégrés leur conviennent?
  
• Quelles sont les pratiques exemplaires en matière de solutions financières intégrées?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

En quoi consistent les services financiers intégrés pour les entreprises australiennes?

Les services financiers intégrés consistent à ajouter des services financiers à un produit non financier au lieu de rediriger les utilisateurs vers le site Web d’une banque ou une application tierce. Cette catégorie couvre un large éventail de fonctions : paiements, prêts, assurances, fonctionnalités d’investissement et même des fonctionnalités similaires à celles d’un compte bancaire, fournies par des partenaires de services bancaires en tant que service.

Presque toutes les entreprises en ligne peuvent désormais intégrer des fonctionnalités financières directement à leur plateforme grâce aux interfaces de programmation d’applications (API) modernes. C’est ainsi qu’un site de commerce de détail peut proposer des plans de paiement échelonné lors du paiement ou qu’une plateforme de covoiturage peut permettre à ses clients de stocker un solde et de payer directement dans l’application. Ainsi, une décision de financement qui prenait auparavant plusieurs jours peut désormais être prise en quelques secondes, car le partenaire effectue la vérification de solvabilité en arrière-plan. L’utilisateur reste dans le flux, termine ce qu’il est venu faire et passe à autre chose.

Pourquoi les services financiers intégrés sont-ils utiles pour les entreprises australiennes?

Lorsqu’une plateforme ou un fournisseur permet aux utilisateurs de payer, d’emprunter ou de s’assurer au sein même du produit, tout va plus vite.

Voici pourquoi les services financiers intégrés sont si attrayants.

Un marché en pleine croissance soutenu par une demande réelle

Les entreprises qui ajoutent des fonctionnalités de paiement, de prêt ou d’autres fonctionnalités financières à leurs produits génèrent généralement de nouvelles sources de revenus grâce aux frais de transaction ou à l’économie partagée. Le secteur de la finance intégrée en Australie devrait atteindre 11,77 milliards de dollars américains (USD) de revenus d’ici 2029.

Fidélité renforcée et valeur client accrue

Les paiements intégrés peuvent contribuer à réduire le nombre d’abandons de panier, les options de financement peuvent augmenter la valeur moyenne des commandes et des fonctionnalités telles que les portefeuilles numériques intégrés aux applications peuvent prolonger la durée pendant laquelle les clients restent dans le système d’une entreprise. De nombreuses entreprises constatent une baisse du taux de désabonnement après avoir adopté des options financières intégrées, car l’expérience globale devient plus facile pour le client.

Combler le déficit de financement des petites entreprises australiennes

Le déficit de financement persistant des petites et moyennes entreprises en Australie crée une opportunité pour le crédit intégré. Les prêteurs traditionnels refusent souvent les demandes des petites entreprises, ce qui oblige ces dernières à rechercher des alternatives. Lorsque le financement est proposé directement sur les places de marché, les plateformes commerciales ou les outils professionnels, il peut atteindre les personnes au moment où elles en ont besoin.

Un environnement réglementaire favorable à l’amélioration

La réglementation et les réseaux de paiement australiens facilitent la mise en place responsable de services financiers intégrés. Le Consumer Data Right permet un partage sécurisé et autorisé des données pour une prise de décision plus précise et des offres personnalisées. Parallèlement, la nouvelle plateforme de paiement prend en charge les paiements instantanés de compte à compte.

Comment fonctionnent les services financiers intégrés aux plateformes numériques?

La plateforme rassemble les utilisateurs et le contexte, tandis que le partenaire financier gère la conformité, les modèles de risque et le traitement des transactions. Il en résulte une expérience mixte qui semble simple pour l’utilisateur.

Ce sont les composants qui permettent le fonctionnement des services financiers intégrés.

API pour établir des connexions

Les API de technologie financière modernes permettent aux plateformes d’intégrer des fonctionnalités telles que les paiements, les prêts, les assurances et les fonctionnalités de type compte à un produit sans avoir à les créer à partir de zéro. Lorsqu’un client effectue un paiement échelonné ou stocke des fonds dans un portefeuille numérique intégré à l’application, la plateforme envoie des données en temps réel (par exemple, le montant de l’achat, les informations sur l’utilisateur, les signaux de risque) au partenaire financier. Ce dernier traite toutes les informations et renvoie une approbation ou une confirmation en quelques secondes.

Partenaires agréés pour les fonctions réglementées

Les entreprises qui intègrent des services financiers à leurs produits s’associent généralement à des prestataires qui détiennent déjà les licences nécessaires pour gérer l’évaluation des risques, les contrôles Connaissance du client (KYC) et Lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC), ainsi que d’autres responsabilités en coulisses. L’entreprise contrôle l’expérience utilisateur et la relation client, tandis que le partenaire gère l’infrastructure financière de manière sûre et conforme.

Expérience utilisateur frontale unifiée

L’intérêt des services financiers intégrés réside dans le fait que les clients n’ont pas besoin de quitter la plateforme en cours d’utilisation. Les offres de prêt, les paiements, les produits additionnels d’assurance, les soldes enregistrés et les confirmations de paiement s’affichent tous dans la même interface, dont le style est adapté à la conception de la plateforme. Les écrans d’information ou de consentement s’affichent toujours lorsque cela est nécessaire, mais ils sont intégrés à la conception pour offrir une expérience cohérente.

Données et décisions en temps réel

Comme les données transitent presque instantanément entre la plateforme et son partenaire financier, toutes les opérations, des vérifications de solvabilité à la vérification d’identité, s’effectuent en arrière-plan. L’infrastructure de paiement en temps réel de l’Australie permet des transferts d’argent rapides, et les services bancaires ouverts permettent aux partenaires financiers (avec autorisation) d’évaluer la situation financière d’un utilisateur sans téléversement manuel ni délai.

Quels défis peuvent se poser avec les produits financiers intégrés?

Les services financiers intégrés introduisent des enjeux techniques, réglementaires et réputationnels que les entreprises doivent gérer.

Voici à quoi il faut surveiller :

• Charge d’intégration technique : l’intégration des paiements, des prêts, des assurances ou des portefeuilles numériques implique souvent une refonte des systèmes dorsaux. Ces intégrations nécessitent également une maintenance continue à mesure que les partenaires mettent à jour leurs systèmes ou que les exigences réglementaires évoluent.

• Amélioration du service à la clientèle : le service à la clientèle est généralement le premier interlocuteur pour les questions relatives aux problèmes dont le partenaire financier est techniquement responsable. Les équipes chargées des produits, du support, des aspects juridiques et financiers ont besoin de formations, de flux de travail communs et de procédures d’escalade claires.

• Responsabilités importantes en matière de conformité : même si un partenaire agréé se charge des activités réglementées, la plateforme doit tout de même respecter les normes relatives à la vérification d’identité, aux contrôles de LBC, à l’utilisation des données, à la divulgation d’informations et au marketing responsable.

• Exposition au risque financier : Les fonctionnalités de prêt ou de valeur stockée introduisent des risques liés au crédit, à la fraude et à la réputation. En cas de problème, les clients peuvent associer cette difficulté à la plateforme, et non au partenaire.

• Coût initial et investissement en temps : l’intégration d’outils financiers nécessite du temps de développement, et les gains de revenus sont souvent progressifs plutôt qu’immédiats. De nombreuses entreprises réduisent les risques en lançant des projets pilotes sur une petite partie de leur activité avant de s’engager pleinement.

• Gestion continue des partenariats : les modifications apportées à la feuille de route, les mises à jour des modèles de risque et les nouvelles fonctionnalités du côté des partenaires peuvent nécessiter des mises à jour du côté de la plateforme, ce qui ajoute une composante de coordination continue aux opérations.

Comment les entreprises australiennes peuvent-elles déterminer si les services financiers intégrés leur conviennent?

Le choix d’intégrer des services financiers relève en fin de compte d’une décision stratégique.

Prenez en compte les facteurs suivants :

• Clarté des besoins des clients : les services financiers intégrés fonctionnent généralement bien lorsqu’ils apportent une réponse directe à un problème rencontré par les clients, tel que l’abandon du panier, les déficits de trésorerie ou les décisions d’assurance qui ralentissent un achat.

• Alimenter la stratégie commerciale : l’outil financier doit renforcer votre modèle de base, par exemple en augmentant les revenus, en améliorant la fidélisation, en augmentant la valeur moyenne des commandes ou en renforçant l’engagement.

• Force des options de partenariat dans votre catégorie : si vous parvenez à trouver un fournisseur disposant d’API performantes, de cadres de conformité fiables et d’une expérience dans votre secteur, la voie à suivre devient beaucoup plus viable.

• Une vision réaliste des coûts et des avantages : l’intégration, la conformité et l’assistance ont chacune un coût, et l’adoption pourrait être lente avant que les revenus ne rattrapent. Des projets pilotes ou des déploiements limités peuvent aider à valider la demande avant d’investir massivement.

• Préparation organisationnelle à la mise en œuvre : les services financiers intégrés concernent les domaines de l’ingénierie, de la conception, juridique, de soutien et des finances. Si ces équipes sont capables de collaborer, l’intégration sera plus facile à mettre en place et à déployer.

Quelles sont les pratiques exemplaires en matière de solutions financières intégrées?

Les organisations qui tirent le plus grand profit des services financiers intégrés sont celles qui les considèrent comme un projet à long terme.

Tenez compte des pratiques exemplaires suivantes.

Intégrer l’expérience financière à votre produit

Les services financiers intégrés doivent s’intégrer dans le flux de travail que vos clients connaissent déjà. Des explications claires, un emplacement bien pensé et des étapes de vérification simples font que l’aspect financier s’intègre naturellement dans l’expérience, sans constituer un détour.

Intégrer la sécurité dans chaque décision

Les utilisateurs transmettent des informations financières au sein de votre plateforme. Par conséquent, des mesures de protection telles que la sécurisation des flux de données, la transparence des conditions générales et la prévisibilité des paiements ou des règlements font partie intégrante de la promesse de votre marque. Renforcez ces fondements dès le début pour ne pas compromettre la confiance à l’avenir.

Utiliser les données en temps réel pour améliorer

Les modèles de transaction, les indicateurs d’engagement et les commentaires des clients peuvent montrer où la fonctionnalité financière est utile et où elle constitue un obstacle. Les données bancaires ouvertes (avec autorisation) ajoutent une autre couche d’informations qui peuvent affiner l’évaluation des risques, encourager l’adaptation et personnaliser les offres en fonction des besoins des clients.

Déployer à un rythme que votre organisation peut gérer

Les pilotes contrôlés, les lancements limités ou la disponibilité segmentée vous permettent de valider l’expérience dans des conditions réelles sans surcharger les équipes. Cette approche permet d’affiner les procédés, de soutenir les flux de travail et d’atteindre une stabilité technique avant une adoption à grande échelle.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus afin d’aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• *Accédez plus vite au capital nécessaire à votre croissance : * recevez une approbation en quelques minutes pour un prêt ou une avance de fonds à un marchand, sans le long processus lié au formulaire d’inscription ni aux exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.

• *Alignez votre financement sur vos revenus : * la structure basée sur les revenus de Capital signifie que vous versez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que les paiements suivent la performance de votre entreprise. Si le montant versé par vos ventes n’atteint pas le minimum dû pour la période de paiement, Capital débitera automatiquement le solde restant de votre compte bancaire à la fin de la période.

• Développez-vous en toute confiance : financez des initiatives de croissance, telles que des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.

• Bénéficiez du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.

Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe Capital peut alimenter la croissance de votre entreprise, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.