การเงินแบบผสานรวมในตัวกำลังเปลี่ยนลักษณะของบริการทางการเงินภายในผลิตภัณฑ์ที่ผู้คนใช้อยู่แล้ว แทนที่จะส่งลูกค้าไปยังธนาคารหรือการชำระเงินภายนอก บริการทางการเงินแบบฝังในระบบให้ลูกค้าชำระเงิน ยืม ประกัน หรือจัดเก็บเงินได้โดยตรงภายในแพลตฟอร์มที่ตนไว้วางใจ ประสบการณ์ของผู้ใช้นี้ให้ความรู้สึกเร็วขึ้น ชัดเจนขึ้น และสอดคล้องกับความคาดหวังที่สูงของลูกค้ามากยิ่งขึ้น

เราจะพูดถึงประโยชน์ของการเงินแบบผสานรวมในตัวสำหรับธุรกิจในออสเตรเลีย วิธีการทำงาน และวิธีที่บริษัทต่างๆ สามารถนำมาใช้เพื่อปรับปรุงคอนเวอร์ชัน เสริมสร้างความภักดี และเปิดแหล่งรายได้ใหม่ๆ ที่ด้านล่างนี้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การเงินแบบผสานรวมในตัวสำหรับธุรกิจในออสเตรเลียคืออะไร
  
• เพราะเหตุใดการเงินแบบผสานรวมในตัวจึงมีประโยชน์สำหรับธุรกิจในออสเตรเลีย
  
• การเงินแบบผสานรวมในตัวทำงานอย่างไรภายในแพลตฟอร์มดิจิทัล
  
• ความท้าทายใดที่อาจเกิดขึ้นกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบผสานรวมในตัว
  
• ธุรกิจในออสเตรเลียจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าการเงินแบบผสานรวมในตัวเหมาะกับตนเองหรือไม่
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับโซลูชันการเงินแบบผสานรวมในตัวคืออะไร
  
• Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การเงินแบบผสานรวมในตัวสำหรับธุรกิจในออสเตรเลียคืออะไร

การเงินแบบผสานรวมในตัวคือการเพิ่มบริการทางการเงินให้กับผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน แทนที่จะเปลี่ยนเส้นทางผู้ใช้ไปยังเว็บไซต์ธนาคารหรือแอปของบุคคลที่สาม หมวดหมู่นี้ครอบคลุมฟังก์ชันที่หลากหลาย ได้แก่ การชำระเงิน การให้กู้ยืม การประกันภัย ฟีเจอร์การลงทุน และแม้แต่ความสามารถที่เหมือนบัญชีที่ขับเคลื่อนโดยพาร์ทเนอร์ด้านการธนาคารในฐานะบริการ

ธุรกิจออนไลน์เกือบทั้งหมดสามารถเชื่อมต่อความสามารถทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มได้โดยตรงผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API)ที่ทันสมัย ซึ่งคือวิธีที่เว็บไซต์ค้าปลีกสามารถเสนอแผนการผ่อนชำระเมื่อชำระเงิน หรือแพลตฟอร์มการแชร์สามารถให้ลูกค้าจัดเก็บยอดคงเหลือและชำระเงินภายในแอปได้ ด้วยเหตุนี้ การตัดสินใจทางการเงินที่ครั้งหนึ่งเคยใช้เวลาหลายวันอาจเกิดขึ้นได้ในไม่กี่วินาที เนื่องจากพาร์ทเนอร์ดำเนินการตรวจสอบเครดิตในเบื้องหลัง ผู้ใช้จะอยู่ในขั้นตอน ทำสิ่งที่ตนเองมาทำให้เสร็จสิ้น และดำเนินการต่อได้

เพราะเหตุใดการเงินแบบผสานรวมในตัวจึงมีประโยชน์สำหรับธุรกิจในออสเตรเลีย

เมื่อแพลตฟอร์มหรือผู้ให้บริการอนุญาตให้ผู้คนชำระเงิน ยืม หรือทำประกันภายในผลิตภัณฑ์ ทุกอย่างจะดำเนินไปได้เร็วขึ้น

เหตุผลที่การเงินแบบผสานรวมในตัวมีความน่าสนใจมากมีดังนี้

ตลาดที่กำลังเติบโตซึ่งได้รับการสนับสนุนจากความต้องการที่แท้จริง

บริษัทที่เพิ่มการชำระเงิน การให้กู้ยืม หรือคุณสมบัติทางการเงินอื่นๆ ให้กับผลิตภัณฑ์ของตนมักจะได้รับกระแสรายได้ใหม่ๆ ผ่านค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือเศรษฐกิจที่ใช้ร่วมกัน อุตสาหกรรมการเงินแบบผสานรวมในตัวในออสเตรเลียคาดว่าจะมีรายรับถึง 11.77 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (USD) ภายในปี 2029

ความภักดีที่แข็งแกร่งขึ้นและมูลค่าของลูกค้าที่สูงขึ้น

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัว สามารถช่วยลดการละทิ้งการชำระเงินได้ ตัวเลือกทางการเงินสามารถเพิ่มมูลค่าการสั่งซื้อโดยเฉลี่ย และคุณสมบัติต่างๆ เช่น กระเป๋าเงินในแอปสามารถขยายระยะเวลาที่ลูกค้าอยู่ในระบบของบริษัทได้ ธุรกิจจำนวนมากมีการเลิกใช้บริการที่ลดลงหลังจากนำตัวเลือกการเงินแบบผสานรวมในตัวมาใช้ เนื่องจากประสบการณ์โดยรวมจะง่ายขึ้นสำหรับลูกค้า

ปิดช่องว่างการระดมทุนของธุรกิจขนาดเล็กของออสเตรเลีย

ช่องว่างทางการเงินอย่างต่อเนื่องสำหรับองค์กรขนาดกลางและขนาดเล็กในออสเตรเลียสร้างโอกาสสำหรับสินเชื่อแบบฝังตัว ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักจะปฏิเสธการสมัครของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งทำให้บริษัทต่างๆ ค้นหาทางเลือกอื่น เมื่อมีการเสนอเงินทุนโดยตรงภายในตลาด แพลตฟอร์มการค้า หรือเครื่องมือทางธุรกิจ จะสามารถเข้าถึงผู้คนได้ในเวลาที่พวกเขาต้องการได้

สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เป็นมิตรต่อการปรับปรุง

กฎระเบียบและเครือข่ายการชำระเงินของออสเตรเลียทำให้การเงินแบบผสานรวมในตัวง่ายต่อการสร้างอย่างมีความรับผิดชอบ สิทธิในข้อมูลผู้บริโภคจะเปิดใช้งานการแชร์ข้อมูลที่ปลอดภัยและได้รับอนุญาตเพื่อการตัดสินใจที่ถูกต้องแม่นยำยิ่งขึ้นและข้อเสนอที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ขณะเดียวกันแพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่จะรองรับการชำระเงินระหว่างบัญชีแบบทันที

การเงินแบบผสานรวมในตัวทำงานอย่างไรภายในแพลตฟอร์มดิจิทัล

แพลตฟอร์มนี้นำผู้ใช้และบริบท ขณะที่พาร์ทเนอร์ทางการเงินจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด โมเดลความเสี่ยง และการประมวลผลธุรกรรม ผลลัพธ์ที่ได้คือประสบการณ์แบบผสมผสานที่ให้ความรู้สึกเรียบง่ายสำหรับผู้ใช้

สิ่งเหล่านี้คือส่วนประกอบที่ทำให้การเงินแบบผสานรวมในตัวทำงานได้

API ที่จะเชื่อมต่อ

API ฟินเทคสมัยใหม่ช่วยให้แพลตฟอร์มเชื่อมต่อคุณสมบัติต่างๆ เช่น การชำระเงิน การให้กู้ยืม การประกันภัย และความสามารถที่เหมือนบัญชีเข้ากับผลิตภัณฑ์โดยไม่ต้องสร้างใหม่ตั้งแต่ต้น เมื่อลูกค้าชำระเงินด้วยแผนการผ่อนชำระหรือเก็บเงินไว้ในกระเป๋าเงินในแอป แพลตฟอร์มจะส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์ (เช่น จำนวนเงินที่ซื้อ ข้อมูลผู้ใช้ สัญญาณความเสี่ยง) ไปยังพาร์ทเนอร์ทางการเงิน พาร์ทเนอร์จะประมวลผลทุกอย่างและส่งคืนการอนุมัติหรือการยืนยันในไม่กี่วินาที

พาร์ทเนอร์ที่ได้รับอนุญาตสำหรับฟังก์ชันที่มีการควบคุม

ธุรกิจที่ฝังการเงินลงในผลิตภัณฑ์ของตนมักจะเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตที่จำเป็นในการจัดการการประเมินและควบคุมความเสี่ยง, การตรวจสอบรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และ การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และความรับผิดชอบเบื้องหลังอื่นๆ ธุรกิจจะควบคุมประสบการณ์และความสัมพันธ์ของผู้ใช้ ขณะที่พาร์ทเนอร์ดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินอย่างปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด

ประสบการณ์ผู้ใช้ฟรอนท์เอนด์แบบรวม

จุดประสงค์หลักของการเงินแบบผสานรวมในตัวคือการที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องออกจากแพลตฟอร์มในระหว่างขั้นตอน ข้อเสนอสินเชื่อ การจ่ายเงิน ส่วนเสริมประกันภัย ยอดคงเหลือที่เก็บไว้ และการยืนยันการชำระเงินล้วนปรากฏอยู่ในอินเทอร์เฟซเดียวกัน ซึ่งจัดรูปแบบให้เข้ากับการออกแบบของแพลตฟอร์ม หน้าจอการเปิดเผยข้อมูลหรือความยินยอมจะยังปรากฏขึ้นตามความจำเป็น แต่จะผสานการทำงานกับการออกแบบเพื่อให้มีประสบการณ์ใช้งานที่สอดคล้องกัน

ข้อมูลและการตัดสินใจแบบเรียลไทม์

เนื่องจากข้อมูลเคลื่อนย้ายระหว่างแพลตฟอร์มและพาร์ทเนอร์ทางการเงินเกือบจะในทันที ทุกอย่างตั้งแต่การตรวจสอบเครดิตไปจนถึงการยืนยันตัวตนจะเกิดขึ้นในเบื้องหลัง โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของออสเตรเลียทำให้การเคลื่อนย้ายเงินรวดเร็ว และ Open Banking อนุญาตให้พาร์ทเนอร์ทางการเงิน (โดยได้รับอนุญาต) ประเมินฐานะทางการเงินของผู้ใช้โดยไม่ต้องอัปโหลดด้วยตนเองหรือมีความล่าช้า

ความท้าทายใดที่อาจเกิดขึ้นกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบผสานรวมในตัว

การเงินแบบผสานรวมในตัวนำมาซึ่งความเสี่ยงทางด้านเทคนิค กฎระเบียบ และชื่อเสียงที่ธุรกิจจำเป็นต้องจัดการ

สิ่งที่ควรเฝ้าระวัง ได้แก่

• โหลดการผสานการทำงานทางเทคนิค: การฝังการชำระเงิน การให้กู้ยืม การประกันภัย หรือกระเป๋าเงินมักหมายถึงการปรับปรุงระบบแบ็กเอนด์ การผสานรวมเหล่านี้ยังต้องการการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่องเมื่อคู่ค้าอัปเดตระบบหรือข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเปลี่ยนแปลงไป

• การสนับสนุนลูกค้าที่เพิ่มขึ้น: การบริการลูกค้ามักจะเป็นจุดแรกสำหรับคำถามเกี่ยวกับปัญหาที่พาร์ทเนอร์ทางการเงินเป็นเจ้าของในทางเทคนิค ทีมต่างๆ ทั้งผลิตภัณฑ์ การสนับสนุน กฎหมาย และการเงินต้องการการฝึกอบรม ขั้นตอนการทำงานที่ใช้ร่วมกัน และเส้นทางการยกระดับที่ชัดเจน

• ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างจริงจัง: แม้จะมีพาร์ทเนอร์ที่ได้รับอนุญาตที่จัดการกิจกรรมที่มีการควบคุม แต่แพลตฟอร์มก็ยังต้องเป็นไปตามมาตรฐานเกี่ยวกับการตรวจสอบข้อมูลประจำตัว, การควบคุม AML, การใช้ข้อมูล การเปิดเผยข้อมูล และการตลาดอย่างมีความรับผิดชอบ

• ความเสี่ยงทางการเงิน: การให้กู้ยืมหรือคุณลักษณะมูลค่าที่เก็บไว้ทำให้เกิดความเสี่ยงด้านเครดิต การฉ้อโกง และชื่อเสียง เมื่อมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ลูกค้าอาจมองว่าปัญหาเกิดจากแพลตฟอร์ม ไม่ใช่พาร์ทเนอร์

• การลงทุนด้านต้นทุนและเวลาล่วงหน้า: การผสานรวมเครื่องมือทางการเงินต้องใช้เวลาในการพัฒนา และรายได้ที่เพิ่มขึ้นมักจะค่อยๆ สร้างขึ้น แทนที่จะเกิดขึ้นในทันที ธุรกิจจำนวนมากลดความเสี่ยงด้วยการเปิดตัวการนำร่องด้วยกลุ่มเล็กๆ ก่อนที่จะดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบ

• การจัดการพาร์ทเนอร์อย่างต่อเนื่อง: การเปลี่ยนแปลงแผนงาน การอัปเดตแบบจำลองความเสี่ยง และคุณสมบัติใหม่ในฝั่งพาร์ทเนอร์อาจต้องมีการอัปเดตในฝั่งแพลตฟอร์ม ซึ่งจะเพิ่มองค์ประกอบการประสานงานอย่างต่อเนื่องในการดำเนินงาน

ธุรกิจในออสเตรเลียจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าการเงินแบบผสานรวมในตัวเหมาะกับตนเองหรือไม่

ท้ายที่สุดแล้ว การเลือกฝังบริการทางการเงินถือเป็นการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์

พิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

• ความชัดเจนเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้า: โดยทั่วไปแล้ว การเงินแบบผสานรวมในตัวจะทำงานได้ดีเมื่อแก้ปัญหาที่ลูกค้าประสบปัญหาได้โดยตรง เช่น การละทิ้งการชำระเงิน ช่องว่างของกระแสเงินสด หรือการตัดสินใจด้านการประกันภัยที่ชะลอการซื้อช้า

• ขับเคลื่อนกลยุทธ์ทางธุรกิจ: เครื่องมือทางการเงินควรเสริมสร้างโมเดลหลักของคุณโดยการเพิ่มรายได้ การปรับปรุงการรักษาลูกค้า การขยายมูลค่าการสั่งซื้อโดยเฉลี่ย หรือการมีส่วนร่วมที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น เป็นต้น

• จุดแข็งของตัวเลือกพาร์ทเนอร์ในหมวดหมู่ของคุณ: หากคุณสามารถหาผู้ให้บริการที่มี API ที่แข็งแกร่ง กรอบการทำงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เชื่อถือได้ และประสบการณ์ในอุตสาหกรรมของคุณ เส้นทางในอนาคตจึงดูมีความเป็นไปได้มากขึ้น

• มุมมองด้านต้นทุนและผลประโยชน์ที่สมจริง: การผสานการทำงาน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการสนับสนุนต้นทุนการดำเนินงานแต่ละรายการ และการนำไปใช้อาจเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ก่อนที่รายได้จะตามทัน การนำร่องหรือการเปิดตัวแบบจำกัดจะช่วยตรวจสอบความต้องการก่อนที่คุณจะลงทุนจำนวนมากได้

• ความพร้อมขององค์กรในการดำเนินการ: การเงินแบบผสานรวมในตัวเกี่ยวข้องกับวิศวกรรม การออกแบบ กฎหมาย การสนับสนุน และการเงิน หากทีมเหล่านี้มีความสามารถในการทำงานร่วมกัน การผสานการทำงานจะเป็นเรื่องง่ายต่อการสร้างและเปิดตัว

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับโซลูชันการเงินแบบผสานรวมในตัวคืออะไร

องค์กรที่ได้รับคุณค่ามากมายจากการเงินแบบผสานรวมในตัวเป็นองค์กรที่มองว่าเป็นความพยายามที่ต้องดำเนินการอย่างต่อเนื่อง

พิจารณาแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้

ทำให้ประสบการณ์ทางการเงินรู้สึกเป็นธรรมชาติสำหรับผลิตภัณฑ์ของคุณ

การเงินแบบผสานรวมในตัวควรผสมผสานเข้ากับขั้นตอนการทำงานที่ลูกค้าของคุณรู้จักอยู่แล้ว คำอธิบายที่ชัดเจน การจัดวางอย่างรอบคอบ และขั้นตอนการตรวจสอบที่ตรงไปตรงมาจะทำให้องค์ประกอบทางการเงินรู้สึกเหมือนเป็นส่วนหนึ่งของประสบการณ์ตามธรรมชาติ ไม่ใช่ทางอ้อม

คำนึงถึงความปลอดภัยไว้ในทุกการตัดสินใจ

ผู้ใช้กำลังส่งมอบข้อมูลทางการเงินภายในแพลตฟอร์มของคุณ ดังนั้นการป้องกัน เช่น การเคลื่อนที่ของข้อมูลที่ปลอดภัย เงื่อนไขที่โปร่งใส และพฤติกรรมการเบิกจ่ายหรือการชำระเงินที่คาดการณ์ได้จึงกลายเป็นส่วนหนึ่งของคำมั่นสัญญาของแบรนด์ของคุณ เสริมสร้างรากฐานเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการบ่อนทำลายความมั่นใจในภายหลัง

ใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อปรับปรุง

รูปแบบการทำธุรกรรม เมตริกการมีส่วนร่วม และความคิดเห็นของลูกค้าสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณลักษณะทางการเงินช่วยได้ที่ใดและขัดขวางจุดใด ข้อมูล Open Banking (โดยได้รับอนุญาต) จะเพิ่มข้อมูลเชิงลึกอีกชั้นหนึ่งที่สามารถเพิ่มความคมชัดให้กับการประเมินและควบคุมความเสี่ยง กระตุ้นให้ปรับใช้ และปรับแต่งข้อเสนอให้ตรงกับความต้องการของลูกค้า

เปิดตัวในจังหวะที่องค์กรของคุณสามารถสนับสนุนได้

การนำร่องที่มีการควบคุม การเปิดตัวแบบจำกัด หรือความพร้อมใช้งานแบบแบ่งกลุ่มช่วยให้คุณตรวจสอบประสบการณ์ภายใต้สภาวะจริงโดยไม่ทำให้ทีมรู้สึกว่ารับไม่ไหว แนวทางนี้จะสร้างพื้นที่ในการปรับแต่งกระบวนการ สนับสนุนขั้นตอนการทำงาน และบรรลุความเสถียรทางเทคนิคก่อนที่จะนำไปใช้อย่างกว้างขวาง

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม

• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล

• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง

• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนที่ออกแบบเองโดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งของ Stripe และข้อมูลการชำระเงิน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้