La finanza integrata sta cambiando il modo in cui i servizi finanziari si presentano all'interno dei prodotti che le persone già utilizzano. Invece di rimandare i clienti a una banca o a una procedura di pagamento esterna, i servizi finanziari integrati permettono di pagare, prendere in prestito, assicurarsi o gestire fondi direttamente all'interno delle piattaforme di fiducia. Questa esperienza d'uso risulta più veloce, chiara e in linea con le elevate aspettative dei clienti.

Di seguito analizzeremo i benefici della finanza integrata per le attività australiane, il suo funzionamento e come le aziende possono adottarla per migliorare la conversione, rafforzare la fidelizzazione e aprire nuovi flussi di ricavo.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è la finanza integrata per le attività australiane?
  
• Perché la finanza integrata è utile per le attività australiane?
  
• Come funziona la finanza integrata all'interno delle piattaforme digitali?
  
• Quali criticità possono sorgere con i prodotti finanziari integrati?
  
• Come possono le attività australiane decidere se la finanza integrata è adatta a loro?
  
• Quali sono le best practice per le soluzioni finanziarie integrate?
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Spiegazione della finanza integrata per le attività australiane

La finanza integrata consiste nell'aggiungere servizi finanziari a un prodotto non finanziario, invece di reindirizzare gli utenti a un sito bancario o a un'app di terze parti. La categoria comprende un'ampia gamma di funzioni: pagamenti, prestiti, assicurazioni, strumenti di investimento e persino funzionalità simili a conti correnti, rese possibili da partner che offrono Banking-as-a-Service.

Quasi qualsiasi attività online può oggi integrare capacità finanziarie direttamente nella propria piattaforma tramite moderne interfacce di programmazione delle applicazioni (API). È così che un sito di commercio retail può offrire piani di pagamento a rate al momento del checkout, o una piattaforma di ride-sharing consente ai clienti di memorizzare il saldo e pagare direttamente nell'app. Di conseguenza, una decisione di finanziamento che un tempo richiedeva giorni può ora avvenire in pochi secondi, perché il partner gestisce il controllo del credito in background. L'utente rimane nel flusso, completa ciò che intendeva fare e prosegue senza interruzioni.

Utilità della finanza integrata per le attività australiane

Quando una piattaforma o un fornitore permette agli utenti di pagare, prendere in prestito o assicurarsi all'interno del prodotto, tutto procede più velocemente.

Ecco perché la finanza integrata è così interessante.

Un mercato in crescita sostenuto da una domanda reale

Le aziende che integrano pagamenti, prestiti o altre funzioni finanziarie nei loro prodotti solitamente ottengono nuovi flussi di ricavo tramite commissioni sulle transazioni o modelli economici condivisi. Si prevede che il settore della finanza integrata in Australia raggiungerà 11,77 miliardi di USD di ricavi entro il 2029.

Maggiore fedeltà e incremento del valore del cliente

I pagamenti integrati possono contribuire a ridurre l'abbandono alla procedura di pagamento, le opzioni di finanziamento possono aumentare il valore medio degli ordini, e strumenti come i wallet in-app estendono il tempo in cui i clienti restano nel sistema dell'azienda. Molte attività registrano una riduzione del tasso di abbandono dopo aver adottato opzioni di finanza integrata, perché l'esperienza complessiva diventa più semplice per il cliente.

Colmare il divario di finanziamento per le piccole imprese australiane

Una persistente lacuna finanziaria per le piccole e medie imprese australiane crea l'opportunità per un credito integrato. I prestatori tradizionali spesso rifiutano le richieste delle piccole imprese, lasciando le attività alla ricerca di alternative. Quando il finanziamento viene offerto direttamente all'interno di marketplace, piattaforme di commercio o strumenti aziendali, può raggiungere le persone proprio nel momento in cui ne hanno necessità.

Un contesto normativo favorevole all'innovazione

Le regolamentazioni e i circuiti di pagamento australiani rendono più semplice costruire soluzioni di finanza integrata in modo responsabile. Il Consumer Data Right consente la condivisione sicura e autorizzata dei dati, per decisioni più accurate e offerte personalizzate. Allo stesso tempo, la nuova piattaforma di pagamento supporta pagamenti istantanei da conto a conto.

Funzionamento della finanza integrata nelle piattaforme digitali

La piattaforma porta utenti e contesto, mentre il partner finanziario gestisce conformità, modelli di rischio ed elaborazione delle transazioni. Il risultato è un'esperienza integrata che risulta semplice e naturale per l'utente.

Questi sono gli elementi che rendono efficace la finanza integrata.

API per creare connessioni

Le moderne API fintech permettono alle piattaforme di integrare funzioni come pagamenti, prestiti, assicurazioni e strumenti simili a conti correnti all'interno di un prodotto, senza doverle sviluppare da zero. Quando un cliente paga con un piano a rate o salva i fondi in un wallet in-app, la piattaforma invia dati in tempo reale (ad esempio, importo dell'acquisto, informazioni sull'utente, segnali di rischio) al partner finanziario. Il partner elabora tutto e restituisce un'approvazione o conferma in pochi secondi.

Partner autorizzati per funzioni regolamentate

Le attività che integrano finanziamenti nei loro prodotti collaborano in genere con fornitori che già dispongono delle licenze necessarie per gestire la valutazione del rischio, i controlli di adeguata verifica della clientela e di antiriciclaggio e altre responsabilità operative. L'attività mantiene il controllo sull'esperienza d'uso e sulla relazione con l'utente, mentre il partner gestisce l'infrastruttura finanziaria in modo sicuro e conforme alle normative.

Esperienza d'uso unificata sul front-end

L'obiettivo della finanza integrata è che i clienti non debbano abbandonare la piattaforma a metà percorso. Offerte di prestito, accrediti, componenti assicurativi aggiuntivi, saldi archiviati e conferme di pagamento vengono visualizzati all'interno della stessa interfaccia, con uno stile coerente con il design della piattaforma. Le informative o le schermate di consenso appaiono dove richiesto, ma sono integrate nel design in modo che l'esperienza risulti coerente.

Dati e decisioni in tempo reale

Dato che i dati si muovono quasi istantaneamente tra la piattaforma e il partner finanziario, ogni aspetto, dai controlli sul credito alla verifica dell'identità, avviene in background. L'infrastruttura di pagamenti australiana in tempo reale rende possibile il trasferimento rapido dei fondi, mentre l'open banking consente ai partner finanziari, con autorizzazione dell'utente, di valutare la situazione finanziaria senza caricamenti manuali o ritardi.

Criticità che possono sorgere con i prodotti finanziari integrati

La finanza integrata introduce aspetti tecnici, normativi e reputazionali che le attività devono gestire.

Ecco a quali aspetti prestare attenzione:

• Carico di integrazione tecnica: l'integrazione di pagamenti, prestiti, assicurazioni o wallet spesso comporta la necessità di rielaborare i sistemi di back-end. Queste integrazioni richiedono inoltre una manutenzione continua, poiché i partner aggiornano i propri sistemi o cambiano i requisiti normativi.

• Miglioramento dell'assistenza clienti:il servizio clienti è di solito il primo punto di contatto per domande su problemi che, tecnicamente, spettano al partner finanziario. I team di prodotto, assistenza clienti, legale e finanza necessitano di formazione, flussi di lavoro condivisi e percorsi chiari di escalation.

• Responsabilità normative rilevanti: anche quando un partner autorizzato gestisce attività regolamentate, la piattaforma deve comunque rispettare gli standard relativi a controlli sull'identità, antiriciclaggio, utilizzo dei dati, informative e marketing responsabile.

• Esposizione al rischio finanziario: le funzioni di prestito o gli strumenti di pagamento prepagati introducono rischi di credito, frode e reputazione. In caso di problemi, i clienti attribuiscono la responsabilità alla piattaforma piuttosto che al partner.

• Investimenti iniziale di tempo e risorse: integrare strumenti finanziari richiede tempo di sviluppo, e i ricavi spesso crescono gradualmente anziché essere immediati. Molte attività riducono il rischio avviando progetti pilota su un segmento limitato prima di impegnarsi completamente.

• Gestione continua della partnership: modifiche alla roadmap, aggiornamenti dei modelli di rischio e nuove funzioni da parte del partner possono richiedere interventi anche lato piattaforma, aggiungendo un elemento di coordinamento continuo alle operazioni.

Ecco come le attività australiane possono decidere se la finanza integrata è adatta a loro

La scelta di integrare servizi finanziari è in definitiva una decisione strategica.

Considera i seguenti elementi:

• Chiarezza sulle esigenze dei clienti: la finanza integrata funziona generalmente meglio quando risolve direttamente problemi concreti dei clienti, come l'abbandono della procedura di pagamento, le lacune di liquidità o le decisioni assicurative che rallentano un acquisto.

• Supporto alla strategia dell'attività: lo strumento finanziario deve rafforzare il modello di business principale, ad esempio aumentando i ricavi, migliorando la fidelizzazione, incrementando il valore medio degli ordini o approfondendo il coinvolgimento dei clienti.

• Qualità delle opzioni dei partner nella tua categoria: trovare un fornitore con API solide, framework di conformità affidabili ed esperienza nel tuo settore rende il percorso di integrazione molto più sostenibile.

• Una visione realistica costi-benefici: integrazione, conformità e assistenza comportano costi, e l'adozione potrebbe crescere lentamente prima che i ricavi si allineino. Sperimentazioni o rilasci controllati possono aiutare a verificare la domanda prima di impegnare investimenti significativi.

• Prontezza organizzativa all'esecuzione: la finanza integrata coinvolge i reparti tecnico, design, legale, assistenza e finanza. Se questi team hanno la capacità di collaborare, l'integrazione sarà più semplice da sviluppare e lanciare.

Best practice per le soluzioni finanziarie integrate

Le organizzazioni che traggono il massimo valore dalla finanza integrata sono quelle che la considerano un impegno costante.

Considera le seguenti best practice.

Rendi l'esperienza finanziaria parte integrante del tuo prodotto

La finanza integrata deve incorporarsi nel flusso di lavoro che i tuoi clienti già conoscono. Spiegazioni chiare, posizionamento accurato e procedure di verifica semplici fanno sì che l'elemento finanziario risulti una parte naturale dell'esperienza piuttosto che una deviazione.

Integra la sicurezza in ogni decisione

Poiché gli utenti forniscono informazioni finanziarie all'interno della tua piattaforma, protezioni come flussi di dati sicuri, termini trasparenti e comportamenti prevedibili nei bonifici o nei regolamenti diventano parte della promessa del tuo brand. Rafforza queste basi fin dall'inizio per evitare di compromettere la fiducia in seguito.

Utilizza i dati in tempo reale per migliorare

I modelli di transazione, le metriche di coinvolgimento e il feedback dei clienti possono indicare in quali ambiti la funzione finanziaria è utile e in quali invece rappresenta un ostacolo. I dati bancari aperti (previa autorizzazione) aggiungono un ulteriore livello di approfondimento che può migliorare la valutazione del rischio, incoraggiare l'adattamento e personalizzare le offerte in base alle esigenze dei clienti.

Implementa la soluzione a un ritmo sostenibile per la tua organizzazione

Progetti pilota controllati, rilasci limitati o disponibilità segmentata ti consentono di verificare l'esperienza in condizioni reali senza sovraccaricare i team. Questo approccio crea l'ambiente necessario per perfezionare i processi, supportare i flussi di lavoro e garantire stabilità tecnica prima di una piena adozione.

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento basate sui ricavi per aiutare le attività ad accedere ai fondi necessari per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedere più rapidamente al capitale di crescita: in pochi minuti ottieni l'approvazione per un prestito o un anticipo di cassa per l'esercente, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti a garanzia necessari per i prestiti bancari tradizionali.

• Allineare il finanziamento ai ricavi: la struttura basata sui ricavi di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle vendite giornaliere, pertanto i pagamenti variano in base alle prestazioni dell'attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, alla fine del periodo Capital addebiterà automaticamente l'importo residuo sul tuo conto bancario.

• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.

• Usare l'esperienza di Stripe: Capital fornisce soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.

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