Inbäddad finansiering förändrar hur finansiella tjänster ser ut inuti de produkter som människor redan använder. Istället för att skicka kunder till en bank eller extern kassa låter inbäddade finansiella tjänster dem betala, låna, försäkra eller lagra medel direkt i plattformar som de litar på. Denna användarupplevelse känns snabbare, tydligare och mer i linje med kundernas höga förväntningar.

Nedan diskuterar vi fördelarna med inbäddad finansiering för australiska företag, hur det fungerar och hur företag kan använda det för att förbättra konverteringen, stärka lojaliteten och öppna nya intäktsströmmar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är inbäddad finansiering för australiska företag?
  
• Varför är inbäddad finansiering användbar för australiska företag?
  
• Hur fungerar inbäddad finansiering inom digitala plattformar?
  
• Vilka utmaningar kan uppstå med inbäddade finansiella produkter?
  
• Hur kan australiska företag avgöra om inbäddad finansiering är rätt för dem?
  
• Vad är bästa praxis för inbäddade finansieringslösningar?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är inbäddad finansiering för australiska företag?

Inbäddad finansiering innebär att man lägger till finansiella tjänster till en icke-finansiell produkt istället för att omdirigera användare till en bankwebbplats eller tredjepartsapp. Kategorin omfattar ett brett spektrum av funktioner: betalningar, utlåning, försäkringar, investeringsfunktioner och till och med kontoliknande funktioner som drivs av molnbaserade bankpartner.

Nästan alla onlineföretag kan nu ansluta finansiella funktioner direkt till sin plattform genom moderna API:er. Det är så en detaljhandels webbplats kan erbjuda avbetalningsplaner i kassan eller en samåkningsplattform kan låta kunderna spara ett saldo och betala i appen. Som ett resultat av detta kan ett finansieringsbeslut som en gång tog flera dagar ske på några sekunder eftersom partnern kör kreditkontrollen i bakgrunden. Användaren stannar kvar i flödet, avslutar vad de kom för att göra och går vidare.

Varför är inbäddad finansiering användbar för australiska företag?

När en plattform eller leverantör låter människor betala, låna eller försäkra inom produkten går allt snabbare.

Här är varför inbäddad finansiering är så tilltalande.

En växande marknad som backas upp av verklig efterfrågan

Företag som lägger till betalningar, utlåning eller andra finansiella funktioner i sina produkter får vanligtvis nya intäkter genom transaktionsavgifter eller delade intäkter. Branschen för inbäddad finansiering i USA förväntas nå 11,77 miljarder USD i intäkter år 2029.

Starkare lojalitet och högre kundvärde

Inbäddade betalningar kan bidra till att minska antalet övergivna kassor, finansieringsalternativ kan öka det genomsnittliga värdet på beställningar och funktioner som plånböcker i appar kan förlänga hur länge kunderna stannar i ett företags system. Många företag upplever ett minskat kundbortfall efter att ha infört inbäddade finansieringsalternativ eftersom den övergripande upplevelsen blir enklare för kunden.

Australiens finansieringslucka för småföretag åtgärdas

En ständig finansieringslucka för små och medelstora företag i Australien skapar en möjlighet till integrerad kredit. Traditionella långivare nekar ofta lån till små företag, vilket gör att företag söker efter alternativ. När finansiering erbjuds direkt på marknadsplatser, handelsplattformar eller företagsverktyg kan det nå människor när de behöver det.

Ett förbättringsvänligt regelverk

Australiens regelverk och betalningsnätverk gör inbäddad finansiering lättare att bygga upp på ett ansvarsfullt sätt. Consumer Data Right möjliggör säker, behörig datadelning för mer korrekt beslutsfattande och personliga erbjudanden. Samtidigt stöder New Payments Platform omedelbara betalningar från konto till konto.

Hur fungerar inbäddad finansiering inom digitala plattformar?

Plattformen ger användarna och sammanhanget, medan finanspartnern hanterar efterlevnad, riskmodeller och transaktioner. Resultatet är en blandad upplevelse som känns enkel för användaren.

Det är dessa komponenter som får inbäddad finansiering att fungera.

API:er för anslutningar

Moderna fintech-API:er gör det möjligt för plattformar att ansluta funktioner som betalningar, utlåning, försäkringar och kontoliknande funktioner till en produkt utan att behöva bygga dem från grunden. När en kund betalar med en avbetalningsplan eller förvarar medel i en plånbok i appen skickar plattformen realtidsdata (t.ex. köpbelopp, användarinformation, risksignaler) till finanspartnern. Partnern behandlar allt och returnerar ett godkännande eller en bekräftelse på några sekunder.

Licensierade partner för reglerade funktioner

Företag som integrerar finansiering i sina produkter samarbetar vanligtvis med leverantörer som redan har de licenser som krävs för att hantera riskbedömning, kontroller av kundkännedom (KYC) och penningtvätt (AML) och annat ansvar bakom kulisserna. Företaget kontrollerar användarupplevelsen och relationen, medan partnern driver den finansiella infrastrukturen på ett säkert sätt och i enlighet med gällande bestämmelser.

Enhetlig användarupplevelse i frontend

Hela poängen med inbäddad finansiering är att kunderna inte behöver lämna plattformen mitt i flödet. Låneerbjudanden, utbetalningar, försäkringstillägg, sparat saldo och betalningsbekräftelser visas i samma gränssnitt, utformat för att matcha plattformens design. Upplysningar eller samtyckesskärmar visas fortfarande där det krävs, men de är integrerade i designen så att upplevelsen känns sammanhängande.

Data och beslut i realtid

Eftersom data flyttas nästan omedelbart mellan plattformen och dess finanspartner sker allt från kreditkontroller till identitetsverifiering i bakgrunden. Australiens infrastruktur för betalningar i realtid möjliggör snabba penningöverföringar, och open banking gör det möjligt för finanspartner (med tillstånd) att utvärdera en användares ekonomiska ställning utan manuella uppladdningar eller fördröjningar.

Vilka utmaningar kan uppstå med inbäddade finansiella produkter?

Inbäddad finansiering introducerar tekniska, regulatoriska och ryktesmässiga effekter som företag måste hantera.

Detta ska du hålla utkik efter:

• Teknisk integrationsbelastning: Att integrera betalningar, utlåning, försäkringar eller plånböcker innebär ofta att omarbeta backend-system. Dessa integrationer kräver också kontinuerligt underhåll när partner uppdaterar sina system eller regulatoriska krav ändras.

• Ökad kundsupport: Kundservice är vanligtvis den första kontaktpunkten för frågor om problem som finanspartnern tekniskt sett äger. Team inom produkter, support, juridik och ekonomi behöver utbildning, gemensamma arbetsflöden och tydliga eskaleringsvägar.

• Allvarligt ansvar för efterlevnad: Även med en licensierad partner som hanterar reglerad verksamhet måste plattformen fortfarande uppfylla standarder för identitetskontroller, penningtvätt, dataanvändning, upplysningar och ansvarsfull marknadsföring.

• Exponering för finansiella risker: Funktioner för utlåning eller sparat värde medför kredit-, bedrägeri- och anseenderisker. När något går fel kan kunderna förknippa problem med plattformen, inte partnern.

• Initiala kostnader och tidsinvesteringar: Att integrera finansiella verktyg kräver utvecklingstid, och intäkterna ökar ofta gradvis snarare än omedelbart. Många företag minskar risken genom att lansera pilotprojekt med ett litet segment innan de kör allt fullt ut.

• Löpande partnerskapshantering: Ändringar i färdplaner, uppdateringar av riskmodeller och nya funktioner på partnersidan kan kräva uppdateringar på plattformssidan, vilket tillför en kontinuerlig samordningskomponent i verksamheten.

Hur kan australiska företag avgöra om inbäddad finansiering är rätt för dem?

Att välja att bädda in finansiella tjänster är i slutändan ett strategiskt beslut.

Tänk på följande faktorer:

• Tydlighet om kundernas behov: Inbäddad finansiering fungerar i allmänhet bra när det direkt löser något som kunderna kämpar med, till exempel övergivna kassor, kassaflödesluckor eller försäkringsbeslut som bromsar ett köp.

• Driver företagets strategi: Det finansiella verktyget bör stärka din kärnmodell genom att till exempel öka intäkterna, förbättra retentionen, öka det genomsnittliga beställningsvärdet eller fördjupa engagemanget.

• Starka partneralternativ i din kategori: Om du kan hitta en leverantör med starka API:er, pålitliga ramverk för efterlevnad och erfarenhet i din bransch blir vägen framåt mycket mer genomförbar.

• En realistisk kostnads-nyttoanalys: Integration, efterlevnad och support medför kostnader och användningen kan öka långsamt innan intäkterna kommer ikapp. Pilotförsök eller begränsade lanseringar kan hjälpa till att validera efterfrågan innan du investerar mycket.

• Organisatorisk beredskap att genomföra: Integrerad finansiering omfattar teknik, design, juridisk support och ekonomi. Om dessa team har kapacitet att samarbeta blir integrationen enklare att bygga och lansera.

Vad är bästa praxis för inbäddade finansieringslösningar?

De organisationer som får mycket värde från inbäddad finansiering är de som behandlar det som ett pågående åtagande.

Tänk på följande bästa praxis.

Få den ekonomiska upplevelsen att kännas som en naturlig del av din produkt

Inbäddad finansiering bör smälta in i det arbetsflöde som dina kunder redan känner till. Tydliga förklaringar, genomtänkt placering och enkla verifieringssteg gör att det finansiella inslaget känns som en naturlig del av upplevelsen snarare än en omväg.

Integrera säkerhet i varje beslut

Användare lämnar över finansiell information på din plattform så att skydd som säkra dataflöden, transparenta villkor och förutsägbart beteende vid utbetalning eller avräkning blir en del av ditt varumärkeslöfte. Stärk dessa punkter tidigt för att undvika att förtroendet undergrävs senare.

Använd realtidsdata för att bli bättre

Transaktionsmönster, mätvärden för engagemang och feedback från kunder kan visa var den finansiella funktionen hjälper och var den står i vägen. Open banking-data (med tillstånd) ger ytterligare ett lager av insikter som kan skärpa riskbedömningen, uppmuntra användning och anpassa erbjudanden efter kundernas behov.

Lansera i en takt som din organisation kan stötta

Med kontrollerade pilotprojekt, begränsade releaser eller segmenterad tillgänglighet kan du validera upplevelsen under verkliga förhållanden utan att överväldiga dina team. Detta tillvägagångssätt skapar utrymme för att finjustera processer, stötta arbetsflöden och uppnå teknisk stabilitet innan bred användning.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.