Banküberweisungen spielen eine zentrale Rolle im Geldverkehr in Neuseeland (NZ). Sie dienen der Gehaltsabrechnung, der Begleichung von Lieferantenrechnungen, der Erfüllung von Steuerpflichten und wickeln einen erheblichen Anteil der Zahlungen der Kundinnen und Kunden ab, wobei innerbankliche Überweisungen jährlich Transaktionen im Wert von mehr als 7 Billionen Dollar ermöglichen

In diesem Leitfaden erläutern wir, wie Banküberweisungen in Neuseeland funktionieren, was ihre Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit bestimmt und welche Muster Banküberweisungen in großem Umfang effizient machen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Banküberweisungen in Neuseeland?
  
• Wie nutzen Unternehmen in Neuseeland Banküberweisungen?
  
• Wie unterscheiden sich die wichtigsten Zahlungssysteme in Neuseeland für die geschäftliche Nutzung?
  
• Welche Faktoren beeinflussen die Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit von Banküberweisungen in Neuseeland?
  
• Mit welchen Risiken und Herausforderungen sind neuseeländische Unternehmen konfrontiert, wenn sie sich auf Banküberweisungen verlassen?
  
• Wie schneiden Banküberweisungen im Vergleich zu Kartenzahlungen und Lastschriftverfahren ab?
  
• Wie können Unternehmen den Abgleich konsolidieren und eingehende Banküberweisungen in großem Umfang nachverfolgen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Banküberweisungen in Neuseeland?

In Neuseeland ist eine Banküberweisung die einfachste Möglichkeit, Geld zu bewegen, indem Gelder über Online- oder Mobile-Banking von einem Konto auf ein anderes gesendet werden. Im Hintergrund werden diese Zahlungen über das Bulk Electronic Clearing System (BECS) abgewickelt – ein gemeinsames System in Australien und Neuseeland, das Direct Credits, Rechnungszahlungen, Daueraufträge und BECS-Lastschriften verarbeitet.

BECS verarbeitet Zahlungen in regelmäßigen Chargen und nicht in Echtzeit. Diese Zyklen laufen an sieben Tagen in der Woche, etwa alle 1–2 Stunden, von 9:00 bis 23:00 Uhr AEST/AEDT. Überweisungen innerhalb derselben Bank können schneller erfolgen, da sie keine Verrechnung zwischen den Banken erfordern.

Inländische Überweisungen werden schnell und vorhersehbar ausgeführt, internationale Überweisungen hingegen nicht. Grenzüberschreitende Zahlungen werden über SWIFT und Korrespondenzbanken abgewickelt, sodass die Dauer vom jeweiligen Institut abhängt und zwischen 1 und 5 Werktagen oder länger betragen kann.

Wie nutzen Unternehmen in Neuseeland Banküberweisungen?

Banküberweisungen bilden die Grundlage für einen wesentlichen Teil des Geldverkehrs in neuseeländischen Unternehmen. Sie sind schnell, kostengünstig und bereits fest in den Arbeitsabläufen der Buchhaltung verankert.

Hier erfahren Sie, wie Unternehmen in Neuseeland Banküberweisungen nutzen.

Gehaltsabrechnung und Lieferantenzahlungen

Unternehmen führen die Gehaltsabrechnung und Lieferantenzahlungen in der Regel über Sammelüberweisungen. Da ab 2023 eine 365-Tage-Bearbeitung Standard ist, können Gelder auch an Wochenenden und Feiertagen gutgeschrieben werden, anstatt bis zum nächsten Werktag zu warten.

Kundenzahlungen

In Branchen wie professionellen Dienstleistungen, Handwerk und Business-to-Business-Vertrieb (B2B) begleichen Kundinnen und Kunden Rechnungen häufig per direkter Überweisung auf das Geschäftskonto – insbesondere bei höheren Beträgen, bei denen Kartenentgelte ins Gewicht fallen würden. E-Commerce-Unternehmen sind stark auf Kartenzahlungen angewiesen, um die Conversion zu maximieren, bieten jedoch oft zusätzlich „Zahlung per Banküberweisung“ für Kundinnen und Kunden an, die diese Methode bevorzugen.

Lastschrift für wiederkehrende Umsätze

Wenn Unternehmen wie Versorgungsunternehmen, Fitnessstudios, Versicherer oder Abo-Dienste Zahlungen automatisch einziehen müssen, nutzen sie häufig das Lastschriftverfahren. Nachdem Kundinnen und Kunden das Mandat autorisiert haben, initiiert das Unternehmen jede Abbuchung. Das ist effizient, erfordert jedoch das Management fehlgeschlagener oder angefochtener Lastschriften.

Staatliche Zahlungen und Steuerflüsse

Steuerzahlungen, Rückerstattungen und staatliche Auszahlungen werden ebenfalls per Banküberweisung abgewickelt. Die Steuerbehörde Inland Revenue nutzt Direktgutschriften mit Referenzfeldern, die Steuerkennzeichen enthalten, sodass Zahlungen dem richtigen Konto zugeordnet werden.

Wie unterscheiden sich die wichtigsten Zahlungssysteme in Neuseeland für die geschäftliche Nutzung?

Unternehmen in Neuseeland nutzen mehrere Zahlungssysteme, die sich in Bezug auf Timing, Kosten und Abwicklungsmerkmale unterscheiden. Wer seinen Cashflow planen und Abrechnungs- sowie Auszahlungsprozesse gestalten möchte, sollte diese Unterschiede verstehen.

So unterscheiden sich die wichtigsten Zahlungssysteme.

Banküberweisungen über BECS

BECS verarbeitet alltägliche Überweisungen, darunter Überweisungen, Rechnungszahlungen, automatische Zahlungen und Lastschriften. Zahlungen werden in regelmäßigen Zyklen an sieben Tagen pro Woche abgewickelt. Gelder gehen in der Regel noch am selben Tag ein, wobei Überweisungen innerhalb derselben Bank häufig sofort verbucht werden. Dieses System bildet die Grundlage für Gehaltszahlungen, Lieferantenzahlungen und den allgemeinen Geschäftsbetrieb.

Kartennetzwerke

EFTPOS verarbeitet Debitkartenzahlungen vor Ort ohne Händlergebühren. Visa und Mastercard decken kontaktlose und Online-Transaktionen ab. Karten ermöglichen eine sofortige Autorisierung an der Kasse, während die Auszahlung an Unternehmen später gesammelt erfolgt. Kartennetzwerke sind für den Endkundenhandel entscheidend, wenn die Conversion von Geschwindigkeit und Einfachheit abhängt.

Online-Banking-basierte Zahlungen

Tools wie POLi setzen auf dem Bankensystem auf und machen eine Banküberweisung zur Online-Checkout-Option, indem sie Unternehmen eine sofortige Zahlungsbestätigung bereitstellen. Sie verbinden die niedrigen Kosten von Überweisungen mit einer für den E-Commerce geeigneten Geschwindigkeit.

Welche Faktoren beeinflussen die Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit von Banküberweisungen in Neuseeland?

Banküberweisungen in Neuseeland können schnell abgewickelt werden, ihr Timing hängt jedoch davon ab, wie das Bankensystem die einzelnen Schritte verarbeitet. Einige praktische Faktoren prägen dabei die Erfahrung für Unternehmen.

Transaktionen zwischen Banken vs. Transaktionen innerhalb derselben Bank.

Überweisungen zwischen Konten derselben Bank werden in der Regel sofort verbucht. Überweisungen zwischen verschiedenen Banken werden über zwischenbankliche Verrechnungszyklen abgewickelt, die in regelmäßigen Chargen an sieben Tagen in der Woche stattfinden.

Zeitpunkt der Zahlung

Zahlungen, die während der aktiven Geschäftszeiten getätigt werden, gehen in der Regel noch am selben Tag ein. Überweisungen, die über Nacht gesendet werden, werden für den Abwicklungszyklus am nächsten Morgen vorgemerkt. Gleichentagszahlungen mit hohem Betrag nutzen ein anderes System und folgen separaten Zeitplänen mit traditionelleren Geschäftszeiten und früheren Annahmeschlusszeiten.

Prüfungen auf Bankebene

Banken können Zahlungen zur Betrugsprüfung verzögern, insbesondere bei hohen Beträgen oder ungewöhnlichen Überweisungen. Diese Prüfungen zur Geldwäschebekämpfung (AML) und andere Kontrollen schützen Kundinnen und Kunden, können jedoch den Geldfluss verlangsamen.

Genauigkeit der Zahlungsdaten

Das neuseeländische Routing-System stützt sich vollständig auf die Kontonummer. Eine falsch eingegebene Ziffer kann dazu führen, dass Gelder auf ein gültiges, aber nicht vorgesehenes Konto überwiesen werden und eine Rückholung hängt von der Zusammenarbeit der empfangenden Bank und der Kontoinhaberin bzw. des Kontoinhabers ab. Eindeutige Verwendungszwecke erleichtern zudem den Zahlungsabgleich.

Technische oder verfahrensspezifische Probleme

Gelegentliche Wartungsfenster oder unerwartete Ausfälle können Überweisungen auf Bankebene verzögern. Unternehmen, die zeitkritische Zahlungen tätigen, können Puffer einplanen, um Überraschungen zu vermeiden.

Mit welchen Risiken und Herausforderungen sind neuseeländische Unternehmen konfrontiert, wenn sie sich auf Banküberweisungen verlassen?

Bei der Nutzung von Banküberweisungen sind mehrere Risiken und Herausforderungen zu beachten. Auf den ersten Blick mögen sie einfach erscheinen, doch ihre Verwaltung in großem Umfang bringt Komplexität mit sich.

Hier erfahren Sie, worauf Sie achten sollten.

Keine Echtzeitbestätigung

Bei Banküberweisungen wird ein Unternehmen nicht automatisch benachrichtigt, wenn Geld eingeht. Teams warten in der Regel darauf, dass die Transaktion im Bankfeed erscheint oder verlassen sich darauf, dass Kundinnen und Kunden einen Zahlungsnachweis senden. Die Zeitspanne zwischen Zahlung und Sichtbarkeit kann die Auftragsabwicklung, die Aktivierung von Dienstleistungen oder die Cashflow-Planung verzögern.

Aufwand für den Abgleich

Eingehende Überweisungen enthalten alle Angaben, die Kundinnen und Kunden eingeben. Einige halten sich an die Anweisungen, andere jedoch nicht. Bei hohen Volumina kann der Abgleich von Zahlungen mit Rechnungen für Finanzteams zu einer zeitaufwändigen Aufgabe werden.

Betrug und fehlgeleitete Zahlungen

Da Überweisungen nach dem Absenden als Bargeld verarbeitet werden, können falsche Bankdaten oder abgefangene Zahlungsanweisungen zu Verlusten führen. Eine einzelne falsch eingegebene Ziffer kann dazu führen, dass Geld auf ein tatsächlich existierendes Konto einer anderen Person überwiesen wird und eine Rückholung hängt häufig von der Mitwirkung der empfangenden Partei ab.

Timing des Cashflows

Selbst bei einer Abwicklungsdauer von sieben Tagen spielen zeitliche Feinheiten eine Rolle. Übernachtüberweisungen gehen am nächsten Morgen ein, Zahlungen mit hohem Betrag hängen von Annahmeschlusszeiten ab und Lastschriften können erst einen Tag später fehlschlagen. Unternehmen mit engen Zahlungszyklen berücksichtigen diese Muster in ihrer Planung.

Storno von Lastschriften

Lastschriften vereinfachen wiederkehrende Abrechnungen, führen jedoch zu zusätzlichem Aufwand, wenn Kundinnen und Kunden nicht über ausreichende Mittel verfügen oder eine Abbuchung beanstanden. Nicht akzeptierte Zahlungen und Stornierungen erfordern Aufmerksamkeit und beeinflussen die kurzfristige Prognose.

Wie schneiden Banküberweisungen im Vergleich zu Kartenzahlungen und Lastschriftverfahren ab?

Jede Zahlungsmethode erfüllt eine spezifische Funktion. Die Unterschiede zeigen sich in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten und Sicherheit.

Hier finden Sie einen Vergleich zwischen Banküberweisungen und Zahlungen per Karte oder Lastschrift.

Geschwindigkeit

Karten bieten eine sofortige Autorisierung, werden jedoch zu einem späteren Zeitpunkt abgerechnet. Banküberweisungen werden in regelmäßigen Verrechnungszyklen abgewickelt und kommen in der Regel am selben Tag an, wobei Zahlungen innerhalb derselben Bank nahezu sofort angezeigt werden. Lastschriften werden über Nacht verarbeitet und sind am folgenden Werktag verfügbar.

Kostenstruktur

Bei Kartentransaktionen fällt eine Händlergebühr an, die in der Regel als Prozentsatz des Transaktionsbetrags berechnet wird. Für Lastschriften fallen geringe Bearbeitungsgebühren an. Banküberweisungen sind in der Regel kostenlos, weshalb viele Unternehmen bei hohen Rechnungsbeträgen Überweisungen bevorzugen.

Risiko und Erfahrung

Karten bergen das Risiko von Rückbuchungen. Bei Lastschriften besteht die Möglichkeit von Nichtzahlungen oder Stornierungen. Banküberweisungen sind in der Regel nach Eingang endgültig. Aus Kundensicht sind Karten die einfachste Zahlungsmethode an der Kasse, während Lastschriften sich am besten für laufende Geschäftsbeziehungen eignen und Überweisungen für geplante oder höherwertige Zahlungen.

Wie können Unternehmen den Abgleich konsolidieren und eingehende Banküberweisungen in großem Umfang nachverfolgen?

Mit steigenden Zahlungsvolumina wird das Nachverfolgen und Zuordnen von Überweisungen zur Herausforderung. Einige Tools und bewährte Vorgehensweisen erleichtern diesen Prozess.

Saubere Daten von Anfang an

Eindeutige, individuelle Verwendungszwecke auf Rechnungen helfen Kundinnen und Kunden dabei, die richtigen Angaben einzugeben. Viele Unternehmen lassen sich zudem als gespeicherte Zahlungsempfänger bei den Rechnungszahlungslisten großer Banken registrieren. Kundinnen und Kunden wählen den Unternehmensnamen in ihrer Banking-App aus und geben nur ihre Konto- oder Rechnungsnummer ein, was Tippfehler und fehlende Angaben reduziert.

Automatisierte Bankfeeds

Unternehmen können ihre Bankkonten mit Buchhaltungssoftware verbinden, sodass eingehende Überweisungen direkt in ihr Hauptbuch übernommen werden. Abgleichsregeln ordnen eindeutige Transaktionen automatisch zu und heben diejenigen hervor, die eine manuelle Prüfung erfordern.

Virtuelle Bankkontonummern

In Geschäftsmodellen mit hohem Volumen weisen virtuelle Bankkontonummern (VBANs) jeder Kundin bzw. jedem Kunden oder jeder Transaktion eine eindeutige Bankkontonummer zu. Jede Zahlung auf diese Nummer wird automatisch auf das Hauptkonto des Unternehmens weitergeleitet und enthält eine integrierte Kennung. Stripe unterstützt dieses Modell und macht damit das übliche Hin und Her bei unvollständigen Verwendungszwecken überflüssig.

Echtzeit-Transparenz

Benachrichtigungen von Banking-Plattformen und Webhook-Meldungen von Zahlungsanbietern verkürzen die Zeit zwischen der Ausführung einer Zahlung und der Benachrichtigung des Unternehmens. So können Teams Services schneller aktivieren, Bestellungen versenden oder Konten aktualisieren.

Robuste Abgleichsprozesse

Der tägliche Abgleich sorgt dafür, dass die Aufzeichnungen sauber bleiben und Probleme frühzeitig aufgedeckt werden – von doppelten Zahlungen bis hin zu Rückbuchungen oder Nichtausführungen. Wenn ein Großteil der Arbeit automatisiert ist, ist Konsistenz wichtiger als Volumen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Stripe Payments ermöglicht Ihnen Folgendes:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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