Bankoverschrijvingen zijn zeer belangrijk voor hoe geld in Nieuw-Zeeland (NZ) wordt overgemaakt. Ze worden gebruikt voor het uitbetalen van salarissen, het betalen van facturen van leveranciers, het voldoen van belastingverplichtingen en het verwerken van een groot deel van de betalingen van klanten, waarbij intrabancaire overschrijvingen jaarlijks meer dan 7 biljoen dollar aan transacties verwerken.

In deze gids bespreken we hoe bankoverschrijvingen in NZ werken, wat de snelheid en betrouwbaarheid bepaalt en welke patronen bankoverschrijvingen op grote schaal efficiënt maken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?
  
• Hoe gebruiken bedrijven in Nieuw-Zeeland bankoverschrijvingen?
  
• Hoe verschillen de belangrijkste betaalsystemen in Nieuw-Zeeland voor zakelijk gebruik?
  
• Wat bepaalt hoe snel en betrouwbaar bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland zijn?
  
• Welke risico's en uitdagingen hebben NZ-bedrijven als ze bankoverschrijvingen gebruiken?
  
• Hoe verhouden bankoverschrijvingen zich tot betalingen met kaarten en automatische incasso's?
  
• Hoe kunnen bedrijven reconciliatie consolideren en inkomende bankoverschrijvingen op grote schaal volgen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?

In Nieuw-Zeeland is een bankoverschrijving de makkelijkste manier om geld over te maken, omdat je via internet- of mobiel bankieren geld van de ene rekening naar de andere kunt sturen. Achter de schermen worden deze betalingen verwerkt via het Bulk Electronic Clearing System (BECS), een gedeeld systeem in Australië en Nieuw-Zeeland dat directe crediteringen, factuurbetalingen, automatische betalingen en BECS-incasso's verwerkt.

BECS verwerkt betalingen in regelmatige batches in plaats van in realtime. Deze cycli lopen 7 dagen per week, ongeveer elke 1-2 uur, van 9.00 uur tot 23.00 uur AEST/AEDT. Overboekingen binnen dezelfde bank kunnen sneller aankomen omdat ze geen interbancaire vereffening vereisen.

Binnenlandse overschrijvingen verlopen snel en voorspelbaar, internationale overschrijvingen niet. Grensoverschrijdende betalingen verlopen via SWIFT en correspondentbanken, dus de timing hangt af van de betrokken instellingen en kan variëren van 1 tot 5 werkdagen of langer.

Hoe gebruiken bedrijven in Nieuw-Zeeland bankoverschrijvingen?

Bankoverschrijvingen zijn een belangrijk onderdeel van het geldverkeer in Nieuw-Zeelandse bedrijven. Ze zijn snel, goedkoop en al helemaal ingeburgerd in boekhoudprocessen.

Zo gebruiken bedrijven in Nieuw-Zeeland bankoverschrijvingen.

Loonadministratie en betalingen aan leveranciers

Bedrijven betalen hun personeel en leveranciers meestal via directe kredietbatches. Nu 365 dagen per jaar verwerken standaard is vanaf 2023, kan geld ook in het weekend en op feestdagen worden overgemaakt, in plaats van te wachten tot de volgende werkdag.

Betalingen van klanten

In sectoren zoals zakelijke dienstverlening, handel en business-to-business (B2B) verkoop betalen klanten vaak facturen door geld rechtstreeks over te maken naar de rekening van een bedrijf, vooral voor grotere bedragen waar kaartkosten hoog zouden zijn. E-commercebedrijven zijn voor hun omzet sterk afhankelijk van kaarten, maar veel bedrijven bieden ook de mogelijkheid om via een bankoverschrijving te betalen voor klanten die dat liever doen.

Automatische incasso voor terugkerende inkomsten

Als bedrijven zoals nutsbedrijven, sportscholen, verzekeraars of abonnementsdiensten automatisch betalingen moeten innen, gebruiken ze vaak automatische incasso. Nadat de klant toestemming heeft gegeven, doet het bedrijf elke afschrijving. Het is handig, maar je moet wel mislukte of betwiste afschrijvingen regelen.

Overheid en belastingstromen

Belastingbetalingen, terugbetalingen en overheidsuitgaven worden ook via bankoverschrijvingen gedaan. De belastingdienst gebruikt directe crediteringen met referentievelden die belastingcodes bevatten, zodat betalingen op de juiste rekening terechtkomen.

Hoe verschillen de belangrijkste betaalsystemen in Nieuw-Zeeland voor zakelijk gebruik?

Bedrijven in Nieuw-Zeeland gebruiken verschillende betaalsystemen, elk met hun eigen timing, kosten en vereffeningskenmerken. Het is handig om te weten hoe deze systemen werken als je als bedrijf je cashflow wilt plannen en je facturatie en uitbetalingen wilt regelen.

Hieronder zie je hoe de belangrijkste betaalsystemen van elkaar verschillen.

Bankoverschrijvingen via BECS

Het BECS-systeem verwerkt dagelijkse overschrijvingen, zoals directe crediteringen, factuurbetalingen, automatische betalingen en automatische incasso's. Het verwerkt betalingen in regelmatige cycli, zeven dagen per week. Geld komt meestal dezelfde dag nog binnen, en overschrijvingen binnen dezelfde bank worden vaak direct bijgeschreven. Dit systeem is de basis voor salarisadministratie, betalingen aan leveranciers en algemene bedrijfsactiviteiten.

Kaartnetwerken

EFTPOS regelt persoonlijke debetbetalingen zonder kosten voor de verkoper. Visa en Mastercard dekken contactloze en online transacties. Kaarten zorgen voor onmiddellijke autorisatie bij het afrekenen via , en bedrijven krijgen later in batches hun geld. Kaartnetwerken zijn superbelangrijk voor consumentgerichte handel, waar conversie draait om snelheid en eenvoud.

Betalingen via internetbankieren

Tools zoals POLi zitten bovenop het banksysteem en maken van een bankoverschrijving een online afrekenoptie door bedrijven meteen een betaalbevestiging te geven. Ze combineren lage overschrijvingskosten met een snelheid die goed is voor e-commerce.

Wat beïnvloedt de snelheid en betrouwbaarheid van bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?

Bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland kunnen snel gaan, maar hoe lang het precies duurt, hangt af van hoe het banksysteem elke stap afhandelt. Een paar praktische zaken bepalen hoe het voor bedrijven gaat.

Interbancaire versus binnenlandse overschrijvingen

Overboekingen tussen rekeningen bij dezelfde bank worden meestal meteen verwerkt. Overboekingen tussen banken worden gedaan via interbancaire clearingcycli die zeven dagen per week in vaste batches lopen.

Betaaltermijn

Betalingen die tijdens de werkuren worden gedaan, komen meestal dezelfde dag nog aan. Overnight-overschrijvingen worden in de wachtrij geplaatst voor de volgende ochtend. Voor grote betalingen die dezelfde dag nog moeten aankomen, wordt een ander systeem gebruikt met aparte schema's, traditionelere werktijden en vroegere sluitingstijden.

Controles op bankniveau

Banken kunnen betalingen uitstellen om ze te checken op fraude, vooral bij grote bedragen of rare overboekingen. Deze Anti-Money Laundering (AML)-controles en andere controles beschermen klanten, maar kunnen ervoor zorgen dat geld niet zo snel van de ene naar de andere rekening gaat.

Nauwkeurigheid van betaalgegevens

Het routingsysteem van Nieuw-Zeeland is helemaal gebaseerd op het rekeningnummer. Als je een cijfer verkeerd intypt, kan het geld naar een geldige maar onbedoelde rekening gaan, en om het terug te krijgen, moet de ontvangende bank en de rekeninghouder meewerken. Duidelijke verwijzingen maken het ook makkelijker om betalingen te reconciliëren.

Technische of procesproblemen

Af en toe kunnen onderhoudswerkzaamheden of onverwachte storingen ervoor zorgen dat overschrijvingen bij de bank vertraging oplopen. Bedrijven die betalingen moeten doen waarvoor tijd belangrijk is, kunnen wat extra tijd inplannen om verrassingen te voorkomen.

Welke risico's en uitdagingen hebben bedrijven in Nieuw-Zeeland als ze bankoverschrijvingen gebruiken?

Er zijn een paar risico's en uitdagingen waar je op moet letten als je bankoverschrijvingen gebruikt. Op het eerste gezicht lijken ze simpel, maar als je ze op grote schaal gebruikt, wordt het ingewikkeld.

Dit is waar je op moet letten.

Geen bevestiging in realtime

Bij bankoverschrijvingen krijg je niet automatisch een bericht als er geld binnenkomt. Teams wachten meestal tot de transactie in de bankfeed verschijnt of vertrouwen erop dat klanten een betaalbewijs sturen. Het verschil tussen betaling en zichtbaarheid kan ervoor zorgen dat het langer duurt voordat een bestelling wordt geleverd, een dienst wordt geactiveerd of de cashflow wordt gepland.

Overheadkosten voor reconciliatie

Inkomende overschrijvingen bevatten alle referenties die een klant invoert. Sommigen volgen de instructies, maar anderen niet. Bij grote volumes kan het voor financiële teams een tijdrovende klus zijn om betalingen aan facturen te koppelen.

Fraude en verkeerd geplaatste betalingen

Omdat overschrijvingen als contant geld worden verwerkt zodra ze zijn verzonden, kunnen verkeerde bankgegevens of onderschepte betaalinstructies tot verliezen leiden. Eén verkeerd getypt cijfer kan ervoor zorgen dat geld naar een echte rekening van iemand anders wordt overgemaakt, en het terugkrijgen ervan hangt vaak af van de medewerking van de ontvangende partij.

Timing van de cashflow

Zelfs met een afwikkelingstermijn van zeven dagen zijn kleine verschillen in timing belangrijk. Overnight-overschrijvingen komen de volgende ochtend aan, grote betalingen hangen af van sluitingstijden en automatische incasso's kunnen een dag later mislukken. Bedrijven die met strakke betaalcycli werken, houden rekening met deze patronen in hun planning.

Terugboekingen van automatische incasso's

Automatische incasso's maken terugkerende facturatie makkelijker, maar als klanten niet genoeg geld hebben of een afschrijving betwisten, moet je er nog wat aan doen. Afgewezen betalingen en terugboekingen vragen aandacht en hebben invloed op je korte termijn prognoses.

Hoe verhouden bankoverschrijvingen zich tot betalingen met kaarten en automatische incasso's?

Elke betaalmethode heeft zo zijn eigen voordelen. De verschillen zitten in snelheid, kosten en zekerheid.

Hier zie je hoe bankoverschrijvingen zich verhouden tot betalingen met kaarten en automatische incasso's.

Snelheid

Kaarten geven direct toestemming, maar worden later verwerkt. Bankoverschrijvingen worden in regelmatige interbancaire cycli verwerkt en komen meestal dezelfde dag binnen, waarbij betalingen binnen dezelfde bank bijna direct verschijnen. Automatische incasso's worden 's nachts verwerkt en de resultaten zijn de volgende werkdag beschikbaar.

Kostenstructuur

Voor kaarttransacties moet je een merchant service fee betalen, meestal een percentage van het transactiebedrag. Voor automatische incasso's zijn er kleine verwerkingskosten. Bankoverschrijvingen zijn meestal gratis, dus veel bedrijven kiezen daarvoor bij grote facturen.

Risico en ervaring

Kaarten brengen het risico van chargebacks met zich mee. Bij automatische incasso's bestaat de kans op weigeringen of terugboekingen. Bankoverschrijvingen zijn, eenmaal ontvangen, meestal definitief. Vanuit het oogpunt van de klant zijn kaarten het gemakkelijkst bij afrekenen, terwijl automatische incasso's het beste zijn voor langdurige relaties en overschrijvingen voor geplande of hogere betalingen.

Hoe kunnen bedrijven reconciliatie consolideren en inkomende bankoverschrijvingen op grote schaal volgen?

Naarmate het aantal betalingen toeneemt, wordt het bijhouden en matchen van overschrijvingen een uitdaging. Een paar tools en gewoontes maken dat proces eenvoudiger.

Schonere gegevens vanaf het begin

Duidelijke, unieke verwijzingen op facturen helpen klanten om de juiste gegevens in te voeren. Veel bedrijven staan als opgeslagen begunstigden in de betaallijsten van grote banken. Klanten kiezen de bedrijfsnaam in hun bankapp en voeren alleen hun rekening- of factuurnummer in, waardoor er minder typefouten en ontbrekende gegevens zijn.

Geautomatiseerde bankfeeds

Bedrijven kunnen hun bankrekeningen koppelen aan boekhoudsoftware, zodat binnenkomende overschrijvingen direct in hun grootboek worden opgenomen. Matchingregels koppelen correcte transacties aan elkaar en brengen transacties die handmatig moeten worden gecontroleerd naar voren.

Virtuele bankrekeningnummers

Bij transacties met grote volumes geven virtuele bankrekeningnummers (VBAN's) een uniek bankrekeningnummer aan elke klant of transactie. Elke betaling aan dat nummer wordt automatisch doorgestuurd naar de hoofdrekening van het bedrijf met een ingebouwde identificatiecode. Stripe ondersteunt dit model, waardoor het heen en weer gestuur dat meestal gepaard gaat met onvolledige referenties, wordt geëlimineerd.

Realtime zichtbaarheid

Waarschuwingen van bankplatforms en webhook-meldingen van betaalproviders zorgen ervoor dat er minder tijd zit tussen het moment dat een betaling wordt gedaan en het moment dat een bedrijf hiervan op de hoogte wordt gesteld. Dit helpt teams om sneller diensten te activeren, orders te verzenden of accounts bij te werken.

Sterke reconciliatiegewoontes

Door elke dag te reconciliëren, blijven je gegevens netjes en zie je problemen snel, van dubbele betalingen tot terugboekingen of geweigerde betalingen. Als veel werk automatisch gaat, is consistentie belangrijker dan hoeveelheid.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen. Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde afrekeninterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.