Banköverföringar är centrala för hur pengar rör sig i Nya Zeeland (NZ). De står för löner, clearar leverantörsfakturor, avräknar skattskyldigheter och står för en enorm andel av kundbetalningar, och överföringar mellan banker möjliggör mer än 7 biljoner NZD i transaktioner årligen.

I den här guiden kommer vi att diskutera hur banköverföringar i Nya Zeeland fungerar, vad som driver snabbhet och tillförlitlighet och de mönster som gör att banköverföringar kan skalas upp effektivt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är banköverföringar i Nya Zeeland?
  
• Hur använder företag i Nya Zeeland banköverföringar?
  
• Hur skiljer sig Nya Zeelands huvudsakliga betalningssystem för företag åt?
  
• Vilka faktorer påverkar hastigheten och tillförlitligheten för banköverföringar i Nya Zeeland?
  
• Vilka risker och utmaningar står nyzeeländska företag inför när de förlitar sig på banköverföringar?
  
• Hur står sig banköverföringar jämfört med kortbetalningar och autogiro?
  
• Hur kan företag konsolidera avstämning och spåra inkommande banköverföringar i skala?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är banköverföringar i Nya Zeeland?

I Nya Zeeland är en banköverföring det enklaste sättet att flytta pengar då du kan skicka medel från ett konto till ett annat via internetbank eller mobilbank. Bakom kulisserna körs dessa betalningar via Bulk Electronic Clearing System (BECS), ett gemensamt system i Australien och Nya Zeeland som behandlar direktkrediter, fakturabetalningar, automatiska betalningar och BECS Direct Debits.

BECS behandlar betalningar i regelbundna batcher snarare än i realtid. Dessa cykler körs 7 dagar i veckan, ungefär varje 1–2 timme, från 09:00 till 23:00 AEST/AEDT. Överföringar inom samma bank kan komma snabbare eftersom de inte kräver avräkning mellan banker.

Inhemska överföringar sker snabbt och förutsägbart, men inte internationella överföringar. Gränsöverskridande betalningar dirigeras via SWIFT och korrespondentbanker, så timing beror på vilka institutioner som är inblandade och kan variera från 1–5 arbetsdagar eller längre.

Hur använder företag i Nya Zeeland banköverföringar?

Banköverföringar utgör grunden för en betydande del av penningöverföringarna i nyzeeländska företag. De är snabba, billiga och redan djupt integrerade i bokföringsarbetsflödena.

Så här använder företag i Nya Zeeland banköverföringar.

Löne- och leverantörsbetalningar

Företag kör vanligtvis löne- och betalningsleverantörer via direkta kreditbatcher. Nu när behandling året runt är standard från 2023 kan medel krediteras på helger och helgdagar istället för att vänta till nästa arbetsdag.

Kundbetalningar

I branscher som professionella tjänster, hantverk och B2B-försäljning (business-to-business) betalar kunderna ofta fakturor genom att överföra pengar direkt till ett företags konto, särskilt för större belopp där kortavgifter skulle vara kostsamma. E-handelsföretag är starkt beroende av kort för konvertering, men många erbjuder ”Betala med banköverföring” för kunder som föredrar det.

Autogiro för återkommande intäkter

När företag som allmännyttiga tjänster, gym, försäkringsbolag eller abonnemangstjänster behöver ta ut betalningar automatiskt använder de ofta autogiro. När kunden har godkänt medgivandet initierar företaget varje dragning. Det är effektivt, men kräver hantering av eventuella misslyckade eller omtvistade debiteringar.

Myndigheter och skatteflöden

Skattebetalningar, återbetalningar och myndighetsutbetalningar behandlas också via banköverföringar. Inland Revenue bygger på direktkrediteringar med referensfält som är försedda med skattekoder, vilket säkerställer att betalningar hamnar på rätt konto.

Hur skiljer sig Nya Zeelands huvudsakliga betalningssystem för företag åt?

Företag i Nya Zeeland använder flera betalnings- och avräkningssystem, var och en med olika egenskaper vad gäller tidpunkt, kostnad och avräkning. Det är praktiskt för företag som vill planera kassaflödet och utforma sina arbetsflöden för fakturering och utbetalningar.

Så här skiljer sig de viktigaste betalningssystemen åt.

Banköverföringar via BECS

BECS behandlar vardagliga överföringar, inklusive autogiro, fakturabetalningar, automatiska betalningar och autogiro. Det clearar betalningar i täta cykler, sju dagar i veckan. Medlen kommer vanligtvis samma dag, och överföringar från samma bank bokförs ofta direkt. Detta system är grunden för löner, leverantörsbetalningar och allmän företagsverksamhet.

Kortbetalningsnätverk

EFTPOS hanterar debetbetalningar i fysisk miljö utan serviceavgifter för handlare. Visa och Mastercard täcker kontaktlösa transaktioner och onlinetransaktioner. Kort ger omedelbar auktorisering i kassan och företag får avräkning senare i batcher. Kortbetalningsnätverk är avgörande för handel där konverteringen är snabb och enkel.

Betalningar drivna av internetbanker

Verktyg som POLi ligger ovanpå banksystemet och omvandlar en banköverföring till ett alternativ i onlinekassan genom att ge företag omedelbar betalningsbekräftelse. De kombinerar låga överföringskostnader med snabbheten som krävs inom e-handel.

Vilka faktorer påverkar hastigheten och tillförlitligheten för banköverföringar i Nya Zeeland?

Banköverföringar i Nya Zeeland kan gå snabbt, men tidpunkten för dem beror på hur banksystemet hanterar varje steg. Några praktiska faktorer formar upplevelsen för företag.

Överföring mellan banker jämfört med inom samma bank

Överföringar mellan konton hos samma bank bokförs vanligtvis omedelbart. Överföringar mellan banker behandlas genom clearingcykler mellan banker som körs i konsekventa batcher, sju dagar i veckan.

Tidpunkt för betalning

Betalningar som görs under aktiv arbetstid landar ofta samma dag. Överföringar som skickas över natten köas till nästa morgons cykel. Betalningar samma dag med högt värde använder ett annat system och följer separata scheman med mer traditionella öppettider och tidigare bryttider.

Kontroller på banknivå

Banker kan fördröja betalningar för kontroller av bedrägerier, särskilt för stora betalningar eller ovanliga överföringar. Dessa kontroller för penningtvätt och andra kontroller skyddar kunderna, men kan bromsa penningöverföringar.

Korrekta betalningsuppgifter

Nya Zeelands routingsystem förlitar sig helt på kontonumret. En felskriven siffra kan skicka medel till ett giltigt men oavsiktligt konto, och för att återfå dem krävs samarbete från den mottagande banken och kontoinnehavaren. Tydliga referenser underlättar också betalningens avstämning.

Tekniska eller processrelaterade problem

Periodiska underhållsfönster eller oväntade avbrott kan försena överföringar på banknivå. Företag som gör tidskritiska betalningar kan bygga in buffertar för att undvika överraskningar.

Vilka risker och utmaningar står nyzeeländska företag inför när de förlitar sig på banköverföringar?

Det finns flera risker och utmaningar att vara medveten om när man förlitar sig på banköverföringar. De kan verka enkla på ytan, men att hantera dem i skala innebär komplexitet.

Detta ska du vara uppmärksam på.

Ingen bekräftelse i realtid

Banköverföringar meddelar inte automatiskt ett företag när pengar kommer in. Team väntar vanligtvis på att transaktionen ska visas i bankflödet eller förlitar sig på att kunder skickar betalningsbevis. Gapet mellan betalning och synlighet kan försena orderhantering, tjänsteaktivering eller kassaflödesplanering.

Kostnad för avstämning

Inkommande överföringar inkluderar alla referenser som en kund anger. Vissa följer instruktionerna, andra inte. Höga volymer kan göra det tidskrävande för ekonomiteam att matcha betalningar med fakturor.

Bedrägeri och missriktade betalningar

Eftersom överföringar behandlas som kontanter när de väl har skickats kan felaktiga bankuppgifter eller uppsnappade betalningar orsaka förluster. En enda felskriven siffra kan dirigera pengar till ett riktigt konto som tillhör någon annan, och återföring är ofta beroende av att den mottagande parten samarbetar.

Timing för kassaflödet

Även med clearing inom sju dagar är det viktigt med tidsrelaterade nyanser. Överföringar över natten kommer nästa morgon, betalningar med högt värde är beroende av bryttider och autogirobetalningar kan misslyckas en dag senare. Företag som arbetar med snäva betalningscykler tar hänsyn till dessa mönster i sin planering.

Återförda autogiro

Autogiro förenklar återkommande fakturering, men det innebär uppföljningsarbete när kunder saknar medel eller bestrider en debitering. Uteblivna och återförda betalningar kräver uppmärksamhet och påverkar kortsiktiga prognoser.

Hur står sig banköverföringar jämfört med kortbetalningar och autogiro?

Varje betalningsmetod spelar en särskild roll. Skillnaderna visar sig i snabbhet, kostnad och säkerhet.

Så här står sig banköverföringar jämfört med kortbetalningar och autogiro.

Snabbhet

Kort ger omedelbar auktorisering, men avräknas senare. Banköverföringar avräknas ofta mellan banker och landar vanligtvis samma dag, och betalningar med samma bank visas nästan omedelbart. Autogiro behandlas över natten, med resultat tillgängliga följande arbetsdag.

Kostnadsstruktur

Korttransaktioner medför en serviceavgift för handlare, som vanligtvis tas ut som en procentandel av transaktionens belopp. Autogiro medför små behandlingsavgifter. Banköverföringar är i allmänhet gratis, vilket är anledningen till att många företag föredrar överföringar för stora fakturor.

Risk och erfarenhet

Kort medför en risk för återkrediteringar. Autogiro innebär potentiella uteblivna betalningar eller återföringar. När banköverföringar väl har mottagits är de vanligtvis slutgiltiga. Ur kundens synvinkel är kort enklast i kassan, medan autogiro är bäst för löpande relationer och överföringar för planerade betalningar med högre värde.

Hur kan företag konsolidera avstämning och spåra inkommande banköverföringar i skala?

I takt med att betalningsvolymen ökar blir det en utmaning att spåra och matcha överföringar. Med några få verktyg och vanor blir det enklare att behandla dem.

Renare data från början

Tydliga, unika referenser på fakturor hjälper kunderna att ange rätt uppgifter. Många företag registrerar sig som sparade betalningsmottagare på storbankernas listor över fakturabetalningar. Kunderna väljer företagsnamnet i sin bankapp och anger endast sitt konto- eller fakturanummer, vilket minskar antalet stavfel och saknade uppgifter.

Automatiserade bankflöden

Företag kan ansluta sina bankkonton till bokföringsprogram så att inkommande överföringar flödar rakt in i deras huvudbok. Matchande regler kopplar ihop rena transaktioner och visar alla som kräver manuell granskning.

Virtuella bankkontonummer

I verksamheter med större volymer tilldelar virtuella bankkontonummer (VBAN-nummer) ett unikt kontonummer till varje kund eller transaktion. Alla betalningar till det numret dirigeras automatiskt till företagets huvudkonto med en inbyggd identifierare. Stripe stöder den här modellen, som eliminerar allt manuellt krångel som vanligtvis följer med ofullständiga referenser.

Synlighet i realtid

Aviseringar från bankplattformar och webhooks från betalleverantörer minskar fördröjningen mellan att en betalning görs och ett företag meddelas. Det hjälper team att aktivera tjänster, skicka beställningar eller uppdatera konton snabbare.

Starka avstämningsvanor

Daglig avstämning håller bokföringen ren och uppmärksammar problem tidigt, från dubblettbetalningar till återföringar eller uteblivna betalningar. När mycket av arbetet är automatiserat är konsekvent hantering viktigare än volym.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från startupföretag i uppskalningsfas till globala storföretag – att ta emot betalningar online, i fysisk miljö och runt om i världen. Stripe Payments kan hjälpa dig att:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.