銀行振込は、ニュージーランド (NZ) における資金移動の中心です。銀行振込は、給与計算を実行し、サプライヤーの請求書を処理し、納税義務を決済し、顧客の支払いの大部分を担います。銀行内送金は、年間 7 兆ドル超の取引を促進します。

このガイドでは、ニュージーランドでの銀行振込の仕組み、スピードと信頼性を高める要因、銀行振込を大規模に効率化するパターンについて説明します。

目次

• ニュージーランドでの銀行振込とは
  
• ニュージーランドの企業は銀行振込をどのように利用していますか？
  
• ニュージーランドの主な支払いシステムは、企業用途でどのように異なりますか？
  
• ニュージーランドの銀行振込のスピードと信頼性に影響を与える要因は何ですか？
  
• ニュージーランドの企業が銀行振込を利用する際に直面するリスクと課題
  
• 銀行振込とカードや口座振替による支払いの比較
  
• 消し込みを統合し、インバウンド銀行振込を大規模に追跡する方法
  
• Stripe Payments でできること
  

ニュージーランドでの銀行振込とは

ニュージーランドでは、銀行振込は、オンラインバンキングまたはモバイルバンキングを使用して、ある口座から別の口座に資金を送金できる最もシンプルな方法です。この支払いは、オーストラリアとニュージーランドの共有システムである一括電子決済システム (BECS) を介してバックグラウンドで実行され、ダイレクトクレジット、請求書支払い、自動支払い、およびBECS ダイレクトデビット を処理します。

BECS は、リアルタイムでなく、通常のバッチで支払いを処理します。これらのサイクルは、AEST/AEDT の午前9時から午後11時まで、約1～2時間おきに週7日実行されます。同じ銀行内の送金は、銀行間決済処理を必要としないため、より迅速に着金する可能性があります。

国内送金は迅速かつ予測可能な方法で行われますが、国際送金はそうではありません。クロスボーダー決済は SWIFT とコルレス銀行を経由するため、タイミングは関係する機関によって異なり、1～5営業日以上かかる場合があります。

ニュージーランドの企業は銀行振込をどのように利用していますか？

銀行振込は、ニュージーランドの企業における資金移動のかなりの部分を支えています。銀行振込は迅速で安価であり、会計ワークフローに深く組み込まれています。

ここでは、ニュージーランドの企業における銀行振込の利用方法をご紹介します。

給与とサプライヤーへの支払い

企業は通常、給与計算とサプライヤーへの支払いをダイレクトクレジットバッチで実行します。2023年現在、365日処理が標準になり、資金は翌営業日まで待つことなく週末や祝日に入金できます。

顧客の支払い

プロフェッショナルサービス、取引、B2B (企業間販売) などの業界では、特にクレジットカード手数料が高額になる場合、顧客が企業の口座に直接送金して請求書を支払うことがよくあります。EC 企業はコンバージョンをカードに大きく依存していますが、多くの EC 企業は、銀行振込を希望する顧客のために「銀行振込で支払う」オプションを提供しています。

継続収益のための口座振替

公共料金、ジム、保険業者、サブスクリプションサービスなどの企業が支払いを自動的に徴収する必要がある場合、多くの場合、口座振替を使用します。顧客が同意書を承認すると、企業は各引き出しを開始します。これは効率的ですが、失敗した引き落としや不審請求の申し立てがあった引き落としを管理する必要があります。

政府および税金フロー

税金の支払い、返金、政府による支払いも銀行振込で処理されます。内国歳入は、税金コードが記載された参照フィールドを持つダイレクトクレジットに依存し、支払いが正しい口座に入金されるようにします。

ニュージーランドの主な支払いシステムは、企業用途でどのように異なりますか？

ニュージーランドの企業は、タイミング、コスト、決済処理の特性が異なる複数の支払いシステムを使用しています。これらの機能を理解することは、キャッシュフローを計画し、請求と入金のワークフローを設計する企業に役立ちます。

ここでは、主な支払いシステムの違いについて説明します。

BECS による銀行振込

BECS は、ダイレクトクレジット、請求書支払い、自動支払い、口座振替などの日常的な送金を処理します。支払いは、週7日、頻繁なサイクルで処理されます。資金は通常、同日中に着金し、多くの場合、同一銀行振込は即時に入金されます。このシステムは、給与計算、サプライヤー支払い、および一般的な事業運営の基盤となります。

カードネットワーク

EFTPOS は、加盟店サービス手数料なしで対面のデビット支払いを処理します。Visa と Mastercard は、非接触型取引とオンライン取引に対応しています。カードは決済時に即時オーソリを提供し、企業は後で一括で決済処理を受け取ります。カードネットワークは、コンバージョンのスピードとシンプルさに依存する消費者向けコマースにとって不可欠です。

オンラインバンキングによる支払い

POLi などのツールは、銀行システムの上に構築されており、企業に即座に支払い確認を提供することで、銀行振込をオンライン決済オプションに変換します。送金コストの低さと EC に適したスピードを兼ね備えています。

ニュージーランドの銀行振込のスピードと信頼性に影響を与える要因は何ですか？

ニュージーランドの銀行振込は迅速に処理できますが、そのタイミングは銀行システムが各ステップをどのように処理するかによって異なります。いくつかの実用的な要因が、企業の体験を左右します。

銀行間送金と同一銀行内送金

同じ銀行の口座間送金は通常は即時に行われます。銀行間送金は、週7日、一貫したバッチで実行される銀行間決済サイクルを通じて処理されます。

支払いのタイミング

営業時間内に行われた支払いは通常、同日中に着金します。夜間送金は、翌朝のサイクルのためにキューに入れられます。高額の同日支払いは異なるシステムを使用し、従来の営業時間と早めの締め切り時間で別のスケジュールに従います。

銀行レベルのチェック

銀行は、特に高額の支払いや通常と異なる送金の場合、不正利用スクリーニングのために支払いを遅らせることがあります。このようなマネーロンダリング防止 (AML) チェックやその他のスクリーニングは顧客を保護しますが、資金移動を遅らせる可能性があります。

支払い情報の正確性

ニュージーランドのルーティングシステムは、すべて口座番号に依存しています。数字の入力ミスは、有効でも意図しない口座に資金を送金する可能性があり、資金の回収は、受け取り側の銀行と口座名義人の協力に依存します。明示的な参照により、決済の消し込みも容易になります。

技術的またはプロセス上の問題

随時発生するメンテナンス期間や予期しない停止により、銀行レベルで送金が遅れる可能性があります。時間的制約のある支払いを行う企業は、予期せぬ事態を避けるためにバッファを組み込むことができます。

ニュージーランドの企業が銀行振込を利用する際に直面するリスクと課題

銀行振込を利用する際に注意すべきリスクと課題がいくつかあります。表面的にはシンプルに見えるかもしれませんが、大規模な管理には複雑さが伴います。

注意すべきポイントを以下に示します。

リアルタイムでの確認ができない

銀行振込は、資金が到着しても企業に自動的に通知されません。通常、チームは取引が銀行フィードに表示されるのを待つか、顧客が支払いの証明を送信することに依存します。支払いと可視性のギャップにより、注文のフルフィルメント、サービスの有効化、キャッシュフロー計画に遅延が生じる可能性があります。

消し込みの負担

受け取った送金には、顧客が入力した参照情報が含まれます。指示に従うものもあれば、従わないものもあります。大量の支払いを請求書と照合するのは、財務チームにとって時間のかかる作業になる可能性があります。

不正利用と誤送金

送金はいったん送金されると現金として処理されるため、銀行口座の詳細に誤りがあったり、支払い指示が傍受されたりすると、損失につながる可能性があります。入力を1桁間違えると、他の人が所有する実際の口座に送金される可能性があり、多くの場合、回収は受取人の協力に依存します。

キャッシュフローのタイミング

週7日の決済でも、タイミングの微妙な違いは重要です。夜間送金は翌朝に届き、高額の支払いは締め切り時間に依存し、口座振替は1日後に失敗する可能性があります。支払いサイクルが厳しい企業は、これらのパターンを計画に組込みます。

口座振替の差戻し

口座振替は継続課金を簡素化しますが、顧客の残高不足や引き落としの不審請求の申し立てが発生した場合にフォローアップ作業が発生します。不渡りや支払いの差戻しには注意が必要であり、短期的な予測に影響します。

銀行振込とカードや口座振替による支払いの比較

各決済手段は、それぞれ異なる役割を果たします。その違いは、スピード、コスト、確実性に現れます。

銀行振込とカードおよび口座振替による決済を比較します。

スピード

カードは即時にオーソリを提供しますが、決済は後日になります。銀行振込は頻繁な銀行間サイクルで処理され、通常は同日中に着金します。同一銀行間の決済はほぼ即時に反映されます。口座振替は夜間に処理され、結果は翌営業日に確認できます。

コスト構造

カード取引には加盟店サービス手数料が発生し、通常は取引金額に対する割合として請求されます。口座振替には少額の処理手数料がかかります。銀行振込は一般的に無料であるため、多くの企業は高額の請求書には送金を好みます。

リスクと体験

カードにはチャージバックのリスクが伴います。口座振替には、不渡りや差戻しが発生する可能性があります。銀行振込は、いったん受け取ったら通常は確定します。顧客の観点から見ると、カードは決済で最も簡単ですが、口座振替は継続的な関係に、送金は計画的または高額の支払いに最適です。

消し込みを統合し、インバウンド銀行振込を大規模に追跡する方法

支払い件数が増加すると、送金の追跡と照合が課題になります。いくつかのツールと習慣により、そのプロセスがより簡単になります。

最初からクリーンなデータを

請求書に固有の明示的な参照を使用することで、顧客は正しい詳細を入力しやすくなります。多くの企業は、主要銀行の請求書支払いリストに保存された受取人として登録しています。顧客はバンキングアプリで法人名を選択し、口座または請求書番号のみを入力するため、入力ミスや詳細の欠落が少なくなります。

自動バンクフィード

企業は銀行口座を会計ソフトウェアに接続できるため、入金された送金は元帳に直接反映されます。照合ルールはクリーンな取引をペアリングし、手動レビューが必要な取引をすべて表示します。

仮想銀行口座番号

大規模な運用では、仮想銀行口座番号 (VBAN) によって、各顧客または取引に一意の銀行口座番号が割り当てられます。この番号への支払いはすべて、組込みの ID を使用して企業のメイン口座に自動的にルーティングされます。Stripe はこのモデルをサポートしているため、通常は不完全な参照に付随するやり取りがなくなります。

リアルタイムの可視性

バンキングプラットフォームからのアラートと決済プロバイダーからの Webhook 通知により、支払いが行われてから企業に通知が届くまでの遅延が軽減されます。これにより、チームはサービスの有効化、注文の発送、口座の更新を迅速に行うことができます。

確実な消し込み習慣

日々の消し込みにより、記録が整理され、支払いの重複から差戻し、不渡りまで、問題が早期に表面化します。作業の多くが自動化されている場合は、量よりも一貫性が重要です。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆる企業がオンライン、対面、世界各地で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。Stripe Payments では次のことができます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能なクロスボーダー決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高い成長プラットフォームで迅速に前進: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。

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