Les virements bancaires sont au cœur des mouvements financiers en Nouvelle-Zélande (NZ). Ils permettent de gérer les salaires, de régler les factures des fournisseurs, de s’acquitter des obligations fiscales et d’effectuer une grande partie des paiements des clients, les virements interbancaires facilitant plus de 7 000 milliards de dollars de transactions par an.

Dans ce guide, nous aborderons le fonctionnement des virements bancaires en Nouvelle-Zélande, les facteurs qui déterminent leur rapidité et leur fiabilité, ainsi que les modèles qui rendent les virements bancaires efficaces à grande échelle.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande?
  
• Comment les entreprises néo-zélandaises utilisent-elles les virements bancaires?
  
• En quoi les principaux systèmes de paiement néo-zélandais diffèrent-ils pour une utilisation professionnelle?
  
• Quels sont les facteurs qui influencent la rapidité et la fiabilité des virements bancaires en Nouvelle-Zélande?
  
• Quels sont les risques et les défis auxquels sont confrontées les entreprises néo-zélandaises lorsqu’elles recourent aux virements bancaires?
  
• Comment les virements bancaires se comparent-ils aux paiements par carte et par prélèvement automatique?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles consolider le rapprochement et suivre les virements bancaires entrants à grande échelle?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande?

En Nouvelle-Zélande, le virement bancaire est le moyen le plus simple de transférer de l’argent, car il permet d’envoyer des fonds d’un compte à un autre par les services bancaires en ligne ou mobiles. En coulisses, ces paiements transitent par le Bulk Electronic Clearing System (BECS), un système commun à l’Australie et à la Nouvelle-Zélande qui traite les crédits directs, les paiements de factures, les paiements automatiques et les prélèvements automatiques BECS.

Le BECS traite les paiements par lots réguliers plutôt qu’en temps réel. Ces cycles fonctionnent 7 jours sur 7, environ toutes les 1 à 2 heures, de 9 h à 23 h AEST/AEDT. Les virements au sein d’une même banque peuvent être effectués plus rapidement, car ils ne nécessitent pas de règlement interbancaire.

Les virements nationaux sont rapides et prévisibles, contrairement aux virements internationaux. Les paiements transfrontaliers transitent par le réseau SWIFT et les banques correspondantes, leur délai dépend donc des institutions concernées et peut varier de 1 à 5 jours ouvrables, voire plus.

Comment les entreprises néo-zélandaises utilisent-elles les virements bancaires?

Les virements bancaires constituent une part importante des mouvements financiers des entreprises néo-zélandaises. Ils sont rapides, peu coûteux et déjà profondément intégrés dans les procédés comptables.

Voici comment les entreprises néo-zélandaises utilisent les virements bancaires.

Paie et paiements aux fournisseurs

Les entreprises gèrent généralement la paie et paient leurs fournisseurs par virements bancaires groupés. Avec le traitement 365 jours par an désormais standard à partir de 2023, les fonds peuvent être crédités pendant les fins de semaine et les jours fériés plutôt que d’attendre le jour ouvrable suivant.

Paiements clients

Dans des secteurs tels que les services aux entreprises, les métiers et les ventes interentreprises (B2B), les clients paient souvent leurs factures en transférant directement l’argent sur le compte de l’entreprise, en particulier pour les montants importants où les frais de carte seraient élevés. Les entreprises de commerce en ligne dépendent fortement des cartes pour la conversion, mais beaucoup proposent le « paiement par virement bancaire » pour les clients qui le préfèrent.

Prélèvement automatique pour les revenus récurrents

Lorsque des entreprises telles que les services publics, les salles de sport, les assureurs ou les services d’abonnement doivent percevoir des paiements automatiquement, elles ont souvent recours au prélèvement automatique. Une fois que le client a autorisé le mandat, l’entreprise lance chaque prélèvement. Ce système est efficace, mais nécessite de gérer les prélèvements échoués ou contestés.

Flux gouvernementaux et fiscaux

Les paiements de taxes, les remboursements et les versements gouvernementaux sont également traités par virement bancaire. L’administration fiscale utilise des crédits directs avec des champs de référence contenant des codes fiscaux, ce qui garantit que les paiements sont versés sur le bon compte.

En quoi les principaux systèmes de paiement néo-zélandais diffèrent-ils pour une utilisation professionnelle?

Les entreprises néo-zélandaises utilisent plusieurs systèmes de paiement, chacun présentant des caractéristiques différentes en termes de délais, de coûts et de règlement. Il est utile pour les entreprises qui souhaitent planifier leur trésorerie et concevoir leurs procédés de facturation et de paiement de bien comprendre leurs caractéristiques.

Voici en quoi les principaux systèmes de paiement diffèrent.

Virements bancaires par BECS

Le BECS traite les virements quotidiens, y compris les crédits directs, les paiements de factures, les paiements automatiques et les prélèvements automatiques. Il compense les paiements à intervalles fréquents, sept jours sur sept. Les fonds arrivent généralement le jour même, les virements entre comptes de la même banque étant souvent crédités instantanément. Ce système est à la base du paiement des salaires, des paiements aux fournisseurs et des opérations commerciales générales.

Réseaux de cartes

EFTPOS traite les paiements par carte bancaire en personne sans frais de service pour les marchands. Visa et Mastercard couvrent les transactions sans contact et en ligne. Les cartes fournissent une autorisation instantanée lors du paiement, et les entreprises reçoivent le règlement ultérieurement, par lots. Les réseaux de cartes sont essentiels pour le commerce de détail, où la conversion dépend de la rapidité et de la simplicité.

Paiements par les services bancaires en ligne

Des outils tels que POLi s’appuient sur le système bancaire et transforment un virement bancaire en une option de paiement en ligne en fournissant aux entreprises une confirmation immédiate du paiement. Ils combinent des coûts de transfert réduits et une rapidité adaptée au commerce en ligne.

Quels sont les facteurs qui influencent la rapidité et la fiabilité des virements bancaires en Nouvelle-Zélande?

Les virements bancaires en Nouvelle-Zélande peuvent être rapides, mais leur délai dépend de la manière dont le système bancaire traite chaque étape. Quelques facteurs pratiques influencent l’expérience des entreprises.

Mouvements interbancaires et intrabancaires

Les virements entre comptes d’une même banque sont généralement enregistrés instantanément. Les virements interbancaires sont traités par le biais de cycles de compensation interbancaires qui s’exécutent par lots réguliers, sept jours sur sept.

Délai de paiement

Les paiements effectués pendant les heures d’activité sont généralement traités le jour même. Les virements envoyés pendant la nuit sont mis en attente pour le cycle du lendemain matin. Les paiements de montant élevé effectués le jour même utilisent un système différent et suivent des horaires distincts, avec des heures plus traditionnelles et des délais plus courts.

Chèques bancaires

Les banques peuvent retarder les paiements pour vérifier s’il y a fraude, en particulier pour les paiements importants ou les virements inhabituels. Ces contrôles de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) et autres vérifications protègent les clients, mais peuvent ralentir les mouvements de fonds.

Exactitude des informations de paiement

Le système d’acheminement néo-zélandais repose entièrement sur le numéro de compte. Une erreur de saisie peut entraîner le transfert de fonds vers un compte valide, mais non souhaité, et leur récupération dépend alors de la coopération de la banque destinataire et du titulaire du compte. Les références explicites facilitent également le rapprochement des paiements.

Problèmes techniques ou liés aux procédés

Les fenêtres de maintenance occasionnelles ou les pannes imprévues peuvent retarder les virements au niveau bancaire. Les entreprises qui effectuent des paiements urgents peuvent prévoir des marges de sécurité pour éviter les surprises.

Quels sont les risques et les défis auxquels sont confrontées les entreprises néo-zélandaises lorsqu’elles recourent aux virements bancaires?

Il existe plusieurs risques et défis à prendre en compte lorsque l’on utilise les virements bancaires. Ils peuvent sembler simples à première vue, mais leur gestion à grande échelle présente certaines complexités.

Voici ce qui est important.

Aucune confirmation en temps réel

Les virements bancaires n’informent pas automatiquement une entreprise lorsque les fonds arrivent. Les équipes attendent généralement que la transaction s’affiche dans le flux bancaire ou comptent sur les clients pour envoyer une preuve de paiement. Le décalage entre le paiement et la visibilité peut retarder l’exécution des commandes, l’activation des services ou la planification des flux de trésorerie.

Frais généraux de rapprochement

Les virements entrants comprennent toutes les références saisies par les clients. Certains suivent les instructions, mais d’autres non. Lorsque les volumes sont importants, le rapprochement des paiements et des factures peut devenir une tâche fastidieuse pour les équipes financières.

Fraude et paiements erronés

Les virements étant traités comme des espèces une fois envoyés, des coordonnées bancaires incorrectes ou des instructions de paiement interceptées peuvent entraîner des pertes. Une seule erreur de saisie peut acheminer l’argent vers un compte réel appartenant à quelqu’un d’autre, et le recouvrement dépend souvent de la coopération du destinataire.

Calendrier des flux de trésorerie

Même avec un délai de compensation de sept jours, les nuances temporelles ont leur importance. Les virements de nuit arrivent le lendemain matin, les paiements de montant élevé dépendent des heures limites et les prélèvements automatiques peuvent échouer un jour plus tard. Les entreprises qui travaillent avec des cycles de paiement serrés tiennent compte de ces schémas dans leur planification.

Annulations de prélèvement automatique

Le prélèvement automatique simplifie la facturation récurrente, mais il entraîne un travail supplémentaire lorsque les clients manquent de fonds ou contestent un prélèvement. Les rejets et les annulations de paiement nécessitent une attention particulière et ont une incidence sur les prévisions à court terme.

Comment les virements bancaires se comparent-ils aux paiements par carte et par prélèvement automatique?

Chaque mode de paiement joue un rôle distinct. Les différences se manifestent en termes de rapidité, de coût et de sécurité.

Voici une comparaison entre les virements bancaires, les paiements par carte et les prélèvements automatiques.

Rapidité

Les cartes fournissent une autorisation instantanée, mais le règlement s’effectue ultérieurement. Les virements bancaires sont traités selon des cycles interbancaires fréquents et sont généralement effectués le jour même, les paiements entre comptes de la même banque s’affichant presque instantanément. Les prélèvements automatiques sont traités pendant la nuit et les résultats sont disponibles le jour ouvrable suivant.

Structure de coûts

Les transactions par carte entraînent des frais de service marchand, généralement facturés sous forme de pourcentage du montant de la transaction. Les prélèvements automatiques entraînent de faibles frais de traitement. Les virements bancaires sont généralement gratuits, c’est pourquoi de nombreuses entreprises préfèrent les virements pour les factures importantes.

Risque et expérience

Les cartes comportent un risque de contestation de paiement. Les prélèvements automatiques peuvent donner lieu à des rejets ou à des annulations. Les virements bancaires, une fois reçus, sont généralement définitifs. Du point de vue du client, les cartes sont le mode de paiement le plus simple lors du paiement, tandis que le prélèvement automatique est préférable pour les relations commerciales régulières et les virements pour les paiements planifiés ou de plus grande valeur.

Comment les entreprises peuvent-elles consolider le rapprochement et suivre les virements bancaires entrants à grande échelle?

À mesure que les volumes de paiement augmentent, le suivi et la correspondance des virements deviennent un véritable défi. Quelques outils et habitudes permettent de simplifier ce procédé.

Des données plus propres dès le départ

Des références explicites et uniques sur les factures aident les clients à saisir les informations correctes. De nombreuses entreprises s’inscrivent comme bénéficiaires enregistrés dans les listes de paiement des factures des grandes banques. Les clients sélectionnent le nom de l’entreprise dans leur application bancaire et saisissent uniquement leur numéro de compte ou de facture, ce qui réduit les erreurs de saisie et les informations manquantes.

Flux bancaires automatisés

Les entreprises peuvent connecter leurs comptes bancaires à un logiciel de comptabilité afin que les virements entrants soient directement enregistrés dans leur grand livre. Des règles de rapprochement associent les transactions valides et signalent celles qui nécessitent une vérification manuelle.

Numéros de compte bancaire virtuel

Dans les opérations à volume élevé, les numéros de compte bancaire virtuels (VBAN) attribuent un numéro de compte bancaire unique à chaque client ou transaction. Tout paiement effectué à ce numéro est automatiquement acheminé vers le compte principal de l’entreprise grâce à un identifiant intégré. Stripe prend en charge ce modèle, qui élimine les allers-retours généralement associés aux références incomplètes.

Visibilité en temps réel

Les alertes provenant des plateformes bancaires et les notifications webhook des prestataires de services de paiement réduisent le délai entre le paiement et la notification à l’entreprise. Cela aide les équipes à activer les services, expédier les commandes ou mettre à jour les comptes plus rapidement.

Solides habitudes de rapprochement

Le rapprochement quotidien permet de conserver des registres propres et de détecter rapidement les problèmes, qu’il s’agisse de paiements en double, de contre-passations ou de rejets. Lorsque la plupart des tâches sont automatisées, la cohérence est plus importante que le volume.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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