In Australien gibt es mehr als 2,6 Millionen kleine Unternehmen. Sie machen etwa 97 % aller australischen Unternehmen aus und tragen rund ein Drittel zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) des Landes bei. Diese Unternehmen sind häufig auf Fremdkapital angewiesen, wenn der organische Cashflow nicht mit den Anforderungen der Einführung neuer Produkte, der Erweiterung des Betriebs oder der Bewältigung ungleichmäßiger Cash-Zyklen Schritt halten kann.

Die Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen in Australien bestimmen, wie Unternehmen wachsen, Mitarbeiter/innen einstellen und im Wettbewerb bestehen. Für viele Unternehmer/innen besteht die Herausforderung darin, zu beurteilen, welche Finanzierungsmöglichkeiten ihre Pläne wirklich unterstützen und welche Probleme mit sich bringen, die sie sich nicht leisten können.

In diesem Leitfaden gehen wir auf die verschiedenen Arten der Finanzierung kleiner Unternehmen in Australien ein, wie sie unter realen Geschäftsbedingungen funktionieren und was Teams bei ihren Finanzierungsentscheidungen berücksichtigen sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für kleine Unternehmen in Australien?
  
• Wann suchen australische Unternehmen in der Regel externes Kapital?
  
• Welche schuldbasierten Finanzierungsmöglichkeiten stehen kleinen Unternehmen in Australien zur Verfügung?
  
• Welche Eigenkapital- und alternativen Finanzierungsmöglichkeiten unterstützen australische Unternehmen in der Frühphase und im Wachstum?
  
• Vor welchen Herausforderungen stehen kleine Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzmitteln in Australien?
  
• Wie können Unternehmen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten bewerten?
  
• So kann Stripe Capital Sie unterstützen
  

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für kleine Unternehmen in Australien?

Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen beziehen sich auf die Arten von Kapital, die Gründer/innen zur Gründung, zum Betrieb und zum Wachstum ihres Unternehmens nutzen. Diese Möglichkeiten umfassen Fremdkapital, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen und zurückzahlen, sowie Eigenkapital, bei dem Investoren Anteile am Unternehmen erwerben. Dazu können auch alternative Quellen wie staatliche Zuschüsse und Crowdfunding gehören.

Wann suchen australische Unternehmen in der Regel externes Kapital?

Australische Unternehmen müssen sich möglicherweise um externe Finanzmittel bemühen, wenn ihre Pläne ihre verfügbaren Barmittel übersteigen.

Dies sind die Hauptgründe:

• Etwas Neues beginnen: Gründer/innen beschaffen sich oft frühzeitig Fremdkapital, um eine Idee in ein funktionierendes Produkt umzusetzen, erste Mitarbeitende einzustellen und die ersten Kundinnen und Kunden zu gewinnen.

• Ein bewährtes Unternehmen skalieren: Wenn die Nachfrage steigt, benötigen Unternehmen Kapital, um neue Standorte zu eröffnen, die Produktionskapazität zu erweitern oder vorzeitig neue Mitarbeitende einzustellen.

• Bewältigung von Finanzierungslücken: Lange Zahlungszyklen und geringe Margen können selbst bei stabilen Unternehmen zu Liquiditätsengpässen führen. Kurzfristige Finanzierungen können dabei helfen, Löhne und Gehälter, Lieferantenzahlungen oder Lagerbestände zu decken, ohne die Dynamik zu bremsen.

• Große Investitionen tätigen: Die Modernisierung von Anlagen, die Einführung neuer Technologien oder die Übernahme eines anderen Unternehmens können erhebliche Vorabinvestitionen erfordern, die kleine Unternehmen nicht aus ihrem täglichen Umsatz finanzieren können.

• Internationale Expansion: Der Eintritt in neue Märkte kann mit hohen Kosten für Compliance, Personalbeschaffung, Logistik und Marketing verbunden sein.

Welche schuldbasierten Finanzierungsmöglichkeiten stehen kleinen Unternehmen in Australien zur Verfügung?

Durch Fremdfinanzierung können kleine Unternehmen Kapital beschaffen und gleichzeitig die vollständige Eigentumsrechte behalten.

Es gibt verschiedene Optionen:

• Bankkredite (befristete Kredite): Hierbei handelt es sich um herkömmliche Pauschalkredite, die über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden und oft niedrigere Zinssätze bieten, wenn sie durch Immobilien oder Ausrüstung besichert sind. Banken verlangen möglicherweise eine solide Finanzlage und Sicherheiten, aber diese Struktur eignet sich gut für langfristige Investitionen wie Expansionen, Renovierungen und größere Anschaffungen von Ausrüstung.

• Geschäftskreditlinien: Diese revolvierenden Kreditlinien bieten Flexibilität für das tägliche Cash-Management, sodass Unternehmen nur den benötigten Betrag abrufen und Zinsen auf den in Anspruch genommenen Saldo zahlen müssen. Sie sind nützlich, um zeitliche Lücken zwischen der Bezahlung von Lieferanten und dem Eingang von Kundenzahlungen zu überbrücken, insbesondere in Branchen mit saisonalen oder unregelmäßigen Cashflows.

• Geschäftskreditkarten: Viele kleine Unternehmen nutzen Kreditkarten für kleinere, häufige Ausgaben, da sie relativ einfach zu erhalten sind und keine Sicherheiten erfordern. Aufgrund der hohen Zinssätze eignet sich diese Option am besten für Beträge, die schnell zurückgezahlt werden können.

• Ausrüstungs- und Anlagenfinanzierung: Durch Darlehen, Leasingverträge und Mietkaufvereinbarungen, bei denen die Käuferin oder der Käufer nach einer anfänglichen Zahlung in Raten zahlt, können Unternehmen Ausrüstung oder Fahrzeuge erwerben, wobei die Anlage selbst als Sicherheit dient. Dadurch wird der Bedarf an zusätzlichen Sicherheiten reduziert und die Kosten über die Nutzungsdauer des Vermögenswerts verteilt.

• Rechnungsfinanzierung (Debitorenfinanzierung): Wenn ein Unternehmen Kundinnen und Kunden mit langsamen Zahlungsgewohnheiten hat, ermöglicht die Beleihung ausstehender Rechnungen den Zugriff auf Bargeld, das sonst wochenlang gebunden wäre. In der Regel ist es schneller, sich für eine Rechnungsfinanzierung zu qualifizieren als für unbesicherte Kredite. Diese Art der Finanzierung wächst mit dem Umsatzvolumen, allerdings sind die Gebühren oft höher als bei herkömmlichen Krediten.

• Handelskredite von Lieferanten: Viele Unternehmen finanzieren ihren Betrieb effektiv durch Kreditbedingungen ihrer Lieferanten, die eine Zahlung 30 Tage oder mehr nach Erhalt der Ware ermöglichen. Dieser Kredit ist bei fristgerechter Zahlung zinsfrei, doch versäumte Fristen können die Beziehungen zu den Lieferanten belasten oder Strafen nach sich ziehen.

• Spezialisierte Nichtbanken-Kreditgeber: Online-Kreditgeber mit schnellen Bearbeitungszeiten bieten kurzfristige unbesicherte Kredite mit einfacher Beantragung und flexiblen Kriterien. Die Zinsen sind in der Regel höher, aber aufgrund ihrer Schnelligkeit und Zugänglichkeit sind diese Kredite für Unternehmen, die keine Sicherheiten haben oder sofortige Finanzmittel benötigen, sehr wertvoll.

• Umsatzbasierte Finanzierung und Vorschüsse für Unternehmen: Diese Vorschüsse werden als fester Prozentsatz des täglichen oder wöchentlichen Umsatzes zurückgezahlt, wodurch Unternehmen die Rückzahlung in geschäftlich schwächeren Zeiten besser bewältigen können. Beispielsweise bietet Stripe Capital schnellen Zugang zu Finanzmitteln und zieht die Rückzahlungen bei Eingang der Umsatzerlöse ein, ohne Zinseszinsen oder Verzugsgebühren zu berechnen.

Welche Eigenkapital- und alternativen Finanzierungsmöglichkeiten unterstützen australische Unternehmen in der Frühphase und im Wachstum?

Eigenkapital und alternative Finanzierungen bieten Unternehmen einen besseren Zugang zu Kapital.

Für diese Strategie gibt es verschiedene Optionen:

• Investitionen von Freunden und Familie: Persönliche Netzwerke stellen oft Startkapital zur Verfügung, bevor ein Unternehmen Investorinnen und Investoren gewinnen kann. Dies kann mit flexiblen Konditionen und schnellen Entscheidungen einhergehen. Es ist bequem, birgt jedoch persönliche Risiken.

• Angel-Investorinnen und -Investoren: Angels Angels investieren ihr eigenes Geld im Austausch gegen Eigenkapital und engagieren sich in der Regel, sobald ein Unternehmen einen Prototyp oder erste Erfolge vorweisen kann. Gründer/innen können dadurch auch Mentoring und Branchenkontakte gewinnen.

• Venture Capital (VC): VC-Firmen investieren große Summen in junge, scheinbar wachstumsstarke Unternehmen, die schnell skalieren können, in der Regel im Austausch gegen eine bedeutende Beteiligung und eine Führungsrolle. Sie sind sehr selektiv und konzentrieren sich oft auf Sektoren wie Technologie und Software.

• Private-Equity- und Wachstumsfonds: Etabliertere Unternehmen mit stabilem Umsatz können Wachstumskapital aus Fonds für mittelständische Unternehmen in Anspruch nehmen. Der Australian Business Growth Fund beispielsweise investiert Minderheitsbeteiligungen in wachsende kleine und mittlere Unternehmen (KMU), um sie bei der Expansion zu unterstützen,ohne dass sie die Kontrolle abgeben müssen.

• Crowdfunding (prämienbasiert): Mit prämienbasiertem Crowdfunding können produktorientierte Unternehmen Geld von Spenderinnen und Spendern sammeln und ihnen im Gegenzug Vergünstigungen wie einen frühen Zugang bieten. Dies eignet sich gut für Konsumgüter und kreative Projekte.

• Crowdsourced Equity Funding (Equity Crowdfunding): Equity Crowdfunding ermöglicht es Unternehmen, Geld von Hunderten von Kleinanlegerinnen und Kleinanlegern zu beschaffen, die jeweils einen Anteil am Unternehmen erhalten. Dies ist nützlich für Marken mit starken Communities und Wachstumsplänen, bringt jedoch die Verantwortung mit sich, viele Aktionäre/Aktionärinnen zu verwalten und die Vorschriften für Crowdsourced Funding einzuhalten.

• Staatliche Zuschüsse und Programme: Bundes- und Landesregierungen gewähren mitunter Zuschüsse, Steueranreize und Subventionen für Aktivitäten wie Innovation, Exportausweitung, Forschung und Entwicklung (F&E), Technologieeinführung und Personalentwicklung. Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden und können die Glaubwürdigkeit eines Unternehmens erhöhen, jedoch kann die Bewerbung um diese Zuschüsse wettbewerbsintensiv sein und erfordert oft eine detaillierte Berichterstattung.

• Accelerators: Diese Programme kombinieren häufig kleine Kapitalbeteiligungen mit strukturierter Betreuung, Schulungen und Zugang zu Investoren-Netzwerken. Sie sind selektiv, können jedoch die Produktentwicklung und die Bereitschaft zur Kapitalbeschaffung beschleunigen.

• Eigenfinanzierung (Bootstrapping): Viele Gründerinnen und Gründer nutzen persönliche Ersparnisse, Eigenkapital oder reinvestierte Gewinne, um die ersten Geschäftstätigkeiten zu finanzieren. Dadurch werden Verwässerung und Verschuldung vermieden, jedoch wird das Wachstum auf die finanziellen Möglichkeiten der Gründerin bzw. des Gründers beschränkt.

Vor welchen Herausforderungen stehen kleine Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzmitteln in Australien?

Unabhängig davon, ob sich ein Unternehmen für eine Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung entscheidet, können unterschiedliche Herausforderungen auftreten.

Auf Folgendes sollten Sie achten:

• Strenge Kreditvergabekriterien und Anforderungen an Sicherheiten: Banken verlangen oft detaillierte Finanzdaten, eine gute Bonität und Immobilien oder andere Vermögenswerte als Sicherheit, was neuere Unternehmen und solche ohne Immobilien ausschließt.

• Hohe Kreditkosten und ungünstige Konditionen: Kleinere Unternehmen müssen in der Regel mit höheren Zinssätzen und strengeren Rückzahlungsplänen rechnen, insbesondere wenn sie unbesicherte Kredite aufnehmen.

• Langwierige, aufwendige Antragsverfahren: Traditionelle Kreditanträge können Wochen dauern und sind mit einem hohen Dokumentationsaufwand verbunden.

• Begrenzter Zugang zu Eigenkapitalfinanzierung: VC konzentriert sich in der Regel stark auf bestimmte Sektoren und viele wachsende KMU fallen nicht in den Fokus der Investorinnen und Investoren. Untersuchungen zeigen, dass viele australische KMU, die Eigenkapital suchen, keine Finanzierung erhalten.

• Geringes Bewusstsein für verfügbare Optionen: Angesichts einer größeren Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten als je zuvor sind sich viele Inhaber/innen unsicher, welcher Weg ihren Bedürfnissen entspricht und wie die einzelnen Optionen funktionieren.

• Wirtschaftliche Unsicherheit führt zu einer Verschärfung der Kreditbedingungen: Die sich wandelnden wirtschaftlichen Bedingungen veranlassen Kreditgeber und Investoren/Investorinnen zu größerer Vorsicht. Infolgedessen könnten Unternehmen, die in stabileren Zeiten förderfähig wären, Schwierigkeiten haben, bei Bedarf Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten.

Wie können Unternehmen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten bewerten?

Die Wahl der richtigen Finanzierung hängt davon ab, welche unmittelbaren Bedürfnisse das Unternehmen hat und wie sich diese Bedürfnisse in Zukunft verändern werden.

Dabei sind folgende Aspekte zu berücksichtigen:

• Zweck und Zeitpunkt: Jede Finanzierungsentscheidung sollte mit der Frage beginnen, warum das Kapital benötigt wird und wie lange es verwendet werden soll. Kurzfristige Finanzierungslücken erfordern flexible Instrumente wie Kreditlinien, während langfristige Investitionen eher für befristete Darlehen oder Eigenkapital geeignet sind.

• Kapitalkosten: Kredite sind mit Zinsen und Gebühren verbunden, während Eigenkapital einen Anteil am zukünftigen Wert kostet. Ein Vergleich der tatsächlichen Kosten jeder Option nach Steuern, Gebühren und potenzieller Verwässerung hilft dabei, die Option mit der besten Kapitalrendite zu ermitteln.

• Auswirkungen auf die Finanzen: Feste Rückzahlungen können Unternehmen mit unregelmäßigen Umsatzerlösen belasten, während Eigenkapital zwar den monatlichen Druck vermeidet, aber die Eigentumsanteile verringert. Die Modellierung des Cashflows unter jeder Option vermittelt ein klareres Bild davon, was nachhaltig ist.

• Kontrolle und Eigentumsverhältnisse: Schulden bewahren die volle Kontrolle, erfordern jedoch möglicherweise persönliche Bürgschaften, während Eigenkapital Partner mit sich bringt, die möglicherweise eine Aufsichtsfunktion oder einen Sitz im Vorstand anstreben. Gründer/innen sollten entscheiden, wie viel Kontrolle sie bereit sind abzugeben.

• Geschwindigkeit und Wahrscheinlichkeit der Genehmigung: Dringende Bedürfnisse können die Auswahl auf Optionen beschränken, die schnell umgesetzt werden können, wie etwa Online-Kreditgeber und umsatzbasierte Finanzierungen. Aufwendigere Wege, wie beispielsweise Zuschüsse und Eigenkapitalbeschaffung, funktionieren am besten, wenn die Zeitpläne flexibel sind.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldern erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugang zu Wachstumskapital: Erhalten Sie in wenigen Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die langwierigen Anträge und Sicherheitsanforderungen, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.

• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Die umsatzbasierte Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzahlen, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der über den Umsatz gezahlte Betrag in einem Zahlungszeitraum nicht dem Mindestbetrag entspricht, bucht Capital den verbleibenden Betrag automatisch am Ende des Zeitraums von Ihrem Bankkonto ab.

• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.

• Das Fachwissen von Stripe nutzen: Capital bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

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