Australië telt meer dan 2,6 miljoen kleine ondernemingen. Ze maken ongeveer 97% uit van alle Australische ondernemingen en dragen ongeveer een derde bij aan het bruto binnenlands product (bbp) van het land. Deze ondernemingen zijn vaak afhankelijk van extern kapitaal wanneer de organische cashflow geen gelijke tred kan houden met de eisen van het lanceren van nieuwe producten, het uitbreiden van activiteiten of het beheren van ongelijke cashcycli.

Financieringsopties voor kleine ondernemingen in Australië bepalen hoe ondernemingen groeien, personeel aannemen en concurreren. De uitdaging voor veel bedrijfseigenaren is om te begrijpen welke financieringsopties hun plannen echt ondersteunen en welke opties problemen met zich meebrengen die ze zich niet kunnen veroorloven.

In deze gids worden de soorten financiering voor kleine ondernemingen in Australië besproken, hoe deze in de praktijk werken en waar teams rekening mee moeten houden bij het nemen van financieringsbeslissingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn de financieringsopties voor kleine ondernemingen in Australië?
  
• Wanneer zoeken Australische ondernemingen doorgaans extern kapitaal?
  
• Welke op schulden gebaseerde financieringsopties zijn er voor kleine ondernemingen in Australië?
  
• Welke aandelen- en alternatieve financieringsopties ondersteunen Australische ondernemingen in een vroeg stadium en groeiende ondernemingen?
  
• Met welke uitdagingen worden kleine ondernemingen geconfronteerd bij het verkrijgen van financiering in Australië?
  
• Hoe kunnen ondernemingen verschillende financieringsopties evalueren?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat zijn de financieringsmogelijkheden voor kleine ondernemingen in Australië?

Financieringsopties voor kleine ondernemingen zijn de soorten kapitaal die oprichters gebruiken om hun bedrijf te starten, te runnen en te laten groeien. Deze opties variëren van schulden, waarbij je leent en terugbetaalt, tot aandelen, waarbij investeerders een aandeel in de onderneming kopen. Ze kunnen ook alternatieve bronnen omvatten, zoals overheidssubsidies en crowdfunding.

Wanneer zoeken Australische ondernemingen meestal extern kapitaal?

Australische ondernemingen moeten misschien externe financiering zoeken als hun plannen hun beschikbare geld overschrijden.

Dit zijn de belangrijkste redenen:

• Iets nieuws beginnen: oprichters halen vaak al vroeg extern kapitaal op om een idee om te zetten in een werkend product, de eerste medewerkers aan te nemen en de eerste klanten te bereiken.

• Een bewezen bedrijf opschalen: wanneer de vraag toeneemt, hebben ondernemingen kapitaal nodig om nieuwe vestigingen te openen, de productiecapaciteit uit te breiden of eerder dan gepland personeel aan te nemen.

• Financieringskloven overbruggen: lange betalingstermijnen en kleine marges kunnen zelfs stabiele ondernemingen in een tekort aan liquide middelen brengen. Kortetermijnfinanciering kan helpen om salarissen, leveranciersbetalingen of voorraadaankopen te dekken zonder het momentum te vertragen.

• Grote investeringen doen: het upgraden van apparatuur, het invoeren van nieuwe technologie of het overnemen van een ander bedrijf kan aanzienlijke voorafgaande uitgaven vereisen die kleine ondernemingen niet kunnen financieren uit hun dagelijkse inkomsten.

• Internationaal uitbreiden: het betreden van nieuwe markten kan hoge kosten met zich meebrengen op het gebied van compliance, personeelswerving, logistiek en marketing.

Welke op schulden gebaseerde financieringsopties zijn er voor kleine ondernemingen in Australië?

Schuldenfinanciering biedt kleine ondernemingen een manier om toegang te krijgen tot kapitaal met behoud van volledig eigendom.

Er zijn een paar verschillende opties:

• Bankleningen (termijnleningen): dit zijn traditionele leningen die in één keer worden verstrekt en over een vaste looptijd worden terugbetaald, vaak tegen lagere rentetarieven wanneer ze worden gedekt door onroerend goed of apparatuur. Banken kunnen sterke financiële gegevens en onderpand eisen, maar de structuur werkt goed voor langetermijninvesteringen zoals uitbreiding, renovaties en grote aankopen van apparatuur.

• Kredietlijnen voor ondernemingen: deze doorlopende kredietfaciliteiten bieden flexibiliteit voor het dagelijkse cashmanagement, waardoor ondernemingen alleen kunnen opnemen wat ze nodig hebben en alleen rente betalen over het gebruikte saldo. Ze zijn handig om de tijd tussen het betalen van leveranciers en het ontvangen van betalingen van klanten te overbruggen, vooral in sectoren met seizoensgebonden of ongelijkmatige cashflow.

• Zakelijke creditcards: veel kleine ondernemingen gebruiken creditcards voor kleinere, frequente uitgaven, omdat ze relatief makkelijk te verkrijgen zijn en geen onderpand vereisen. Door de hoge rente is deze optie het meest geschikt voor bedragen die snel kunnen worden terugbetaald.

• Financiering van apparatuur en activa: leningen, leases en huurkoopovereenkomsten, waarbij een koper na een eerste bedrag in termijnen betaalt, stellen ondernemingen in staat om apparatuur of voertuigen aan te schaffen met het activum zelf als onderpand. Dit vermindert de behoefte aan extra zekerheid en spreidt de kosten over de gebruiksduur van het activum.

• Factuurfinanciering (debiteurenfinanciering): als een onderneming klanten heeft die traag betalen, biedt het lenen tegen uitstaande facturen toegang tot contant geld dat anders wekenlang vast zou zitten. Het is over het algemeen sneller om in aanmerking te komen voor factuurfinanciering dan voor ongedekte leningen. Dit type financiering groeit mee met het verkoopvolume, hoewel de kosten vaak hoger zijn dan die van traditionele leningen.

• Handelskrediet van leveranciers: veel ondernemingen financieren hun activiteiten effectief via voorwaarden van leveranciers die betaling 30 dagen of meer na ontvangst van de goederen toestaan. Dit krediet is rentevrij als het op tijd wordt betaald, maar het missen van deadlines kan de relatie met leveranciers onder druk zetten of boetes met zich meebrengen.

• Gespecialiseerde niet-bancaire kredietverstrekkers: online kredietverstrekkers met snelle doorlooptijden bieden kortlopende ongedekte leningen met eenvoudige aanvraagprocedures en flexibele criteria. De tarieven zijn meestal hoger, maar de snelheid en toegankelijkheid maken deze leningen waardevol voor ondernemingen die geen onderpand hebben of direct geld nodig hebben.

• Op inkomsten gebaseerde financiering en zakelijke contante voorschotten: deze voorschotten worden terugbetaald als een vast percentage van de dagelijkse of wekelijkse omzet, wat ondernemingen helpt om de terugbetaling tijdens rustigere periodes te beheren. Stripe Capital biedt bijvoorbeeld snelle toegang tot financiering en int de terugbetalingen naarmate de inkomsten binnenkomen, zonder rente of boetes voor te late betaling.

Welke aandelen- en alternatieve financieringsopties ondersteunen Australische ondernemingen in een vroeg stadium en groeiende ondernemingen?

Aandelen en alternatieve financiering geven ondernemingen meer toegang tot kapitaal.

Deze strategie omvat verschillende opties:

• Investeringen door vrienden en familie: persoonlijke netwerken zorgen vaak voor startkapitaal voordat een onderneming investeerders kan aantrekken. Dit kan gepaard gaan met flexibele voorwaarden en snelle besluitvorming. Het is handig, maar brengt persoonlijke risico's met zich mee.

• Angel-investeerders: angels investeren hun eigen geld in ruil voor aandelen en raken meestal betrokken zodra een bedrijf een prototype of vroege tractie heeft. Oprichters kunnen ook mentorschap en connecties in de sector krijgen.

• Durfkapitaal (VC): VC-bedrijven investeren grote bedragen in startende, ogenschijnlijk snelgroeiende bedrijven die snel kunnen opschalen, meestal in ruil voor een aanzienlijk aandelenbelang en een bestuursfunctie. Ze zijn zeer selectief en richten zich vaak op sectoren zoals technologie en software.

• Private equity en groeifondsen: meer gevestigde ondernemingen met stabiele inkomsten kunnen groeikapitaal krijgen uit fondsen die zijn bedoeld voor middelgrote ondernemingen. Het Australian Business Growth Fund investeert bijvoorbeeld minderheidsbelangen in groeiende kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) om hen te helpen uitbreiden zonder de controle uit handen te geven.

• Crowdfunding (op basis van beloningen): met crowdfunding op basis van beloningen kunnen productgerichte ondernemingen geld ophalen bij supporters in ruil voor extraatjes zoals vroege toegang. Dit werkt goed voor consumentenproducten en creatieve projecten.

• Crowdsourced equity funding (equity crowdfunding): met equity crowdfunding kunnen ondernemingen geld ophalen bij honderden kleine investeerders, die elk een aandeel in de onderneming krijgen. Dit is handig voor merken met sterke communities en groeiplannen, maar het brengt wel de verantwoordelijkheid met zich mee om veel aandeelhouders te beheren en te voldoen aan crowdsourced funding regulations.

• Overheidssubsidies en -programma's: federale en deelstaatregeringen verstrekken soms subsidies, belastingvoordelen en steun voor activiteiten zoals innovatie, exportuitbreiding, onderzoek en ontwikkeling (R&D), technologie-implementatie en personeelsontwikkeling. Subsidies hoeven niet te worden terugbetaald en kunnen een onderneming meer geloofwaardigheid geven, maar de aanvragen kunnen competitief zijn en vereisen vaak gedetailleerde rapportage.

• Accelerators: deze programma's combineren vaak kleine aandeleninvesteringen met gestructureerde begeleiding, training en toegang tot netwerken van investeerders. Ze zijn selectief, maar kunnen de productontwikkeling en de voorbereiding op fondsenwerving versnellen.

• Financiering door de eigenaar (bootstrapping): veel oprichters gebruiken persoonlijke spaargelden, overwaarde van hun huis of herbelegde winsten om de eerste activiteiten te financieren. Dit voorkomt verwatering en schulden, maar beperkt de groei tot de financiële mogelijkheden van de oprichter.

Met welke uitdagingen worden kleine ondernemingen geconfronteerd bij het verkrijgen van financiering in Australië?

Of een onderneming nu kiest voor financiering met schulden of aandelen, er kunnen verschillende soorten uitdagingen optreden.

Hier moet je op moet letten:

• Strenge kredietcriteria en onderpandvereisten: banken vragen vaak om gedetailleerde financiële gegevens, een sterke kredietgeschiedenis en onroerend goed of andere activa als onderpand, waardoor nieuwere ondernemingen en ondernemingen zonder onroerend goed worden uitgesloten.

• Hoge financieringskosten en onevenwichtige voorwaarden: kleinere ondernemingen krijgen over het algemeen te maken met hogere rentetarieven en strengere aflossingsschema's, vooral wanneer ze ongedekte leningen aangaan.

• Trage, ingewikkelde aanvraagprocedures: traditionele leningaanvragen kunnen weken duren en veel documentatie vereisen.

• Beperkte toegang tot aandelenfinanciering: VC is vaak sterk geconcentreerd in specifieke sectoren, en veel groeiende kmo's vallen buiten de gebruikelijke aandachtsgebieden van investeerders. Onderzoek toont aan dat veel Australische kmo's die aandelenkapitaal zoeken, dit niet kunnen verkrijgen.

• Weinig kennis over beschikbare opties: er zijn meer financieringsmogelijkheden dan ooit, waardoor veel eigenaren niet goed weten welke optie het beste bij hun behoeften past of hoe elke optie werkt.

• Economische onzekerheid leidt tot krappere kredietvoorwaarden: veranderende economische omstandigheden zorgen ervoor dat kredietverstrekkers en investeerders voorzichtiger worden. Daardoor kunnen ondernemingen die in stabielere tijden wel in aanmerking zouden komen, moeite hebben om financiering te krijgen wanneer ze die nodig hebben.

Hoe kunnen ondernemingen verschillende financieringsopties evalueren?

Het kiezen van de juiste financiering komt neer op het begrijpen van wat de onderneming nu nodig heeft en hoe die behoeften zullen veranderen.

Neem het volgende voorbeeld in overweging:

• Doel en timing: elke financieringsbeslissing moet beginnen met de vraag waarom het kapitaal nodig is en hoe lang het zal worden gebruikt. Voor kortetermijntekorten zijn flexibele instrumenten zoals kredietlijnen nodig, terwijl langetermijninvesteringen beter geschikt zijn voor termijnleningen of aandelen.

• Kapitaalkosten: leningen brengen rente en kosten met zich mee, terwijl aandelen een deel van de toekomstige waarde kosten. Door de werkelijke kosten van elke optie na belastingen, kosten en mogelijke verwatering te vergelijken, kun je bepalen welke optie het beste rendement oplevert.

• Impact op de financiën: vaste aflossingen kunnen een druk leggen op ondernemingen met onregelmatige inkomsten, terwijl aandelenkapitaal maandelijkse druk voorkomt, maar het eigendom vermindert. Door de cashflow voor elke optie te modelleren, krijg je een duidelijker beeld van wat haalbaar is.

• Controle en eigendom: schulden geven je volledige controle, maar vereisen mogelijk persoonlijke garanties, terwijl aandelenpartners met zich meebrengen die mogelijk toezicht willen uitoefenen of een zetel in de raad van bestuur willen. Oprichters moeten beslissen hoeveel controle ze willen delen.

• Snelheid en kans op goedkeuring: dringende behoeften kunnen de keuzes beperken tot opties die snel kunnen worden gerealiseerd, zoals online kredietverstrekkers en op inkomsten gebaseerde financiering. Meer complexe trajecten, zoals subsidies en aandelenemissies, werken het beste wanneer de tijdschema's flexibel zijn.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.