In Australia ci sono oltre 2,6 milioni di piccole imprese. Rappresentano circa il 97% di tutte le imprese australiane e contribuiscono per circa un terzo del prodotto interno lordo (PIL) nazionale. Queste aziende spesso fanno affidamento su capitali esterni quando il flusso di cassa organico non è in grado di soddisfare le esigenze legate al lancio di nuovi prodotti, all'espansione delle attività o alla gestione di cicli di cassa irregolari.

Le opzioni di finanziamento per le piccole imprese in Australia influenzano il modo in cui le aziende crescono, assumono personale e competono. La sfida per molti titolari di attività consiste nel comprendere quali opzioni di finanziamento sostengono realmente i loro piani e quali invece introducono problemi che non possono permettersi.

Questa guida illustra i tipi di finanziamento disponibili per le piccole imprese in Australia, il loro funzionamento in condizioni commerciali reali e gli aspetti che i team devono considerare quando prendono decisioni in materia di finanziamenti.

Contenuto dell'articolo

• Quali sono le opzioni di finanziamento per le piccole imprese in Australia?
  
• Quando le attività australiane ricorrono tipicamente al capitale esterno?
  
• Quali opzioni di finanziamento basate sul debito sono disponibili per le piccole imprese in Australia?
  
• Quali opzioni di finanziamento di capitale di rischio e di finanziamento alternativo supportano le attività australiane in fase iniziale e in crescita?
  
• Quali criticità che devono affrontare le piccole imprese per accedere ai finanziamenti in Australia?
  
• In che modo le attività possono valutare le diverse opzioni di finanziamento?
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Opzioni di finanziamento per le piccole imprese in Australia

Le opzioni di finanziamento per le piccole imprese rappresentano la tipologia di capitale che i fondatori impiegano per avviare, gestire e far crescere la propria attività. Queste opzioni includono il debito, in cui si prende a prestito e si rimborsa, e il capitale azionario in cui gli investitori acquistano una quota della società. Possono includere anche fonti alternative come sovvenzioni pubbliche e crowdfunding.

Ecco quando le attività australiane ricorrono tipicamente al capitale esterno

Le attività australiane potrebbero necessitare di finanziamenti esterni quando i loro piani superano la liquidità disponibile.

Ecco le motivazioni principali:

• Avvio di una nuova attività: spesso i fondatori raccolgono capitali esterni nella fase iniziale per trasformare un'idea in un prodotto funzionante, assumere il personale iniziale e raggiungere i primi clienti.

• Espansione di un'attività consolidata: quando la domanda cresce, le attività necessitano di capitali per aprire nuove sedi, espandere la capacità produttiva o assumere personale in anticipo rispetto al previsto.

• Gestione di deficit di finanziamento: lunghi cicli di pagamento e margini ridotti possono causare carenze di liquidità anche alle attività più stabili. I finanziamenti a breve termine possono aiutare a coprire gli stipendi, i pagamenti ai fornitori o gli acquisti di inventario senza rallentare lo slancio.

• Investimenti importanti: l'aggiornamento delle attrezzature, l'adozione di nuove tecnologie o l'acquisizione di un'altra attività possono richiedere una spesa iniziale considerevole che le piccole imprese non possono finanziare con i ricavi quotidiani.

• Espansione internazionale: l'ingresso in nuovi mercati può comportare costi elevati in termini di conformità, assunzioni, logistica e marketing.

Opzioni di finanziamento basate sul debito che sono disponibili per le piccole imprese in Australia

Il finanziamento tramite debito offre alle piccole imprese un modo per accedere al capitale mantenendo la piena proprietà.

Esistono alcune opzioni diverse:

• *Prestiti bancari (prestiti a termine): *si tratta di prestiti tradizionali a importo forfettario rimborsabili in un periodo di tempo determinato, spesso a tassi di interesse inferiori se garantiti da immobili o attrezzature. Le banche possono richiedere di avere una solida situazione finanziaria e garanzie collaterali, ma questa struttura è particolarmente indicata per investimenti a lungo termine quali espansioni, ristrutturazioni e acquisti di attrezzature importanti.

• Linee di credito delle attività: queste linee di credito revolving offrono flessibilità per la gestione quotidiana della liquidità, consentendo alle attività di prelevare solo ciò di cui hanno bisogno e di pagare gli interessi sul saldo utilizzato. Sono utili per colmare le diverse tempistiche tra il pagamento dei fornitori e la ricezione dei pagamenti dei clienti, soprattutto in settori con flussi di cassa stagionali o irregolari.

• Carte di credito aziendali: molte piccole imprese utilizzano le carte di credito per spese minori e frequenti, poiché sono relativamente facili da ottenere e non richiedono garanzie collaterali. I tassi di interesse elevati rendono questa opzione più adatta per saldi che possono essere rimborsati rapidamente.

• Finanziamento di attrezzature e beni: prestiti, leasing e contratti di acquisto a rate, in cui l'acquirente paga a rate dopo un importo iniziale, consentono alle attività di acquisire attrezzature o veicoli utilizzando il bene stesso come garanzia. Ciò riduce la necessità di garanzie aggiuntive e ripartisce il costo lungo la vita utile del bene.

• Finanziamento delle fatture (finanziamento dei crediti): se un'attività ha clienti che pagano con ritardo, il prestito a fronte delle fatture in sospeso consente di accedere a liquidità che altrimenti rimarrebbe bloccata per settimane. In genere è più rapido ottenere un finanziamento delle fatture rispetto a un prestito non garantito. Questo tipo di finanziamento cresce parallelamente al volume delle vendite, anche se le commissioni sono spesso più elevate rispetto a quelle dei prestiti tradizionali.

• Credito commerciale dai fornitori: molte attività finanziano efficacemente le proprie operazioni attraverso Termini di pagamento concesse dai fornitori che permettono di pagare 30 giorni o più dopo la ricezione della merce. Questo credito è senza interessi se pagato in tempo, ma il mancato rispetto delle scadenze può complicare i rapporti con i fornitori o comportare sanzioni.

• Prestatori non bancari specializzati: i prestatori online con tempi di risposta rapidi offrono prestiti a breve termine non garantiti con procedure di richiesta semplici e criteri flessibili. I tassi di interesse sono generalmente più elevati, ma la rapidità e l'accessibilità rendono questi prestiti vantaggiosi per le attività che non dispongono di garanzie collaterali o necessitano di fondi immediati.

• Finanziamenti basati sui ricavi e anticipo in contanti per le attività: questi anticipi vengono rimborsati come percentuale fissa delle vendite giornaliere o settimanali, il che aiuta le attività a gestire il rimborso durante i periodi di minore attività. Ad esempio, Stripe Capital offre un accesso rapido ai finanziamenti ed effettua la riscossione dei rimborsi con la ricezione dei ricavi, senza interessi composti o commissioni di mora.

Opzioni di finanziamento di capitale di rischio e finanziamento alternativo che supportano le attività australiane in fase iniziale e in crescita

Il capitale di rischio e i finanziamenti alternativi offrono alle attività un maggiore accesso al capitale.

Questa strategia prevede una varietà di opzioni diverse:

• Investimenti di amici e familiari: le reti personali spesso forniscono il capitale iniziale prima che un'attività possa attrarre investitori. Ciò può comportare condizioni flessibili e processi decisionali rapidi. È conveniente, ma comporta rischi personali.

• Angel investor: gli angel investor investono capitali propri in cambio di una partecipazione azionaria e, in genere, intervengono quando un'azienda ha già di un prototipo o di una prima trazione sul mercato. I fondatori possono anche beneficiare di mentoring e connessioni nel settore.

• Venture capital (VC): le società VC investono ingenti somme in aziende in fase iniziale, apparentemente ad alta crescita e in grado di espandersi rapidamente, solitamente in cambio di una quota di proprietà significativa e di un ruolo di governance. Sono altamente selettive e spesso si concentrano su settori quali la tecnologia e il software.

• Capitale di investimento privato e fondi di crescita: le attività più consolidate con ricavi costanti possono accedere a capitale per la crescita tramite fondi di capitale di investimento privato dedicati alle imprese di medie dimensioni. L'Australian Business Growth Fund, ad esempio, investe partecipazioni di minoranza in piccole e medie imprese in crescita, consentendo loro di espandersi senza cedere il controllo.

• Crowdfunding (basato su ricompense): il crowdfunding basato su ricompense consente alle attività orientate al prodotto di raccogliere fondi dai sostenitori in cambio di vantaggi quali l'accesso anticipato. È particolarmente efficace per i prodotti di consumo e i progetti creativi.

• Finanziamento azionario diffuso (crowdfunding azionario): il crowdfunding azionario consente alle aziende di raccogliere capitale da centinaia di piccoli investitori, ciascuno dei quali ottiene una partecipazione azionaria nell'attività. È particolarmente utile per brand con community solide e piani di crescita, anche se comporta la responsabilità di gestire numerosi azionisti e di rispettare la normativa sul finanziamento diffuso.

• Sovvenzioni e programmi pubblici: i governi federali e statali talvolta offrono sovvenzioni, incentivi fiscali e sussidi per attività quali innovazione, espansione delle esportazioni, ricerca e sviluppo, adozione di tecnologie e sviluppo della forza lavoro. Le sovvenzioni non devono essere ripagate e possono aggiungere credibilità all'attività, ma le procedure di richieste possono essere competitive e spesso richiedono una rendicontazione dettagliata.

• Acceleratori: questi programmi combinano spesso piccoli investimenti in partecipazione azionaria con mentoring strutturato, formazione e accesso a reti di investitori. Sono selettivi, ma possono accelerare lo sviluppo del prodotto e la preparazione alla raccolta fondi.

• Finanziamento del titolare (bootstrapping): molti fondatori utilizzano risparmi personali, patrimonio immobiliare o utili reinvestiti per finanziare le fasi iniziali dell'attività. Ciò evita diluizione e indebitamento, ma limita la crescita alla capacità finanziaria del fondatore.

Criticità che devono affrontare le piccole imprese per accedere ai finanziamenti in Australia

Indipendentemente dal fatto che un'attività scelga il debito o il capitale di rischio, possono emergere diverse criticità.

Ecco a cosa prestare attenzione:

• Criteri di concessione del credito e requisiti di garanzia rigorosi: le banche richiedono spesso dati finanziari dettagliati, una solida storia creditizia e beni immobili o altre attività come garanzia, il che esclude le attività più recenti e quelle che non dispongono di beni immobili.

• Elevati costi di finanziamento e condizioni inadeguate: le piccole attività devono generalmente affrontare tassi di interesse più elevati e piani di rimborso più rigidi, soprattutto quando ottengono prestiti non garantiti.

• Procedure di richiesta complesse e lunghe: le richieste di prestito tradizionali possono richiedere settimane e comportare una notevole quantità di documentazione.

• Accesso limitato al finanziamento i rischio: il VC tende a essere fortemente concentrato in settori specifici e molte PMI in crescita restano fuori dalle aree di interesse tipiche degli investitori. Le ricerche mostrano che molte PMI australiane che cercano capitale azionario non riescono a ottenerlo.

• Scarsa consapevolezza delle opzioni disponibili: con una scelta di finanziamenti più ampia che mai, molti titolari non sono sicuri di quale sia la soluzione più adatta alle loro esigenze o di come funzioni ciascuna opzione.

• Incertezza economica e restringimento del credito: le mutevoli condizioni economiche spingono i prestatori e gli investitori a essere più cauti. Di conseguenza, le attività che in periodi più stabili sarebbero idonee potrebbero avere difficoltà ad accedere ai fondi quando ne hanno bisogno.

Ecco in che modo le attività possono valutare diverse opzioni di finanziamento

La scelta del finanziamento adeguato dipende dalla comprensione delle attuali esigenze dell'attività e di come tali esigenze possono evolversi nel tempo.

Prendi in considerazione quanto segue:

• Scopo e tempistiche: ogni decisione di finanziamento deve iniziare dal motivo per cui è necessario il capitale e dalla durata del suo utilizzo. Le carenze a breve termine richiedono strumenti flessibili come le linee di credito, mentre gli investimenti a lungo termine sono più adatti ai prestiti a termine o al capitale di rischio.

• Costo del capitale: i prestiti comportano interessi e commissioni, mentre il capitale di rischio ha un costo in termini di valore futuro. Confrontare il costo effettivo di ciascuna opzione al netto di imposte, commissioni e potenziale diluizione aiuta a determinare quale opzione offre il miglior ritorno sull'investimento.

• Impatto sulle finanze: le restituzioni fisse possono rappresentare un onere per le attività con ricavi irregolari, mentre il capitale di rischio evita la pressione mensile ma riduce la proprietà. Strutturare il flusso di cassa secondo ciascuna opzione offre una visione più chiara di ciò che è sostenibile.

• Controllo e proprietà: il debito consente di mantenere il pieno controllo, ma può richiedere garanzie personali, mentre il capitale di rischio comporta l'ingresso di soci che potrebbero richiedere un ruolo di supervisione o un posto nel consiglio di amministrazione. I fondatori devono valutare attentamente il livello di controllo che sono disposti a condividere.

• Velocità e probabilità di approvazione: le esigenze urgenti possono limitare le scelte a opzioni che consentono di procedere rapidamente, come i prestatori online e i finanziamenti basati sui ricavi. Percorsi più complessi, come le sovvenzioni e gli aumenti del capitale di rischio, sono più adatti se la tempistica è flessibile.

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento basate sui ricavi per aiutare le attività ad accedere ai fondi necessari per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedere più rapidamente al capitale di crescita: in pochi minuti ottieni l'approvazione per un prestito o un anticipo di cassa per l'esercente, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti a garanzia necessari per i prestiti bancari tradizionali.

• Allineare il finanziamento ai ricavi: la struttura basata sui ricavi di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle vendite giornaliere, pertanto i pagamenti variano in base alle prestazioni dell'attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, alla fine del periodo Capital addebiterà automaticamente l'importo residuo sul tuo conto bancario.

• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.

• Usare l'esperienza di Stripe: Capital fornisce soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.

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