Australia cuenta con más de 2.6 millones de pequeñas empresas, que representan alrededor del 97 % del total de las empresas australianas y representan aproximadamente un tercio del producto interno bruto (PIB) nacional, que a menudo dependen de capital externo cuando el flujo de caja orgánico no puede seguir el ritmo de las demandas de lanzamiento de nuevos productos, expansión de las operaciones o gestión de ciclos de caja irregulares.

Las opciones de financiación para pequeñas empresas en Australia determinan cómo crecen, contratan y compiten las empresas. El desafío para muchos titulares de empresas es comprender qué opciones de financiación realmente admiten sus planes y cuáles plantean problemas que no pueden permitirse.

Esta guía analiza los tipos de financiación para pequeñas empresas en Australia, cómo funcionan en condiciones reales de la empresa y qué deben tener en cuenta los equipos cuando toman decisiones de financiación.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cuáles son las opciones de financiación para pequeñas empresas en Australia?
  
• ¿Cuándo suelen buscar capital externo las empresas australianas?
  
• ¿Qué opciones de financiación basadas en deudas están disponibles para las pequeñas empresas en Australia?
  
• ¿Qué opciones de participación en acciones y financiación alternativa admiten las empresas australianas en etapa inicial y en crecimiento?
  
• ¿A qué desafíos se enfrentan las pequeñas empresas al acceder a financiación en Australia?
  
• ¿Cómo pueden las empresas evaluar las diferentes opciones de financiación?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Capital
  

¿Cuáles son las opciones de financiación para pequeñas empresas en Australia?

Las opciones de financiación para pequeñas empresas son los tipos de capital que utilizan los fundadores para iniciar, administrar y hacer crecer sus empresas, que abarcan la deuda, en la que se pide prestado y se devuelve, y la participación en acciones, en la que los inversores compran una parte de la empresa, y también pueden incluir fuentes alternativas como subvenciones gubernamentales y crowdfunding.

¿Cuándo suelen buscar capital externo las empresas australianas?

Es posible que las empresas australianas deban buscar financiación externa cuando sus planes superen su efectivo disponible.

Las principales motivaciones se describen a continuación:

• Comenzar algo nuevo: los fundadores a menudo recaudan capital externo antes para convertir una idea en un producto funcional, contratar personal inicial y llegar a los primeros clientes.

• Expandir un negocio consolidado: cuando la demanda crece, las empresas necesitan capital para abrir nuevas ubicaciones, ampliar la capacidad de producción o contratar personal antes de lo previsto.

• Gestionar las brechas de financiación: los largos ciclos de pago y los márgenes reducidos pueden hacer que incluso las empresas estables carezcan de efectivo. La financiación a corto plazo puede ayudar a cubrir la nómina, los pagos a proveedores o las compras de inventario sin disminuir el impulso.

• Hacer inversiones importantes: actualizar el equipo, adoptar nuevas tecnologías o adquirir otra empresa podría requerir gastos sustanciales por adelantado que las pequeñas empresas no pueden financiar con ingresos diarios.

• Expansión internacional: ingresar a nuevos mercados puede conllevar altos costos de cumplimiento de la normativa, contratación, logística y marketing.

¿Qué opciones de financiación basadas en deudas están disponibles para las pequeñas empresas en Australia?

La financiación de deudas les brinda a las pequeñas empresas una forma de acceder a capital mientras mantienen la titularidad total.

Existen algunas opciones diferentes como las siguientes:

• Préstamos bancarios (préstamos a plazo): son préstamos tradicionales de monto fijo que se devuelven a un plazo fijo, a menudo a tasas de interés más bajas cuando están garantizados contra propiedades o equipos. Los bancos pueden requerir garantías y finanzas sólidas, pero la estructura funciona bien para inversiones a largo plazo, como expansión, renovaciones y compras de equipos pesados.

• Líneas de crédito empresariales: estas facilidades rotativas ofrecen flexibilidad para la gestión diaria de caja, lo que permite a las empresas cobrar solo lo que necesitan y pagar intereses sobre el saldo utilizado. Son útiles para cubrir las diferencias temporales entre el pago a los proveedores y la recepción de los pagos de los clientes, especialmente en sectores con un flujo de caja estacional o irregular.

• Tarjetas de crédito empresariales: muchas pequeñas empresas dependen de las tarjetas de crédito para gastos más pequeños y frecuentes porque son relativamente fáciles de obtener y no requieren garantía. Las altas tasas de interés hacen que esta opción sea la más adecuada para saldos que se pueden devolver rápidamente.

• Financiación de equipos y activos: los préstamos, arrendamientos y acuerdos de compra en cuotas, en los que el comprador paga en cuotas después de una suma inicial, permiten a las empresas adquirir equipos o vehículos utilizando el propio activo como garantía. Esto reduce la necesidad de garantías adicionales y distribuye el costo a lo largo de la vida útil del activo.

• Financiación de facturas (financiación de deudores): si una empresa tiene clientes que pagan con retraso, pedir un préstamo contra las facturas pendientes le permite acceder a dinero en efectivo que, de otro modo, estaría inmovilizado durante semanas. Por lo general, es más rápido cumplir los requisitos para obtener financiación de facturas que para obtener préstamos sin garantía. Este tipo de financiación crece junto con el volumen de ventas, aunque las comisiones suelen ser más altas que las de los préstamos tradicionales.

• Crédito comercial de proveedores: muchas empresas financian eficazmente las operaciones mediante condiciones que permiten el pago 30 días o más después de la recepción de los bienes. Este crédito no tiene intereses cuando se paga a tiempo, pero el incumplimiento de los plazos puede tensar las relaciones con los proveedores o dar lugar a sanciones.

• Prestadores no bancarios especializados: los prestamistas en línea con plazos de entrega rápidos proporcionan préstamos no garantizados a corto plazo con solicitudes fáciles y criterios flexibles. Las tasas suelen ser más altas, pero la velocidad y accesibilidad hacen que estos préstamos sean valiosos para las empresas que carecen de garantía o necesitan fondos inmediatos.

• Financiación basada en los ingresos y adelantos en efectivo para empresas: estos adelantos se devuelven como un porcentaje fijo de las ventas diarias o semanales, lo que ayuda a las empresas a gestionar devoluciones durante períodos más lentos. Por ejemplo, Stripe Capital proporciona acceso rápido a la financiación y cobra devoluciones a medida que ingresan ingresos sin intereses compuestos ni comisiones por mora.

¿Qué opciones de participación en acciones y financiación alternativa admiten las empresas australianas en etapa inicial y en crecimiento?

La participación en acciones y la financiación alternativa dan a las empresas más acceso a capital.

Esta estrategia implica una variedad de opciones diferentes:

• Inversión de amigos y familiares: las redes personales suelen proporcionar capital temprano antes de que una empresa pueda atraer inversores. Esto puede ir acompañado de condiciones flexibles y una rápida toma de decisiones. Es conveniente, pero conlleva un riesgo personal.

• Inversores ángeles: los ángeles invierten su propio dinero a cambio de participación en acciones y, por lo general, se involucran una vez que una empresa tiene un prototipo o una tracción temprana. Los fundadores también pueden obtener orientación y conexiones en el sector.

• Capital de riesgo (VC): las empresas de VC invierten grandes cantidades de dinero en empresas en fase inicial, aparentemente de alto crecimiento y con capacidad para expandirse rápidamente, a cambio, por lo general, de una participación significativa en la titularidad y una función en la gobernanza. Son muy selectivas y suelen centrarse en sectores como la tecnología y el software.

• Participación en acciones privada y fondos para el crecimiento: las empresas más consolidadas con ingresos estables pueden acceder a capital creciente de fondos destinados a empresas medianas. El Fondo Australiano para el Crecimiento Empresarial, por ejemplo, invierte participaciones minoritarias en pequeñas y medianas empresas (pymes) en crecimiento para ayudarlas a expandirse sin ceder el control.

• Crowdfunding (basado en recompensas): el crowdfunding basado en recompensas permite a las empresas orientadas a los productos recaudar dinero de sus seguidores a cambio de beneficios como el acceso anticipado. Funciona bien para productos de consumo y proyectos creativos.

• Financiación colectiva mediante participación en acciones (crowdfunding de participación en acciones): el crowdfunding de participación en acciones permite a las empresas recaudar fondos de cientos de pequeños inversores, cada uno de los cuales recibe una parte de la empresa. Es útil para marcas con comunidades sólidas y planes de crecimiento, aunque conlleva la responsabilidad de gestionar a muchos accionistas y cumplir con la normativa sobre financiación colectiva..

• Subvenciones y programas gubernamentales: los gobiernos federales y estatales suelen otorgar subvenciones, incentivos fiscales y subsidios para actividades como innovación, expansión de datos exportados, investigación y desarrollo (I+D), adopción de tecnología y desarrollo de la fuerza laboral. Las subvenciones no necesitan ser devueltas y pueden agregar credibilidad a una empresa, pero las solicitudes pueden ser competitivas y, a menudo, requieren informes detallados.

• Aceleradores: estos programas suelen combinar pequeñas inversiones de participación en acciones con tutoría estructurada, capacitación y acceso a redes de inversores. Son selectivos, pero pueden acelerar el desarrollo de productos y la preparación para la recaudación de fondos.

• Financiación por parte del titular (bootstrapping): muchos fundadores utilizan sus ahorros personales, el valor neto de su vivienda o los beneficios reinvertidos para financiar las primeras operaciones. Esto evita la dilución y el endeudamiento, pero limita el crecimiento a la capacidad financiera del fundador.

¿A qué desafíos se enfrentan las pequeñas empresas al acceder a financiación en Australia?

Ya sea que una empresa elija financiación de deuda o participación en acciones, pueden aparecer diferentes tipos de desafíos.

Debes tener en cuenta lo siguiente:

• Criterios estrictos de préstamos y requisitos de garantía: los bancos a menudo requieren finanzas detalladas, un historial crediticio sólido y propiedades u otros activos como garantía, lo que excluye a las empresas más nuevas y a aquellas sin bienes raíces.

• Altos costos de endeudamiento y condiciones no coincidentes: las empresas más pequeñas generalmente enfrentan tasas de interés más altas y calendarios de devolución más ajustados, especialmente cuando piden prestado sin garantía.

• Procesos de solicitud lentos y complejos: las solicitudes de préstamos tradicionales pueden tardar semanas y requerir mucha documentación.

• Acceso limitado a la financiación basada en la participación en acciones: el VC tiende a concentrarse en sectores específicos, y muchas pymes en crecimiento quedan fuera de las áreas comunes de interés para los inversores. Las investigaciones muestran que muchas pymes australianas que ofrecen participaciones en acciones no pueden garantizarlas.

• Poco conocimiento de las opciones disponibles: con más opciones de financiación que nunca, muchos titulares no están seguros de qué camino se adapta mejor a sus necesidades o cómo funciona cada opción.

• Incertidumbre económica que restringe el crédito: las condiciones económicas cambiantes obligan a los prestamistas e inversores a ser más cautelosos. Como resultado, las empresas que cumplirían los requisitos en períodos más estables podrían tener dificultades para acceder a fondos cuando los necesitan.

¿Cómo pueden las empresas evaluar las diferentes opciones de financiación?

La elección de la financiación adecuada se reduce a comprender lo que necesita la empresa ahora y cómo cambiarán esas necesidades.

Ten en cuenta lo siguiente:

• Finalidad y plazo: toda decisión de financiación debe comenzar por el motivo por el que se necesita el capital y por cuánto tiempo se utilizará. Las brechas a corto plazo requieren herramientas flexibles como las líneas de crédito, mientras que las inversiones a largo plazo son más adecuadas para los préstamos a plazo o la participación en acciones.

• Costo del capital: los préstamos vienen con intereses y comisiones, mientras que el capital cuesta una parte del valor futuro. Comparar el costo real de cada opción después de impuestos, comisiones y dilución potencial ayuda a determinar qué opción ofrece el mejor retorno de la inversión.

• Impacto en las finanzas: La devolución fija puede suponer una carga para las empresas con ingresos irregulares, mientras que la participación en el capital evita la presión mensual, pero reduce la titularidad. Modelar el flujo de caja en cada opción ofrece una visión más clara de lo que es sostenible.

• Control y titularidad: la deuda preserva el control total, pero puede requerir garantías personales, mientras que la participación en acciones aporta socios que podrían querer supervisar la empresa u ocupar un puesto en la junta directiva. Los fundadores deben decidir cuánto control se sienten cómodos compartiendo.

• Rapidez y probabilidad de aprobación: las necesidades urgentes podrían limitar las opciones a las de rápido movimiento, como los prestamistas en línea y la financiación establecida en los ingresos. Las vías más complejas, como las subvenciones y los aumentos de participación en acciones, funcionan mejor cuando los plazos son flexibles.

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación basadas en los ingresos a fin de ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesitas para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Acceder más rápido a capital para expansión: obtén la aprobación con respecto a un préstamo o adelanto en efectivo para comerciantes en cuestión de minutos, sin someterte a largos procesos de solicitud ni a los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Ajustar el financiamiento a tus ingresos: gracias a la estructura basada en los ingresos de capital, pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos se ajustan al desempeño de tu negocio. Si el monto que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo correspondiente a cada período de pago, Capital debitará automáticamente la diferencia de tu cuenta bancaria al final del período.

• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.

• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiamiento personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.

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