Australien har mer än 2,6 miljoner småföretag. De utgör cirka 97 % av alla australiska företag och står för ungefär en tredjedel av bruttonationalprodukten (BNP). Dessa företag förlitar sig ofta på externt kapital när det organiska kassaflödet inte kan hålla jämna steg med kraven på att lansera nya produkter, expandera verksamheten eller hantera ojämna kassaflödescykler.

Finansieringsalternativ för småföretag i Australien formar hur företag växer, anställer och konkurrerar. Utmaningen för många företag är att förstå vilka finansieringsalternativ som verkligen ger stöd för deras planer och vilka som medför problem som de inte har råd med.

Den här guiden går igenom finansieringstyperna för små företag i Australien, hur de fungerar i verkliga affärssituationer och vad team bör tänka på när de fattar finansieringsbeslut.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är finansieringsalternativ för företag i Australien?
  
• När söker australiska företag vanligtvis externt kapital?
  
• Vilka lånebaserade finansieringsalternativ är tillgängliga för småföretag i Australien?
  
• Vilka typer av eget kapital och alternativa finansieringsalternativ ger stöd för företag i tidiga skeden och växande australiska företag?
  
• Vilka utmaningar står småföretag inför när de ska få tillgång till finansiering i Australien?
  
• Hur kan företag utvärdera olika finansieringsalternativ?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är finansieringsalternativ för företag i Australien?

Finansieringsalternativ för småföretag är de typer av kapital grundare använder för att starta, driva och utveckla sina företag. Dessa alternativ omfattar skulder, där du lånar och betalar tillbaka, och andelar, där investerare köper en andel av verksamheten. De kan också inkludera alternativa källor som statliga bidrag och crowdfunding.

När söker australiska företag vanligtvis externt kapital?

Australiska företag kan behöva söka extern finansiering när deras planer överstiger deras tillgängliga likvida medel.

Här är de primära drivkrafterna:

• Starta något nytt: Grundare tar ofta in externt kapital tidigt för att omvandla en idé till en fungerande produkt, anställa inledande personal och nå sina första kunder.

• Skala upp ett beprövat företag: När efterfrågan ökar behöver företag kapital för att öppna nya platser, utöka produktionskapaciteten eller anställa i förtid.

• Hantering av finansieringsluckor: Långa betalningscykler och små marginaler kan göra att även stabila företag har ont om kontanter. Kortfristig finansiering kan hjälpa till att täcka löner, leverantörsbetalningar eller lagerinköp utan att sakta ner.

• Göra stora investeringar: Uppgradering av utrustning, införande av ny teknik eller förvärv av ett annat företag kan kräva betydande utgifter i förskott som småföretag inte kan finansiera med dagliga intäkter.

• Expandera internationellt: Att gå in på nya marknader kan medföra höga kostnader för efterlevnad, anställning, logistik och marknadsföring.

Vilka lånebaserade finansieringsalternativ är tillgängliga för småföretag i Australien?

Skuldfinansiering ger småföretag ett sätt att få tillgång till kapital samtidigt som de behåller fullt ägande.

Det finns några olika alternativ:

• Banklån (lån med löptid): Det här är traditionella engångslån som betalas tillbaka med fast löptid, ofta till lägre ränta när de säkras mot materiell eller utrustning. Banker kan behöva starka ekonomiska rapporter och säkerheter, men strukturen fungerar bra för långsiktiga investeringar som expansion, renoveringar och större inköp av utrustning.

• Företagskredit: Dessa rullande faciliteter erbjuder flexibilitet för den dagliga kontanthanteringen, vilket gör att företag bara kan utnyttja det de behöver och betala ränta på det saldo som används. De är användbara för att överbrygga tidsluckor mellan att betala leverantörer och ta emot kundbetalningar, särskilt i branscher med säsongsbetonat eller ojämnt kassaflöde.

• Företagskreditkort: Många småföretag förlitar sig på kreditkort för mindre, frekventa utgifter eftersom de är relativt lätta att få tag på och inte kräver någon säkerhet. De höga räntorna gör detta alternativ bäst lämpat för saldon som kan betalas tillbaka snabbt.

• Finansiering av utrustning och tillgångar: Lån, leasing och avbetalningsköp, där en köpare betalar i delbetalningar efter ett första belopp, låter företag förvärva utrustning eller fordon med själva tillgången som säkerhet. Detta minskar behovet av ytterligare säkerhet och sprider kostnaden över tillgångens livslängd.

• Fakturafinansiering (gäldenärsfinansiering): Om ett företag har kunder som betalar långsamt ger lån mot utestående fakturor tillgång till kontanter som annars skulle vara bundna i veckor. Det är i allmänhet snabbare att kvalificera sig för fakturafinansiering än för lån utan säkerhet. Denna typ av finansiering växer i takt med försäljningsvolymen, även om avgifterna ofta är högre än för traditionell utlåning.

• Leverantörskrediter: Många företag finansierar effektivt sin verksamhet genom villkor för leverantörer som tillåter betalning på 30 dagar eller mer efter att de har tagit emot varorna. Denna kredit är räntefri när den betalas i tid, men om tidsfristerna inte uppfylls kan det anstränga leverantörsrelationerna eller medföra påföljder.

• Speciella långivare utanför bankväsendet: Onlinelångivare med snabb handläggningstid erbjuder kortfristiga lån utan säkerhet med enkla ansökningar och flexibla kriterier. Räntorna är vanligtvis högre, men snabbheten och tillgängligheten gör dessa lån värdefulla för företag som saknar säkerhet eller behöver omedelbara medel.

• Intäktsbaserad finansiering och kontantförskott från företag: Dessa förskott betalas tillbaka som en fast procentandel av den dagliga försäljningen eller veckoförsäljningen, vilket hjälper företag att hantera återbetalningar under långsammare perioder. Stripe Capital ger till exempel snabb tillgång till finansiering och tar ut återbetalningar när intäkter kommer in utan att ränta eller förseningsavgifter räknas samman.

Vilka typer av eget kapital och alternativa finansieringsalternativ ger stöd för företag i tidiga skeden och växande australiska företag?

Eget kapital och alternativ finansiering ger företag mer tillgång till kapital.

Denna strategi omfattar en mängd olika alternativ:

• Investeringar från vänner och familj: Personliga nätverk tillhandahåller ofta tidigt kapital innan ett företag kan locka investerare. Detta kan komma med flexibla villkor och snabbt beslutsfattande. Det är bekvämt men medför personliga risker.

• Affärsänglar: Affärsänglar investerar sina egna pengar i utbyte mot eget kapital, och de blir vanligtvis involverade när ett företag har en prototyp eller tidiga resultat. Grundare kan också få mentorskap och branschkontakter.

• ** Venturekapital (VC):** VC-bolag investerar stora belopp i företag i tidiga skeden, ofta företag med hög tillväxt som kan skala upp snabbt, vanligtvis i utbyte mot en meningsfull ägarandel och en styrningsroll. De är mycket selektiva och fokuserar ofta på sektorer som teknik och programvara.

• Private equity och tillväxtfonder: Mer etablerade företag med stabila intäkter kan få tillgång till tillväxtkapital från fonder avsedda för medelstora företag. Australian Business Growth Fund investerar till exempel minoritetsandelar i växande små och medelstora företag för att hjälpa dem att expandera utan att överge kontrollen.

• Crowdfunding (belöningsbaserad): Belöningsbaserad crowdfunding gör det möjligt för produktorienterade företag att samla in pengar från supportrar i utbyte mot förmåner som tidig åtkomst. Det fungerar bra för konsumentprodukter och kreativa projekt.

• Crowdsourcad finansiering med eget kapital (equity crowdfunding): Equity crowdfunding gör det möjligt för företag att samla in pengar från hundratals små investerare, som var och en får en andel av företaget. Det är användbart för varumärken med starka gemenskaper och tillväxtplaner, även om det medför ansvaret för att hantera många aktieägare och följa regler för crowdsourcad finansiering.

• Statliga bidrag och program: Federala och delstatliga myndigheter ger ibland bidrag, skatteincitament och subventioner för aktiviteter som innovation, exportexpansion, forskning och utveckling (FoU), teknikanvändning och personalutveckling. Bidrag behöver inte betalas tillbaka och kan ge ett företag trovärdighet, men ansökningar kan vara konkurrensutsatta och kräver ofta detaljerad rapportering.

• Acceleratorer: Dessa program kombinerar ofta små aktieinvesteringar med strukturerat mentorskap, utbildning och tillgång till investerarnätverk. De är selektiva men kan påskynda produktutvecklingen och beredskap för finansieringsanskaffning.

• Ägarfinansiering (bootstrapping): Många grundare använder personliga besparingar, eget kapital eller återinvesterade vinster för att finansiera tidig verksamhet. På så sätt undviks utspädning och skulder, men tillväxten begränsas till grundarens finansiella kapacitet.

Vilka utmaningar står småföretag inför när de ska få tillgång till finansiering i Australien?

Oavsett om ett företag väljer finansiering med lån eller eget kapital kan olika typer av utmaningar uppstå.

Detta ska du hålla utkik efter:

• Strikta utlåningskriterier och säkerhetskrav: Banker kräver ofta detaljerad ekonomi, stark kredithistorik och egendom eller andra tillgångar som säkerhet, vilket utestänger nyare företag och företag utan fastigheter.

• Höga lånekostnader och villkor som inte passar: Mindre företag drabbas i allmänhet av högre räntor och snävare återbetalningsscheman, särskilt när de lånar utan säkerhet.

• Långsamma, komplicerade ansökningsprocesser: Traditionella låneansökningar kan ta flera veckor och kräva omfattande dokumentation.

• Begränsad tillgång till finansiering med eget kapital: VC-bolag tenderar att vara starkt koncentrerat till specifika sektorer, och många växande små och medelstora företag faller utanför vanliga fokusområden för investerare. Forskning visar att många australiska små och medelstora företag som söker eget kapital inte kan säkra det.

• Låg medvetenhet om tillgängliga alternativ: Med fler finansieringsalternativ än någonsin är många ägare osäkra på vilken väg som passar deras behov eller hur varje alternativ fungerar.

• Ekonomisk osäkerhet stramar åt kreditutgivningen: Förändrade ekonomiska förhållanden pushar långivare och investerare att vara mer försiktiga. Som ett resultat av detta kan företag som skulle kvalificera sig för mer stabila perioder ha svårt att få tillgång till medel när de behöver dem.

Hur kan företag utvärdera olika finansieringsalternativ?

Att välja rätt finansiering handlar om att förstå vad företaget behöver nu och hur dessa behov kommer att förändras.

Tänk på följande:

• Syfte och tidpunkt: Varje finansieringsbeslut bör börja med varför kapital behövs och hur länge det kommer att användas. Kortsiktiga luckor kräver flexibla verktyg som kreditdepåer, medan långsiktiga investeringar är bättre lämpade för lån med lång löptid eller eget kapital.

• Kapitalkostnad: Med lån följer ränta och avgifter, medan eget kapital kostar en andel av det framtida värdet. Genom att jämföra den verkliga kostnaden för varje alternativ efter skatter, avgifter och potentiell utspädning kan du avgöra vilket alternativ som ger bäst avkastning på investeringen.

• Påverkan på ekonomin: Fasta återbetalningar kan belasta företag med ojämna intäkter, medan eget kapital gör att man undviker månatlig press och minskar ägandet. Genom att modellera kassaflödet för varje alternativ får man en tydligare bild av vad som är hållbart.

• Kontroll och ägande: Lån bibehåller full kontroll, men kan kräva personliga garantier, medan aktierna ger delägare som kanske vill ha insyn eller en plats i styrelsen. Grundarna bör bestämma hur mycket kontroll de vill dela.

• Snabbhet och sannolikhet för godkännande: Brådskande behov kan begränsa valmöjligheterna till alternativ som rör sig snabbt, t.ex. onlinelångivare och intäktsbaserad finansiering. Mer involverade vägar, t.ex. bidrag och investeringsrundor, fungerar bäst när tidslinjerna är flexibla.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.