L’Australie compte plus de 2,6 millions de petites entreprises, qui représentent environ 97 % de l’ensemble des entreprises australiennes et contribuent à environ un tiers du produit intérieur brut (PIB) national. Ces entreprises dépendent souvent de capitaux extérieurs lorsque les flux de trésorerie internes ne peuvent pas suivre le rythme du lancement de nouveaux produits, de l’expansion des opérations ou de la gestion des variations de trésorerie.

Les options de financement pour les petites entreprises en Australie influencent la croissance, l’embauche et la concurrence. Le défi pour de nombreux propriétaires d’entreprises est de comprendre quelles solutions de financement leur correspondent véritablement et lesquelles créent des problèmes qu’ils ne peuvent pas résoudre.

Ce guide traite des types de financement des petites entreprises en Australie, de leur fonctionnement en conditions réelles et des éléments à prendre en compte pour le choix d’options de financement.

Contenu de cet article

• Quelles sont les options de financement des petites entreprises en Australie?
  
• Quand les entreprises australiennes recherchent-elles généralement des capitaux externes?
  
• Quelles options de financement basées sur la dette s’offrent aux petites entreprises en Australie?
  
• Pour les entreprises australiennes en démarrage ou en phase de croissance, quelles solutions de financement par capitaux propres et de financement alternatif sont possibles?
  
• Quels sont les défis auxquels les petites entreprises en Australie sont confrontées lorsqu’elles veulent accéder aux financements?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles comparer les différentes options de financement?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Quelles sont les options de financement des petites entreprises en Australie?

Les options de financement pour les petites entreprises désignent les sources de capitaux que les fondateurs utilisent pour démarrer, gérer et développer leur entreprise. Ces options peuvent être l’emprunt, où vous empruntez et remboursez, et les investissements en capitaux propres, où les investisseurs achètent une part de l’entreprise. Elles peuvent également inclure d’autres sources telles que subventions gouvernementales et le financement participatif.

Quand les entreprises australiennes recherchent-elles généralement des capitaux externes?

Les entreprises australiennes pourraient avoir besoin de financement externe lorsque leurs projets ne peuvent pas être portés par leur trésorerie.

Voici les principales raisons :

• Démarrer quelque chose de nouveau : les fondateurs lèvent souvent rapidement des capitaux extérieurs pour transformer une idée en produit fonctionnel, embaucher du personnel initial et atteindre les premiers clients.

• Développer une entreprise déjà implantée : lorsque la demande augmente, les entreprises ont besoin de capitaux pour ouvrir de nouveaux sites, accroître leur capacité de production ou embaucher plus tôt que prévu.

• Combler des écarts de budget : de longs cycles de paiement et de petites marges peuvent laisser les entreprises même stables à court de trésorerie. Un financement à court terme peut aider à couvrir les salaires, les paiements des fournisseurs ou les achats de stocks sans ralentir la croissance.

• Faire des investissements majeurs : la mise à niveau des équipements, l’adoption de nouvelles technologies ou l’acquisition d’une autre entreprise peuvent nécessiter des dépenses importantes à l’avance que les petites entreprises ne peuvent pas financer à partir des revenus quotidiens.

• S’internationaliser : pénétrer de nouveaux marchés peut entraîner des coûts élevés en matière de conformité, d’embauche, de logistique et de marketing.

Quelles options de financement basées sur la dette s’offrent aux petites entreprises en Australie?

Le financement par emprunt permet aux petites entreprises d’accéder aux capitaux tout en en gardant la pleine propriété.

Il existe plusieurs options :

• Les prêts bancaires (prêts à terme) : il s’agit de prêts forfaitaires traditionnels remboursés sur une durée déterminée, souvent à des taux d’intérêt plus bas lorsqu’ils sont garantis par des biens ou du matériel. Les banques peuvent exiger des finances et des garanties solides, mais cette solution est plus adaptée aux investissements à long terme tels que l’expansion, les rénovations et l’achat d’équipements majeurs.

• Les lignes de crédit d’entreprises : ces facilités renouvelables offrent une flexibilité pour la gestion quotidienne de la trésorerie, ce qui permet aux entreprises de prélever uniquement ce dont elles ont besoin et de payer des intérêts sur le solde utilisé. Elles sont utiles pour combler les écarts de temps entre le paiement des fournisseurs et la réception des paiements des clients, en particulier dans les secteurs à flux de trésorerie saisonniers ou inégaux.

• Les cartes de crédit d’entreprise : de nombreuses petites entreprises ont recours aux cartes de crédit pour des dépenses plus petites et fréquentes, car elles sont relativement faciles à obtenir et n’exigent pas de garantie. Les taux d’intérêt élevés rendent cette option plus adaptée aux soldes qui peuvent être remboursés rapidement.

• Le financement de l’équipement et des actifs : le prêt, le bail et les contrats d’achat à crédit, dans lesquels un client paie une somme initiale, puis des versements échelonnés, permettent aux entreprises d’acquérir de l’équipement ou des véhicules en utilisant l’actif lui-même comme garantie. Cela réduit le besoin de sécurité supplémentaire et répartit le coût sur la durée de vie utile de l’actif.

• Le financement des factures (financement par débiteur) : si une entreprise a des clients qui remboursent lentement, emprunter sur des factures impayées permet d’accéder à des fonds qui seraient autrement immobilisés pendant des semaines. Il est généralement plus rapide de prétendre au financement des factures qu’à des prêts non garantis. Ce type de financement augmente proportionnellement au volume des ventes, bien que les frais soient souvent plus élevés que ceux des prêts traditionnels.

• Le crédit commercial des fournisseurs : de nombreuses entreprises financent effectivement leurs opérations grâce aux conditions applicables aux fournisseurs qui autorisent le paiement 30 jours ou plus après réception des marchandises. Ce crédit est sans intérêt s’il est payé à temps, mais le non-respect des délais peut avoir de l’influence sur les relations avec les fournisseurs ou entraîner des pénalités.

• Les prêteurs non bancaires spécialisés : les prêteurs en ligne avec délais de remboursement rapides offrent des prêts non garantis à court terme avec des demandes simples et des critères flexibles. Leurs taux sont généralement plus élevés, mais la rapidité et l’accessibilité rendent ces prêts intéressants pour les entreprises qui manquent de garanties ou qui ont besoin de fonds immédiats.

• Le financement basé sur les revenus et les avances de fonds aux entreprises : ces avances sont remboursées sous la forme d’un pourcentage fixe des ventes quotidiennes ou hebdomadaires, ce qui aide les entreprises à gérer les remboursements sur les périodes plus lentes. Par exemple, Stripe Capital offre un accès rapide aux financements et encaisse les remboursements en fonction des revenus sans intérêts composés ni frais de retard.

Pour les entreprises australiennes en démarrage ou en phase de croissance, quelles solutions de financement par capitaux propres et de financement alternatif sont possibles?

Les financements par capitaux propres et les financements alternatifs permettent aux entreprises d’accéder plus facilement aux capitaux.

Cette stratégie fait intervenir diverses options :

• Les investissement des amis et de la famille : les réseaux personnels fournissent souvent un capital de départ avant qu’une entreprise puisse attirer des investisseurs. Cela se fait généralement avec des modalités flexibles et suite à une prise de décision rapide. Cette solution est pratique, mais comporte un risque personnel.

• Les investisseurs providentiels : les investisseurs providentiels placent leur propre argent en échange de parts du capital. Ils le font généralement une fois qu’une entreprise a déjà un prototype ou qu’elle semble être viable. Les fondateurs peuvent aussi bénéficier de la part des ces investisseurs d’un mentorat et de leur réseau dans le secteur.

• Le capital-risque (capital-risque) : les entreprises de capital-risque investissent des montants importants dans des entreprises en démarrage, dont le potentiel de croissance est évident et qui peuvent se développer rapidement, généralement en échange d’une participation significative au capital et d’un rôle de gouvernance. Elles sont très sélectives et opèrent souvent dans les secteurs de la technologie et les logiciels.

• Les fonds de capital-investissement et de croissance : les entreprises plus robustes aux revenus réguliers peuvent lever des capitaux pour la croissance auprès de fonds conçus pour les entreprises de taille moyenne. Par exemple, le Fonds australien pour la croissance des entreprises investit pour des participations minoritaires dans les petites et moyennes entreprises (PME) en croissance pour les aider à se développer sans céder de contrôle.

• Le financement participatif (avec récompenses) : le financement participatif avec récompenses permet aux entreprises axées sur les produits de lever des fonds auprès de leur communauté en échange d’avantages tels qu’un accès anticipé. Il fonctionne bien pour les produits de consommation et les projets innovants.

• Le financement participatif par capitaux propres (financement participatif) : le financement participatif par capitaux propres permet aux entreprises de lever des fonds auprès de centaines de petits investisseurs, qui reçoivent chacun une part de l’entreprise. Cette solution de financement est utile pour les marques qui ont une communauté importante et des plans de croissance. Il s’accompagne cependant de la responsabilité de gérer de nombreux actionnaires et de se conformer aux réglementations sur le financement participatif.

• Les subventions et programmes gouvernementaux : le gouvernement fédéral et les provinces et territoires accordent parfois des subventions, des incitatifs fiscaux et des subventions pour des activités telles que l’innovation, l’expansion des exportations, la recherche et le développement (R&D), l’adoption de la technologie et le développement de la main-d’œuvre. Les subventions n’ont pas besoin d’être remboursées et peuvent ajouter de la crédibilité à une entreprise, mais les demandes peuvent être compétitives et nécessitent souvent des rapports détaillés.

• Les accélérateurs : ces programmes combinent souvent de petits investissements en capitaux associé à un mentorat structuré, de la formation et un accès à des réseaux d’investisseurs. Ils sont sélectifs, mais peuvent accélérer le développement de produits et la préparation à la collecte de fonds.

• L’auto-financement : de nombreux fondateurs utilisent l’épargne personnelle, la valeur de leur bien immobilier ou le réinvestissement des bénéfices pour financer les premières opérations. Cela permet d’éviter la dilution et l’endettement, mais limite la croissance à la capacité financière du fondateur.

Quels sont les défis auxquels les petites entreprises en Australie sont confrontées lorsqu’elles veulent accéder aux financements?

Qu’une entreprise choisisse un financement par emprunt ou par capitaux propres, elle peut faire face à différents types de défis.

Voici à quoi il faut surveiller :

• Des critères de prêt et exigences en matière de garantie : les banques exigent souvent des données financières détaillées, de solides antécédents de crédit et des biens ou autres actifs en garantie. Ces exigences excluent les jeunes entreprises et celles qui n’ont pas d’immobilier.

• Des coûts d’emprunt élevés et des conditions inadaptées : les petites entreprises sont généralement confrontées à des taux d’intérêt plus élevés et à des calendriers de remboursement plus serrés, en particulier lorsqu’elles empruntent sans garantie.

• Le traitement des demandes lents et complexes : les demandes de prêt traditionnelles peuvent prendre des semaines et nécessiter une documentation lourde.

• L’accès limité au financement par capitaux propres : le capital-risque a tendance à être fortement concentré dans des secteurs précis, et de nombreuses PME en croissance se situent en dehors des domaines d’intérêt communs aux investisseurs. Des recherches montrent que de nombreuses PME australiennes à la recherche de capitaux propres ne peuvent pas les obtenir.

• La méconnaissance des options disponibles : bien que de plus en plus de solutions de financement sont disponibles, de nombreux propriétaires ne savent pas laquelle correspond à leurs besoins ni comment fonctionne chaque option.

• L’incertitude économique qui rend difficile l’accès au crédit : l’évolution de la conjoncture pousse prêteurs et investisseurs à la plus grande prudence. Par conséquent, les entreprises qui dans des périodes plus stables seraient admissibles aux crédits pourraient avoir du mal à accéder aux fonds lorsqu’elles en ont besoin.

Comment les entreprises peuvent-elles comparer les différentes options de financement?

Choisir le bon financement revient à comprendre ce dont l’entreprise a besoin maintenant et comment ces besoins vont évoluer.

Considérez les points suivants :

• Objectif et calendrier : avant chaque décision de financement, il faut définir la raison pour laquelle le capital est nécessaire et la durée de son utilisation. Les écarts à court-terme nécessitent des outils flexibles tels que des lignes de crédit, tandis que les prêts à long terme ou l’utilisation de capitaux propres sont mieux adaptés au financement des investissements à long terme.

• Coût du Capital : les prêts sont assortis d’intérêts et de frais, tandis que les capitaux propres coûtent des parts de la valeur future. La comparaison du coût réel de chaque option après impôts, frais et dilution potentielle permet de déterminer quelle option offre le meilleur retour sur investissement.

• Impact sur les finances : les versements fixes peuvent gravement avoir de l’influence sur les entreprises aux revenus inégaux, tandis que les capitaux propres évitent les pressions mensuelles, mais favorisent la dilution. La modélisation des flux de trésorerie sous chaque option permet d’avoir une vision plus claire de ce qui est durable.

• Contrôle et propriété : la dette préserve un contrôle total, mais peut nécessiter des garanties personnelles, alors que les capitaux propres apportent des associés qui pourraient vouloir le contrôle ou un siège au conseil d’administration. Les fondateurs doivent décider du degré de contrôle qu’ils sont prêts à partager.

• Rapidité et probabilité d’approbation : l’urgence du besoin peut limiter les choix à des solutions qui évoluent rapidement, telles que les prêteurs en ligne et le financement basé sur les revenus. Des options plus souvent utilisées, telles que les subventions et les levées de fonds, fonctionnent mieux lorsque les échéanciers sont flexibles.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus afin d’aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• *Accédez plus vite au capital nécessaire à votre croissance : * recevez une approbation en quelques minutes pour un prêt ou une avance de fonds à un marchand, sans le long processus lié au formulaire d’inscription ni aux exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.

• *Alignez votre financement sur vos revenus : * la structure basée sur les revenus de Capital signifie que vous versez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que les paiements suivent la performance de votre entreprise. Si le montant versé par vos ventes n’atteint pas le minimum dû pour la période de paiement, Capital débitera automatiquement le solde restant de votre compte bancaire à la fin de la période.

• Développez-vous en toute confiance : financez des initiatives de croissance, telles que des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.

• Bénéficiez du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.

Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe Capital peut alimenter la croissance de votre entreprise, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.