Australia cuenta con más de 2,6 millones de pequeñas empresas, que representan alrededor del 97 % del total de las empresas australianas y aportan aproximadamente un tercio del producto interno bruto (PIB) nacional. Estas empresas suelen depender de capital externo cuando el flujo de caja orgánico no puede seguir el ritmo de las demandas que suponen el lanzamiento de nuevos productos, la expansión de las operaciones o la gestión de ciclos de caja irregulares.

Las opciones de financiación para pequeñas empresas de Australia determinan el crecimiento, la contratación y la competencia de las empresas. El desafío para muchos propietarios de negocios es comprender qué opciones de financiación respaldan realmente sus planes y cuáles les acarrean problemas que no pueden permitirse.

Esta guía analiza los tipos de financiación para pequeñas empresas de Australia, cómo funcionan en las condiciones reales de las empresas y qué deben tener en cuenta los equipos cuando toman decisiones de financiación.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Cuáles son las opciones de financiación para pequeñas empresas de Australia?
  
• ¿Cuándo suelen las empresas australianas buscar capital externo?
  
• ¿Qué opciones de financiación basada en deuda hay disponibles para las pequeñas empresas de Australia?
  
• ¿Qué opciones de financiación alternativa y de capital respaldan a las empresas australianas en fase inicial y en crecimiento?
  
• ¿A qué desafíos se enfrentan las pequeñas empresas a la hora de acceder a financiación de Australia?
  
• ¿Cómo pueden las empresas evaluar las diferentes opciones de financiación?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Capital
  

¿Cuáles son las opciones de financiación para pequeñas empresas de Australia?

Las opciones de financiación para pequeñas empresas son los tipos de capital que utilizan los fundadores para iniciar, gestionar y hacer crecer sus negocios. Estas opciones abarcan la deuda, en la que se pide prestado y se devuelve, y el capital, en el que los inversores compran una parte del negocio. También pueden incluir fuentes alternativas, como subvenciones gubernamentales y micromecenazgo.

¿Cuándo suelen las empresas australianas buscar capital externo?

Las empresas australianas podrían necesitar buscar financiación externa cuando sus planes superen el efectivo disponible.

Estas son las motivaciones principales:

• Empezar algo nuevo: los fundadores suelen recaudar capital externo en una fase temprana para convertir una idea en un producto funcional, contratar al personal inicial y llegar a los primeros clientes.

• Ampliar un negocio consolidado: cuando la demanda crece, las empresas necesitan capital para abrir nuevos establecimientos, ampliar la capacidad de producción o contratar personal antes de lo previsto.

• Gestión de las brechas de financiación: los largos ciclos de pago y los escasos márgenes pueden dejar sin liquidez incluso a las empresas estables. La financiación a corto plazo puede ayudar a cubrir las nóminas, los pagos a proveedores o las compras de inventario sin frenar el impulso.

• Realizar grandes inversiones: actualizar el equipo, adoptar nuevas tecnologías o adquirir otra empresa podría requerir gastos sustanciales por adelantado que las pequeñas empresas no pueden financiar con ingresos diarios.

• Expansión internacional: entrar en nuevos mercados puede conllevar altos costes de cumplimiento de la normativa, contratación, logística y marketing.

¿Qué opciones de financiación basada en deuda hay disponibles para las pequeñas empresas de Australia?

La financiación mediante deuda ofrece a las pequeñas empresas una forma de acceder a capital sin perder la propiedad total.

Hay algunas opciones diferentes:

• Préstamos bancarios (préstamos a plazo): son préstamos tradicionales a tanto alzado que se reembolsan en un plazo fijo, a menudo con tipos de interés más bajos cuando están garantizados con propiedades o equipos. Los bancos pueden exigir una sólida situación financiera y garantías, pero esta estructura funciona bien para inversiones a largo plazo, como expansiones, renovaciones y compras importantes de equipos.

• Líneas de crédito para empresas: estas líneas de crédito renovables ofrecen flexibilidad para la gestión diaria del efectivo, lo que permite a las empresas disponer solo de lo que necesitan y pagar intereses sobre el saldo utilizado. Son útiles para cubrir las diferencias temporales entre el pago a los proveedores y la recepción de los pagos de los clientes, especialmente en sectores con un flujo de caja estacional o irregular.

• Tarjetas de crédito para empresas: muchas pequeñas empresas recurren a las tarjetas de crédito para gastos pequeños y frecuentes, ya que son relativamente fáciles de obtener y no requieren garantías. Los altos tipos de interés hacen que esta opción sea más adecuada para saldos que se pueden pagar rápidamente.

• Financiación de equipos y activos: los préstamos, arrendamientos y acuerdos de compra a plazos, en los que el comprador paga a cuotas tras abonar una suma inicial, permiten a las empresas adquirir equipos o vehículos utilizando el propio activo como garantía. Esto reduce la necesidad de garantías adicionales y distribuye el coste a lo largo de la vida útil del activo.

• Financiación de facturas (financiación de deudores): si una empresa tiene clientes morosos, pedir un préstamo contra las facturas pendientes le permite acceder a efectivo que, de otro modo, estaría inmovilizado durante semanas. Por lo general, es más rápido cumplir los requisitos para la financiación de facturas que para los préstamos sin garantía. Este tipo de financiación crece junto con el volumen de ventas, aunque las comisiones suelen ser más altas que las de los préstamos tradicionales.

• Crédito comercial de los proveedores: muchas empresas financian eficazmente sus operaciones mediante condiciones de los proveedores que permiten el pago 30 días o más después de recibir la mercancía. Este crédito no devenga intereses cuando se paga a tiempo, pero el incumplimiento de los plazos puede tensar las relaciones con los proveedores o acarrear sanciones.

• Entidades crediticias especializadas no bancarias: las entidades crediticias en línea con plazos de respuesta rápidos ofrecen préstamos a corto plazo sin garantía, con solicitudes sencillas y criterios flexibles. Los tipos de interés suelen ser más elevados, pero la rapidez y la accesibilidad hacen que estos préstamos sean muy valiosos para las empresas que carecen de garantías o necesitan fondos inmediatos.

• Financiación basada en los ingresos y adelanto de fondos para empresas: estos anticipos se reembolsan como un porcentaje fijo de las ventas diarias o semanales, lo que ayuda a las empresas a gestionar los reembolsos durante los periodos de menor actividad. Por ejemplo, Stripe Capital ofrece un acceso rápido a la financiación y cobra los reembolsos a medida que se obtienen ingresos, sin intereses compuestos ni recargos por demora.

¿Qué opciones de financiación alternativa y de capital respaldan a las empresas australianas en fase inicial y en crecimiento?

El capital y la financiación alternativa proporcionan a las empresas un mayor acceso al capital.

Esta estrategia implica una variedad de opciones diferentes:

• Inversión de amigos y familiares: las redes personales suelen proporcionar capital inicial antes de que una empresa pueda atraer inversores. Esto puede ir acompañado de condiciones flexibles y una rápida toma de decisiones. Es conveniente, pero conlleva un riesgo personal.

• Inversores ángeles: los ángeles invierten su propio dinero a cambio de participaciones en el capital social y suelen involucrarse una vez que la empresa tiene un prototipo o ha comenzado a despegar. Los fundadores también pueden obtener asesoramiento y contactos en el sector.

• Capital de riesgo (VC): las empresas de VC invierten grandes cantidades en empresas en fase inicial, aparentemente de alto crecimiento y que pueden expandirse rápidamente, normalmente a cambio de una participación significativa en la propiedad y una función en la gobernanza. Son muy selectivas y suelen centrarse en sectores como la tecnología y el software.

• Fondos de capital privado y de crecimiento: las empresas más consolidadas con ingresos estables pueden acceder a capital de crecimiento procedente de fondos diseñados para empresas medianas. El Australian Business Growth Fund, por ejemplo, invierte participaciones minoritarias en pequeñas y medianas empresas (pymes) en crecimiento para ayudarlas a expandirse sin ceder el control.

• Micromecenazgo (basado en recompensas): El micromecenazgo basado en recompensas permite a las empresas orientadas a productos recaudar fondos de sus seguidores a cambio de ventajas como el acceso anticipado. Funciona bien para productos de consumo y proyectos creativos.

• Financiación colectiva mediante capital (micromecenazgo de capital): el micromecenazgo de capital permite a las empresas recaudar fondos de cientos de pequeños inversores, cada uno de los cuales recibe una participación en el negocio. Es útil para marcas con comunidades sólidas y planes de crecimiento, aunque conlleva la responsabilidad de gestionar a muchos accionistas y cumplir con la normativa sobre financiación colectiva.

• Subvenciones y programas gubernamentales: los gobiernos federales y estatales a veces ofrecen subvenciones, incentivos fiscales y subsidios para actividades como la innovación, la expansión de las exportaciones, la investigación y el desarrollo (I+D), la adopción de tecnología y el desarrollo de la fuerza laboral. Las subvenciones no tienen que devolverse y pueden añadir credibilidad a una empresa, pero las solicitudes pueden ser competitivas y a menudo requieren informes detallados.

• Aceleradores: estos programas suelen combinar pequeñas inversiones de capital con tutorías estructuradas, formación y acceso a redes de inversores. Son selectivos, pero pueden acelerar el desarrollo de productos y la preparación para la recaudación de fondos.

• Financiación por parte del propietario (bootstrapping): muchos fundadores utilizan sus ahorros personales, el valor neto de su vivienda o los beneficios reinvertidos para financiar las primeras operaciones. Esto evita la dilución y el endeudamiento, pero limita el crecimiento a la capacidad financiera del fundador.

¿A qué desafíos se enfrentan las pequeñas empresas a la hora de acceder a financiación de Australia?

Tanto si una empresa opta por la financiación mediante deuda como mediante capital, pueden surgir diferentes tipos de desafíos.

Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Criterios de concesión de préstamos y requisitos de garantía estrictos: los bancos suelen exigir información financiera detallada, un historial crediticio sólido y propiedades u otros activos como garantía, lo que excluye a las empresas más nuevas y a aquellas que no poseen bienes inmuebles.

• Altos costes de financiación y condiciones desajustadas: las empresas más pequeñas suelen enfrentarse a tipos de interés más elevados y plazos de devolución más ajustados, especialmente cuando solicitan préstamos sin garantía.

• Procesos de solicitud lentos y complejos: las solicitudes de préstamos tradicionales pueden tardar semanas y requieren mucha documentación.

• Acceso limitado a la financiación mediante capital: el VC tiende a concentrarse en sectores específicos, y muchas pymes en crecimiento quedan fuera del ámbito de interés de los inversores habituales. Las investigaciones muestran que muchas pymes australianas que buscan capital no logran obtenerlo.

• Escaso conocimiento de las opciones disponibles: con más opciones de financiación que nunca, muchos propietarios no están seguros de qué camino se ajusta a sus necesidades ni de cómo funciona cada opción.

• La incertidumbre económica restringe el crédito: los cambios en las condiciones económicas empujan a los prestamistas e inversores a ser más cautelosos. Como resultado, las empresas que cumplirían los requisitos en períodos más estables pueden tener dificultades para acceder a fondos cuando los necesitan.

¿Cómo pueden las empresas evaluar las diferentes opciones de financiación?

Elegir la financiación adecuada depende de comprender qué necesita la empresa ahora y cómo cambiarán esas necesidades.

Ten en cuenta lo siguiente:

• Objetivo y plazos: toda decisión de financiación debe partir de la necesidad de capital y del plazo de utilización del mismo. Las carencias a corto plazo requieren herramientas flexibles, como líneas de crédito, mientras que las inversiones a largo plazo se adaptan mejor a los préstamos a plazo o al capital.

• Coste del capital: los préstamos conllevan intereses y comisiones, mientras que el capital social cuesta una parte del valor futuro. Comparar el coste real de cada opción después de impuestos, comisiones y posible dilución ayuda a determinar qué opción ofrece el mejor rendimiento de la inversión.

• Impacto en las finanzas: los pagos fijos pueden suponer una carga para las empresas con ingresos irregulares, mientras que el capital social evita la presión mensual, pero reduce la propiedad. Modelar el flujo de caja en cada opción ofrece una visión más clara de lo que es sostenible.

• Control y propiedad: la deuda preserva el control total, pero puede requerir garantías personales, mientras que el capital aporta socios que pueden querer supervisión o un puesto en el consejo de administración. Los fundadores deben decidir cuánto control se sienten cómodos compartiendo.

• Velocidad y probabilidad de aprobación: las necesidades urgentes podrían limitar las opciones a opciones que se mueven rápidamente, como los prestamistas en línea y la financiación establecida en los ingresos. Las vías más involucradas, como las subvenciones y los aumentos de capital, funcionan mejor cuando la línea temporal es flexible.

Cómo puede ayudarte Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación en función de los ingresos para ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesita para crecer.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Capital:

• Acceder más rápido al capital de crecimiento: obtén la aprobación de un préstamo o un adelanto de fondos para comerciantes en cuestión de minutos, sin el largo proceso de solicitud y los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Adapta la financiación a tus ingresos: la estructura de Capital basada en los ingresos significa que pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, por lo que los pagos se ajustan al rendimiento de tu empresa. Si el importe que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo exigido en cada periodo de pago, Capital cargará automáticamente el importe restante en tu cuenta bancaria al final del periodo.

• Facilitar la expansión: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación de inventario y mucho más, sin reducir tu capital social ni tus activos personales.

• Aprovechamiento de la experiencia de Stripe: Capital ofrece soluciones de financiación personalizadas basadas en la amplia experiencia y los datos de pago de Stripe.

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