Eftpos Australia è la rete nazionale australiana di addebito, utilizzata per effettuare trasferimenti elettronici di fondi—come gli acquisti con carta di debito—attraverso i lettori di carte EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale). Poiché le carte di debito rappresentano la maggioranza dei pagamenti con carta in Australia, e quasi tutte le carte di debito australiane possono essere inoltrate attraverso Eftpos Australia, il modo in cui i terminali e il fornitore di pagamento di un'attività gestiscono l'instradamento e le tariffe ha un impatto diretto sui costi operativi.

Molte variabili, e in particolare il modello di tariffazione, la configurazione di inoltro e il mix di carte, determinano quanto pagano ogni mese le attività, e spiegano perché attività con profili di vendita simili possono avere costi di accettazione dei pagamenti molto diversi. Di seguito spiegheremo come funzionano le commissioni e gli addebiti di EFTPOS in Australia, cosa li influenza e come le attività possano valutare e migliorare la propria struttura di costi.

Contenuto dell'articolo

• Tariffe e commissioni di EFTPOS in Australia
  
• Struttura dei costi delle transazioni EFTPOS
  
• Fattori che influenzano l'applicazione delle commissioni EFTPOS
  
• Problematiche che devono affrontare le attività nel monitorare i costi di EFTPOS
  
• In che modo le organizzazioni possono ottimizzare i costi di EFTPOS
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Tariffe e commissioni di EFTPOS in Australia

Eftpos Australia è la rete nazionale australiana per le carte di debito. Quando un cliente nel Paese inserisce o collega una carta collegata al suo conto bancario per le spese quotidiane, il pagamento può essere instradato attraverso il sistema Eftpos Australia. Eftpos Australia è stato progettato per ridurre i costi di elaborazione delle transazioni nazionali con tariffe semplici e percentuali di interscambio limitate.

Circa l'85% delle carte di debito australiane sono a doppia rete (DNDC). Questo significa che possono essere elaborati attraverso la rete nazionale Eftpos Australia, sia attraverso una rete di pagamento internazionale come Visa o Mastercard. La rete dipende dalla configurazione del sistema di pagamento dell'attività, e questa scelta influisce direttamente sulle commissioni pagate dall'attività. Eftpos Australia rappresenta spesso la scelta meno costosa per i pagamenti con carta in Australia. In media, le commissioni che un'attività addebita per le transazioni EFTPOS sono dello 0,3% circa dell'importo della transazione, mentre per le carte di debito Visa e Mastercard è dello 0,5% circa, e molte carte di credito richiedono in media lo 0,9% o più.

Struttura dei costi delle transazioni EFTPOS

I costi delle transazioni EFTPOS consistono in realtà in una serie di costi minori. Alcuni di questi addebiti sono visibili nell'estratto conto che ricevi dal tuo elaboratore di pagamenti, ma molti sono nascosti complessivamente nella "commissione del servizio all'esercente" che paghi per ogni transazione.

Ecco come appare tipicamente la struttura.

Livelli delle tariffe EFTPOS

Un pagamento EFTPOS include:

• Commissioni di interscambio: sono le commissioni che la tua banca (cioè l'acquirente) paga alla banca del titolare della carta (cioè l'emittente) per ogni transazione. Le commissioni di interscambio EFTPOS sono relativamente basse: spesso meno di $0,04 dollari australiani (AUD) per transazione, con un tetto prestabilito di $0,10 AUD o 0,2%. Spesso le transazioni di piccolo valore e le donazioni di beneficenza non comportano alcuna commissione di interscambio.

• Commissioni di schema: addebitate sia a emittenti, sia ad acquirenti, in Australia queste commissioni non sono direttamente regolamentate e, conseguentemente, a volte sono più difficili da calcolare. Possono variare in base alla rete delle transazioni, alle dimensioni dell'attività e ad altri fattori.

• Margine dell'acquirente: è ciò che il fornitore di pagamenti richiede per consentire il pagamento. Alcuni fornitori hanno tariffe fisse per ogni transazione; altri trasferiscono il costo lordo, aggiungendo un margine.

Alcuni pagamenti possono includere anche le spese di noleggio o assistenza del terminale EFTPOS.

Aspetto delle commissioni in fattura

Come abbiamo detto in precedenza, di solito le commissioni EFTPOS non sono dettagliate. Solitamente appare invece un'unica commissione per il servizio all'esercente.

A seconda del piano tariffario, potrebbe apparire così:

• Percentuale combinata: diverse commissioni (ad esempio, interscambio, schema) vengono combinate in un'unica tariffa per tutte le carte di debito, indipendentemente dalla rete utilizzata. Questa cifra è facile da prevedere, ma potrebbe non riflettere in particolare il costo più basso di Eftpos Australia.

• Commissione fissa: in genere, percentuale unica per tutte le carte di credito e di debito. Prevedibile, ma si perdono visibilità e risparmi.

• Intercambio con maggiorazione: si pagano l'interscambio effettivo e le commissioni di schema, oltre a un margine fisso. È un sistema più complesso, più trasparente e di solito meno costoso se tramite Eftpos Australia si gestiscono molte transazioni con commissioni ridotte.

Fattori che influenzano l'applicazione delle commissioni EFTPOS

Due attività possono gestire una vendita con carta di debito da 50 dollari AUD e pagare commissioni EFTPOS notevolmente diverse. Questo avviene poiché i costi sono determinati da una combinazione di comportamento dei clienti, strategie di prezzi dei fornitori e regole della normativa.

Ecco i fattori che influiscono sulle tariffe.

Volume delle transazioni e il potere di negoziazione

I grandi dettaglianti elaborano milioni di transazioni, e gli acquirenti competono duramente per conquistare quel business. Quei rivenditori possono negoziare margini più bassi, commissioni più basse per ogni transazione e, frequentemente, prezzi su misura. Le piccole attività, soprattutto quelle con piani bancari di base, tendono a pagare tariffe "standard" e poco flessibili.

I pagamenti si combinano

Il comportamento dei tuoi clienti influenza direttamente anche il tuo profilo di costi.

Le principali variabili sono:

• Carte di debito o di credito: Le carte di debito, incluse quelle di Eftpos Australia, hanno in genere commissioni inferiori rispetto alle carte di credito. Un'attività che utilizza pesantemente Eftpos Australia avrà costi per pagamento sostanzialmente inferiori.

• Pagamenti di persona o online: le transazioni online comportano commissioni di scambio più elevate a causa del maggiore rischio di frodi.

• Tipo di carta: le carte standard costano di meno; le carte premium e aziendali comportano commissioni di interscambio più elevate.

• Carte nazionali o internazionali: le carte internazionali costano quasi sempre di più.

Anche piccoli cambiamenti nella combinazione dei pagamenti possono modificare in modo significativo la percentuale effettiva delle commissioni.

Modello di prezzo del tuo fornitore di pagamenti

Il modo in cui il tuo fornitore di pagamenti struttura le sue commissioni determina quanta parte dei vantaggi sui costi di Eftpos Australia puoi ottenere effettivamente. Due fornitori possono applicare margini molto diversi sulla stessa transazione Eftpos Australia sottostante.

Comportamento di inoltro delle carte di debito a doppia rete

L'inoltro predefinito per le DNDC è storicamente favorevole per Visa e Mastercard, cioè le aziende pagano inconsapevolmente commissioni più alte per le transazioni con carta di debito. Molti acquirenti continuano a scegliere il percorso più costoso, a meno che un'attività non consenta esplicitamente l'inoltro a costo minimo (LCR). Con l'LCR, un pagamento viene automaticamente instradato sulla rete più economica disponibile, che spesso finisce per essere Eftpos Australia. I fornitori come Stripe, utilizzando la logica LCR, possono instradare automaticamente le transazioni sulla rete più economica in modo predefinito.

Problematiche che devono affrontare le attività nel monitorare i costi di EFTPOS

Molte attività sanno di pagare per l'accettazione dei pagamenti con carta, ma non hanno un'idea chiara di quanto pagano e perché.

Ecco alcune problematiche del monitoraggio dei costi delle transazioni EFTPOS:

• Estratti conto di difficile lettura: gli estratti conto dei fornitori possono essere notoriamente densi. Spesso le banche elencano le commissioni utilizzando codici interni o raggruppano i costi in ampie categorie, rendendo difficile distinguere i costi collegati a Eftpos Australia rispetto ad altre reti.

• Prezzi imprevedibili: le commissioni possono variare di mese in mese in base alla combinazione di carte, alle dimensioni delle transazioni o alle decisioni di inoltro. Uno spostamento verso le carte di credito o un spostamento nel comportamento di inoltro può aumentare significativamente la percentuale effettiva.

• Trasparenza limitata: i fornitori non pubblicano confronti delle tariffe, quindi le attività si trovano spesso a fare congetture riguardo alla competitività delle loro tariffe.

• Conformità in caso di sovrapprezzi: se addebiti un sovrapprezzo, sei legalmente obbligato a supportare il sovrapprezzo con il costo effettivo di accettazione, poiché non sono consentiti sovrapprezzi che superano quel costo in Australia. Molte attività non hanno report sufficientemente precisi da poterlo fare con sicurezza, questo crea un rischio per la conformità.

In che modo le organizzazioni possono ottimizzare i costi di EFTPOS

Per ridurre i costi di EFTPOS si deve iniziare a sapere dove va in effetti il denaro. Alcune modifiche da apportare possono ridurre in modo significativo la spesa mensile.

Considera questi passaggi.

Verifica gli estratti conto

Dedica un po' di tempo ogni mese a esaminare gli estratti conto del fornitore. Osserva il totale delle commissioni EFTPOS pagate e calcola la percentuale effettiva usando questa formula:

(Totale commissioni EFTPOS ÷ Valore totale delle transazioni EFTPOS) × 100 = Percentuale effettiva delle commissioni

Fai attenzione di mese in mese agli eventuali cambiamenti imprevisti. Se il tuo fornitore non offre un report che suddivide le transazioni per carte di debito Visa e Mastercard, carte di debito e di credito Eftpos Australia, chiedi di averlo. Non puoi ottimizzare ciò che non puoi vedere.

Conferma che è abilitato l'inoltro a costo minimo

Per le carte di debito a doppia rete, l'inoltro è tutto. Con LCR, di solito i tocchi con carta di debito contactless passano attraverso Eftpos Australia. Senza LCR, potresti pagare commissioni per la carte di debito Visa e Mastercard anche quando è disponibile Eftpos Australia. Si stima che le attività che utilizzano LCR abbiano approssimativamente costi inferiori del 20% relativi all'accettazione di transazioni con carta di debito, ma non tutti i fornitori hanno LCR attivato in modo predefinito.

Rivaluta il tuo modello di tariffazione

Il tuo piano di tariffazione determina quanti vantaggi cogli sui costi di Eftpos Australia. Se è passato un po' di tempo da quando hai iniziato a offrire i pagamenti EFTPOS, potrebbe essere il momento di rivalutare se quella rete di pagamento sia ancora adatta alla tua attività. Se il tuo volume sta crescendo, potrebbero essere disponibili prezzi personalizzati; di solito I fornitori non offrono nulla che non venga richiesto. Spesso la migliore struttura di costi per la tua attività si individua facendo i calcoli su un mese di dati delle transazioni.

Guarda oltre le tariffe

Le commissioni ridotte di EFTPOS non hanno valore se i costi connessi ne annullano i vantaggi. Quanto stai spendendo per le commissioni di noleggio del terminale? Quali sono le spese mensili addebitate sul tuo conto per storni o commissioni sui rimborsi? Ti soddisfano la qualità dell'assistenza e i tempi di liquidazione? Idealmente, costo totale e vantaggi dovrebbero essere convenienti per la tua attività.

Rimani aggiornato sui cambiamenti delle normative

I limiti per l'interscambio, i mandati di inoltro e le riforme relative alla trasparenza hanno tutti un impatto sui costi di elaborazione dei pagamenti. Quando la Reserve Bank of Australia (RBA) adegua un benchmark, i costi possono cambiare, a volte immediatamente e a volte solo se chiedi al tuo fornitore di attivare il beneficio.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza di checkout: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce utente predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet creato da Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.