eftpos Australia 是澳大利亚国内借记卡网络，用于在销售点电子转账 (EFTPOS) 读卡器系统上进行电子资金转账，比如借记卡支付。由于借记卡在澳大利亚占银行卡支付的主要部分，且几乎所有澳大利亚借记卡都可通过 eftpos Australia 网络路径进行清算，因此企业的终端设备与支付服务商对路径及定价的处理方式会直接影响其运营成本。

多个变量——即定价模式、路径配置和卡片类型组合——共同决定了企业每月的支付成本，这也解释了为何销售额相近的企业可能承担截然不同的收款费用。下文将详细说明澳大利亚 EFTPOS 费用的运作机制、影响因素，以及企业如何评估和优化其成本结构。

本文内容

• 澳大利亚的 EFTPOS 费用包含哪些项目？
  
• EFTPOS 交易成本是如何构成的？
  
• 哪些因素会影响 EFTPOS 费用的计收方式？
  
• 企业在监测 EFTPOS 成本时面临哪些挑战？
  
• 组织应如何优化其 EFTPOS 成本？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

澳大利亚的 EFTPOS 费用包含哪些项目？

eftpos Australia 是澳大利亚本土的借记卡网络。当国内客户刷卡或插入关联其日常银行账户的卡片时，支付可通过 eftpos Australia 系统进行清算。该网络旨在通过简化收费结构和设定交换费率上限，降低国内交易的处理成本。

约 85% 的澳大利亚借记卡为双网络借记卡 (DNDC)。这意味着它们既可通过本土的 eftpos Australia 网络处理，也可通过 Visa 或 Mastercard 等国际支付网络处理。具体使用哪个网络取决于商户的支付设置配置，而这一选择直接影响到商户的费用。eftpos Australia 通常是澳大利亚银行卡支付中成本最低的选择。平均而言，企业为 EFTPOS 交易支付的费用约为交易金额的 0.3%，而 Visa 和 Mastercard 借记卡约为 0.5%，许多信用卡平均费率则为 0.9% 或更高。

EFTPOS 交易成本是如何构成的？

实际上，EFTPOS 交易成本由一系列细分费用构成。其中部分费用会在您收到的支付处理商对账单中列示，但更多费用则隐藏在您每笔交易支付的“商户服务费”总额内。

其构成通常如下所示。

EFTPOS 费用的层级结构

EFTPOS 付款包括：

• 交换费：这些费用是您的银行（即收单行）为每笔交易支付给持卡人银行（即发卡行）的。EFTPOS 的交换费相对较低：通常每笔交易低于 0.04 澳元，且监管上限为 0.10 澳元或 0.2%。小额交易和慈善交易通常无需支付交换费。

• 支付系统费用：这些费用同时向发卡行和收单行收取，在澳大利亚不受直接监管，因此有时更难精确计算。它们可能因交易网络、企业规模及其他因素而异。

• 收单行利润：这是您的支付服务商为处理交易所收取的费用。部分服务商采用每笔交易的固定费率；另一些则在原始成本上加成作为利润。

部分支付可能还包含 EFTPOS 终端租赁费或服务费。

费用如何呈现在您的账单上

如前所述，您通常不会看到 EFTPOS 费用被逐项列出，而只会看到一个整体的商户服务费。

根据您的定价方案，其呈现形式可能如下：

• 混合费率：各项费用（例如交换费、网络费）合并为一个统一费率，适用于所有借记卡，无论使用哪个支付网络。这种计费方式易于预测，但可能无法准确反映 eftpos Australia 网络特有的较低成本优势。

• 统一费率：通常对所有信用卡和借记卡采用单一费率。这种方案可预测性强，但会降低费用透明度并可能错失节省成本的机会。

• 交换加成费用：您支付实际的交换费和支付系统费用，外加一笔固定利润。这种方式更复杂、更透明，且如果您通过 eftpos Australia 处理大量低费率交易，通常成本会更低。

哪些因素会影响 EFTPOS 费用的计收方式？

两家企业处理一笔 50 澳元的借记卡销售交易，最终支付的 EFTPOS 费用可能存在显著差异。这是因为成本由客户行为、服务商定价策略和监管规则共同决定。

以下是影响您费用的因素。

您的交易量和议价能力

大型零售商处理数百万笔交易，因此收单行会激烈竞争其业务。这些零售商能够协商更低的利润、更低的单笔交易费用，并常能获得定制化定价。而小型企业——尤其是使用基础银行方案的企业——通常需支付“标准”费率，议价空间有限。

您的支付方式组合

您客户的支付行为也直接影响您的成本结构。

主要变量包括：

• 借记卡与信用卡：包括 eftpos Australia 在内的借记卡通常手续费低于信用卡。高频使用 eftpos Australia 网络的企业，其支付成本会显著降低。

• 线下交易与线上交易：线上交易因欺诈风险较高，通常产生更高的交换费。

• 卡类型：标准卡费率更低；高端卡和公司卡则会产生更高的交换费。

• 国内卡与国际卡：国际卡交易的成本几乎总是更高。

即使支付方式组合的微小变化，也可能显著影响您的实际费率水平。

您的支付服务商的定价模型

您的支付服务商如何构建其费用结构，直接决定了您能实际享受到多少 eftpos Australia 网络的成本优势。对于同一笔基于 eftpos Australia 的交易，不同服务商收取的利润加成可能差异巨大。

双网络借记卡的路径行为

历史上，双网络借记卡的默认路径往往优先采用 Visa 和 Mastercard 网络，这意味着企业在不知情的情况下为借记卡交易支付了更高费用。目前许多收单行仍默认选择成本更高的路径，除非企业明确启用最低成本路径。在该机制下，支付将自动通过最经济的可用网络路径进行清算，而这通常是 eftpos Australia。Stripe 等服务商可通过默认启用 LCR 逻辑，自动将交易路径转至成本最低的网络。

企业在监测 EFTPOS 成本时面临哪些挑战？

许多企业虽然知道接受银行卡支付会产生费用，但并不清楚自己具体支付了多少以及原因何在。

以下是监控 EFTPOS 交易成本时面临的一些挑战：

• 难以阅读的对账单：服务商对账单的复杂性众所周知。银行通常使用内部代码逐项列出费用，或将成本归入宽泛的类别，导致难以区分哪些费用与 eftpos Australia 网络相关，哪些属于其他网络。

• 价格不可预测：您的费用可能因卡片组合、交易金额或路径选择的月度变化而波动。若信用卡使用比例上升或路径行为发生改变，可能会显著推高您的实际费率。

• 透明度有限：由于服务商不公开可比的费率明细，企业往往难以判断自身支付的费用是否具备市场竞争力。

• 附加费合规：如果您收取附加费，澳大利亚法律规定必须基于实际受理成本来设定，因为附加费不允许超过该成本。许多企业缺乏精确的报表支持，难以自信地做到这一点，从而产生合规风险。

组织应如何优化其 EFTPOS 成本？

降低 EFTPOS 成本的第一步，在于了解您的资金实际流向。通过一些针对性调整，您可以显著减少每月的支出。

请考虑以下步骤。

审查您的对账单

每月预留时间审查支付服务商的对账单。查看 EFTPOS 费用总额，并使用以下公式计算您的实际费率：

（EFTPOS 总费用÷EFTPOS 交易总额）×100 = 有效手续费率

密切关注月度间的异常波动。如果您的服务商未提供按 Visa、Mastercard 借记卡、eftpos Australia 借记卡和信用卡分类的交易报告，请向其要求提供。无法看清明细，就无法进行优化。

确认最低成本路径已启用

路径设置对双网络借记卡至关重要。启用最低成本路径后，非接触式借记卡交易通常会通过 eftpos Australia 网络进行。若未启用，即使在 eftpos Australia 可用的情况下，您仍可能支付 Visa 和 Mastercard 借记卡费率。据估算，启用该功能的企业在受理借记卡交易时的相关成本可降低约 20%，但并非所有服务商都默认开启此功能。

重新评估您的定价模式

您的定价方案决定了您能获得多少 eftpos Australia 网络的成本优势。如果您的 EFTPOS 收款服务已开通较长时间，或许应重新评估该支付网络是否仍适合您的业务。若交易量持续增长，您可能获得定制定价方案——服务商通常不会主动提供，需您主动提出。通过分析一个月的交易数据，往往能找到最适合您企业的定价结构。

关注费率之外的因素

如果其他周边成本抵消了优势，那么较低的 EFTPOS 费率便失去了意义。您在终端租赁费上支出多少？月度账户管理费以及撤单或退款费用情况如何？您对客服质量和结算时效是否满意？理想情况下，总成本与综合效益应能匹配您的业务需求。

密切关注法规变化

交换费上限、路径授权规定和透明度改革都会影响支付处理成本。当澳大利亚储备银行调整基准时，您的成本可能发生变化——有时会立即体现，有时则需要您主动要求服务商将政策红利传递给您。

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