Eftpos Australia est le réseau domestique de débit en Australie utilisé pour effectuer des transferts électroniques de fonds, comme les paiements par carte de débit, sur des terminaux de paiement EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale). Comme les cartes de débit représentent la majorité des paiements par carte en Australie et que presque toutes les cartes de débit australiennes peuvent être routées via eftpos Australia, la manière dont les terminaux et le prestataire de paiement gèrent le routage et la tarification a un impact direct sur les coûts d’exploitation.

Plusieurs variables, à savoir le modèle tarifaire, la configuration du routage et la composition des cartes, déterminent ce que les entreprises paient chaque mois et expliquent pourquoi des entreprises ayant des profils de ventes similaires peuvent avoir des coûts d’acceptation de paiement très différents. Ci-dessous, nous expliquerons comment fonctionnent les frais EFTPOS en Australie, ce qui les influence et comment les entreprises peuvent évaluer et améliorer leur structure de coûts.

Sommaire

• Quels sont les frais et charges EFTPOS en Australie ?
  
• Comment sont structurés les coûts de transaction EFTPOS ?
  
• Quels facteurs influencent l’application des frais EFTPOS ?
  
• Quels défis les entreprises rencontrent-elles lorsqu’elles surveillent les coûts EFTPOS ?
  
• Comment les organisations peuvent-elles optimiser leurs coûts EFTPOS ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Quels sont les frais et charges EFTPOS en Australie ?

Eftpos Australia est le réseau domestique de cartes de débit en Australie. Lorsqu’un client dans le pays passe sa carte liée à son compte bancaire quotidien en mode sans contact ou en insertion, le paiement peut être acheminé via le système d’eftpos Australia. Eftpos Australia a été conçu pour réduire les coûts de traitement des transactions nationales grâce à des barèmes de frais simples et des taux d’interchange plafonnés.

Environ 85 % des cartes de débit australiennes sont des cartes de débit à double réseau (DNDC). Cela signifie qu’elles peuvent être traitées soit via le réseau domestique eftpos Australia, soit via un réseau de paiement international comme Visa ou Mastercard. Le réseau utilisé dépend de la configuration du système de paiement de l’entreprise, et ce choix impacte directement les frais de l’entreprise. Eftpos Australia est souvent l’option la moins coûteuse pour les paiements par carte en Australie. En moyenne, les frais facturés pour les transactions EFTPOS représentent environ 0,3 % du montant de la transaction, contre environ 0,5 % pour le débit Visa et Mastercard, et de nombreux paiements par carte de crédit atteignent en moyenne 0,9 % ou plus.

Comment sont structurés les coûts de transaction EFTPOS ?

Les coûts des transactions EFTPOS se composent en réalité d’une série de charges plus petites. Certaines de ces charges sont visibles sur l’extrait que vous recevez de votre prestataire de services de paiement, mais beaucoup sont intégrées dans les « frais de service marchand » globaux que vous payez par transaction.

Voici à quoi ressemble généralement cette structure.

Niveaux de frais EFTPOS

Un paiement EFTPOS comprend :

• Frais d’interchange : ce sont des frais que votre banque (c’est-à-dire l’acquéreur) verse à la banque du titulaire de la carte (c’est-à-dire l’émetteur) pour chaque transaction. L’échange EFTPOS est relativement faible : souvent moins de 0,04 AUD (dollars australiens) par transaction, avec un plafond réglementé à 0,10 AUD ou 0,2 %. Les transactions de petite valeur et de charité n’impliquent souvent aucun interchange.

• Frais du réseau de cartes : facturés aux émetteurs et aux acquéreurs, ces frais ne sont pas directement réglementés en Australie et, par conséquent, sont parfois plus difficiles à calculer. Ils peuvent varier en fonction du réseau de transaction, de la taille de l’entreprise et d’autres facteurs.

• Une marge d’acquéreur : c’est ce que votre prestataire de paiement facture pour faciliter le paiement. Certains fournisseurs appliquent des tarifs fixes par transaction ; d’autres répercutent le coût brut et ajoutent une marge.

Certains paiements peuvent également inclure la location ou les frais de service du terminal EFTPOS.

Comment les honoraires apparaissent sur votre facture

Comme indiqué précédemment, vous ne voyez généralement pas les frais EFTPOS détaillés. À la place, vous voyez généralement un seul frais de service marchand.

Selon votre offre tarifaire, cela pourrait ressembler à :

• Un taux mixte : divers frais (par exemple frais d’interchange, frais du réseau de cartes) sont regroupées en un seul tarif pour toutes les cartes de débit, quel que soit le réseau utilisé. Ce montant est facile à prévoir, mais il peut ne pas refléter le coût plus faible propre à eftpos Australia.

• Un taux forfaitaire : généralement, un taux unique pour toutes les cartes de crédit et de débit. Ce moment est prévisible, mais on perd de la visibilité et des économies.

• Un taux Interchange Plus : vous payez les frais réels d’interchange et du réseau de cartes, plus une marge fixe. Ce modèle est plus complexe, plus transparent et généralement moins coûteux si vous traitez beaucoup de transactions à faible coût via eftpos Australia.

Quels facteurs influencent l’application des frais EFTPOS ?

Deux entreprises peuvent traiter une vente de 50 AUD par carte de débit et payer des frais EFTPOS nettement différents. Cela s’explique par le fait que les coûts sont déterminés par un mélange de comportement des clients, de stratégies tarifaires des prestataires et de règles réglementaires.

Voici les facteurs qui influencent vos frais.

Votre volume de transactions et votre pouvoir de négociation

Les gros commerçants traitent des millions de transactions, ce qui pousse les acquéreurs à se concurrencer davantage pour les attirer. Ces commerçants peuvent négocier des marges plus faibles, des frais par transaction réduits et souvent une tarification sur mesure. Les petites entreprises, en particulier celles sur des offres bancaires basiques, ont tendance à payer des tarifs « standard » avec peu de flexibilité.

Votre mix de paiements

Le comportement de vos clients influence également directement votre profil de coûts.

Les principales variables sont :

• Débit vs. crédit : le débit, y compris eftpos Australia, a généralement des frais plus faibles que le crédit. Une entreprise ayant une utilisation importante d’eftpos Australia aura des coûts de paiement nettement plus bas.

• En personne vs. en ligne : les transactions en ligne entraînent des frais d’interchange plus élevés en raison d’un risque de fraude plus important.

• Type de carte : les cartes standard sont moins chères ; les cartes premium et d’entreprise comportent des frais d’interchange plus élevés.

• Cartes nationales vs. internationales : les cartes internationales coûtent presque toujours plus cher.

Même de petits changements dans votre mix de paiements peuvent modifier de manière notable votre taux effectif de frais.

Le modèle tarifaire de votre prestataire de paiement

La façon dont votre prestataire de paiement structure ses frais détermine la part de l’avantage de coût d’eftpos Australia qui vous revient réellement. Deux prestataires peuvent appliquer des marges très différentes sur une même transaction eftpos Australia sous-jacente.

Comportement d’acheminement pour les cartes de débit à double réseau

L’acheminement par défaut des DNDC favorisait historiquement Visa et Mastercard, ce qui faisait que les entreprises payaient sans le savoir des frais plus élevés pour les transactions de débit. De nombreux acquéreurs continuent de choisir par défaut le chemin le plus coûteux, sauf si l’entreprise active explicitement le routage au coût le plus bas (LCR). Avec le LCR, un paiement est automatiquement acheminé via le réseau le plus abordable disponible, qui est souvent eftpos Australia. Des prestataires comme Stripe peuvent acheminer automatiquement les transactions via le réseau le moins cher par défaut, en utilisant la logique LCR.

Quels défis les entreprises rencontrent-elles lorsqu’elles surveillent les coûts EFTPOS ?

Beaucoup d’entreprises savent qu’elles paient pour accepter les paiements par carte, mais n’ont pas une vision claire de ce qu’elles paient exactement et pourquoi.

Voici quelques difficultés liées au suivi des coûts des transactions EFTPOS :

• Relevés difficiles à lire : les relevés des prestataires sont souvent très denses. Les banques détaillent fréquemment les frais avec des codes internes ou regroupent les coûts dans des catégories larges, ce qui rend difficile de savoir quelles charges correspondent à eftpos Australia par rapport à d’autres réseaux.

• Tarification imprévisible : vos frais peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction du mix de cartes, du montant des transactions ou des décisions d’acheminement. Un glissement vers une utilisation accrue du crédit ou un changement de comportement d’acheminement peut augmenter sensiblement votre taux effectif.

• Transparence limitée : les prestataires ne publient pas de grilles de frais comparables, donc les entreprises se retrouvent souvent dans le doute sur la compétitivité de leurs tarifs.

• Conformité des surcharges : si vous appliquez une surcharge, la loi vous oblige à la justifier par votre coût réel d’acceptation, car les surcharges ne sont pas autorisées à dépasser ce coût en Australie. De nombreuses entreprises ne disposent pas d’un niveau de reporting suffisamment précis pour le démontrer en toute confiance, ce qui crée un risque de non-conformité.

Comment les organisations peuvent-elles optimiser leurs coûts EFTPOS ?

Réduire les coûts EFTPOS commence par savoir où va réellement votre argent. Il existe quelques réajustements que vous pouvez faire pour réduire significativement vos dépenses mensuelles.

Considérez ces étapes.

Auditez vos relevés

Réservez du temps chaque mois pour examiner vos relevés de prestataire. Analysez le total des frais EFTPOS payés et calculez votre taux effectif en utilisant cette formule :

(Frais EFTPOS totaux ÷ Montant total des transactions EFTPOS) × 100 = Taux effectif de frais

Surveillez les variations inattendues d’un mois à l’autre. Si votre prestataire ne propose pas de rapports séparant les transactions par débit Visa et Mastercard, débit eftpos Australia et crédit, exigez-les. On ne peut pas optimiser ce qu’on ne peut pas voir.

Vérifiez que l’acheminement au moindre coût est activé (LCR)

L’acheminement est déterminant pour les cartes de débit à double réseau. Avec le LCR, les paiements sans contact par carte de débit passent généralement par eftpos Australia. Sans LCR, vous pouvez payer les tarifs Visa et Mastercard même lorsque eftpos Australia est disponible. On estime que les entreprises utilisant le LCR ont des coûts d’acceptation des transactions de débit environ 20 % plus faibles, mais tous les prestataires n’activent pas le LCR par défaut.

Réévaluez votre modèle tarifaire

Votre offre tarifaire détermine la part de l’avantage de coût d’eftpos Australia que vous capturez. Si cela fait un moment que vous proposez les paiements EFTPOS, il peut être temps de réévaluer si le réseau de paiement correspond toujours à votre activité. Une tarification personnalisée peut être proposée si votre volume augmente ; les prestataires ne l’offrent généralement pas sans demande. La meilleure structure pour votre entreprise se trouve souvent en analysant un mois de données de transactions.

Ne vous contentez pas du taux

Des frais EFTPOS faibles n’ont pas d’importance si les coûts annexes annulent l’avantage. Combien dépensez-vous en location de terminaux ? Qu’en est-il des frais mensuels de compte, des frais de rétrofacturation ou de remboursement ? Êtes-vous satisfait de la qualité du support et des délais de règlement ? Idéalement, le coût total et les avantages doivent être adaptés à votre entreprise.

Restez à l’affût des changements réglementaires

Les plafonds d’interchange, les obligations d’acheminement et les réformes de transparence ont tous un impact sur les coûts de traitement des paiements. Lorsque la Banque de réserve d’Australie (RBA) ajuste un indice de référence, vos coûts peuvent changer, parfois immédiatement, parfois seulement si vous demandez à votre prestataire de vous répercuter l’avantage.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance du chiffre d’affaires.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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