Eftpos Australie est le réseau de débit national australien utilisé pour effectuer des transferts électroniques de fonds, tels que des achats par carte de débit, sur les systèmes de lecteurs de cartes EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale en anglais, transferts électroniques de fonds au point de vente). Étant donné que les cartes de débit représentent la majorité des paiements par carte en Australie et que presque toutes les cartes de débit australiennes peuvent être acheminées par l’intermédiaire d’eftpos Australie, la manière dont les terminaux et le prestataire de services de paiement d’une entreprise gèrent l’acheminement et la tarification a une incidence directe sur les coûts d’exploitation.

Plusieurs variables, notamment le modèle de tarification, la configuration d’acheminement et la combinaison des modes de paiement, déterminent les frais mensuels des entreprises et expliquent pourquoi les entreprises ayant des profils de vente similaires peuvent avoir des coûts d’acceptation de paiement très différents. Dans cet article, nous allons voir comment fonctionnent les frais et paiements liés aux transactions EFTPOS en Australie, les facteurs qui les influencent et comment les entreprises peuvent évaluer et améliorer leur structure de coûts.

Contenu de l’article

• Quels sont les frais et paiements liés aux transactions EFTPOS en Australie?
  
• Comment sont structurés les coûts des transactions EFTPOS?
  
• Quels sont les facteurs qui influencent l’application des frais liés aux transactions EFTPOS?
  
• Quels sont les défis auxquels sont confrontées les entreprises lorsqu’elles surveillent les coûts liés aux transactions EFTPOS?
  
• Comment les organisations peuvent-elles optimiser leurs coûts liés aux transactions EFTPOS?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les frais et paiements liés aux transactions EFTPOS en Australie?

Eftpos Australie est le réseau national australien de cartes de débit. Lorsqu’un client se trouvant dans le pays présente ou insère une carte liée à son compte bancaire de tous les jours, le paiement peut être acheminé par l’intermédiaire du système eftpos Australie. Il a été conçu pour réduire les coûts de traitement des transactions nationales grâce à des barèmes de frais simples et à des taux d’interchange plafonnés.

Environ 85 % des cartes de débit australiennes sont des cartes de débit à double réseau (DNDC). Cela signifie qu’elles peuvent être prises en charge soit par le réseau national eftpos Australie, soit par un réseau de paiement international tel que Visa ou Mastercard. Le réseau utilisé dépend de la configuration du système de paiement de l’entreprise, et ce choix a une incidence directe sur les frais de l’entreprise. Eftpos Australie est souvent l’option la moins coûteuse pour les paiements par carte en Australie. En moyenne, les frais facturés aux entreprises pour les transactions EFTPOS représentent environ 0,3 % du montant de la transaction, contre environ 0,5 % pour les cartes de débit Visa et Mastercard et une moyenne de 0,9 % ou plus pour de nombreuses autres cartes de crédit.

Comment sont structurés les coûts des transactions EFTPOS?

Les frais de transaction EFTPOS comprennent en réalité une série de frais négligeables. Certains de ces frais apparaissent sur le relevé que vous envoie votre prestataire de services de paiement, mais beaucoup sont inclus dans les « frais de service marchand » globaux que vous payez par transaction.

Voici comment ils sont généralement structurés.

Plusieurs types de frais liés aux transactions EFTPOS

Un paiement EFTPOS comprend :

• Frais d’interchange : il s’agit de frais que votre institution financière (c.-à-d. l’acquéreur) verse à la banque du titulaire de la carte (c.-à-d. l’émetteur) pour chaque transaction. Les frais d’interchange pour les transactions EFTPOS sont relativement faibles : souvent moins de 0,04 dollar australien (AUD) par transaction, avec un plafond réglementé à 0,10 AUD ou 0,2 %. Les transactions de faible valeur et les transactions caritatives ne génèrent pas souvent des frais d’interchange.

• Frais de service : facturés à la fois aux émetteurs et aux acquéreurs, ces frais ne sont pas directement réglementés en Australie et, de ce fait, sont parfois plus difficiles à calculer. Ils peuvent varier selon plusieurs facteurs, notamment le réseau de transactions et la taille de l’entreprise.

• Marge de l’acquéreur : il s’agit des frais que votre prestataire de services de paiement facture pour faciliter le paiement. Certains prestataires appliquent des tarifs fixes par transaction, tandis que d’autres répercutent le coût brut et ajoutent une marge.

Certains paiements peuvent également inclure des frais de location ou de service liés au terminal EFTPOS.

Présentation des frais sur votre facture

Comme indiqué précédemment, les frais liés aux transactions EFTPOS ne sont généralement pas détaillés. À la place, figurent généralement des frais de service marchand uniques.

Selon votre offre tarifaire, voici à quoi cela peut ressembler :

• Taux pondéré : divers frais (p. ex., interchange, service) sont regroupés en des frais uniques pour toutes les cartes de débit, quel que soit le réseau utilisé. Ce montant est facilement prévisible, mais il peut ne pas refléter particulièrement le coût inférieur des transactions EFTPOS Australie.

• Taux forfaitaire : en général, il s’agit d’un taux unique pour toutes les cartes de crédit et de débit. Il est prévisible, mais vous perdez en visibilité et en économies.

• Tarification interchange plus : vous payez les frais d’interchange et de service réels, majorés d’une marge fixe. Cette opération est plus complexe, plus transparente et généralement moins coûteuse si vous traitez un grand nombre de transactions à faible coût en utilisant eftpos Australie.

Quels sont les facteurs qui influencent l’application des frais liés aux transactions EFTPOS?

Deux entreprises peuvent traiter une vente par débit de 50 dollars australiens et payer des frais de TPE sensiblement différents. En effet, les coûts sont déterminés par le comportement des clients, les stratégies de tarification des prestataires et les règles réglementaires.

Voici les facteurs qui influent sur vos frais.

Le volume de vos transactions et votre pouvoir de négociation

Les grands commerçants traitent des millions de transactions, de sorte que les acquéreurs se livrent une concurrence plus rude pour les avoir comme client. Ces commerçants peuvent négocier des marges plus faibles, des frais par transaction moins élevés et une tarification souvent sur mesure. Les petites entreprises, en particulier celles qui profitent d’offres bancaires de base, ont tendance à payer des taux « standard » offrant peu de flexibilité.

Votre combinaison des modes de paiement

Le comportement de vos clients influence aussi directement votre profil de coûts.

Les principales variables sont :

• Débit et crédit : les frais de débit, y compris eftpos Australie, sont généralement inférieurs aux frais de crédit. Une entreprise qui utilise eftpos Australie de manière fréquente aura des coûts de paiements sensiblement inférieurs.

• En personne ou en ligne : les transactions en ligne sont plus susceptibles d’entraîner des frais d’interchange plus élevés en raison d’un risque de fraude plus important.

• Type de carte : les cartes ordinaires sont moins coûteuses; les cartes premium et les cartes d’entreprise entraînent des frais d’interchange plus élevés.

• Cartes nationales et internationales : les cartes internationales sont presque toujours assorties de frais plus élevés.

Même de petits changements dans la combinaison de vos modes de paiement peuvent modifier sensiblement vos frais réels de transaction.

Le modèle tarifaire de votre prestataire de services de paiement

La façon dont votre prestataire de services de paiement structure ses frais détermine la part de l’avantage financier du système eftpos Australie que vous recevez réellement. Deux prestataires peuvent débiter des marges très différentes sur une même transaction eftpos Australie sous-jacente.

Comportement d’acheminement pour les cartes de débit à double réseau

L’acheminement par défaut pour les cartes de débit à double réseau a toujours privilégié Visa et Mastercard, ce qui signifie que les entreprises payaient à leur insu des frais plus élevés pour les transactions de débit. De nombreux acquéreurs continuent d’utiliser par défaut le moyen le plus coûteux, à moins qu’une entreprise n’active explicitement le routage au moindre coût (LCR). Dans le cadre de l’acheminement au moindre coût, un paiement est automatiquement acheminé par le réseau le plus abordable disponible, qui s’avère souvent être eftpos Australie. Des fournisseurs tels que Stripe peuvent rediriger automatiquement les transactions par le réseau le moins cher par défaut, en utilisant la logique de l’acheminement au moindre coût.

Quels sont les défis auxquels sont confrontées les entreprises lorsqu’elles surveillent les coûts liés aux transactions EFTPOS?

De nombreuses entreprises sont conscientes qu’elles paient pour accepter les paiements par carte, mais ne savent pas exactement combien elles paient et pourquoi elles paient ce montant.

Voici quelques défis liés au suivi des coûts de transaction EFTPOS :

• Relevés difficiles à lire : les relevés des fournisseurs peuvent être particulièrement denses. Les banques répartissent souvent les frais en utilisant des codes internes ou en regroupant les coûts en grandes catégories, ce qui rend difficile la distinction entre les frais liés aux transactions eftpos Australie et ceux des autres réseaux.

• Tarification imprévisible : vos frais peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction de la combinaison de cartes, du volume des transactions ou des décisions d’acheminement. Une évolution vers l’utilisation de la carte de crédit ou un changement de comportement d’acheminement peut augmenter considérablement votre taux réel.

• Transparence limitée : les fournisseurs ne publient pas de barèmes tarifaires comparables, de sorte que les entreprises se demandent parfois si leurs tarifs sont compétitifs.

• Conformité liée à la surfacturation : si vous appliquez une surfacturation, vous êtes tenue par la loi de la justifier le coût réel de l’acceptation, dans la mesure où les surfacturations ne sont pas autorisées à dépasser ce montant en Australie. Plusieurs entreprises ne disposent pas des connaissances requises pour le faire en toute confiance, ce qui crée un risque de non-conformité.

Comment les organisations peuvent-elles optimiser leurs coûts liés aux transactions EFTPOS?

Pour réduire les coûts liés aux transactions EFTPOS, vous devez d’abord savoir où va réellement votre argent. Vous pouvez apporter quelques réajustements qui peuvent réduire considérablement vos dépenses mensuelles.

Suivez ces étapes.

Vérifier vos relevés

Prévoyez du temps chaque mois pour vérifier vos relevés de fournisseurs. Examinez le total des frais liés aux transactions EFTPOS payés et calculez votre taux réel à l’aide de la formule suivante :

(Total des frais liés aux transactions EFTPOS ÷ Valeur totale des transactions EFTPOS) × 100 = Taux réel de frais

Surveillez tout changement inattendu d’un mois à l’autre. Si votre fournisseur ne propose pas de rapports qui séparent les transactions par carte de débit Visa et Mastercard, eftpos Australie et par carte de crédit, alors demandez-lui de le faire. Vous ne pouvez pas améliorer ce que vous ne voyez pas.

Confirmer que l’acheminement au moindre coût est effectif

L’acheminement est essentiel pour les cartes de débit à double réseau. Grâce à l’acheminement au moindre coût, les prélèvements sans contact transitent généralement par eftpos Australie. Sans l’acheminement au moindre coût, vous risquez de payer les tarifs de débit des cartes Visa et Mastercard même lorsque eftpos Australie est disponible. On estime que les entreprises qui utilisent l’acheminement au moindre réduisent d’environ 20 % les coûts liés à l’acceptation des transactions de débit, mais tous les fournisseurs n’utilisent pas systématiquement l’acheminement au moindre coût.

Réévaluer votre modèle de tarification

Votre offre tarifaire détermine la part de l’avantage que vous capturez sur les coûts liés aux transactions eftpos Australie. Si vous avez commencé à proposer des paiements EFTPOS, il est peut-être temps de réévaluer si le réseau de paiement adapté à votre entreprise. Une tarification personnalisée peut être proposée si votre volume augmente; les fournisseurs ne la proposent généralement que sur demande. La structure la mieux adaptée à votre entreprise peut souvent être trouvée en analysant les données d’un mois de transactions.

Regarder au-delà du taux

De faibles frais liés aux transactions EFTPOS n’ont pas d’importance si les coûts environnants annulent ces bénéfices. Combien dépensez-vous en frais de location de terminaux? Comment se présentent vos frais de compte mensuels et de contestation de paiement ou de remboursement? Êtes-vous satisfait de la qualité du service d’assistance et des délais de règlement? Idéalement, le coût total et les avantages devraient convenir à votre entreprise.

Rester à l’écoute des changements réglementaires

Les limites d’interchange, les mandats d’acheminement et les réformes de transparence ont tous un effet sur les coûts de traitement des paiements. Lorsque la Banque de réserve d’Australie (RBA) ajuste un indice de référence, vos coûts peuvent changer, parfois immédiatement et parfois seulement si vous demandez à votre fournisseur de vous en faire bénéficier.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes entreprises aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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