Eftpos Australia is het binnenlandse debetnetwerk van Australië dat wordt gebruikt voor elektronische overboekingen (zoals aankopen met debetkaarten) op EFTPOS-kaartlezersystemen (Electronic Funds Transfer at Point of Sale). Omdat debetkaarten voor de meeste kaartbetalingen zorgen in Australië, en omdat bijna alle Australische debetkaarten via eftpos Australia kunnen worden omgeleid, heeft de manier waarop de betaalterminals en betaaldienstverlener van een onderneming routing en prijsstelling afhandelen direct invloed op de operationele kosten.

Meerdere variabelen – prijsmodel, routingconfiguratie en betaalkaartaanbod – bepalen wat ondernemingen elke maand betalen en verklaren waarom ondernemingen met vergelijkbare verkoopprofielen zeer verschillende betalingsacceptatiekosten kunnen hanteren. Hieronder leggen we uit hoe EFTPOS-kosten en -tarieven in Australië werken, wat ze beïnvloedt en hoe ondernemingen hun kostenstructuur kunnen evalueren en verbeteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn EFTPOS-kosten en -tarieven in Australië?
  
• Hoe zijn de transactiekosten van EFTPOS opgebouwd?
  
• Welke factoren hebben invloed op hoe EFTPOS-kosten worden toegepast?
  
• Met welke uitdagingen worden ondernemingen geconfronteerd bij het monitoren van EFTPOS-kosten?
  
• Hoe kunnen organisaties hun EFTPOS-kosten optimaliseren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn EFTPOS-kosten en -tarieven in Australië?

Eftpos Australia is het binnenlandse Australische debitcardnetwerk. Wanneer een klant in het land contactloos betaalt met een kaart of een kaart insteekt die is gekoppeld aan zijn of haar dagelijkse bankrekening, kan de betaling worden omgeleid via het systeem van eftpos Australia. Eftpos Australia is ontworpen om verwerkingskosten voor binnenlandse transacties te verlagen met eenvoudige tariefschema's en een plafond op tarieven voor interbancaire kosten.

Rond de 85% van de Australische debitcards zijn debitcards met twee netwerken (DNDC’s: dual-network debit cards). Dit betekent dat ze kunnen worden verwerkt via het binnenlandse eftpos Australia-netwerk of via een internationaal betaalnetwerk zoals Visa of Mastercard. Het netwerk hangt af van hoe de betalingsopzet van een onderneming is geconfigureerd, en die keuze heeft direct invloed op de kosten van de onderneming. Eftpos Australia is vaak de goedkoopste optie voor kaartbetalingen in Australië. Gemiddeld zijn de kosten die een onderneming in rekening brengt voor EFTPOS-transacties ongeveer 0,3% van het transactiebedrag, waarbij Visa en Mastercard ongeveer 0,5% vragen, en veel creditcards gemiddeld 0,9% of meer.

Hoe zijn EFTPOS-transactiekosten opgebouwd?

EFTPOS-transactiekosten bestaan eigenlijk uit een reeks kleinere kosten. Sommige van die kosten zijn zichtbaar op het afschrift dat je van je betalingsverwerker ontvangt, maar veel zijn verborgen in de totale "servicekosten van de verkoper" die je per transactie betaalt.

Zo ziet die opbouw er meestal uit.

Lagen van EFTPOS-kosten

Een EFTPOS-betaling omvat:

• Interbancaire kosten: dit zijn kosten die je bank (dat wil zeggen de accepteerder) betaalt aan de bank van de kaarthouder (oftewel de uitgever) voor elke transactie. Interbancaire kosten voor EFTPOS zijn relatief laag: vaak minder dan AUD 0,04 per transactie, met een gereguleerd plafond van AUD 0,10 of 0,2%.. Aan transacties van kleine bedragen en liefdadigheidstransacties zijn vaak geen interbancaire kosten verbonden.

• Kosten betaalkaartsysteem: worden in rekening gebracht bij zowel uitgevers als accepteerders. Deze kosten zijn in Australië niet direct gereguleerd en daardoor soms moeilijker te berekenen. Ze kunnen verschillen op basis van transactienetwerk, bedrijfsgrootte en andere factoren.

• Een accepteerdersmarge: dat is wat je betaaldienstverlener rekent voor het faciliteren van de betaling. Sommige betaaldienstverleners hanteren vaste tarieven per transactie; andere berekenen de ruwe kosten door en voegen daar een marge aan toe..

Sommige betalingen kunnen ook EFTPOS-betaalterminalhuur of servicekosten omvatten.

Hoe kosten op je rekening verschijnen

Zoals eerder vermeld, zie je meestal geen gespecificeerde EFTPOS-kosten vermeld. In plaats daarvan zie je meestal alleen ‘servicekosten van de verkoper’.

Afhankelijk van je tariefplan kan dat er als volgt uitzien:

• Een gemengd tarief: verschillende kosten (bijvoorbeeld interbancaire kosten, kosten betaalkaartsysteem) worden gecombineerd tot één vergoeding voor alle debitcards, ongeacht welk netwerk wordt gebruikt. Dat bedrag is makkelijk te voorspellen, maar het weerspiegelt mogelijk niet specifiek de lagere kosten van eftpos Australia.

• Een vast tarief: over het algemeen één tarief over alle credit- en debitcards. Voorspelbaar, maar je verliest transparantie en besparingen.

• Interbancaire kosten-plus: je betaalt de werkelijke interbancaire kosten en kosten van het betaalkaartsysteem, plus een vaste marge. Dat is complexer, transparanter en meestal goedkoper als je veel transacties met lage kosten via eftpos Australia verwerkt.

Welke factoren beïnvloeden hoe EFTPOS-kosten worden toegepast?

Twee ondernemingen kunnen een debetverkoop van AUD 50 verwerken en merkbaar verschillende EFTPOS-kosten betalen. Dat komt omdat kosten worden bepaald door een mix van klantgedrag, prijsstrategieën van aanbieders en regelgeving.

Dit zijn de factoren die je kosten beïnvloeden.

Je transactievolume en onderhandelingspositie

Grote winkeliers verwerken miljoenen transacties, waardoor accepteerders harder concurreren om hun omzet. Die retailers kunnen onderhandelen over lagere marges, lagere kosten per transactie en vaak op maat gemaakte tarieven. Kleinere ondernemingen – vooral die met basisbankplannen –betalen vaak standaardtarieven met weinig flexibiliteit.

Je betalingsmix

Het gedrag van je klanten beïnvloedt ook direct je kostenprofiel.

De belangrijkste variabelen zijn:

• Debet versus credit: voor afschrijvingen – inclusief eftpos Australia – zijn de kosten over het algemeen lager dan voor bijschrijvingen. Een onderneming met een hoog eftpos Australië-gebruik zal aanzienlijk lagere betalingskosten hebben.

• Persoonlijk versus online: aan online transacties zijn hogere interbancaire kosten verbonden vanwege een hoger risico op fraude.

• Kaarttype: standaardkaarten zijn goedkoper; aan premium- en bedrijfskaarten zijn hogere interbancaire kosten verbonden.

• Binnenlandse versus internationale kaarten: internationale betaalkaarten zijn bijna altijd duurder.

Zelfs kleine verschuivingen in je betalingsmix kunnen je effectieve tarief merkbaar veranderen.

Het prijsmodel van je betaaldienstverlener

Hoe jouw betaaldienstverlener zijn kosten opbouwt, bepaalt hoeveel van het kostenvoordeel van eftpos Australia daadwerkelijk bij jou terechtkomt. Twee aanbieders kunnen zeer verschillende marges rekenen op dezelfde onderliggende eftpos Australia-transactie.

Routinggedrag voor debitcards met twee netwerken

Bij standaardrouting voor DNDC's werd historisch gezien de voorkeur gegeven aan Visa en Mastercard, wat betekent dat ondernemingen onbewust hogere kosten betaalden voor debettransacties. Veel accepteerders kiezen nog steeds standaard voor het duurdere traject, tenzij een onderneming expliciet routing tegen de laagste kosten (LCR: least-cost routing) inschakelt. Onder LCR wordt een betaling automatisch omgeleid via het meest betaalbare beschikbare netwerk, wat vaak neerkomt op eftpos Australia. Betaaldienstverleners zoals Stripe kunnen standaard automatisch transacties via het goedkoopste netwerk omleiden, met behulp van LCR-logica.

Met welke uitdagingen worden ondernemingen geconfronteerd bij het monitoren van EFTPOS-kosten?

Veel ondernemingen weten dat ze betalen voor het ontvangen van kaartbetalingen, maar hebben geen duidelijk beeld van hoeveel precies en waarom.

Dit zijn een paar uitdagingen bij het monitoren van EFTPOS-transactiekosten:

• Ingewikkelde afschriften: afschriften van betaaldienstverleners kunnen erg gecompliceerd zijn. Banken specificeren vaak kosten met interne codes of bundelen kosten in brede categorieën, waardoor het moeilijk is te bepalen welke kosten betrekking hebben op eftpos Australia versus andere netwerken.

• Onvoorspelbare prijsstelling: je kosten kunnen van maand tot maand verschillen afhankelijk van betaalkaartaanbod, transactiegrootte of routingbeslissingen. Een verschuiving naar creditgebruik of een verandering in het routinggedrag kan je effectieve tarief aanzienlijk verhogen.

• Beperkte transparantie: betaaldienstverleners publiceren geen vergelijkbare tarieven, waardoor ondernemingen vaak moeten gissen of hun tarieven concurrerend zijn.

• Toeslagcompliance: als je toeslag in rekening brengt, ben je wettelijk verplicht om de toeslag te onderbouwen met je werkelijke acceptatiekosten, omdat toeslagen niet hoger mogen zijn dan die kosten in Australië. Veel ondernemingen hebben niet de rapportageprecisie om dit met vertrouwen te doen, wat compliancerisico's met zich meebrengt.

Hoe kunnen organisaties hun EFTPOS-kosten verlagen?

Het verlagen van de EFTPOS-kosten begint met weten waar je geld daadwerkelijk naartoe gaat. Er zijn een paar aanpassingen die je kunt doen om je maandelijkse uitgaven aanzienlijk te verminderen.

Overweeg de volgende stappen.

Controleer je afschriften

Plan elke maand tijd in om de afschriften van je betaaldienstverleners te bekijken. Bekijk de in totaal betaalde EFTPOS-kosten en bereken je effectieve tarief met deze formule:

(Totale EFTPOS-kosten ÷ totale EFTPOS-transactiewaarde) × 100 = effectieve kosten

Let op onverwachte verschuivingen van maand tot maand. Als je aanbieder geen rapportage aanbiedt waarin transacties worden onderverdeeld in Visa- en Mastercard-betalingen, eftpos Australia-overschrijvingen, en tegoeden, vraag daar dan om. Je kunt niet optimaliseren wat je niet kunt zien.

Bevestig dat routing tegen de laagste kosten is ingeschakeld

Routing is alles voor debitcards met twee netwerken. Met LCR lopen contactloze betalingen meestal via eftpos Australia. Zonder LCR kun je ook Visa- en Mastercard-betaaltarieven betalen als eftpos Australia beschikbaar is. Ondernemingen die gebruikmaken van LCR hebben naar schatting ongeveer 20% lagere kosten in verband met het accepteren van transacties, maar LCR is niet standaard ingeschakeld bij elke betaaldienstverlener.

Evalueer je prijsmodel opnieuw

Je tariefplan bepaalt hoeveel van het kostenvoordeel van eftpos Australia je benut. Als het al een tijd geleden is dat je EFTPOS-betalingen bent gaan aanbieden, is het misschien tijd om te heroverwegen of het betalingsnetwerk nog steeds bij je onderneming past. Er kunnen aangepaste tarieven beschikbaar zijn als je volume groeit; Aanbieders bieden het meestal niet aan tenzij erom wordt gevraagd. De beste structuur voor je onderneming is vaak te vinden door de cijfers te laten berekenen op basis van transactiegegevens van een maand.

Kijk voorbij het tarief

Lage EFTPOS-kosten maken niet uit als de omliggende kosten het voordeel tenietdoen. Wat geef je uit aan de huur van betaalterminals? Wat zijn je maandelijkse account-, chargeback- en terugbetalingskosten? Ben je tevreden met de kwaliteit van de ondersteuning en de vereffeningstijden? In het ideale geval zijn de totale kosten en baten gunstig voor je onderneming.

Blijf alert op veranderingen in regelgeving

Limieten van interbancaire kosten, routingmachtigingen en hervormingen op het gebied van transparantie hebben allemaal invloed op de kosten van het verwerken van betalingen. Wanneer de Reserve Bank of Australia (RBA) een benchmark aanpast, kunnen je kosten veranderen – soms direct en soms alleen als je je aanbieder vraagt het voordeel aan je door te geven.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenproces optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren werk met vooraf gemaakte betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld, en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in meer dan 135 valuta.

• Persoonlijke en online betalingen samenvoegen: creëer een unified commerce-ervaring via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en de omzet te verhogen.

• De prestaties van betalingen verbeteren: verhoog je omzet met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betalingstools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.