New Payments Platform (NPP) de Australia procesa más de 155 millones de transacciones en tiempo real al mes en casi todas las principales instituciones financieras del país. NPP está impulsando un cambio nacional en la arquitectura de pagos diseñado para reemplazar los sistemas por lotes, reducir la dependencia del procesamiento nocturno y crear las bases para operaciones financieras más inteligentes y siempre activas.

A continuación, explicaremos qué es NPP, en qué se diferencia su infraestructura y cómo las empresas están empezando a desarrollarse en base a esta plataforma.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es NPP?
  
• ¿Cómo proporciona NPP pagos en tiempo real?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de usar NPP?
  
• ¿Qué limitaciones afectan la adopción o el rendimiento de las fuentes de energía nuclear?
  
• ¿Cómo pueden las organizaciones decidir cuándo integrarse con NPP?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es NPP?

NPP es un sistema nacional que conecta a más de 100 instituciones financieras de toda Australia para procesar pagos en tiempo real. El sistema se lanzó en 2018 después de una colaboración entre el Banco de Reserva de Australia (RBA) y 12 instituciones autorizadas a recibir depósitos (ADI) para modernizar la forma en que se mueve el dinero a nivel nacional.

NPP permite que el dinero fluya instantáneamente entre cuentas de diferentes bancos a cualquier hora del día, incluidos los fines de semana y feriados. Los pagos suelen llegar en cuestión de segundos y están disponibles de inmediato.

NPP tiene funcionalidades que facilitan el envío de pagos y su procesamiento, como PayID, que permite a las personas usar un correo electrónico o un número de teléfono en lugar de una sucursal bancaria estatal (BSB) y un número de cuenta. Además, NPP admite estándares de datos enriquecidos que permiten que los pagos incluyan información útil (por ejemplo, fecha de nómina, datos de impuestos).

¿Cómo proporciona NPP pagos en tiempo real?

Los pagos en tiempo real son posibles porque NPP se ejecuta continuamente y procesa cada pago en el momento en que se realiza. No hay lotes, cortes ni "horarios de negocios". El Servicio de Acreditación de Fondos Rápidos (FSS) de la RBA liquida cada pago NPP al instante entre bancos, por lo que cuando un pago llega, está disponible de inmediato.

NPP está cambiando la forma en que las personas envían dinero. En lugar de tener que recordar los BSB, los clientes pueden utilizar algo más simple: un número de teléfono, un correo electrónico o un número de empresa australiana (ABN). Cuando alguien envía dinero con un PayID, la plataforma verifica y enruta el pago al destino correcto, lo que reduce los errores y simplifica la experiencia de usuario.

NPP incluye servicios como Osko y PayTo, que impulsa pagos instantáneos iniciados por el remitente, mientras que PayTo permite pagos autorizados en tiempo real basados en la extracción.

¿Cuáles son los beneficios de usar NPP?

NPP brinda a las empresas acceso inmediato a fondos verificados y acreditados, completos con datos útiles.

Estos son los beneficios de usar NPP:

• Los pagos se confirman al instante. Eso puede mejorar la liquidez, reducir la dependencia del crédito y hacer factibles los pagos justo a tiempo.

• NPP funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tendrás flexibilidad para trabajar fuera del horario bancario tradicional, lo que significa que puedes ejecutar la nómina un domingo o acreditar facturas en días festivos sin demora.

• NPP se construye con mensajes de la Organización Internacional de Estandarización (ISO) 20022, lo que significa que cada NPP transferido permite hasta 280 caracteres de información que pueden ayudar con la conciliación.

¿Qué limitaciones afectan la adopción o el rendimiento de NPP?

A pesar de sus ventajas técnicas, NPP aún no se ha adoptado de manera integral, por varias razones:

Falta de concientización:

Incluso con una amplia disponibilidad de NPP, muchas empresas no han hecho el cambio, a menudo porque no están familiarizadas con el sistema. Más de la mitad de las empresas encuestadas no sabían que el sistema de compensación electrónica masiva (BECS) heredado está siendo reemplazado por NPP.

Desafíos de integración para las empresas

Algunas grandes organizaciones siguen dependiendo de los sistemas basados en lotes y de los ciclos de pago programados. La transición a pagos en tiempo real puede requerir actualizaciones engorrosas de estos sistemas. Alrededor del 40% de las empresas encuestadas en 2025 dijeron que esperaban que el proceso requiriera un esfuerzo considerable, lo que podría explicar por qué solo alrededor del 20% ha cambiado hasta ahora.

Problemas de fraude y firmeza

Debido a que los pagos con NPP se acreditan al instante y no se pueden revertir, los bancos y los usuarios han tenido que adaptarse para detectar y resolver fraudes con mayor rapidez. Las estafas que explotan PayID han llamado la atención, aunque los usuarios pueden protegerse.

¿Cómo pueden las organizaciones decidir cuándo integrarse con NPP?

La integración con NPP es una cuestión de tiempo y ajuste. Te conviene considerar en qué aspectos las capacidades en tiempo real pueden mejorar tus sistemas. Sigue estos pasos para decidir si NPP es el adecuado para tu empresa:

1. Comienza con urgencia

Si tu empresa necesita transferir fondos rápidamente (p. ej., transferencias, reembolsos, pagos de proveedores), los pagos en tiempo real reducen el tiempo de demora y los gastos generales de excepciones y soporte.

2. Busca activadores de tiempo

Actualizar los sistemas financieros o lanzar nuevos flujos de pago pueden ser situaciones ideales para agregar NPP, especialmente si tu proveedor o banco ofrece acceso a través de una interfaz de programación de solicitudes (API). La integración es más fácil cuando forma parte de una actualización más amplia de los sistemas.

3. Presta atención a las señales de adopción

Si hay demanda, como clientes que piden pagar a través de PayID o socios que esperan una acreditación de fondos más rápida, es inteligente que te muevas a tiempo. No esperes a que las expectativas se conviertan en algo innegociable.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

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