La NPP (Australia’s New Payments Platform) traite plus de 155 millions de transactions en temps réel par mois pour presque toutes les grandes institutions financières du pays. La NPP est à l’origine d’une évolution nationale de l’architecture des paiements, conçue pour remplacer les systèmes par lots, réduire la dépendance au traitement de nuit et créer les bases d’opérations financières plus intelligentes et disponibles en permanence.

Vous trouverez ci-dessous une explication de ce qu’est la NPP, en quoi son infrastructure est différente et comment les entreprises commencent à s’en servir.

Sommaire

• Présentation de la NPP
  
• Comment la NPP assure-t-elle les paiements en temps réel ?
  
• Quels sont les avantages d’utiliser la NPP ?
  
• Quelles sont les contraintes qui affectent l’adoption ou les performances de la NPP ?
  
• Comment les organisations peuvent-elles décider quand s’intégrer à la NPP ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Présentation de la NPP

La NPP est un système national qui relie plus de 100 institutions financières à travers l’Australie afin de traiter les paiements en temps réel. Ce système a été lancé en 2018 à la suite d’une collaboration entre la Banque de réserve d’Australie (RBA) et 12 institutions de dépôt agréées (ADI) dans le but de moderniser les mouvements de fonds au niveau national.

La NPP permet le transfert instantané d’argent entre des comptes bancaires différents à tout moment de la journée, y compris les fins de semaine et les jours fériés. Les paiements sont généralement effectués en quelques secondes et sont immédiatement accessibles.

La NPP dispose de fonctionnalités qui facilitent l’envoi et le traitement des paiements, telles que PayID, qui permet aux utilisateurs d’utiliser une adresse e-mail ou un numéro de téléphone à la place d’un numéro BSB (Bank State Branch) et d’un numéro de compte. La NPP prend également en charge des normes de données riches qui permettent aux paiements de transporter des informations utiles (par exemple, la date de paie, les détails fiscaux).

Comment la NPP assure-t-elle les paiements en temps réel ?

Les paiements en temps réel sont possibles grâce au fonctionnement continu de la NPP, qui traite chaque paiement dès qu’il est effectué. Il n’y a pas de traitement par lots, de délais ni d’« heures d’ouverture ». Le service de règlement rapide (FSS) de la RBA règle instantanément chaque paiement NPP entre les banques. Ainsi, lorsqu’un paiement est effectué, il est immédiatement disponible.

La NPP révolutionne la manière dont les gens envoient de l’argent. Au lieu d’avoir à mémoriser des codes BSB, les clients peuvent utiliser quelque chose de plus simple : un numéro de téléphone, une adresse e-mail ou un numéro d’entreprise australien (ABN). Lorsqu’une personne envoie de l’argent à l’aide d’un PayID, la plateforme vérifie et achemine le paiement vers la bonne destination, ce qui réduit les erreurs et simplifie l’expérience utilisateur.

La NPP comprend des services tels que Osko et PayTo. Osko permet d’effectuer des paiements instantanés à l’initiative de l’expéditeur, tandis que PayTo permet d’effectuer des paiements autorisés en temps réel.

Quels sont les avantages d’utiliser la NPP ?

La NPP offre aux entreprises un accès immédiat à des fonds vérifiés et réglés, accompagnés de données utiles.

Voici les avantages de l’utilisation de la NPP :

• Les paiements sont confirmés instantanément, ce qui peut améliorer la trésorerie, réduire la dépendance au crédit et rendre possibles les paiements juste-à-temps.

• La NPP fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous bénéficiez d’une grande flexibilité pour travailler en dehors des heures d’ouverture habituelles des banques, ce qui signifie que vous pouvez traiter les salaires le dimanche ou régler les factures les jours fériés sans délai.

• La NPP est conçu selon la norme ISO 20022 de l’Organisation internationale de normalisation (ISO), ce qui signifie que chaque transfert NPP permet d’envoyer jusqu’à 280 caractères d’informations pouvant faciliter le rapprochement.

Quelles sont les contraintes qui affectent l’adoption ou les performances de la NPP ?

Malgré ses avantages techniques, la NPP n’a pas encore été adopté à grande échelle. Plusieurs raisons expliquent cela :

Manque de sensibilisation

Même si la NPP est largement disponible, de nombreuses entreprises n’ont pas encore effectué la transition, souvent parce qu’elles ne connaissent pas bien le système. Plus de la moitié des entreprises interrogées ignoraient que l’ancien système de compensation électronique de masse (BECS) était en train d’être remplacé par la NPP.

Défis d’intégration pour les entreprises

Certaines grandes organisations s’appuient encore sur des systèmes par lots et des cycles de paiement programmés. Le passage aux paiements en temps réel peut nécessiter des mises à jour fastidieuses de ces systèmes. Environ 40 % des entreprises interrogées en 2025 ont déclaré s’attendre à ce que ce processus nécessite des efforts considérables, ce qui pourrait expliquer pourquoi seulement 20 % d’entre elles ont franchi le pas jusqu’à présent.

Problèmes liés à la fraude et au caractère définitif

Comme les paiements NPP sont réglés instantanément et ne peuvent être annulés, les banques et les utilisateurs ont dû s’adapter à une détection et une résolution plus rapides des fraudes. Les escroqueries exploitant PayID ont attiré l’attention, mais les utilisateurs peuvent se protéger.

Comment les organisations peuvent-elles décider quand s’intégrer à la NPP ?

L’intégration de la NPP est une question de timing et d’adéquation. Vous devrez déterminer dans quels domaines les capacités en temps réel peuvent améliorer vos systèmes. Suivez ces étapes pour décider si la NPP convient à votre entreprise :

1. Commencer par l’urgence

Si votre entreprise doit transférer des fonds rapidement (par exemple, pour des paiements, des remboursements ou des paiements aux fournisseurs), les paiements en temps réel réduisent les délais et les exceptions tout en facilitant la gestion des charges.

2. Rechercher les déclencheurs temporels

La mise à niveau des systèmes financiers ou le lancement de nouveaux tunnels de paiement peuvent être des occasions idéales pour ajouter la NPP, en particulier si votre fournisseur ou votre banque offre un accès via une interface de programmation d’application (API). L’intégration est plus facile lorsqu’elle s’inscrit dans le cadre d’une mise à jour plus large des systèmes.

3. Surveiller les signaux d’adoption

S’il existe une demande, par exemple si des clients souhaitent payer via PayID ou si des partenaires attendent un règlement plus rapide, il est judicieux d’agir rapidement. N’attendez pas que ces attentes deviennent incontournables.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser l’expérience de paiement : créez un parcours client fluide et gagnez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, le wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance du chiffre d’affaires.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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