La piattaforma per pagamenti New Payments Platform (NPP) australiana elabora oltre 155 milioni di transazioni in tempo reale al mese per quasi tutti i principali istituti finanziari del Paese. L'NPP è responsabile di un cambiamento a livello nazionale nell'architettura dei pagamenti, progettato per sostituire i sistemi in batch, ridurre la dipendenza dalla contabilizzazione notturna e creare le basi per operazioni finanziarie più intelligenti e sempre attive.

Di seguito, illustreremo cos'è l'NPP, quali sono le peculiarità della sua infrastruttura e come le attività stanno iniziando a svilupparla.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'NPP?
  
• In che modo l'NPP fornisce pagamenti in tempo reale?
  
• Quali sono i vantaggi dell'uso dell'NPP?
  
• Quali limitazioni influenzano l'adozione o le prestazioni dell'NPP?
  
• In che modo le organizzazioni possono decidere quando effettuare l'integrazione con l'NPP?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è l'NPP

L'NPP è un sistema nazionale che collega oltre 100 istituti finanziari in tutta l'Australia per elaborare pagamenti in tempo reale. Il sistema è stato lanciato nel 2018 a seguito di una collaborazione tra la Reserve Bank of Australia (RBA) e 12 istituti di deposito autorizzati (ADI) per modernizzare la modalità di circolazione del denaro a livello nazionale.

L'NPP consente il trasferimento immediato di denaro tra conti bancari diversi in ogni momento della giornata, compresi i fine settimana e i giorni festivi. I pagamenti vengono generalmente effettuati in pochi secondi e sono immediatamente disponibili.

L'NPP dispone di funzioni che rendono i pagamenti facili da inviare e semplici da elaborare, come PayID, che consente alle persone di utilizzare un indirizzo email o un numero di telefono invece del codice BSB (Bank State Branch) e del numero di conto. Inoltre, l'NPP supporta standard di dati avanzati che consentono ai pagamenti di trasmettere informazioni utili (ad esempio, data di pagamento dello stipendio, dettagli fiscali).

Ecco in che modo l'NPP fornisce pagamenti in tempo reale

I pagamenti in tempo reale sono possibili perché l'NPP funziona in modo continuo ed elabora ogni pagamento nel momento stesso in cui viene effettuato. Non ci sono batch, scadenze o "orari di lavoro". Il Fast Settlement Service (FSS) della RBA regola istantaneamente ogni pagamento NPP tra le banche, quindi quando un pagamento arriva, è immediatamente disponibile.

L'NPP sta rivoluzionando il modo in cui le persone inviano denaro. Invece di dover ricordare i codici BSB, i clienti possono utilizzare elementi più semplici: un numero di telefono, un'email o un numero di partita IVA australiano (ABN). Quando una persona invia denaro utilizzando un PayID, la piattaforma verifica e indirizza il pagamento alla destinazione corretta, riducendo gli errori e semplificando l'esperienza d'uso.

L'NPP comprende servizi quali Osko e PayTo. Osko consente pagamenti istantanei avviati dal mittente, mentre PayTo consente pagamenti in tempo reale autorizzati.

Vantaggi dell'utilizzo dell'NPP?

L'NPP offre alle attività accesso immediato a fondi verificati e regolati, completi di dati utili.

Ecco i vantaggi dell'utilizzo dell'NPP:

• I pagamenti vengono confermati immediatamente. Ciò può migliorare la liquidità, ridurre la dipendenza dal credito e rendere fattibili i pagamenti just-in-time.

• L'NPP è operativa 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Avrai la flessibilità di lavorare al di fuori dei tradizionali orari bancari, il che significa che potrai gestire le buste paga di domenica o saldare le fatture nei giorni festivi senza ritardi.

• L'NPP è stata sviluppata utilizzando il protocollo di messaggistica ISO 20022 dell'Organizzazione internazionale per la normazione (ISO), il che implica che ogni trasferimento NPP consente di trasmettere fino a 280 caratteri di informazioni utili per la riconciliazione.

Limitazioni che influenzano l'adozione o le prestazioni dell'NPP

Nonostante i suoi vantaggi tecnici, l'NPP non è ancora stata adottata in modo capillare. Ciò è dovuto a diversi motivi:

Mancanza di consapevolezza

Nonostante l'ampia disponibilità dell'NPP, molte attività non hanno ancora effettuato il passaggio, spesso perché non hanno familiarità con il sistema. Più della metà delle attività intervistate non era a conoscenza del fatto che il precedente Bulk Electronic Clearing System (BECS) sarebbe stato sostituito dall'NPP.

Criticità di integrazione per le imprese

Alcune grandi organizzazioni continuano ad affidarsi a sistemi basati su batch e cicli di pagamento programmati. Il passaggio ai pagamenti in tempo reale può richiedere aggiornamenti complessi a questi sistemi. Circa il 40% delle attività intervistate nel 2025 ha dichiarato di prevedere che il processo richiederà uno sforzo considerevole, il che potrebbe spiegare perché solo il 20% circa ha effettuato il passaggio finora.

Timori relativi a frode e irrevocabilità

Dato che i pagamenti NPP vengono saldati istantaneamente e non possono essere stornati, le banche e gli utenti hanno dovuto adeguarsi a sistemi più rapidi di rilevamento e risoluzione delle frodi. Le truffe che sfruttano PayID hanno attirato l'attenzione, ma gli utenti possono tutelarsi.

In che modo le organizzazioni possono decidere quando effettuare l'integrazione con l'NPP

L'integrazione con l'NPP è una questione di tempistica e compatibilità. È opportuno valutare in quali ambiti le funzionalità in tempo reale possono migliorare i propri sistemi. Segui questi passaggi per determinare se l'NPP è adatto alla tua attività:

1. Inizia con il livello di urgenza

Se la tua attività deve trasferire fondi rapidamente (ad esempio, bonifici, rimborsi, pagamenti ai fornitori), i pagamenti in tempo reale riducono i tempi di attesa e le eccezioni e supportano le spese generali.

2. Attendi il momento opportuno

L'aggiornamento dei sistemi finanziari o il lancio di nuovi flussi di pagamento possono rappresentare occasioni ideali per aggiungere l'NPP, specialmente se il tuo fornitore o la tua banca offre l'accesso tramite un'interfaccia di programmazione dell'applicazione (API). L'integrazione risulta più semplice quando fa parte di un aggiornamento più ampio dei sistemi.

3. Presta attenzione ai segnali di adozione

Se c'è la domanda, ad esempio clienti che richiedono di pagare tramite PayID o partner che si aspettano un regolamento dei pagamenti più rapido, agisci tempestivamente. Non attendere che le aspettative diventino irrinunciabili.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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