แพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่ของออสเตรเลีย (NPP) ประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์มากกว่า 155 ล้านรายการ ต่อเดือนให้สถาบันการเงินหลักเกือบทุกแห่งในประเทศ โดยระบบ NPP กำลังผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงสถาปัตยกรรมการชำระเงินระดับชาติ โดยออกแบบมาเพื่อทดแทนระบบการดำเนินการเป็นกลุ่ม ลดการพึ่งพาการดำเนินการแบบข้ามคืน และสร้างรากฐานสำหรับการดำเนินงานทางการเงินที่ชาญฉลาดและพร้อมใช้งานตลอดเวลา

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าระบบ NPP คืออะไร มีโครงสร้างพื้นฐานแตกต่างจากระบบอื่นอย่างไร และธุรกิจต่างๆ เริ่มหันมาพึ่งพาระบบ NPP กันอย่างไรบ้าง

เนื้อหาหลักในบทความ

• ระบบ NPP คืออะไร
  
• ระบบ NPP ให้บริการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้อย่างไร
  
• ข้อดีของการใช้ระบบ NPP มีอะไรบ้าง
  
• ข้อจำกัดใดบ้างที่ส่งผลต่อการเริ่มใช้งานหรือประสิทธิภาพของระบบ NPP
  
• องค์กรควรตัดสินใจเลือกเวลาที่เหมาะสมในการเข้าร่วมระบบ NPP อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

ระบบ NPP คืออะไร

NPP เป็นระบบระดับชาติที่เชื่อมต่อสถาบันการเงินมากกว่า 100 แห่งทั่วประเทศออสเตรเลียเข้าด้วยกันเพื่อประมวลผลการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ระบบนี้เปิดตัวในปี 2018 หลังจากการร่วมมือกันระหว่างธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) และสถาบันรับฝากเงิน (ADI) ที่ได้รับอนุญาตจำนวน 12 แห่ง เพื่อปรับปรุงวิธีการโอนเงินภายในประเทศให้ทันสมัยยิ่งขึ้น

ระบบ NPP ช่วยให้การโอนเงินระหว่างบัญชีในธนาคารต่างๆ เป็นไปได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ไม่เว้นวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ โดยปกติแล้วเงินจะส่งถึงมือผู้รับภายในไม่กี่วินาที และสามารถเข้าถึงได้ทันที

ระบบ NPP มีฟีเจอร์ที่ทำให้การส่งและประมวลผลการชำระเงินทำได้ง่ายดาย เช่น PayID ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถใช้อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์แทนหมายเลขสาขาธนาคาร (BSB) และหมายเลขบัญชีได้ นอกจากนี้ ระบบ NPP ยังรองรับมาตรฐานข้อมูลที่หลากหลาย ซึ่งทำให้มีการระบุข้อมูลที่เป็นประโยชน์ (เช่น วันที่จ่ายเงินเดือน รายละเอียดภาษี) ในการชำระเงิน

ระบบ NPP ให้บริการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้อย่างไร

การชำระเงินแบบเรียลไทม์สามารถทำได้เพราะระบบ NPP ทำงานอย่างต่อเนื่องและประมวลผลการชำระเงินแต่ละรายการในทันทีที่ดำเนินการ ไม่มีขั้นตอนการจัดกลุ่ม การตัดยอด หรือ "เวลาทำการ" โดยบริการ Fast Settlement Service (FSS) ของธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) จะกระทบยอดเงินแต่ละยอดที่โอนผ่านระบบ NPP ระหว่างธนาคารทันที ดังนั้นเมื่อโอนเงินไปถึงปลายทางแล้ว จึงสามารถใช้เงินนั้นได้เลย

ระบบ NPP กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการโอนเงินของผู้คน โดยแทนที่จะต้องจำหมายเลข BSB ลูกค้าก็สามารถใช้สิ่งที่ง่ายกว่าได้ เช่น หมายเลขโทรศัพท์ อีเมล หรือหมายเลขธุรกิจของออสเตรเลีย (ABN) และเมื่อมีคนโอนเงินโดยใช้ PayID แพลตฟอร์มก็จะตรวจสอบและส่งต่อการชำระเงินไปยังปลายทางที่ถูกต้อง ซึ่งช่วยลดข้อผิดพลาดและทำให้ประสบการณ์การใช้งานเรียบง่ายขึ้น

ระบบ NPP ประกอบด้วยบริการต่างๆ เช่น Osko และ PayTo โดย Osko ช่วยให้การชำระเงินที่เริ่มต้นโดยผู้ส่งเกิดขึ้นได้ทันที ส่วน PayTo ช่วยให้สามารถดำเนินการชำระเงินแบบพูลที่ได้รับอนุมัติแบบเรียลไทม์ได้

ข้อดีของการใช้ระบบ NPP มีอะไรบ้าง

ระบบ NPP ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ได้รับการยืนยันและกระทบยอดแล้วได้ทันที อีกทั้งยังมีการระบุข้อมูลที่เป็นประโยชน์ครบถ้วน

ข้อดีของการใช้ระบบ NPP มีดังนี้

• การชำระเงินจะได้รับการยืนยันทันที ซึ่งสามารถเพิ่มสภาพคล่อง ลดการพึ่งพาสินเชื่อ และทำให้สามารถชำระเงินได้ทันเวลา

• ระบบ NPP ทำงานทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง คุณจึงมีความยืดหยุ่นในการทำงานนอกเวลาทำการของธนาคาร ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถดำเนินการจ่ายเงินเดือนในวันอาทิตย์ หรือชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ในวันหยุดนักขัตฤกษ์ได้โดยไม่เกิดปัญหาล่าช้า

• ระบบ NPP สร้างขึ้นโดยใช้ระบบการส่งข้อความตามมาตรฐาน 20022 ขององค์การระหว่างประเทศว่าด้วยการมาตรฐาน (ISO) ซึ่งหมายความว่าการโอนเงินผ่านระบบ NPP แต่ละครั้งสามารถมีข้อมูลได้สูงสุด 280 อักขระเพื่อช่วยในการกระทบยอด

ข้อจำกัดใดบ้างที่ส่งผลต่อการเริ่มใช้งานหรือประสิทธิภาพของระบบ NPP

แม้ว่าระบบ NPP จะมีข้อได้เปรียบทางเทคนิคมากมาย แต่ก็ยังมีการใช้งานไม่แพร่หลายนัก โดยที่เป็นเช่นนี้เกิดจากหลายสาเหตุด้วยกัน ดังนี้

ขาดการรับรู้

แม้ว่าระบบ NPP จะมีให้บริการอย่างแพร่หลาย แต่ธุรกิจจำนวนมากก็ยังไม่ได้เปลี่ยนมาใช้ระบบนี้ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเพราะยังไม่คุ้นเคยกับระบบ โดยธุรกิจที่เข้าร่วมการสำรวจมากกว่าครึ่งไม่ทราบว่าระบบ Bulk Electronic Clearing System (BECS) ที่ใช้อยู่เดิมกำลังจะเปลี่ยนเป็นระบบ NPP

ความท้าทายในการผสานการทำงานสำหรับธุรกิจ

องค์กรขนาดใหญ่บางแห่งยังพึ่งพาระบบแบบดำเนินการเป็นกลุ่มและรอบการชำระเงินตามกำหนดเวลาอยู่ หากต้องการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจต้องอัปเดตระบบเหล่านี้ ซึ่งอาจทำให้เกิดความยุ่งยาก ประมาณ 40% ของธุรกิจที่สำรวจในปี 2025 กล่าวว่า พวกเขาคาดว่ากระบวนการนี้ต้องใช้ความพยายามอย่างมาก ซึ่งอาจเป็นเหตุผลว่าทำไมธุรกิจที่เปลี่ยนไปใช้ระบบดังกล่าวแล้วมีเพียงประมาณ 20% เท่านั้น

ข้อกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงและการสรุปยอด

เนื่องจากการชำระเงินด้วยระบบ NPP จะเสร็จสิ้นในทันทีและไม่สามารถยกเลิกได้ ธนาคารและผู้ใช้จึงต้องปรับตัวให้ตรวจจับและแก้ไขปัญหาการฉ้อโกงได้รวดเร็วยิ่งขึ้น โดย การหลอกลวงผ่าน PayID กำลังเป็นประเด็นที่ได้รับความสนใจ แม้ว่าผู้ใช้จะสามารถป้องกันตนเองได้ก็ตาม

องค์กรควรตัดสินใจเลือกเวลาที่เหมาะสมในการเข้าร่วมระบบ NPP อย่างไร

การเข้าร่วมระบบ NPP ต้องพิจารณาเรื่องเวลาและความเหมาะสมให้ดี โดยคุณจะต้องพิจารณาว่าความสามารถในการดำเนินการแบบเรียลไทม์สามารถปรับปรุงระบบของคุณได้ในจุดไหนบ้าง ลองดูขั้นตอนเหล่านี้เพื่อตัดสินใจว่าระบบ NPP เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่

1. เริ่มต้นด้วยความเร่งด่วน

หากธุรกิจของคุณจำเป็นต้องมีการโอนเงินอย่างรวดเร็ว (เช่น การจ่ายเงิน การคืนเงิน การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์) การชำระเงินแบบเรียลไทม์จะช่วยลดปัญหาล่าช้าและข้อผิดพลาด อีกทั้งยังช่วยในเรื่องค่าใช้จ่ายในการดำเนินการด้วย

2. มองหาจังหวะเวลา

การอัปเกรดระบบการเงินหรือการเปิดตัวขั้นตอนการชำระเงินใหม่ๆ อาจเป็นสถานการณ์ที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการเพิ่มระบบ NPP เข้ามา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ให้บริการหรือธนาคารของคุณเปิดให้เข้าถึงระบบผ่านทางอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) การผสานการทำงานจะทำได้ง่ายขึ้นเมื่อทำโดยเป็นส่วนหนึ่งของการอัปเดตระบบ

3. คอยสังเกตสัญญาณการนำไปใช้

หากมีความต้องการใช้งาน เช่น ลูกค้าขอชำระเงินผ่าน PayID หรือพาร์ทเนอร์คาดหวังให้ดำเนินการกระทบยอดอย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น การดำเนินการตั้งแต่เนิ่นๆ ถือเป็นเรื่องที่ควรทำ อย่ารอจนกว่าความคาดหวังกลายเป็นการดำเนินการภาคบังคับ

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อน รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้เหมาะกับบุคคล ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้