Het New Payments Platform (NPP) van Australië verwerkt meer dan 155 miljoen realtime transacties per maand bij bijna alle grote financiële instellingen in het land. Het NPP zorgt voor een nationale verschuiving in de betalingsarchitectuur die is ontworpen om batchsystemen te vervangen, de afhankelijkheid van nachtelijke verwerking te verminderen en een basis te leggen voor slimmere, altijd actieve financiële transacties.

Hieronder leggen we uit wat het NPP is, wat er anders is aan de infrastructuur ervan en hoe ondernemingen hierop beginnen voort te bouwen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is het NPP?
  
• Hoe zorgt het NPP voor realtime betalingen?
  
• Wat zijn de voordelen van het gebruik van het NPP?
  
• Welke beperkingen zijn van invloed op de acceptatie of prestaties van het NPP?
  
• Hoe kunnen organisaties beslissen wanneer ze moeten integreren met het NPP?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is het NPP?

Het NPP is een nationaal systeem dat meer dan 100 financiële instellingen in heel Australië met elkaar verbindt om betalingen in realtime te verwerken. Het systeem is in 2018 gelanceerd na een samenwerking tussen de Reserve Bank of Australia (RBA) en 12 erkende deposito-instellingen (ADI's) om de manier waarop geld binnen het land wordt overgemaakt te moderniseren.

Met het NPP kan geld op elk moment van de dag, ook in het weekend en op feestdagen, direct tussen rekeningen bij verschillende banken worden overgemaakt. Betalingen komen meestal binnen enkele seconden aan en zijn direct beschikbaar.

Het NPP heeft functies die het versturen en verwerken van betalingen makkelijk maken, zoals PayID, waarmee mensen een e-mailadres of telefoonnummer kunnen gebruiken in plaats van een Bank State Branch (BSB) en rekeningnummer. En het NPP ondersteunt uitgebreide gegevensstandaarden waarmee betalingen nuttige informatie kunnen bevatten (bijvoorbeeld salarisdatum, belastinggegevens).

Hoe zorgt het NPP voor realtime betalingen?

Realtime betalingen zijn mogelijk omdat het NPP continu draait en elke betaling verwerkt op het moment dat deze wordt gedaan. Er is geen sprake van batchverwerking, afsluitingen of ‘kantooruren’. De Fast Settlement Service (FSS) van de RBA verwerkt elke NPP-betaling direct tussen banken, zodat een betaling onmiddellijk beschikbaar is zodra deze binnenkomt.

De NPP verandert de manier waarop mensen geld overmaken. In plaats van BSB's te moeten onthouden, kunnen klanten iets eenvoudigers gebruiken: een telefoonnummer, een e-mailadres of een Australian Business Number (ABN) . Wanneer iemand geld verstuurt met een PayID, verifieert het platform de betaling en stuurt deze naar de juiste bestemming, wat fouten vermindert en de gebruikerservaring vereenvoudigt.

Het NPP omvat diensten zoals Osko en PayTo. Osko maakt directe betalingen op initiatief van de verzender mogelijk, terwijl PayTo realtime, geautoriseerde pull-betalingen mogelijk maakt.

Wat zijn de voordelen van het gebruik van het NPP?

Het NPP geeft ondernemingen direct toegang tot geverifieerde, afgewikkelde fondsen, compleet met nuttige gegevens.

Dit zijn de voordelen van het gebruik van het NPP:

• Betalingen worden direct bevestigd. Dat kan de liquiditeit verbeteren, de afhankelijkheid van krediet verminderen en just-in-time betalingen mogelijk maken.

• Het NPP werkt 24/7. Je hebt de flexibiliteit om buiten de traditionele bankuren te werken, wat betekent dat je op zondag salarissen kunt uitbetalen of op feestdagen facturen kunt afwikkelen zonder vertraging.

• Het NPP is gebouwd met International Organization for Standardization (ISO) 20022-berichten, wat betekent dat elke NPP-overboeking tot 280 tekens aan informatie kan bevatten die kan helpen bij de reconciliatie.

Welke beperkingen zijn van invloed op de acceptatie of prestaties van het NPP?

Ondanks de technische voordelen wordt het NPP nog niet op grote schaal gebruikt. Daar zijn verschillende redenen voor:

Gebrek aan bekendheid

Zelfs nu de NPP op grote schaal beschikbaar is, zijn veel ondernemingen nog niet overgestapt, vaak omdat ze niet bekend zijn met het systeem. Meer dan de helft van de ondervraagde ondernemingen wist niet dat het oude Bulk Electronic Clearing System (BECS) wordt vervangen door de NPP.

Integratieproblemen voor ondernemingen

Sommige grote organisaties vertrouwen nog steeds op batchgebaseerde systemen en geplande betalingscycli. De overstap naar realtime betalingen kan omslachtige updates van deze systemen vereisen. Ongeveer 40% van de ondervraagde ondernemingen in 2025 zei te verwachten dat het proces aanzienlijke inspanningen zal vergen, wat zou kunnen verklaren waarom tot nu toe slechts ongeveer 20% is overgestapt.

Zorgen over fraude en finaliteit

Omdat NPP-betalingen direct worden verwerkt en niet kunnen worden teruggedraaid, moeten banken en gebruikers zich aanpassen aan snellere fraudedetectie en -oplossing. Oplichting waarbij gebruik wordt gemaakt van PayID heeft de aandacht getrokken, maar gebruikers kunnen zichzelf beschermen.

Hoe kunnen organisaties beslissen wanneer ze moeten integreren met het NPP?

Integratie met het NPP is een kwestie van timing en geschiktheid. Je moet overwegen waar realtime mogelijkheden je systemen kunnen verbeteren. Volg deze stappen om te beslissen of het NPP geschikt is voor je onderneming:

1. Begin met urgentie

Als je onderneming snel geld moet overmaken (bijvoorbeeld uitbetalingen, terugbetalingen, betalingen aan leveranciers), zorgen realtime betalingen voor minder vertraging en uitzonderingen en ondersteunen ze de overhead.

2. Zoek naar timingtriggers

Het upgraden van financiële systemen of het lanceren van nieuwe betaalprocessen kan een ideaal moment zijn om het NPP toe te voegen, vooral als je provider of bank toegang biedt via een application programming interface (API). Integratie is makkelijker als het deel uitmaakt van een bredere systeemupdate.

3. Let op signalen voor acceptatie

Als er vraag is, bijvoorbeeld omdat klanten vragen om te betalen via PayID of partners snellere vereffening verwachten, is het slim om vroeg in actie te komen. Wacht niet tot verwachtingen ononderhandelbaar worden.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: creëer een unified commerce-ervaring via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en de omzet te verhogen.

• De prestaties van betalingen te verbeteren: verhoog je omzet met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betalingstools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.